재정적 독립과 웰빙을 위한 여정은 저축에서 시작됩니다. 그러나 많은 사람들에게 이는 특히 어려운 경제 시기에 도전이 될 수 있습니다.
그러나 도움이 될 수 있는 전략과 메커니즘이 있습니다.
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나이가 어린 사람들에게 은퇴 저축 프로그램을 시작하는 것은 가장 큰 도전일 수 있지만 미래가 멀게 보일지라도 미래에 재정적 안정과 웰빙을 보장하기 위한 가장 중요한 단계입니다.
플로리다주 탬파에 있는 Coastal Wealth의 금융 전문가인 Jackie Dorsey는 “항상 저축해야 합니다. “저축 계좌, 퇴직 계획, 연금 상품 등 많은 방법이 있습니다. 하지만 요점은 그것을 할 수 있는 방법을 찾는 것입니다.”
왜 도전이 될 수 있습니까? 직장생활과 직장생활을 이제 막 시작하는 사람들은 많은 학자금 대출에 시달리고 있습니다. 이는 자원을 부채 상환에 사용하는 것이 더 나은지 아니면 은퇴를 위한 둥지를 짓기 시작하는 것이 더 나은지에 대한 질문을 제시합니다. 답은 개인의 상황에 따라 다르지만 아마 그 중간 어딘가에 있을 것입니다. (관련 :학자금 대출과 저축의 균형)
또한 처음 시작하는 사람들은 경험과 훈련을 통해 더 높은 급여를 받을 수 있었던 사람들보다 낮은 급여를 받을 가능성이 높습니다. 생활비와 일상 생활 속에서 은퇴 저축을 위한 돈을 따로 마련하는 것은 그다지 중요하지 않은 것처럼 보일 수 있습니다.
실수입니다. 한 가지 예로, 많은 고용주는 일반적으로 일정 비율의 기여금과 일치하는 회사 후원 퇴직 저축 프로그램에 대한 인센티브를 제공합니다. 그러한 프로그램을 이용하지 않는 것은 본질적으로 급여 인상을 거부하는 것과 같습니다. 또한, 특히 초기에 저축 프로그램을 시작하면 시간이 지남에 따라 복리 이자를 더 잘 활용할 수 있습니다.
그 수학은 나중에 저축 프로그램을 시작하는 사람들에게도 도움이 될 수 있습니다. (관련 :40대, 50대 저축, 시작해도 늦지 않습니다)
저축할 여력이 없다고 생각되면 재정 상태를 개선하고 최소한 일부 자금을 저축 프로그램에 투입할 수 있는 방안을 모색할 수 있습니다. 이러한 단계에는 다음이 포함됩니다.
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이미 저축을 하고 있는 사람들은 은퇴 목표를 달성하기 위한 과정에 있는지 확인하기 위해 몇 가지 단계를 밟고 싶을 수 있습니다.
무엇보다도, 당신이 궤도에 있는지 확인하십시오. 이 퇴직 계산기를 사용하여 계산할 수 있습니다. 이 계산기를 사용하면 예상되는 필요에 비해 저축이 얼마나 쌓이고 있는지 측정하는 데 도움이 됩니다.
뒤쳐지고 있다면, 특히 은퇴 가능성이 있기까지 몇 년이 남아 있는 경우 더 많이 저축할 수 있는 방법을 고려할 수 있습니다. 많은 사람들이 급여의 일정 부분을 퇴직 저축 계좌에 직접 예치하고 있기 때문에 일부는 단순히 그 비율을 높이려고 합니다. 여러분도 1~2%만 시도해 보고 그에 따라 생활비를 조정할 수 없는지 확인할 수 있습니다.
또한, 은퇴 저축 계좌 하우스키핑을 하고 싶을 수도 있습니다. 여기에는 수혜자가 최신 상태인지 확인하고 온라인 액세스에 등록하고 계정 관련 문서를 전자적으로 수신하도록 선택하는 것과 같이 계정 상태를 항상 최신 상태로 유지하기 위한 조치를 취하는 것이 포함될 수 있습니다. 그러나 아마도 더 중요한 것은 투자 자산 할당이 연령과 위험 허용 범위에 맞는지 확인하는 것도 포함됩니다.
뉴욕시에 있는 Fortis Lux Financial의 금융 전문가인 Douglas Collins는 "일찍 저축하고 자주 저축하는 것은 훌륭한 주문이지만 더 중요한 것은 저축이 귀하에게 효과가 있는지 확인하는 것입니다."라고 말했습니다. “평소에 퇴직금 외에 저축할 수 있는 능력이 있는 사람들이 소득이 1% 미만인 저축 예금 계좌에 돈을 예치하고 그 수입에 대해 세금을 내야 하는 경우를 종종 봅니다. 인플레이션 이후 그 돈은 실제로 구매력을 잃고 있습니다."
은퇴가 임박한 경우 ... 다시 확인하십시오.
은퇴 후에도 현재의 생활 수준을 유지하기 위해 얼마를 저축해야 하는지에 대한 추정치는 다양합니다. 일반적으로 연간 소득의 6배에서 9배까지 다양하며 지리 및 시장 상황과 같은 여러 요인의 영향을 받을 수 있습니다.
부족하다고 생각되면 취할 수 있는 조치가 있습니다. 우선, 대부분의 적격 퇴직 저축 계획은 은퇴가 가까워짐에 따라 기여금을 늘릴 수 있습니다. 이러한 조항을 최대한 활용하고 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
또한 사회 보장 상태를 확인하고 청구 전략을 수립해야 합니다. 많은 사람들이 가능한 한 빨리 혜택을 신청합니다. 그러나 혜택은 청구를 기다리는 시간이 길어질수록 커집니다. 따라서 일부 사람들에게는 은퇴 저축 수준, 건강 또는 더 오래 일할 가능성에 따라 신고를 연기하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.
결론
나이에 상관없이 저축은 재정적 건강의 중요한 요소입니다. 따라서 원하는 은퇴와 관련하여 저축 주기에서 자신의 위치를 이해하는 것이 중요합니다. 그리고 귀하가 직장 생활 초기에 있거나 은퇴를 앞두고 있는지 여부에 관계없이 은퇴 저축이 귀하의 요구 사항을 충족하는지 확인하기 위해 취할 수 있는 옵션과 단계를 이해하십시오.