지난 몇 년은 거친 여행이었습니다! 모든 미친 일이 벌어지고 있더라도 은퇴 목표에 계속 집중해야 합니다. 그리고 이러한 목표가 순조롭게 진행되고 있는지 확인하는 중요한 부분은 2021년에 IRA 기부 한도가 얼마나 되는지 아는 것입니다. 아직 기부금을 최대화할 수 있는 시간이 아직 남아 있지 않다면, 아직 시간이 남아 있습니다.
Roth 또는 전통적인 IRA에 대한 기부 한도에 대해 이야기할 때 우리는 매년 귀하가 합법적으로 계정에 얼마만큼의 금액을 입금할 수 있는지에 대해 이야기하고 있습니다.
그렇다면 2021년 IRA 기여 한도는 무엇이며 이러한 한도에 영향을 미치는 요인은 무엇입니까? 분석해 드리겠습니다.
2021년의 경우 Roth 또는 Traditional IRA의 총 기여 한도는 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)입니다. 1 다음 해의 과세일(일반적으로 4월 15일)까지 기여금을 납부해야 합니다. 꽤 간단하죠? 아, 그렇게 빠르지 않습니다!
지금까지 우리가 이야기한 기부금은 귀하의 소득에서 나오며 연간 한도 계산에 포함되지만, 모든 이월 기부금(401(k)에서 Roth IRA로의 이체 등)은 아닙니다. 한계를 향해 계산합니다. 이미 기부한 돈이고 집에서 다른 집으로 옮기는 중이기 때문입니다.
401(k)와 같이 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 참여하더라도 여전히 Roth 또는 전통적인 IRA에 기부합니다.
좋은 소식은 정부가 전통적인 IRA에 기부할 때 연령 제한을 70 1/2로 없앴다는 것입니다. 2 2020년 현재나이 제한이 없습니다. 전통적인 IRA에 기여하는 것에 대해 - Roth IRA에는 한 번도 없었습니다.
IRS는 규칙을 좋아합니다. 그리고 귀하의 소득 수준이 Roth와 전통적인 IRA에 미치는 영향에 대한 몇 가지 규칙이 있습니다. 두 경우 모두 수정 조정 총 소득(MAGI)(총 소득에서 조정을 뺀 값)을 알아야 기부하거나 공제할 수 있는 금액을 파악할 수 있습니다. 3
Roth IRA에 대해 먼저 이야기해 보겠습니다. 귀하의 돈이 면세로 성장할 수 있기 때문에 저희가 가장 선호하는 IRA입니다. 모든에 대한 기부 한도를 기억하십시오. IRA(Roth 또는 Traditional)는 올해 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)입니다. 그러나 Roth IRA를 사용하면 실제로 세금 신고 상태와 소득에 따라 기부금에 몇 가지 제한이 더 있습니다. 4 착륙 지점이 정확히 어디인지 확실하지 않은 경우 투자 전문가와 상의하여 알아내는 것이 좋습니다.
| 신청 상태가... | 수정된 AGI는... | 기부할 수 있습니다... |
| 기혼 신고 또는 자격을 갖춘 미망인 | $198,000 미만 | 최대 $6,000 한도(50세 이상인 경우 $7,000) |
| 기혼 신고 또는 자격을 갖춘 미망인 | $198,000 ~ $207,999 | 감소된 금액 |
| 기혼 신고 또는 자격을 갖춘 미망인 | $208,000 이상 | 0 |
| 단일 또는 혼인 신고 별도 그리고 연중 어느 때라도 배우자와 동거하지 않은 경우 | $125,000 미만 | 최대 $6,000 한도(50세 이상인 경우 $7,000) |
| 단일 또는 혼인 신고 별도 그리고 연중 어느 때라도 배우자와 동거하지 않은 경우 | $125,000 ~ $139,999 | 감소된 금액 |
| 단일 또는 혼인 신고 별도 그리고 연중 어느 때라도 배우자와 동거하지 않은 경우 | $140,000 이상 | 0 |
특정 소득 이상을 벌면 Roth IRA 자격조차 없습니다. 그러나 Roth의 백도어를 열어 이 허점을 피할 수 있습니다. 과정이 간단하지 않다는 점만 알아두세요.
