조기 퇴직을 생각하고 계십니까? 그렇다면 신중하게 계획을 세워야 합니다. 65세 이상까지 기다리는 사람들은 걱정할 필요가 없는 조기 퇴직자들을 위한 재정적 문제가 많이 있습니다.
예를 들어, 62세부터 사회 보장 연금 청구를 시작할 수 있지만 그렇게 하면 은퇴 기간 동안 받는 연금이 줄어들 것입니다. 또한 65세 이상의 퇴직자는 주 및 연방 차원에서 다양한 퇴직세 혜택을 받지만 젊은 퇴직자는 종종 이러한 혜택을 받을 자격이 없습니다.
SmartAsset의 매우 스마트한 퇴직 계산기로 조기 퇴직을 계획하세요.
조기 은퇴를 결정할 때 고려해야 할 또 다른 사항은 건강 관리입니다. 65세 이상인 사람들은 Medicare에 자격이 있지만 더 젊은 퇴직자들은 민간 시장에서 자신의 보험을 구입해야 합니다. 연간 수천 달러의 비용이 들 수 있습니다.
조기 퇴직에 가장 적합한 주를 찾기 위해 SmartAsset은 분석에서 세금과 생활비를 강조하면서 각 주에 대해 6가지 개별 지표를 살펴보았습니다. 우리는 퇴직 소득세 계산기를 사용하여 각 주에서 600가지가 넘는 다양한 세금 시나리오를 시뮬레이션하고 55-64세 퇴직자에 대한 유효한 주 및 지방 세율을 계산하는 것으로 시작했습니다.
또한 판매세율, 재산세율, 건강보험 및 주택과 같은 생활비도 고려했습니다. (아래에서 방법론에 대해 자세히 읽어보세요.)
켄터키
컴벌랜드 산맥(Cumberland Mountains)의 완만한 능선에서 블루그래스 지역(Bluegrass Region)의 무성한 들판에 이르기까지 켄터키는 은퇴를 연장하기에 좋은 곳입니다. 주에서 자체 소득세를 징수하기는 하지만 전체 세금을 납부하는 퇴직자는 거의 없고 많은 사람은 전혀 납부하지 않습니다.
왜요? 주에서는 납세자가 401(k) 또는 IRA와 같은 출처에서 퇴직 소득의 첫 번째 $41,110에 대한 세금 공제를 청구할 수 있도록 허용합니다. 그리고 다른 주의 유사한 규정과 달리 누가 공제를 청구할 수 있는지에 대한 연령 제한이 없습니다.
세금 공제 외에도 켄터키의 조기 퇴직자는 저렴한 생활비를 높이 평가할 것입니다. 켄터키의 평균 연간 주택 비용은 8,544달러로 미국에서 네 번째로 낮습니다. 마찬가지로 루이빌과 렉싱턴을 포함한 켄터키의 대도시 생활비는 미국의 다른 주요 도시에 비해 유리합니다.
사우스다코타
일부 미래의 퇴직자들은 사우스다코타의 추운 겨울로 인해 잠시 멈출 수 있지만 조기 퇴직을 계획할 때 Mount Rushmore 주를 자세히 살펴보는 것은 가치가 있습니다. 전반적으로 사우스다코타주의 세금 순위는 미국에서 가장 낮습니다.
즉, 직장을 그만둘 때 숨겨둔 모든 돈이 훨씬 더 많이 사용될 것입니다. 이는 성공적인 조기 퇴직의 핵심입니다. 마찬가지로, 사우스다코타주(모든 주에서 인구 밀도가 6번째로 낮음)의 주택 비용은 미국에서 5번째로 낮습니다.
와이오밍
와이오밍 주 은퇴는 황금기를 야외에서 보내고 싶은 은퇴자들에게 이상적입니다. 이 주는 옐로스톤 국립공원의 야생동물부터 그랜드 티턴의 봉우리와 잭슨 홀의 슬로프에 이르기까지 미국에서 가장 숨막히는 경관을 자랑합니다.
