30대, 40대에 은퇴하는 것은 꿈처럼 들릴 수 있습니다. 그리고 재정적 독립의 많은 구성원들에게 조기 은퇴(FIRE) 운동은 이미 현실이거나 도달 가능한 목표입니다.

그 목표를 달성하는 데 있어 가장 까다로운 부분 중 하나는 불확실성에 맞서 계획하는 것입니다. 불편한 진실은 모든 은퇴자들이 저축으로 생활하는 데 몇 년이 필요한지, 투자 성과가 얼마인지, 연간 비용이 얼마인지에 대해 예측해야 한다는 것입니다. 평소보다 20~40년 일찍 은퇴하는 사람들의 경우 이러한 예측은 훨씬 더 어려울 수 있습니다.

자신을 위한 조기 퇴직에 관심이 있든 FIRE 직원이 그것을 어떻게 해내고 있는지 더 잘 이해하고 싶든 이것이 작동하게 하는 데 있어 특별한 도전입니다.

젊은 퇴직자라는 사회적 낙인

우리 사회는 경제적으로 성공한 사람들을 우러러보기도 하고 경멸하기도 합니다. 우리는 부유한 사람들을 존경하는 동시에 우리가 스스로 도달할 수 없다고 생각하는 일을 성취한 것에 대해 분개할 수도 있습니다. 우리는 그들이 열심히 일해서 부를 얻은 것이 아니라 다른 사람을 착취하거나 상속을 통해 얻은 것이라고 생각할 수 있습니다.

예측 오류 및 불확실성

조기 퇴직을 위해 얼마나 저축해야합니까? FIRE 커뮤니티에는 많은 사람들이 따르는 몇 가지 경험 법칙이 있습니다. 보다 호화로운 은퇴를 의미하는 뚱뚱한 FIRE 생활 방식을 원하는 사람들은 예상 연간 은퇴 비용의 40~50배를 저축하는 것을 목표로 삼을 수 있습니다. 보다 알뜰한 은퇴인 린 파이어(Lean FIRE)에 익숙한 사람들은 예상 연간 은퇴 비용의 25배를 목표로 삼을 수 있습니다. 한 그룹은 연간 $75,000 이상으로 생활할 계획이고 다른 그룹은 그 절반 정도를 계획합니다. (퇴직 계획 계산기)

Mendieta는 "은퇴는 항상 새로운 도전, 우여곡절, 장애물로 가득 차 있을 것입니다."라고 말했습니다. "훌륭한 금융 전문가에게 투자하는 것은 복잡한 재무 의사 결정의 불확실성에서 가장 확실한 가능성을 제공할 수 있습니다."

모든 퇴직자는 투자 성과, 세금 변화, 인플레이션, 장애 및 장수를 포함한 위험을 관리해야 합니다. 이혼은 연로한 부모를 부양할 수 있는 것처럼 결혼한 부부의 은퇴 계획에 심각한 문제를 야기할 수 있습니다. 나이가 어린 퇴직자들은 갑작스러운 아기를 낳는 독특한 위험과 양육 비용에 직면할 수 있습니다. 핵심은 초기 예측이 최고의 교육을 받은 추측일 뿐이며 정기적으로 재조정할 것이라는 점을 인식하는 것입니다.

"매년 예측과 수치를 재검토하고 포트폴리오 할당을 재검토하는 것이 정말 중요합니다."라고 Saavedra가 말했습니다. “장애 소득 보험과 같은 상품을 구매하거나 인플레이션 헤지 상품에 투자하거나 포트폴리오의 상당 부분을 고위험, 고수익 자산에 유지하여 이러한 힘과 균형을 이루는 것을 고려하십시오. 장애가 있는 경우 소득원으로 사용할 수 있는 소셜 시큐리티도 있습니다.” (자세히 알아보기: 이상적인 퇴직금)

재보정할 여지

조기 퇴직의 독특한 이점은 계획이 잘못되어 예상보다 빨리 알을 갉아먹으면 직장으로 복귀하는 시간이 더 쉬워질 수 있다는 것입니다. 고령 근로자가 때때로 직면하는 연령 편견에 직면하지 않을 것입니다.

그러나 자녀를 양육하기 위해 직장을 그만두는 어머니와 유사한 어려움에 직면할 수 있습니다. 이력서 격차를 설명하고, 기술을 업데이트하고, 증명할 수 있을 때까지 덜 도전적이고 덜 보수적인 일을 하는 것과 같은 어려움에 직면할 수 있습니다. 자신.

사업을 시작하는 것도 또 다른 가능성이며 많은 FIRE "은퇴자"가 추구하는 것입니다. 앞서 언급한 Saavedra 작업 선택의 한 예입니다.

은퇴 계좌 외에 수입원이 필요함

세금 우대 퇴직 계좌는 미국 퇴직 시스템의 또 다른 측면으로 젊어서 은퇴하려는 사람들을 위해 설계되지 않았습니다. 부를 축적하는 좋은 방법이 될 수 있지만 조기 인출 처벌을 피하기 위해 59½세 이전에 다른 저축 수단을 활용하는 전략이 필요합니다.

재정 전문가는 적격 배당금 및 장기 자본 이득으로 소득을 얻어 세금을 줄이거나, Roth IRA에서 기부금(소득이 아님)을 인출하거나, 퇴직 계좌에서 실질적으로 동일한 정기적 지불금을 받는 것과 같은 가능성을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있습니다. . (자세히 알아보기: 조기 은퇴? 저축을 활용할 수 있는 가능한 방법이지만 패널티는 피할 수 있음)

결론

표준보다 수십 년 앞서 은퇴하는 것은 독특한 도전과제와 함께 독특한 기회를 제공합니다. 특정 사회적 상황을 탐색하는 것은 더 까다로울 수 있으며 자신의 건강 관리 보험을 찾아야 합니다. 계획이 실패할 시간이 더 길지만 우회로를 만회할 시간도 더 많습니다. 열심히 일하고, 달라지려는 의지, 건강과 경력에 있어 행운을 빕니다. 재정 전문가의 지도를 받으면 FIRE 운동의 차기 회원이 될 수 있습니다.