밀레니얼 세대는 자격에 대한 인식에서부터 엄마, 아빠에 대한 재정적 의존에 이르기까지 모든 것에 대해 수년 동안 비판의 몫을 짊어지고 있지만, 부모가 나이를 먹고 은퇴를 하게 되면서 그들을 지원하기 위해 나서는 것은 바로 그 밀레니얼 세대입니다.
1980년에서 2000년 사이에 태어난 세대로 광범위하게 정의되는 세대 집단은 생활비 보조, 부채 상환, 의료비 충당, 도움을 위해 소매를 걷어붙임으로써 부모(및 노령 가족)가 저축 부족을 보상하도록 돕고 있습니다. 재정 문제를 관리합니다.
밀레니얼 세대 중 가장 나이가 많은 사람들도 나이가 든 사랑하는 사람들을 집으로 데려가 직접적인 보살핌을 제공하기 시작했습니다. 어떤 경우에는 질병이나 회복 기간 동안 일시적으로요. 그리고 많은 사람들이 자녀를 키우면서 그렇게 하기 때문에 저축을 모아 부를 쌓는 것이 훨씬 더 어렵습니다.
실제로 소위 "샌드위치 세대"는 제한된 수입을 경쟁 우선 순위로 나누기 때문에 항상 재정적으로 어려움을 겪었지만, 자녀와 연로한 가족 구성원을 모두 부양하는 젊은 성인은 잠재적으로 더 큰 기회 비용을 경험한다고 금융 전문가인 Brock Jolly가 말했습니다. 버지니아주 Tysons Corner에 있는 Veritas Financial의 전문가입니다.
생각해 보십시오:10년 동안 연로한 부모에게 매달 $2,000를 제공하는 35세 성인은 재정 지원의 형태로 현금으로 $240,000를 썼을 것입니다. 성인 자녀가 대신 평균 연 6%의 수익률을 달성하는 뮤추얼 펀드에 그 달러를 투자할 수 있었다면 그 10년 동안 약 330,000달러를 저축했을 것입니다.
장기적인 재정적 영향은 여전히 더 큽니다. 그 달러에서 은퇴할 때까지 향후 20년 동안 평균 연간 총 수익률 6%를 제공할 기회를 박탈함으로써 성인 자녀는 은퇴 자금으로 사용할 수 있는 100만 달러 이상을 축적할 기회를 잃게 됩니다. 또는 주택 구입(잠재적으로 가치 있는 자산) 또는 자녀의 대학 교육비 지불과 같은 다른 목표에 자금을 조달합니다.
"재정적, 감정적 또는 육체적인 것이든 간에 부모를 돕는 것의 영향을 잘 이해하는 것이 중요하다고 생각합니다."라고 Jolly는 말했습니다.
간병 비용
2020년 기준으로 약 4,200만 명의 미국인이 50세 이상의 성인을 돌보고 있으며, 이 숫자는 인구 고령화, 장기 요양 시스템이 인력 부족을 경험하고, 주정부가 재택 지원을 위한 노력을 두 배로 늘리면서 증가하고 있습니다. AARP에 따르면 노인을 위한 지역사회 기반 서비스. 1
2015년 이후로 성인 가족 구성원을 돌보는 비율이 모든 인종/민족 그룹, 교육 수준, 직업 상태, 성별 및 거의 모든 세대에서 크게 증가했으며, 주로 밀레니얼, X세대, 베이비붐 세대입니다. 2
대부분은 선택에 의해 그렇게 합니다. 왜냐하면 그들은 그것이 옳은 일이라고 믿고 사랑하는 사람들을 위해 그곳에 있기를 원하기 때문입니다. 그러나 간병이 가질 수 있는 재정적 영향을 부인할 수 없습니다.
AARP에 따르면 가족 간병인은 연간 약 7,000달러를 본인 부담금으로 지출하며, 간병인을 한 시간 이상 알고 지내는 사람들의 경우 연간 12,000달러로 급증합니다. 3 (자세히 알아보기: 간병인 비용 억제)
돌보는 사람의 역할은 소득 잠재력에도 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 성인 자녀가 더 많은 유연성을 허용하는 직업을 위해 더 까다롭고 수익성이 높은 직업을 바꿀 때 그렇습니다.
여성은 간병의 재정적 반발을 경험할 위험이 더 큽니다. 통계적으로, 그들은 남성보다 연로한 부모를 돌보기 위해 직장에서 물러날 가능성이 더 높습니다. 이는 가계 소득과 퇴직 저축을 모두 감소시켜 특히 독신인 경우 나이가 들어감에 따라 저축보다 더 오래 살 위험에 처하게 됩니다. (자세히 알아보기: 여성이 이기적이어야 하는 5가지 이유... 재정적으로)
National Alliance for Caregiving에 따르면 미국의 모든 간병인 중 약 61%가 여성입니다. 4
간병은 정서적, 육체적 비용도 부과할 수 있습니다. 노부모에게 전일제 돌봄을 제공하는 성인 자녀, 특히 직접 보살핌이 필요한 인지 또는 신체적 쇠퇴를 겪은 자녀는 종종 자신의 건강 관리를 소홀히 하고 사회적으로 고립된 느낌을 보고하여 건강 상태가 발전하는 데 더 취약합니다. 그들 자신의.
