퇴직금을 어떻게 마련할 것인가? 다른 사람들은 어떻게 하고 있나요? 2022년 평균 퇴직금은 얼마인가요? 우리가 전염병에서 벗어나면서 지난 몇 년 동안 많이 바뀌었습니까? 평균에 가까운 곳이 있습니까?
2021년에는 다양한 가구에 대해 혼합 재무 결과가 나타났습니다. 지출 감소, 강력한 주식 시장, 급증하는 주택 자산은 많은 사람들, 특히 가장 부유한 사람들에게 저축을 증가시켰습니다. 실제로 상위 1% 부자 가구의 순자산은 하위 50% 가구의 5% 증가에 비해 거의 35% 증가했습니다.
그리고 미래의 퇴직 소득에 좋은 징조입니다.
하지만, 당신은 지금 어디에 서 있고 그것이 당신의 미래 은퇴에 어떤 영향을 미칩니까? 더 절약할 수 있었습니까? 더 많은 퇴직 소득으로 번역할 수 있습니까?
안전한 미래를 가질 것인지 판단하는 것은 어려울 수 있습니다. 답해야 할 질문이 많고 자신을 평균과 비교하여 추정할 수 있는 사항이 있습니다.
그러나 당신이 평균이라는 것은 없습니다. 아래의 수치를 검토할 때 귀하의 퇴직 보장은 수백 가지의 다양한 요소를 기반으로 한다는 점을 기억하십시오. 미래를 계획하고 기분을 좋게 만드는 가장 좋은 방법은 상세한 은퇴 계획을 세우는 것입니다. NewRetirement Planner는 귀하에게 고유한 신뢰할 수 있는 예측을 제공합니다. 그리고 재정에 대한 자신감과 부와 안전에 대한 길을 찾는 데 도움이 될 것입니다.
Boston College Center for Retirement Research에서는 NRRI(National Retirement Risk Index)를 발표합니다. 이는 은퇴 후에도 은퇴 전 생활 수준을 유지할 수 없는 위험에 처한 미국 가구의 비율을 측정합니다. 인덱스는 매년 업데이트됩니다.
가장 최근의 분석에 따르면 2021년 퇴직자 중 충분하지 않을 위험이 있는 퇴직자의 비율은 약 50%입니다. .
가장 최근의 분석은 2019년 데이터를 사용하지만, 지난 한 해 동안 경제가 극적으로 변화했기 때문에 연구원들은 실직과 금융 및 주택 시장의 성장에 미치는 영향을 파악하려고 시도했습니다.
그들의 결론은? “결론은 오늘날 가구의 절반이 65세까지 일하고 주택에 대한 리버스 모기지 영수증을 포함하여 모든 금융 자산을 연금으로 처분하더라도 은퇴 전 생활 수준을 유지하기에 충분한 퇴직 소득이 없다는 것입니다. .”
아래로 이동하여 2022년 평균 예상 퇴직 소득 수치를 확인하십시오. 또는 NewRetirement Planner를 사용하여 자신의 퇴직 소득을 계산하고, 충분한지 평가하고, 재정적 미래에 대해 기분이 좋을 수 있도록 지금 취해야 할 조치에 대해 알아보십시오.
아래에서 검토할 숫자는 평균(평균)과 중위 소득을 모두 나타냅니다. 중위 소득은 대부분의 퇴직 연령 가구에서 현실에 더 가깝습니다.
차이점은 다음과 같습니다.
평균 또는 평균 소득은 각 가구의 소득을 합한 다음 가구수로 나누어 계산합니다. 이 숫자는 매우 기만적일 수 있습니다. 가장 많은 돈을 버는 가구는 데이터를 왜곡하고 "평균" 소득이 높아 보이게 만듭니다.
사실, 평균(평균)은 2022년에 특히 의미가 없습니다. 부유한 가계는 지난 1년 동안 대체로 더 부유해졌습니다. 그리고 가난한 가정은 대부분 그냥 버텼습니다. 많은 저소득 가구가 저임금에서 직업이나 소득이 전혀 없는 상태로 전락했습니다.