IRS는 2022년을 바라보면서 연간 기여 한도를 2021년과 동일하게 유지하기로 결정했습니다. $6,000(50세 이상인 경우 $7,000). IRS는 인플레이션을 고려하여 Roth IRA 소득 한도를 약간 높였습니다.
| 신청 상태가... | 수정된 AGI는... | 기부할 수 있습니다... |
| 기혼 신고 또는 자격을 갖춘 미망인 | $204,000 미만 | 최대 $6,000 한도(50세 이상인 경우 $7,000) |
| 기혼 신고 또는 자격을 갖춘 미망인 | $204,000 ~ $214,000 | 감소된 금액 |
| 기혼 신고 또는 자격을 갖춘 미망인 | $214,000 이상 | 0 |
| 단일 또는 혼인 신고 별도 그리고 연중 어느 때라도 배우자와 동거하지 않은 경우 | $129,000 미만 | 최대 $6,000 한도(50세 이상인 경우 $7,000) |
| 단일 또는 혼인 신고 별도 그리고 연중 어느 때라도 배우자와 동거하지 않은 경우 | $129,000 ~ $144,000 | 감소된 금액 |
| 단일 또는 혼인 신고 별도 그리고 연중 어느 때라도 배우자와 동거하지 않은 경우 | $144,000 이상 | 0 5 |
이제 새로고침하면 기존 IRA를 사용하여 공제할 수 있습니다. 귀하의 연간 세금 보고에 대한 귀하의 기여금. 세금 공제는 힘들게 번 돈을 주머니에 더 많이 보관하는 데 도움이 됩니다. 세금 공제 금액을 결정하는 세 가지 요소는 신고 상태, 소득, 귀하 또는 귀하의 배우자가 고용주를 통해 퇴직 계좌를 보유하고 있는지 여부입니다. 6
귀하 또는 귀하의 배우자가 고용주가 후원하는 퇴직 계획(401(k )/403(b)). 기부하는 경우 고용주가 후원하는 플랜의 경우 상황이 조금 더 까다로워집니다. 2021년의 모든 정보는 다음과 같습니다.
공제를 위한 자격 요건이 하나 더 있습니다. 직장에서 은퇴 계획에 의해 보장되지만 당신의 배우자 하나에 참여합니다.
아휴! 많긴 하지만 기존 IRA에 기부하는 경우 기부금을 공제할 수 있다는 점을 알려 드리기 위해 중요합니다.
2022년에는 귀하 또는 귀하의 배우자가 고용주가 후원하는 퇴직 계획( 401(k)/403(b)). 기부하는 경우 고용주 후원 계획에 따라 IRS는 인플레이션에 대한 소득 한도를 높였습니다.
당신이 아닌 경우 직장에서 은퇴 계획에 의해 보장되지만 당신의 배우자 하나에 참여합니다.
2020년 기준으로 미국 가정의 약 37%가 은퇴 저축으로 IRA를 사용했습니다. 11 그들 중 대부분(6,300만)이 Roth와 우리가 이미 다룬 전통적 IRA를 소유하고 있는 반면, 소기업 소유자와 자영업자를 위한 두 가지 다른 유형(SEP 및 SIMPLE IRA)이 있는 800만 가구 이상이 있습니다. . s 따라서 자신의 상사로서 죽이거나 소규모 기업에서 미국 경제의 중추를 위해 일하는 경우 이러한 IRA의 기여 한도는 얼마입니까?
SEP-IRA는 만 단순화된 직원 연금 IRA입니다. 고용주가 계획에 기여합니다. 2021년에 고용주는 직원 급여의 최대 25% 또는 총 $58,000(둘 중 적은 금액)까지 기부할 수 있습니다. 13
SIMPLE IRA를 통해 직원 및 고용주가 기여할 수 있습니다. 그리고 2021년에 SIMPLE IRA 플랜 참가자는 최대 $13,500를 절약할 수 있습니다(50세 이상인 사람은 추가로 $3,000의 캐치업 기여금을 추가할 수 있음). 14 2022년 금액은 $14,000입니다. 15 SIMPLE IRA의 보너스는 고용주가 일반적으로 직원에게 3%의 매칭을 제공해야 한다는 것입니다. 16 무료입니다!
우리는 당신이 은퇴를 위해 연간 총 소득의 15%를 투자하기를 원한다는 것을 기억하십시오. 고용주가 후원하는 플랜이 있는 경우 시작하여 회사 경기까지 기부하고 싶지만 그 후에는 Roth IRA에 돈을 쌓아두십시오(고용주가 후원하는 플랜이 아직 없는 경우). 로스 401(k)). 따라서 이러한 제한이 중요합니다!
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