Colin Williams는 재무 고문으로 시작하여 주요 금융 회사의 최고 경영진에 이르기까지 재무 계획 업계의 거의 모든 측면에서 일했습니다. 현재 그는 Humble Savers의 창립자이자 주요 기여자로서 개인 금융 및 은퇴 계획에 대한 통찰력을 공유하고 있습니다. 그는 현명한 은퇴 계획에 대해 우리와 이야기했습니다.
퇴직 저축은 어디에서 시작합니까? 어떤 제품을 살펴봐야 할까요?
훌륭한 질문이며 물론 대답은 다음과 같습니다. 출발점을 결정짓는 많은 요소가 있습니다. 내가 모든 사람에게 상기시키는 한 가지는 "모든 여행은 첫 번째 단계에서 시작된다"는 것입니다. 첫 걸음을 내딛는 것이 은퇴 계획에서 가장 중요한 부분입니다.
첫 번째 단계의 방향과 기간은 현재 연령, 은퇴 시기 및 은퇴에 필요한 소득에 따라 달라집니다. 웹에는 이러한 질문에 도움이 되는 많은 계산기가 있습니다. 그러나 조심하십시오. 계산기는 직선적 예측을 예측하며 거의 모든 사람의 은퇴가 직선으로 떨어지지 않습니다.
조부모, 부모님, 이모, 삼촌의 은퇴 계획이 어떻게 되었는지 생각해 보십시오. 계획대로 진행되는 사람은 거의 없습니다.
퇴직 계획을 방해하고 발생시키는 일반적인 문제는 다음과 같습니다.
이러한 문제의 대부분을 해결하는 가장 쉬운 방법은 일찍 시작하여 많이 저축하는 것입니다. 일찍 시작하면 복리, 즉 "이자에 대한 이자"의 이점을 얻을 수 있습니다.
제품의 경우 - 얻을 수 있는 모든 도움을 활용하십시오. 401(k) 펀드는 세금 혜택이 있습니다. 재산과 다양한 공제를 통해 얻을 수 있는 혜택을 고려하십시오.
투자 상품을 다양화하십시오. 정부 지원 제품의 한 가지 문제는 정부의 고객이 되어 법적 위험에 노출된다는 것입니다. 큰 문제가 아닌 것처럼 보일 수도 있지만 전 세계, 특히 GFC를 통해 보았듯이 정부는 기꺼이 이 법안을 수정하고 있습니다.
예산이 빠듯한 사람들은 어떻게 퇴직금을 마련할 수 있습니까?
예산을 현명하게! 높은 임금을 받는 사람들은 종종 적은 임금을 받는 사람들과 똑같이 어려움을 겪습니다. 목표는 저축을 위한 공간을 만들고 우선순위로 만드는 것입니다.
나는 앞으로의 방법으로 예산 편성을 권장하는 팬이 아닙니다. 제 경험상 이 일을 제대로 하는 사람은 거의 없으며, 얼마 지나지 않아 예산을 잊어버리게 됩니다.
"먼저 저축하고 나중에 지출"하는 것이 좋습니다. 이것은 액세스하기 어려운 계정에 월급날마다 돈을 따로 넣어두는 것을 의미합니다. 계정에 금액이 표시되지 않으면 사용하지 않는 것이 훨씬 쉽습니다.
온라인에서 흔히 볼 수 있는 은퇴 저축에 대한 오해는 무엇입니까?
잘못된 생각은 은퇴를 조사할 때 얻게 되는 "직선적인" 결과입니다. 우리 모두는 평균 연령에서 은퇴까지, 평균 은퇴 기간, 평균 투자 수익 등에 초점을 맞춥니다. 앞서 언급했듯이 실생활에서 은퇴 계획이 평균을 따르는 경우는 거의 없습니다. 폴백 포지션이 필요하며, 그 문제를 해결하는 가장 좋은 방법은 일찍 저축하고 스스로를 위한 안전망을 만드는 것입니다.
또 다른 오해는 "은퇴할 때 위험을 감수하지 말라"는 것입니다. 사람들이 더 오래 살면 포트폴리오를 확장해야 합니다. 그렇지 않으면 곧 저축액이 바닥날 것입니다.
마지막 신화는 고문과 직접 대면해야 한다는 것입니다. 기술이 다양한 방식으로 변화함에 따라 이제 온라인에서 전문가 회사와 직접 거래하는 것이 더 쉬워졌습니다. 제가 재정 고문 친구들에게 자주 말하듯이, "당신은 두 사람 모두에게 얼마나 불편하더라도 여전히 고객을 직접 대면해야 한다고 주장합니다!"
은퇴 저축이 언제 우선순위가 되며, 언제 부채와 같은 재정적 필요가 가장 먼저 충족되어야 합니까?
항상 우선 순위가 있어야 합니다. 최종 목표 요구 사항에 대해 마음을 얻는 문제입니다. 예를 들어, 좋은 집을 사기 위해 빚을 지는 것은 은퇴 계획의 일부가 될 수 있습니다. 퇴직할 때 규모를 줄이고 그 차액을 퇴직 자금으로 사용할 수 있습니다.
중요한 문제는 이익이 없는 부채를 없애는 것입니다. 예를 들어, 자동차와 같이 감가상각되는 자산과 관련된 부채. 자동차는 가치가 떨어질 뿐이므로 손실을 보게 됩니다.
젊은 근로자는 어떻게 계획을 세워야 합니까? 정년이 바뀌나요?
일찍 시작하고 "먼저 저축하고 나중에 지출"하는 정신으로 시작하십시오. 나는 은퇴를 목표로 삼지 않을 것입니다. 저축과 현명한 투자를 목표로 삼는다. 성공적으로 저축하고 투자하려면 배워야 하는 기술이 필요하며 일부 교훈은 실수에서 나옵니다. 저축하고 투자하는 습관을 들이십시오. 은퇴는 스스로 알아서 할 것입니다.
우리는 종종 40이 새로운 30이라는 말을 듣습니다. 그리고 지금은 사람들이 60이 새로운 40이라는 말을 듣습니다. 저는 일반적인 정년이 없을 것이라고 믿습니다. 많은 사람들은 나이가 들어감에 따라 건강하고 건강하다고 느낄 것이며 어느 정도 일을 하고 은퇴를 쉽게 하기를 원할 것입니다. 이것은 많은 사람들이 재교육을 받고 소규모 사업을 시작하는 것을 보게 될 것입니다. 기타 아르바이트 등을 살펴봅니다.
은퇴 저축에서 우리가 주목해야 할 몇 가지 추세는 무엇입니까?
핵심 트렌드는 은퇴의 마지막 단계를 더 잘 관리하는 것입니다. 정규직에서 정규직 퇴직으로 전환하는 것보다 더 많은 사람들이 계획을 통해 퇴직으로 전환하는 것의 이점을 인식하고 있습니다. 직원들은 퇴직에 대해 시차를 두고 협상하고 있습니다. 이렇게 하면 힘들게 번 퇴직금에 대한 부담을 덜 수 있습니다.
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