와이오밍의 은퇴자들은 또한 미국에서 가장 낮은 주 및 지방세를 누리게 됩니다. 와이오밍은 주 소득세가 없으며 판매세가 미국에서 8번째로 낮습니다.
그러나 조기 퇴직자는 와이오밍의 개별 시장에서 건강 보험을 구입하는 것이 비쌀 수 있음을 알고 있어야 합니다. 우리는 와이오밍에서 실버 플랜에 대한 평균 연간 비용이 알래스카에 이어 두 번째로 연간 $11,000 이상일 수 있음을 발견했습니다.
테네시
Volunteer State는 조기 퇴직자들에게 모든 것을 조금씩 제공합니다. 멤피스와 내슈빌은 모두 풍부한 역사와 훌륭한 음식, 미국 최고의 라이브 음악을 자랑합니다. 자연의 경이로움을 찾는 사람들은 522,419에이커의 산과 숲이 있는 그레이트 스모키 산맥 국립공원을 더 이상 바라볼 필요가 없습니다. 스포츠 팬들은 109,061명의 관중 기록을 보유한 테네시 대학교의 Neyland 스타디움인 세계 최대 경기장 중 하나인 경기를 관람할 수 있습니다.
높은 세금이나 생활비로 인한 예산의 압박 없이 이 모든 것을 누릴 수 있습니다. 테네시는 소득세가 없으며 생활비는 미국에서 가장 낮은 수준에 속하며 쇼핑을 좋아하는 퇴직자들은 주의해야 합니다. 테네시는 미국에서 판매세가 가장 높습니다.
미시시피
조기 퇴직 수학은 풀기 어려울 수 있습니다. 다른 은퇴자들은 소득원으로 사회 보장에 의존할 수 있지만 조기 은퇴자들은 처음 몇 년 또는 은퇴를 위해 전적으로 저축에 의존해야 합니다. 한편, 둥지 알을 만드는 데 시간이 더 짧습니다.
미시시피에서 은퇴하면 모든 미적분을 조금 더 쉽게 할 수 있습니다. 이 주는 생활비가 전국 평균보다 15% 이상 낮아 미국 어느 주보다 생활비가 가장 낮습니다. 또한 401(k), IRA 또는 연금 소득으로 생활하는 고령자는 매우 은퇴자 친화적인 세금 시스템의 혜택을 받을 것입니다. 모든 퇴직 소득은 미시시피 주의 주 및 지방세가 면제됩니다.
뉴멕시코
65세 이상의 퇴직자는 Medicare에 자격이 있지만 조기 퇴직자는 개별 시장에서 자신의 건강 보험을 구입해야 할 수도 있습니다. 고령자의 건강보험료는 20세의 3배로 제한돼 고령자는 더 이상 무리한 보험료를 들일 필요가 없다. 그럼에도 불구하고 일부 주에서는 노인의 평균 연간 보험료가 연간 $10,000 이상일 수 있습니다.
뉴멕시코에서는 그렇지 않습니다. 우리는 뉴멕시코에서 실버 플랜을 구입하는 60세 노인이 연간 평균 $5,150를 지불한다는 것을 발견했습니다. 이는 미국에서 세 번째로 낮은 비율입니다.
펜실베니아
북동부 및 중부 대서양에 있는 다른 대부분의 주와 달리 펜실베니아는 은퇴 후 시작을 원하는 사람들에게 매우 좋은 목적지입니다. 주에서는 401(k)와 같은 퇴직 계좌의 모든 소득을 과세에서 면제합니다. 59.5세 이상 납세자의 경우 연금 소득도 면제됩니다.
관련 문서:펜실베니아의 529 계획
테네시 주의 퇴직세 계산
몬타나
무스와 눈 덮인 봉우리의 뒷베란다 전망을 제공하는 은퇴를 원한다면 몬태나가 좋은 – 그리고 저렴한 – 선택이 될 수 있습니다. 몬태나주는 판매세가 없으며 주택 비용은 평균 연간 $8,928로 미국에서 8번째로 낮습니다.