중위 소득은 모든 소득을 낮은 것에서 높은 순서로 정리하여 결정됩니다. 중위 소득은 소득의 절반이 더 높고 절반이 더 낮은 목록의 정확한 중간에 있는 소득입니다. 많은 통계학자들은 중위 소득이 더 대표적인 수치라고 생각합니다.
소득 수준이 점점 더 다양해짐에 따라 이제 중앙값이 더 많이 대표될 것입니다.
평균 퇴직 소득을 보고하는 것은 까다로울 수 있습니다. 최고의 소득 데이터에는 누군가가 공식적으로 "은퇴"했는지 여부에 대한 정보가 포함되어 있지 않습니다. 은퇴는 공식적인 정의가 없으며 많은 "은퇴자"가 여전히 일하고 있습니다. 요즘은 은퇴가 더 큰 사고방식이다. 그러나 이러한 목적을 위해 65 이상의 사람들에 대한 통계부터 시작하겠습니다. .
아래에서 볼 수 있는 65세 이상 미국인의 평균 퇴직 소득 수치는 미국 인구조사국에서 가져온 것입니다. 사용 가능한 가장 최근 데이터는 2020년이고 2021년에 집계되었습니다. 따라서 작년에 우리가 본 모든 경제적 변화가 아래 데이터에 반드시 표시되는 것은 아닙니다.
평균 퇴직 소득이 감소했습니다. 팬데믹을 이겨냈음에도 불구하고 퇴직자들의 퇴직 소득은 전년도보다 적습니다. 이것이 지출 감소의 일시적인 반영인지 아니면 현실인지는 두고 봐야 합니다.
다음은 사용 가능한 최신 데이터를 사용합니다.
위의 평균 및 중간 퇴직 소득 수치는 모두 "평균 이상"으로 보일 수 있습니다. 그러나 이 숫자가 모든 것을 말해주지는 않습니다. 흔히 말하는 '은퇴 위기'를 반영하지도 않는다.
그리고, 이유가 있습니다. 이 수치가 모든 퇴직자의 현실을 보여주는 것은 아닙니다. 특히 나이든 사람들.
대부분의 사람들에게 퇴직 소득이 극적으로 하락합니다. 나이가 들면서. 75세 이상 가구의 중위 가구 소득은 절반 이상입니다. 60-64세 가구의 소득에 해당합니다!
연령대별 중위 소득 비교:
| 가구 연령 | 중간 소득 | 평균 소득 |
|---|---|---|
| 45-49세 가구 | $91,113 | $121,301 |
| 50-54세 가구 | $89,389 | $125,837 |
| 55-59세 가구 | $82,430 | $116,191 |
| 60-64세 가구 | $66,803 | $96,996 |
| 65-69세 가구 | $57,992 | $87,920 |
| 70-74세 가구 | $50,231 | $74,139 |
| 75세 이상 가구: | $36,925 | $57,550 |
출처:데이터는 미국 인구조사국의 현재 인구 조사(CPS) 연간 사회 및 경제(ASEC) 부록에서 요약되었습니다. CPS는 노동 통계국과 인구 조사국의 공동 노력입니다.
나이가 들어감에 따라 평균 퇴직 소득이 감소하는 것은 최악의 상황이 아닙니다!
평균은 싱글인 사람들, 특히 여성에게 더 고통스럽습니다. 연금 권리 센터(Pension Rights Center)는 “65세 이상 미국인의 절반이 연간 약 $25,000 미만의 소득을 가지고 있습니다. — 대부분의 사람들이 일상 생활 및 의료 비용을 충당하는 데 필요한 금액보다 훨씬 적습니다."
인구 조사 데이터는 비가족(독신) 여성 가구에 대해 다음을 보여줍니다.
| 가구 연령 | 중간 소득 | 평균 소득 |
|---|---|---|
| 65-69세 가구 | $28,311 | $39,945 |
| 70-74세 가구 | $26,558 | $37,159 |
| 75세 이상 가구: | $21,666 | $32,233 |
평균 퇴직 소득을 평가할 때 나이가 중요합니다. 당신이 사는 곳은 또 다른 큰입니다. 요인.
국가 퇴직 소득 평균은 흥미로울 수 있지만 유용하지는 않습니다. 결국 미국의 여러 도시와 지역에 따라 생활비와 소득에 큰 차이가 있습니다.
