집을 구입하는 중이라면 자신의 회사에서 나열한 주택만 보여 주는 부동산 중개인을 원하지 않을 것입니다. 얼마 지나지 않아 “수영장이 있는 이곳은 어때요? 아니면 옷장이 있는 이 것? 그것이 내가 진정 원하는 것입니다.” 그리고 그가 당신을 수용할 수 없다면, 당신은 재빨리 수용할 수 있는 사람을 찾을 것입니다.
그가 친절하다면 그것은 중요하지 않을 것입니다. 또는 그가 잘 알려진 부동산 회사에서 일했다면. 당신은 그가 당신의 필요와 가격 범위에 맞는 집을 찾아 당신에게 가능한 한 많은 선택권을 주기를 원할 것입니다.
사람들이 자신의 투자 선택에 대해 그렇게 요구하지 않는 이유가 궁금합니다.
나는 사람들이 유명 브랜드 중개인과 함께 갈 때 안정감을 느낀다는 것을 이해합니다. 양질의 TV 광고, 시내의 고층 빌딩, 경기장에 자신의 이름이 있는 곳까지 말이죠. 그리고 일부 투자자들은 현지 은행에서 더 편안함을 느끼거나 그곳에서 제공되는 금융 서비스의 편리함을 좋아할 것입니다.
대부분은 은행이나 대형 증권사에서 함께 일하는 사람이 등록 대리인인 금융 전문가인 "전속" 고문이라는 사실조차 알지 못할 수 있습니다. 일반적으로 해당 회사에서 제공하는 제품 또는 플랫폼에서 허용하는 제품만 추천할 수 있는 회사의 직원입니다. 즉, 그가 제안하는 것이 고객의 요구에 적합하지만 최상의 솔루션에 액세스할 수 없을 수도 있기 때문에 반드시 최상의 옵션은 아닙니다.
그는 자신이 판매하는 제품이 더 우수하다고 말할 수 있지만 물론 약간 편향되어 있습니다. 전속 고문이 일하는 라이선스에는 더 엄격한 수탁 기준이 필요하지 않습니다. , 고문은 전적으로 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다. 전속 고문은 좋은 의도를 가질 수 있지만 그에게도 한계가 있습니다. 그가 당신에게 원하는 것을 줄 수 없다면 그는 당신에게 그가 가진 것을 줄 것입니다. 어쨌든 그는 여전히 생계를 유지해야 합니다.
이것이 바로 업계에서 진정으로 독립적인 자문 관행을 향한 주요 변화가 진행되고 있는 이유입니다.
독립 고문 여러 회사의 투자 상품을 제공합니다. 그들은 수익 공유 할당량에 따라 보너스나 코너 오피스를 받지 않습니다. 그리고 상사가 만든 제품 목록을 기반으로 권장 사항을 제한하거나 전략을 제안하지 않습니다. 그들은 고객에게 가장 적합한 것을 결정하기 위해 사용 가능한 모든 것을 살펴봅니다. 그들의 충성심이 바로 여기에 있습니다.
이러한 유형의 회사와 고문을 구별하는 것이 어려울 수 있음을 알고 있습니다. 항상 그래왔고 우리가 우리 이름 뒤에 붙인 복잡한 문자(CFP, CFA, CFS 등)는 업계 외부의 누구에게도 큰 의미가 없습니다. 또한 귀하의 최대 이익을 염두에 두고 독립적인 고문과 협력하고 있는지 여부도 알려주지 않습니다.
더 나은 공개 성명을 요구하고 고객에 대한 수탁자의 의무를 업계 표준으로 만들려는 노력은 불행히도 물을 더 혼란스럽게 만들었습니다. 이름이나 마케팅 자료에 "독립적"이라는 단어를 사용하는 회사가 항상 완전히 독립적인 것은 아닙니다. 많은 경우에, 그것들은 다른 회사의 "독립적인" 관행입니다. 맥도날드 프랜차이즈를 소유하는 것과 같다고 생각하십시오. 고객이 스시를 원하더라도 여전히 햄버거를 판매해야 합니다. 그러나 귀하는 "독립적인" 프랜차이즈입니다.
물론 가장 중요한 것은 신뢰할 수 있는 조언자를 찾는 것입니다. 명심해야 할 몇 가지 중요한 요소:
그러나 조언자는 이유도 설명할 수 있어야 합니다. 그는 특정 펀드나 전략을 선택했고 수수료가 포함되었는지 또는 선택에 대한 다른 동기가 있는지 여부를 선택했습니다.
명세서를 열고 결론을 살펴보십시오. 공개에 대한 작은 글씨를 읽으십시오. 귀하의 고문이 어떤 라이선스를 보유하고 있는지 그리고 그 및/또는 회사가 독립적인 등록된 투자 고문인지 물어보십시오. , 증권 거래 위원회(SEC) 또는 주 증권 당국에 등록되어 있습니다.
당신의 둥지를 만들기 위한 올바른 제품과 전략을 찾는 것은 재정적 성공에 분명히 중요합니다. 그러나 가장 많은 선택과 최소한의 갈등으로 이러한 결정을 내리는 데 도움을 줄 적합한 사람을 고용하는 것은 모든 면에서 중요합니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.