백만장자가 부를 축적하는 데 사용하는 것과 동일한 유형의 투자 계정에 액세스할 수 있다면 어떨까요? 당신은 기회에 뛰어, 그렇지? 글쎄, 당신은 할! 믿거나 말거나, 백만장자들은 화려한 투자 동향에 대해 주사위를 굴리지 않습니다. 아니요! 무엇보다 그들은 겸손한 un 직장에서 화려한 401(k) 계획.
좋아요! 백만장자에 대한 전국 연구에 따르면 , 백만장자 10명 중 8명은 회사의 401(k) 계획에 투자했습니다. 그들은 매달, 해마다 계좌에 돈을 넣어두어 어느 날 찾아보니 그들의 순자산이 일곱 자리에 있었습니다. 그리고 그들이 할 수 있다면 당신도 할 수 있습니다!
401(k)는 은퇴를 위해 매년 수천 달러를 저축하는 쉽고 효과적인(분명히!) 방법입니다. 따라서 귀하가 401(k)에 액세스할 수 있는 수백만 명의 미국인 중 한 명이라면 이를 당연하게 여기지 마십시오!
그러나 얼마나 할 수 있는지 2021년과 2022년에 401(k)에 넣었습니까? 살펴보겠습니다.
2021년 401(k) 기부 한도
| 401(k) 기부 한도는 $19,500입니다. . |
| 50세 이상을 위한 401(k) 따라잡기 기여 한도는 $6,500입니다. . |
| 고용주와 직원 기부금을 합한 한도는 $58,000입니다. . |
| 401(k) 보상 한도는 $290,000입니다. 1 |
2022년 401(k) 기부 한도
| 401(k) 기부 한도는 $20,500입니다. . |
| 50세 이상을 위한 401(k) 따라잡기 기여 한도는 $6,500입니다. . |
| 고용주와 직원 기부금을 합한 한도는 $61,000입니다. . |
| 401(k) 보상 한도는 $305,000입니다. 2 |
2021년에는 401(k) 플랜에 최대 $19,500를 투자할 수 있으며 50세 이상인 사람은 "추적" 기여금으로 $6,500를 추가로 투자할 수 있습니다(점수를 유지하는 사람의 경우 총 $26,000). 그 숫자는 몇 년 동안 동일했습니다. 그러나 2022년에는 401(k) 기여 한도가 $20,500로 증가합니다. 당신은 할 부를 축적했습니다! 후속 기부금은 $6,500로 유지됩니다. 3
이러한 한도는 403(b)s, 대부분의 457 플랜 및 정부의 TSP(Thrift Savings Plan)를 가진 사람들에게도 적용됩니다. 대부분의 경우 401(k)에 대한 모든 기부는 해당 연도 말에 마감됩니다.
그리고 이러한 기여 한도는 기존의 401(k) 및 에 적용됩니다. 로스 401(k)s. 둘 다 고용주가 후원하는 퇴직 저축 계좌이지만 세금이 다르게 부과됩니다. 기존의 401(k) 전에 모든 세금은 급여에서 제외됩니다. 즉, 지금은 세금 감면 혜택을 받지만 나중에 은퇴한 경우 인출에 대해 세금을 내야 합니다.
Roth 401(k)는 그 반대입니다! 투자한 돈은 이미 세금이 부과되어 세금이 면제됩니다. 그리고 은퇴 후 그 돈을 인출할 때 세금을 내지 않아도 됩니다. (참고로 귀사에서 Roth 401(k) 옵션을 제공한다면 이를 활용하십시오! 비과세 성장보다 더 나은 것은 없습니다!)
글쎄요, 아마도 면세 성장보다 더 나은 것이 한 가지 있을 것입니다. 그것은 바로 돈입니다! 401(k)에 대한 가장 좋은 점 중 하나는 대부분의 고용주가 일반적으로 급여의 일정 비율까지 기여금에 대해 일종의 일치를 제공한다는 것입니다. 실제로 401(k) 계획을 가진 회사의 약 86%가 직원 기여금에 상응하는 금액을 제공합니다. 4 그리고 평균 고용주 401(k) 일치는 급여의 약 4.5%입니다. 5 연간 $50,000를 버는 직원의 경우 매년 퇴직 저축에 사용되는 추가 $2,250입니다. 그것은 무료 입니다. 당신이 부를 구축하는 데 도움이!
하지만 있습니다 귀하와 고용주가 합산할 수 있는 한도. 당신과 사이 고용주의 경우 2021년에 401(k)에 넣을 수 있는 최대 금액은 $58,000입니다(캐치업 기여금을 추가하면 그 한도는 $64,500로 증가합니다). 2022년에는 이 금액이 $61,000까지 증가합니다. 6
정확히. 직장에서 401(k) 플랜에 액세스할 수 있는 경우 급여가 얼마나 높든 낮든 상관없이 돈을 투자할 수 있습니다. 하지만 들어 보십시오. 고소득자:IRS는 그렇습니다. 귀하의 급여와 보상 중 401(k) 일치에 해당하는 금액을 제한하십시오.