졸리는 “아버지가 알츠하이머를 앓고 있고 지난 5년 동안 가족과 함께 살았던 친구가 있습니다. “금전적인 문제가 아니라 육체적, 감정적 문제입니다. 그들에게는 세 명의 어린 자녀가 있고 그의 아내는 간병인이 되기 위해 직장을 그만두었습니다. 그들은 둘 다 다른 방법은 없을 것이라고 말할 것입니다. 하지만 경제적인 관점에서 생각해야 합니다. 가족이 아빠를 돌보고 있기 때문에 할 수 없는 일도 있습니다.”
리소스 찾기
하지만 부모나 연로한 친척을 도우면서 자신의 재정적 미래가 위험에 처할 필요는 없습니다. 성인 자녀로서 사랑하는 사람을 부양하기 위해 월예산 관리, 청구서 지불 책임 처리, 부채 상환을 돕기 위한 공공 프로그램 조사를 포함하여 여러분이 할 수 있는 일이 많이 있습니다.
National Care Planning Council은 웹사이트에서 노인 서비스 및 지원 목록을 제공합니다. 그 중:
졸리는 “부모님을 부양한다고 해서 반드시 모기지나 집세를 내거나 식료품을 사는 것은 아닙니다. "그냥 현명한 결정을 내리고 사용 가능한 도구를 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다."
예를 들어, 역 모기지를 통해 가정의 자산을 활용할 수 있습니다. 그러면 제자리에서 노후화하고 필요한 보살핌에 대한 비용을 지불할 수 있습니다. (자세히 알아보기: 리버스 모기지:알아야 할 사항)
성인 자녀는 부모에게 영구 생명 보험을 구입하는 것을 고려할 수도 있습니다. 이러한 정책을 통해 성인 자녀가 부모를 부양할 수 있으며 심지어 사랑하는 사람이 사망할 때 발생하는 비용이 보충될 것임을 알고 양육을 제공하는 동안 일시적으로 경력(및 수입)을 중단할 수 있습니다. (자세히 알아보기: 부모님을 위한 생명보험 가입)
모든 주요 재정 결정과 마찬가지로 제품을 구매하기 전에 재정 전문가와 상의하여 옵션과 대안을 논의하는 것이 좋습니다.
계속 커뮤니케이션
무엇보다 샌드위치 세대에 합류하려는(또는 이미 참여하고 있는) 밀레니얼 세대는 사랑하는 사람의 재정 상태에 대해 솔직한 대화를 나눌 수 있어야 합니다. 목적은 훔쳐보는 것이 아니라 가족 구성원이 적절한 저축, 유산 계획 문서 및 때가 되었을 때 임종 치료에 대한 지침을 포함하여 재정적 안정을 유지하도록 하는 것입니다. (자세히 알아보기: 연로하신 부모님과 돈 이야기를 나누는 요령)
그들은 또한 기대에 대해 논의해야 합니다. 아마도 당신의 가족은 어떤 이유에서든 재정적 지원을 제공하거나 부모님을 집으로 모실 수 있는 위치에 있지 않을 것입니다. 놀라움을 피하고 계획을 세울 시간을 확보하려면 이 사실을 분명히 해야 합니다.
그러한 대화는 섬세할 수 있으며 많은 노인들은 여전히 재정을 금기로 생각합니다. 적절한 질문을 하고, 투자 선택을 검토하고, 감정을 억제할 수 있는 독립적인 제3자 또는 금융 전문가를 고용하는 것이 종종 도움이 됩니다.
자신의 재정적 보안을 보호
연로한 사랑하는 사람을 돕기 위해 손을 내밀면서 자신의 재정적 안정에도 집중하십시오.
가능한 경우 지출을 관리하여 은퇴 계좌에 계속 자금을 조달할 수 있습니다. 3~6개월치 생활비에 해당하는 비상금을 유지합니다. 그리고 부모님을 위한 모기지(또는 대출)에 대한 공동 서명을 피하십시오. 부모님이 지불하지 않으면 귀하의 책임이 될 것입니다.
마지막으로, 부모와 함께 기본 규칙을 정하고 부모의 월 지출(있는 경우)에 얼마만큼의 기부를 할 의향이 있는지를 정하십시오. 부모님이 예산을 유지하기 위해 고군분투하는 경우 재정 지원은 귀하가 재정을 통제해야 한다는 경고와 함께 제공될 수 있습니다. (자세히 알아보기: 자신의 계획을 유지하면서 은퇴한 부모를 돕는 방법)
그리고 연로하신 부모님을 돕기 위해 소득의 일부를 떼어 내기 전에 처방약 할인, 식품 지원 프로그램, 주택 바우처, 재산세 및 공과금을 포함하여 자격이 될 수 있는 모든 할인 및 세금 공제를 이용하고 있는지 확인하십시오. 청구서 지원, 소득과 자산이 제한된 65세 이상 노인에게 제공되는 생활보조금(Supplemental Security Income).
또한 Medicaid는 소득과 자산이 제한된 고령자에게 Medicare 보험료와 Medicare 이외의 추가 의료 혜택을 지급하는 데 도움을 줍니다.
결론
밀레니얼 세대는 연로한 부모를 정서적, 신체적, 재정적으로 지원하는 마지막 방어선이 되었습니다. 하지만 보살핌에는 대가가 따릅니다.
자녀 양육의 재정적 책임을 저글링하는 샌드위치 세대 간병인은 연로한 부모가 자격이 될 수 있는 모든 가능한 프로그램을 탐색하고 조기에 기대치를 설정하며 자신의 재정적 목표에 계속 집중해야 합니다.