자신의 우편번호(또는 은퇴를 위해 이사할 수 있는 우편번호)에서 귀하의 소득이 다른 사람과 얼마나 겹치는지 고려하는 것이 더 적절합니다.
다음은 대부분의 퇴직자들에게 퇴직 소득의 상위 4가지 원천과 각 퇴직자의 소득을 늘리는 방법입니다.
65세 이상 인구의 85% 이상이 사회 보장을 받습니다. 노인 사회 보장 수혜자 중 기혼 부부의 50%와 미혼자의 71%가 소득의 50% 이상을 사회 보장에서 받습니다.
인플레이션 상승으로 인해 2022년 월 평균 사회 보장 소득이 5.9% 증가했습니다. 이 COLA(Cost of Living Adjustment)는 평균 월간 사회 보장 지불액을 $1,657로 인상했습니다.
사회 보장은 결코 주요 수입원으로 의도되지 않았습니다. 보완하기 위한 용도로만 사용되었습니다. 퇴직금. 그러나 지불금을 극대화하면 평생 동안 누적될 수 있습니다!
더 많은 사회 보장 소득을 얻는 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 다음은 2가지 팁입니다.
시작 연기: 연금 수령을 최소 정년 퇴직 연령 이상(70세)까지 연기하여 최대 월 지급액을 받으십시오. 사회 보장 제도 시작을 연기하면 전체 은퇴 자산이 크게 늘어날 수 있습니다.
그리고 점점 더 많은 퇴직자들이 메시지를 받고 있습니다. 이전에는 급여를 시작하는 가장 인기 있는 연령이 62세였습니다. 그러나 현재 남성이 급여를 시작하는 가장 인기 있는 연령은 66세이며 36%가 해당 연령에 시작하고 62세가 27%로 이 초기에 시작합니다. 나이. 여성이 시작하는 가장 인기 있는 연령은 넥타이입니다. 여성의 31%는 62세에 시작하고 31%는 66세에 시작합니다.
자신의 소득이 아닌 배우자의 소득에 대한 계획: 기혼자라면 고소득 배우자가 급여 시작을 가능한 한 오래 연기하는 것이 좋습니다. 위에서 보았듯이 자립생활을 하는 사람들의 퇴직소득은 매우 낮습니다.
올바른 소유권 주장 전략으로 이러한 문제를 완화하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 결혼한 경우 사회 보장을 위한 현명한 전략에 대해 자세히 알아보십시오.
가장 최근의 Transamerica Retirement Survey에 따르면 고소득(100,000달러 이상) 근로자의 62%가 401(k), 403(b), IRA 또는 다른 저축.
그리고 연금권센터도 비슷한 추정치를 보고합니다. 그러나 그들은 대부분의 노인들이 저축할 돈이 거의 없다는 것을 발견했습니다. 66%만이 금융 자산에서 소득을 얻습니다. 그 중 절반은 연간 $1,754 미만을 받습니다.
대부분의 사람들은 자신의 필요를 충족하기에 충분한 자산이 없습니다. 베이비 붐 세대의 총 퇴직 저축의 추정 중앙값은 필요한 소득을 제공하기에 충분하지 않습니다. Transamerica는 베이비 붐 세대가 평균 $164,000만 절약했다고 보고합니다.
일반적(결함이 있긴 하지만) 경험 법칙을 사용하여 매년 4%를 인출한다면(인플레이션에 따라 조정) 164,000달러는 은퇴 첫 해에 약 6,560달러의 퇴직 소득을 창출할 것입니다. 이것은 대부분의 가정에 충분하지 않습니다.
이것은 쉽습니다. 더 많이 저장하십시오! 알겠습니다. 쉽지 않을 수도 있습니다.
저축을 퇴직 소득으로 전환하는 가장 좋은 방법을 모색하고 싶을 수도 있습니다. 또는 버킷 전략을 사용하여 탐색합니다. 일부 자산의 성장은 극대화하고 다른 자산의 위험은 최소화합니다.
재정 고문과 협력하여 자산을 소득으로 효율적으로 전환할 수 있는 기회를 파악하는 것도 또 다른 좋은 기회가 될 수 있습니다. NewRetirement Advisors는 공인 재무설계사와 함께 일할 수 있는 새롭고 비용 효율적이며 편안한 방법입니다.