2021년에는 보상 한도(401(k) 기부 및 일치를 파악하는 데 사용되는 소득 금액)는 $290,000로 제한됩니다. 그러니 명심하세요! 2022년에는 보상 한도가 $305,000로 증가합니다. 7
작동 방식은 다음과 같습니다. 2022년에 $500,000를 벌고 회사에서 401(k) 기부금에 대해 4% 일치를 제공한다고 가정해 보겠습니다. 귀하는 $20,500(2022년에 401(k)에 넣을 수 있는 최대 금액)을 기부합니다. 그러나 해당 $20,500($500,000의 4%는 $20,000)에 맞추는 대신 고용주는 $12,200만 기부합니다. 왜요? 고용주는 최대 $305,000의 보상금에 대해서만 매칭을 적용할 수 있고 $305,000의 4%는 $12,200이기 때문입니다.
아니요. 정말 말이 안 됩니다. 하지만 그렇다고 해서 미래를 위한 부를 쌓는 데 필요한 모든 도구를 사용하지 못하게 해서는 안 됩니다!
시작하려면 총 소득의 15%를 Roth 401(k) 및 Roth IRA와 같은 퇴직 저축 계좌에 투자하십시오. 그 퇴직 계좌에 있는 4가지 유형의 뮤추얼 펀드(성장 및 소득, 성장, 공격적 성장 및 국제)에 돈을 고르게 분산하십시오.
그리고 들어보세요, 우리는 당신이 미래의 은퇴를 위해 돈을 저축하기 시작하고 싶어한다는 것을 알고 있습니다. . . 그러나 여전히 부채에서 벗어나고 있거나 견고한 비상 자금을 마련해야 하는 경우 지금은 은퇴를 대비하여 저축할 때가 아닙니다. 귀하의 소득은 최고의 자산 구축 도구이며 신용 카드나 학자금 대출 상환에 묶여 있으면 이를 최대한 활용할 수 없습니다.
따라서 귀하가 비상금 전액을 지원받아 부채가 없고 연봉이 $75,000라고 가정해 보겠습니다. 즉, 은퇴를 위해 매년 $11,250를 저축하는 것이 목표입니다. 어디서 시작합니까? 단계별로 살펴보겠습니다.
직장에서 고용주와 일치하는 401(k)를 제공합니까? 이것이 완벽입니다. 은퇴를 위한 저축을 시작하는 곳! 첫 번째 단계는 401(k)에 경기까지 투자하는 것입니다.
따라서 귀하가 연간 $75,000를 벌고 고용주가 기여금의 5%에 해당하는 경우 첫 5%($3,750)를 401(k)에 투자하여 해당 금액(일명 무료 돈!)을 받을 수 있습니다. 그리고 들으십시오. 하지 마십시오 고용주의 일치를 15%의 일부로 계산하십시오. 성냥을 케이크 자체의 일부가 아니라 케이크의 장식이라고 생각하십시오.
나머지 10%는? Roth 401(k)가 있고 투자 옵션이 마음에 든다면 계속해서 전체 15%를 바로 거기에 투자할 수 있습니다. 완료! 그러나 전통적인 401(k)만 있다면 Roth IRA에 대해 이야기할 때입니다.
Roth IRA는 401(k) 젤리의 땅콩 버터입니다. 함께 사용하면 더욱 좋습니다! 개인 퇴직 계좌를 의미하는 Roth IRA의 아름다운 점 , 면세 성장을 즐길 수 있다는 것입니다. 및 은퇴 시 면세 인출. 또 있다! 면세. . . 그 소리가 너무 마음에 들지 않나요?
2021년에는 Roth IRA에 최대 $6,000까지 적립할 수 있습니다(50세 이상인 경우 추가로 $1,000 추가 적립). 8 위의 예에 따라 Roth IRA를 최대화하고 계정에 $6,000를 투자하면 해당 연도의 총 퇴직 저축액은 $9,750이 됩니다. . . 은퇴 저축 목표에 조금 못 미치는 것입니다.
그럼 나머지 1,500달러로 무엇을 할 것인가? 당신을 다시 보낼 시간입니다. . . 401(k)로 돌아가세요!
401(k)에 경기까지 투자했다면 Roth IRA를 최대화하고 여전히 15%를 달성하지 못했습니다. 당황하지 마세요! 여전히 돌아가서 나머지를 401(k)에 투자할 수 있습니다.
이 경우 나머지 $1,500를 401(k)에 투자합니다. 우후! 15%를 달성했습니다!
401(k) 투자 옵션에 대해 질문이 있거나 Roth IRA를 개설하려는 경우 신뢰할 수 있고 자격을 갖춘 재정 고문과 협력하면 큰 도움이 될 수 있습니다. 그들은 귀하의 모든 투자 질문에 답하고 은퇴를 위한 투자를 시작하고 부를 쌓는 데 필요한 지침을 제공할 수 있습니다.
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