재정적 독립을 위한 도구는 어디에서 찾을 수 있는지 알고 있는 한 손쉽게 사용할 수 있습니다.

이 인터뷰에서 SimplePlanning.net의 Mark H.는 재무설계사와 계산기가 개인이 은퇴, 대학 등을 계획하는 데 어떻게 도움이 되는지에 대해 이야기합니다. 하지만 이러한 플래너와 계산기가 모두 도움이 되는 것은 아닙니다.

다음은 [email protected]으로 연락할 수 있는 Mark H.가 저장에 대해 말한 내용입니다.

재무설계사와 계산기는 어떤 면에서 개인에게 도움이 됩니까?

재무 계획자와 계산기는 대학 저축, 은퇴 계획 또는 단순히 생계를 위한 예산 설정과 같은 미래의 특정 재정 이벤트를 계획하는 빠르고 저렴한 방법입니다. 그것들은 계획의 수단일 뿐만 아니라 교육이기도 합니다. 이러한 도구에 더 많은 시간을 할애할수록 계획의 어떤 측면이 가장 중요한지 더 잘 이해할 수 있습니다.

개인이 다양한 재무 계획 및 계산기를 사용하려면 어떤 기술이 필요합니까?

이상적으로는 재무 플래너나 계산기를 사용하는 데 필요한 기술이나 전제 조건이 없어야 합니다. 최고의 계산기는 평범한 사람들이 계산기의 지시에 따라 빠르게 습득하고 현실적인 계획을 세울 수 있는 계산기입니다.

이 도구를 사용하여 은퇴 계획을 세우려면 어떻게 해야 합니까? 금융 자산을 최대한 활용하려면 어떤 도구를 사용해야 합니까?

은퇴 계획과 관련하여 투자자는 최소한 예상 은퇴 연령에 예상 은퇴 저축을 정확하게 예측할 수 있는 일종의 계획 도구를 활용하는 것이 중요합니다.

이제 이것은 방정식의 절반에 불과합니다. 은퇴 소프트웨어는 또 다른 중요한 질문인 "나의 은퇴 자금은 얼마나 오래 지속됩니까?"에 답하는 데 활용되어야 합니다.

물론 이러한 예측은 사전 및 사후 자산 배분, 연간 기여율, 투자 수익 가정, 예상 은퇴 연령, 은퇴 기간 동안 지출(또는 벌기) 계획과 같은 다양한 변수를 기반으로 합니다. . 훌륭한 은퇴 계획자나 계산기는 이러한 모든 변수와 더 많은 변수를 포함하여 예측이 가능한 한 현실적일 수 있도록 합니다.

다양한 변수가 작용하고 이러한 질문에 대한 "답변"이 전적으로 우리의 입력에 의존하기 때문에 이러한 도구가 추정을 위해 내놓는 대답을 고려해야 합니다. 그래서 여기에 두 가지 테이크 아웃이 있습니다. 첫째, 은퇴를 계획할 때 여러 시나리오를 구축합니다. 즉, 여러 버전을 저장하고 입력 값을 변경합니다. ). 가정의 작은 변화가 최종 결과에 얼마나 큰 영향을 미칠 수 있는지 매우 빨리 알게 될 것입니다.

둘째, 은퇴 계획은 지속적인 노력이어야 한다는 것을 기억하십시오. 이상적으로는 6개월마다 은퇴 계획 도구를 다시 방문하여 어떤 변수가 변경되었는지 확인해야 합니다. 새로운 정보가 있는 경우 도구에서 처음과 매우 다른 답변을 내놓을 수 있습니다.

이전에 생각했던 것보다 더 빨리 은퇴할 수도 있고 은퇴하기 전에 1년 더 일해야 할 수도 있습니다(여기에 Debbie Downer horn 입력).

투자 계산기는 인생의 다양한 단계에서 개인에게 어떻게 도움이 됩니까?

30세의 독신 남성은 75세의 부부와 약간의 재정적 필요가 있을 것이라고 말하는 것이 안전하다고 생각합니다. 내가 만든 첫 번째 재무 도구는 포트폴리오에 있는 각 주식의 가격을 추적하는 데 도움이 되는 Microsoft Excel 스프레드시트였습니다. 그 후 예산 책정을 위해 또 다른 Excel 스프레드시트를 작성하여 내가 투자할 수 있는 금액을 파악하는 것이 좋을 것이라고 생각했습니다. 이제 저는 은퇴 플래너(Simpleplanning.com에서 제공하는 것과 동일)를 사용하여 50세까지 은퇴하기 위해 무엇을 해야 하는지 확인합니다. 좋은 도구 세트가 이 모든 일을 하는 데 도움이 될 것입니다.

은퇴 계정은 일부 개인에게 스트레스를 유발할 수 있습니다. 재무 설계자와 계산기는 이러한 개인이 더 안전하다고 느끼는 데 어떤 방식으로 도움이 됩니까?

사용하는 투자 수단에 관계없이 은퇴 계획은 대부분의 사람들에게 진정한 불안의 근원이라고 생각합니다. 대부분의 사람들은 스스로 은퇴 계획을 세우지 않기 때문에 그 수치를 완전히 이해하지 못할 수 있습니다.

많은 사람들이 저축할 금액, 저축할 위치, 은퇴 시기 등을 알려주기 위해 제3자에게 의존합니다. 권장량을 지속적으로 저장하지 못하면 어떻게 되나요? 향후 2년 동안 주식 시장이 하락하면 어떻게 될까요? 또는 이 재무 설계사가 자신이 말하는 내용을 알고 있는지 어떻게 알 수 있나요?

이러한 종류의 질문이 당신을 조금 불안하게 만들지 않는다면 당신은 은퇴 계획에 대해 진지하지 않은 것입니다. 그렇기 때문에 전문적인 조언을 구하는 것 외에도 계획에 참여하고 은퇴 계획 도구를 활용하는 것이 중요하다고 생각합니다. 따라서 은퇴 목표를 달성하기 위해 무엇을 하고 있는지 더 확신할 수 있습니다.

단순 계획은 주택, 자동차, 퇴직, 학교 등을 위한 저축과 관련하여 어떤 접근 방식이 가장 좋다고 생각합니까?

첫째, 예산을 만들고 그것을 고수하십시오. 구축한 이 예산에서 월별 절약할 수 있는 금액을 정확히 파악하십시오. 기본적으로 반복 비용으로 처리하십시오. 이렇게 하면 이 금액을 쉽게 접근할 수 없는 계정에 자동으로 넣어두십시오. 단기 저축 목표라면 주식 시장에 돈을 던지는 것이 최선의 방법은 아닐 것입니다(조금 더 안전한 것을 선택하세요).

그러나 은퇴를 위해 저축하고 있고 앞으로 30년이 지나면 저축 계좌나 CD에서 그 돈을 꺼내 뮤추얼 펀드에 넣으십시오. 관리 비용이 가장 낮은 인덱스 뮤추얼 펀드가 좋습니다.

간단한 계획에 대해 독자에게 추가로 알고 싶은 내용이 있으면 공유해 주십시오.

Simpleplanning.com에서는 고객이 스스로를 도울 수 있는 간단하고 저렴한 Excel 기반 재무 계획 및 계산기를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 예산 플래너에서 은퇴 플래너에 이르기까지 고객이 기능적 도구를 구축하는 단계를 건너뛰어 재정적으로 건전한 미래를 계획할 수 있도록 도와드립니다.