조기 퇴직자는 퇴직 소득에 대해 주세를 납부해야 하지만 상대적으로 낮은 수준입니다. 예를 들어, 퇴직 계좌 수입이 $40,000인 60세 노인이 몬태나주에서 주세 $1,483를 납부하게 되며 이는 연방세에서도 공제될 수 있습니다.
플로리다
Sunshine State는 따뜻한 날씨, 끝없는 해변, 친절한 소득세 환경으로 인해 은퇴자들에게 인기 있는 곳입니다. 플로리다에는 주 소득세가 없기 때문에 동부 해안의 다른 대부분의 주에 비해 퇴직자들이 연간 수백 또는 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
조기 퇴직자에게는 생활비가 특히 중요합니다. 이와 관련하여 플로리다의 일부 지역은 평가가 좋은 반면 다른 지역은 그렇지 않습니다. 예를 들어, 마이애미 지역의 주택 비용은 상당히 높은 반면 탤러해시와 같은 팬핸들 도시는 훨씬 저렴합니다. 조기 퇴직자들은 정착할 때 자신의 둥지가 퇴직 비용을 충당할 수 있도록 신중하게 선택해야 합니다.
텍사스
하위 48개 주 중 가장 큰 텍사스는 조기 퇴직자들이 정착하기로 선택할 때 다양한 지리적, 문화적 선택을 제공합니다. 휴스턴과 댈러스 같은 주요 도시가 있습니다. 샌안토니오와 오스틴에는 역사, 음악, 훌륭한 음식이 있습니다. 만과 서부 텍사스의 치소스(Chisos) 및 과달루페스(Guadalupes)와 같은 산맥을 따라 해변 마을이 있습니다.
Lone Star State의 조기 퇴직자들은 상대적으로 낮은 생활비의 혜택을 받을 것입니다. 텍사스에는 개인 소득세가 없지만 재산세율은 미국에서 가장 높습니다.
SmartAsset의 조기 퇴직을 위한 최고의 주 순위는 조기 퇴직자에게 가장 중요한 두 가지 재정적 고려 사항인 세금과 생활비에 중점을 둡니다. 아래와 같이 전체적으로 6가지 측정항목을 살펴보았습니다.
실효 소득세율을 계산하기 위해 퇴직 소득세 계산기의 30,000개 이상의 시뮬레이션을 실행했습니다. 매년 $20,000에서 $80,000에 이르는 퇴직 소득을 가진 55, 60, 64세 개인에 대해 모든 주에서 납부하는 주 및 지방 소득세를 시뮬레이션했습니다.
마찬가지로 모든 주에서 건강 보험 플랜의 평균 비용을 계산하기 위해 Kaiser Family Foundation의 건강 보험 계산기를 사용했습니다. 우리는 모든 주에서 가장 큰 5개 카운티에서 60세 노인을 위한 실버 플랜 비용을 계산했습니다. 소득에 따라 달라지는 잠재적인 보조금은 포함하지 않았습니다.
마지막으로 이 6가지 지표에서 모든 주에 순위를 매겼습니다. 그런 다음 해당 순위를 평균화하여 유효 소득세율에 두 배의 가중치를 부여하고 다른 모든 지표에 동일한 가중치를 부여했습니다. 0-100의 점수는 해당 평균 순위를 기반으로 계산되었습니다. 모든 측정항목에 대해 1위를 차지한 주는 100점 만점을 받았고 마지막으로 랭킹된 주는 0점을 얻었습니다.
재산세 및 주택 비용에 대한 데이터는 미국 인구조사국에서 제공합니다. 생활비 데이터는 Community and Economic Research 위원회에서 제공합니다.
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사진 제공:©iStock.com/alexeys