또는 NewRetirement Planner를 사용하여 다양한 시나리오를 모델링하여 안전한 미래를 제공하는 일련의 입력 및 기회를 찾으십시오.
연금권리센터(Pension Rights Center)에 따르면 노인 3명 중 1명은 연금으로 퇴직금을 받고 있습니다. 이 수치는 더욱 하락하는 추세입니다. 이 수입이 있다면 정말 운이 좋은 사람이라고 생각하세요!
사실 매우 운이 좋습니다. 연금을 받고 있는 노인은 일반적으로 사회 보장 혜택만 받는 사람들의 소득이 최소 두 배입니다.
중간 연간 연금 혜택 범위는 사적 연금의 경우 $9,262에서 주 또는 지방 연금의 경우 $22,172, 연방 정부 연금의 경우 $30,061, 철도 연금의 경우 $24,592입니다.
연금 지급액을 정확히 늘릴 수는 없습니다. 월 납부금과 일시불 사이에서 올바른 선택을 하고 있는지 확인할 수 있습니다. 또한 정기적으로 플랜 관리자에게 자금 상태를 확인해야 합니다. 많은 연금이 부족합니다.
연금을 받을 만큼 운이 좋다면 연금 통제 기능이 있는 퇴직 계산기를 사용하여 연금을 전체 계획에 정확하게 반영하십시오! NewRetirement Planner가 딱 맞습니다!
퇴직 후 근로는 퇴직 소득의 중요한 부분이 되고 있습니다.
팬데믹 이전에 노동통계국은 65세 이상, 심지어 75세 이상의 사람들이 계속해서 노동력에 남아 있을 것이라고 보고했습니다. 그리고 Transamerica Center for Retirement Studies 연구의 보고서에 따르면 절반 이상의 근로자(57%)가 퇴직 후 정규직(20%) 또는 시간제(37%)로 일할 계획이라고 밝혔습니다.
그리고 그 붐 세대의 81%는 계속 일을 하는 데 재정적 이유(은퇴 소득이 필요함)를 꼽았습니다.
그러나 이 연구는 수많은 사람들이 은퇴하는 "대퇴직"이라는 헤드라인과 모순됩니다. 그리고 실제로 Pew Research는 55세 이상 인구의 절반이 퇴직으로 인해 노동력을 상실했다고 보고합니다.
은퇴를 연기하는 것이 가장 먼저 고려할 수 있는 옵션입니다. 또는 아직 퇴직 직업이 없다면 고려해봐야 합니다.
9-5일 필요는 없습니다. 높은 스트레스가 필요하지 않습니다. 사실, 당신은 당신이 정말로 즐기는 일을 찾아 수입을 보너스로 받도록 해야 합니다.
모든 근로 소득은 재정적으로나 지적 및 사회적 웰빙 모두에 엄청나게 도움이 될 것입니다. 퇴직 후 일의 이점과 퇴직자를 위한 최고의 직업을 살펴보십시오. 또한 수동 소득원을 고려하셨습니까?
NewRetirement Planner를 사용하여 근로 소득이 장기적인 재정 상태에 미치는 영향을 확인하십시오. 다양한 기간 동안 다양한 근로 소득 수준으로 다양한 시나리오를 시도하여 최적의 계획을 찾으십시오.
2022년의 평균 퇴직 소득은 퇴직자들이 오래 전에 선택한 선택에 의해 다소 좌우됩니다. 어디에서 일했는지, 얼마를 저축했는지, 주택을 구입했는지 등입니다. 그러나 퇴직 소득은 퇴직자들이 오늘날 내리는 결정과 전반적인 경제를 이끄는 추세에 의해서도 좌우됩니다.
다음은 귀하의 퇴직 소득에 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 재정적 경향입니다.
특히 지금은 적절한 퇴직 소득을 창출하는 방법이 한 가지만 있는 것은 아닙니다. 온라인에는 수많은 도구와 금융 교육이 있습니다. 그리고 퇴직 소득을 창출할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다.
18가지 퇴직 소득 전략을 살펴보십시오.
