은퇴를 위한 저축과 재정적 건강을 위한 노력을 강화하고 싶습니까? 운 좋게도 모든 것이 당신의 손에 달려 있습니다. HealthSavings Administrators의 COO인 W. Patrick Jarrett은 퇴직 및 건강 저축 계좌에 대한 질문에 친절하게 답변해 주었습니다.

직업 배경은 무엇입니까? HealthSavings Administrators에서 귀하의 직책에 어떻게 도움이 되었습니까?

11년 전 HealthSavings Administrators에 합류하기 전에는 의료, 특히 정신 건강 분야에서 일했습니다. 저는 웨스트 버지니아 대학교를 졸업한 후 카운슬러로 시작하여 버지니아 커먼웰스 대학교의 버지니아 의과 대학에서 보건 행정 과학 석사(MSHA)를 받은 후 행정 및 임원 직책으로 옮겼습니다. 결론적으로 저는 HSA(건강 저축 계좌) 및 금융 서비스로 전환하기 전에 정신 건강 전문 분야에서 약 20년을 보냈습니다.

11년 전 HSA를 제정하는 법안이 발의되었을 때 사람들은 의료비에 대해 더 많은 책임을 지는 것에 대해 우려했습니다. 그들은 건강 관리에 대해 다르게 생각하고 지출 및 저축 행동을 바꿔야 했습니다.

사람들이 만들 수 있는 가장 어려운 변화 중 하나는 미래의 이익을 위해 현재 행동을 바꾸는 것입니다. 그러나 이것은 정신 건강 전문가들이 사람들이 매일 하도록 돕는 것과 정확히 같은 유형입니다! 그런 의미에서 내 배경은 사람들에게 HSA에 대해 교육하고 그들이 미래를 위해 투자하고 돈을 늘릴 수 있도록 건강 ​​및 의료 비용에 대해 더 많은 책임을 지도록 도왔습니다.

HealthSavings 관리자에 대해 자세히 알려주십시오.

HealthSavings는 1996년 의료 저축 계좌(MSA) 관리자로 시작했습니다. HSA를 제정하는 법안이 2004년 1월에 통과된 후 우리는 HSA에 초점을 돌렸습니다. 당시 우리는 미국에서 단 16개 HSA 제공업체 중 하나였으며 대부분이 은행이었습니다.

우리는 은행이 아니었기 때문에 HSA에 대해 다르게 생각했습니다. 처음부터 우리는 HSA를 미래의 의료 및 퇴직 비용을 위한 저축을 위한 장기 투자 솔루션으로 수용했습니다. 오늘날 우리는 전국 HSA 회사의 상위 1%에서 번창하고 있으며 HSA와 독점적으로 협력하는 몇 안 되는 제공업체 중 하나입니다.

많은 사람들이 우리를 "투자자의 HSA"라고 부릅니다. Vanguard®와의 관계는 회사가 제품 및 서비스의 가치를 처음 인식한 2006년으로 거슬러 올라갑니다. 2008년부터 우리는 Vanguard® 웹사이트에서 인정받은 유일한 HSA 제공업체가 되었습니다. 22개의 Vanguard® 펀드(그 중 12개는 Admiral™ 주식)를 선택했을 뿐만 아니라 최소 잔고 요건 없이 투자할 수 있기 때문입니다.

수년 동안 HealthSavings는 HSA에서 최고의 가치 중 하나로 전국적으로 인정받았습니다. 실제로 우리는 Forbes, Money 잡지, Wall Street Journal, Kiplinger's 및 Reuters는 물론 20 Something Finance, Investment News, Market Watch, Nerd Wallet 등을 포함한 다양한 온라인 간행물에 소개되었습니다.

HealthSavings Administrators 웹사이트를 방문해야 하는 사람은 누구이며 그 이유는 무엇입니까? 그들은 그곳에서 무엇을 찾을 수 있을까요?

HSA에 대해 더 알고 싶은 사람은 HealthSavings.com에서 가치를 찾을 수 있을 것입니다. 또한 HSA 자금을 투자가 아닌 당좌예금에 보관해야 하는 동시에 미래의 의료비를 위해 저축해야 하는 데에 불만이 있는 사람. 우리 웹사이트는 HSA의 작동 방식과 이점을 설명하는 간단하고 이해하기 쉬운 언어와 인포그래픽을 제공합니다. 또한 미래를 위해 투자하기 전에 HSA 당좌 예금 계좌의 최소 잔액에 도달하거나 유지해야 하는 데 어려움을 겪는 모든 사람들에게 서비스를 제공합니다.

또한 HSA를 안팎으로 알고 있는 숙련된 관리자를 찾는 고용주에게도 관심이 있을 것입니다. 직원의 질문뿐만 아니라 직원의 질문에도 답할 수 있습니다. 지역 은행보다 더 나은 HSA 대안이 될 수 있습니다.

마지막으로 수수료 투명성을 존중하고 높이 평가하는 사람입니다. 처음부터 우리는 HSA에 대한 정보에 입각한 결정을 내리는 데 필요한 세부 정보를 고객에게 제공하는 데 자부심을 갖고 있으며 여기에는 수수료도 포함됩니다.

대부분의 사람들이 알지 못하는 퇴직 및 건강 저축 계좌에 대해 사람들이 알아야 할 사항은 무엇이라고 생각하십니까?

HSA와 은퇴 계획에 대해 사람들에게 말하고 싶은 것이 너무 많지만 가장 중요한 것으로 좁혀야 한다면 다음과 같을 것입니다.