전통적으로 은퇴 계획의 개념은 저축에 중점을 두었습니다. 그러나 은퇴 후 저축을 어떻게 사용하는지 알아야 합니다. 이것을 적산이라고 합니다.
베이비 붐 세대가 기록적인 수로 은퇴하면서 기업들은 은퇴자들이 자산을 소득으로 전환하는 방법을 알도록 돕는 데 다시 집중하고 있습니다. 재정 고문과 함께 일하고 있다면 많은 사람들이 하는 것처럼 자산 축적뿐만 아니라 은퇴에 초점을 맞추도록 하십시오.
NewRetirement Planner에는 다양한 방식으로 저축 인출을 모델링하는 데 도움이 되는 새로운 기능이 있습니다. 또한 연금, 지출 절감 및 적절한 퇴직 소득을 달성하기 위한 수백 가지의 다양한 기회를 시도해 볼 수도 있습니다!
사회 보장과 메디케어는 재정적 어려움에 처해 있습니다. 정책 변경은 이러한 프로그램의 미래를 바꿀 것입니다. 확실한 것은 없지만 수치를 자세히 살펴보면 은퇴 소득의 가장 큰 부분을 차지하는 이러한 프로그램의 미래에 대해 매우 실질적인 우려가 있음을 알 수 있습니다.
현재 정년퇴직 연령인 경우 혜택이 위험하지 않을 수 있지만 미래의 청구인은 혜택이 줄어들 수 있습니다.
사회 보장 및 메디케어와 마찬가지로 많은 연금 계획에 자금이 부족합니다. 연금을 받을 만큼 운이 좋다면 플랜의 지급 능력을 조사하는 것이 좋습니다.
금리는 여전히 역사적 최저 수준입니다. 빚을 지고 있다면 좋은 소식입니다.
그러나 저축에 대한 보장된 수익을 얻으려는 경우 나쁜 소식입니다.
요금 전망은 불명확합니다.
10년 이상 지속된 강세장 이후 시장은 강세를 보였지만 투자자들은 인플레이션을 우려하고 있습니다.
일시적인 손실일지라도 시장 조정이 발생하면 은퇴한 투자자는 어려움을 겪을 수 있습니다.
따라서 채권, 평생 연금, 실물 자산 펀드 등과 같이 위험이나 하방 보호를 덜 제공하는 투자에 대한 수요가 증가할 수 있습니다.
LIMRA에 따르면 연기된 평생 연금(장수 연금이라고도 함)이 인기를 얻고 있습니다. 연기된 평생 연금은 귀하가 결정한 미래의 날짜에 월 급여가 시작되도록 보장하는 보험 상품입니다. 평생 연금 계산기를 사용하여 어떤 종류의 미래 소득을 감당할 수 있는지 확인하십시오.
연금은 또한 노벨상 수상자인 William Sharpe가 개발한 퇴직 소득 방법론인 Lockbox Strategy의 일부가 될 수 있습니다.
귀하의 집이 귀하의 퇴직 소득에 영향을 미치는 것으로 즉시 생각하지 않을 수도 있습니다. 그러나 집은 가장 소중한 금융 자산일 가능성이 높으며 자산을 퇴직 소득으로 전환할 수 있는 다양한 방법이 있습니다.
집값은 많은 지역에서 사상 최고치를 기록하고 있습니다.
주택 자산을 활용하여 부를 극대화하거나 퇴직 소득에 추가하거나 기타 자산을 더 오래 사용할 수 있는 방법이 많이 있습니다. 리버스 모기지는 점점 더 인기 있는 옵션입니다. 다운사이징은 또 다른 가능성입니다.
NewRetirement Planner에서 장기 재정 계획의 일부로 미래의 주택 변화를 모델링할 수 있습니다.
2022년 평균 퇴직 소득에 대해 아는 것은 흥미롭고 재정 건전성을 벤치마킹하는 한 가지 방법입니다.
그러나 지금부터 은퇴까지 자신의 예상 은퇴 소득을 알고 미래 지출을 계산하는 것이 안전한 은퇴의 열쇠입니다.
NewRetirement Retirement Planner는 마법의 8볼이 아닙니다(매우 잘 보이지만 ), 그러나 은퇴 소득 및 지출에 대한 매우 개인화되고 상세한 답변과 예측을 제공할 수 있습니다.