HSA 기금은 연령에 관계없이 적격 의료 비용에 대해 면세 환급을 위해 항상 사용할 수 있습니다. 많은 사람들이 HSA의 환상적인 세금 혜택을 이해하지 못합니다. 해당 금액이 적격 의료비로 사용되는 경우 HSA 면세에서 언제든지 인출할 수 있습니다.

또한 같은 해에 HSA에서 비용을 상환할 필요가 없습니다. 때때로 사람들은 HSA를 같은 해에 상환해야 하는 유연한 지출 계정(FSA)과 혼동합니다. HSA는 다릅니다. 그들은 계정을 갖고 싶어하는 한 계정 소유자에게 속한 개별 계정입니다. 따라서 계정에서 자신을 상환하는 데 시간 제한이 없습니다. 영수증을 저장하고 원할 때마다 상환하세요!

HSA는 이중 목적입니다. 이 계좌는 의료비를 저축하고 투자하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 퇴직금으로도 사용할 수 있습니다. 65세 이후에는 HSA를 사용하여 적격하지 않은 의료 비용을 지불하는 데 더 이상 벌금이 부과되지 않습니다. 따라서 적격하지 않은 비용에 대해 자금을 인출하고 IRA, 401(k) 또는 기타 퇴직 계획에서 분배금에 대해 지불하는 것과 동일한 세금을 지불하기만 하면 됩니다.

은퇴와 건강 저축을 돕기 위해 누군가가 오늘 시작할 수 있는 한 가지는 무엇입니까?

제가 추천하고 싶은 가장 큰 것은 다음과 같습니다. 의사의 진료실에서 더 많은 질문을 하십시오. 더 나은 의료 소비자가 되십시오. 우리 대부분은 의사에게 질문할 생각을 하지 않습니다. 우리는 진료실에서 쓰는 돈이 우리 돈이라고 생각하지 않습니다. 그러나 고용주가 보험 회사에 제공하는 모든 1달러는 인상이나 보너스로 사용할 수 없는 1달러입니다. 따라서 귀하가 받으려고 하는 검사 비용이 $3,000($400 검사로 충분할 때)라는 사실은 신경 쓰지 않고 내년에 인상될 보험료에 대한 지불로 궁극적으로 주머니에서 나옵니다. 높은 디덕터블 건강 플랜(HDHP)과 HSA를 사용하면 우리가 지출하는 돈이 우리의 돈이라는 것이 훨씬 더 분명해집니다. 질문을 하고 쇼핑을 하면 더 많은 비용을 절약할 수 있습니다.

요점을 설명하기 위해 개인적인 예를 들어 드리겠습니다. 몇 년 전, 아내와 나는 정원 일을 하다가 우연히 덩굴 덩굴을 접하게 되었습니다. 아내가 먼저 반응하고 병원에 갔다. 그녀의 의사는 약 51달러의 크림을 처방했습니다. 그 다음은 내 차례였다. 나는 같은 의사에게 가서 아내에게 처방된 비싼 크림을 언급하고 같은 크림의 제네릭 버전이 있는지 물었습니다. 거기에 있었고 $3.41에 더 큰 크림 튜브를 얻을 수 있었습니다. 그래서 같은 치료를 받았지만 비용은 아내가 지불한 것보다 $47.59 저렴했습니다.

이야기의 교훈은 다음과 같습니다. 항상 질문하십시오. 지금 더 많이 저축할수록 미래의 의료 및 퇴직 비용을 위해 더 많이 갖게 됩니다.

귀하의 서비스를 사용한 사람들로부터 어떤 종류의 피드백을 받습니까?

우리가 가장 자주 듣는 구절 중 하나는 "와, 나는 그것을 몰랐습니다!"입니다. 종종 고객이 질문을 할 생각도 하기도 전에 고객을 교육하고 질문에 답변하는 HSA 인증 회원 서비스 고문이 자랑스럽습니다! 많은 경우 교육이 투자 옵션보다 동등하게 중요하다고 생각합니다. 특히 수수료의 투명성은 많은 투자자들에게 반가운 안도감입니다.

HealthSavings 관리자의 성공에 기여했다고 생각하는 모든 것을 공유해 주십시오. 그 과정에서 배운 점은 무엇입니까?

몇 가지 요인이 우리의 성공에 기여했다고 생각합니다. 첫째, 미래를 위한 투자와 저축에 중점을 두어 다른 HSA 제공업체와 차별화되었습니다. 우리는 HSA와 은퇴 저축을 연결한 최초의 HSA 제공자 중 하나였습니다. 그리고 이제 점점 더 많은 사람들이 HSA를 개방하고 그 연결 고리를 이해하게 됨에 따라 우리는 수요를 충족할 수 있는 독보적인 위치에 있습니다.

둘째, 우리는 Vanguard®의 우수한 뮤추얼 펀드 회사와 일찍 관계를 발전시킬 만큼 충분히 운이 좋았습니다. 우리는 22개의 Vanguard® 펀드에 대한 첫 달러 투자 옵션을 좋아하며 우리 투자자들도 마찬가지입니다.

셋째, 우리는 실제 제품이 기록 보관이 아니라는 것을 알고 있습니다. 교육과 지원입니다. 초창기에는 경쟁업체가 가지고 있는 종소리와 휘파람이 없었지만 사람들을 교육하고 질문에 답하는 데 능숙했습니다. 종종 고객이 질문할 생각조차 하지 못한 질문에 답하는 한두 개의 추가 문장을 추가했습니다. .

Twitter와 LinkedIn에서 Patrick을 팔로우할 수 있습니다.