대부분의 은퇴 전문가들은 은퇴자들이 은퇴 전 소득의 100%를 은퇴에 대비할 계획이라고 조언합니다. 은퇴 연령에 따라 감소합니다.
그러나 많은 예비 퇴직자들은 자신의 잘못이 아니라 희망했던 것만큼 퇴직 준비가 되어 있지 않습니다. 경제 위기, 주택 붕괴 및 시장 침체로 인해 은퇴를 앞둔 많은 사람들이 저축한 금액과 만년에 생활 방식을 유지하는 데 필요한 금액 사이의 큰 격차에 직면하게 되었습니다.
이러한 퇴직 소득 격차는 경기 침체 이후에 투자 포트폴리오와 주택 가치가 회복되는 것을 보고 많은 미국인에게 줄어들고 있습니다.
그러나 은퇴에 가장 가까운 나이든 예비 퇴직자의 경우 많은 사람들이 여전히 상당한 격차에 직면해 있습니다.
무엇을 준비할 수 있습니까? 퇴직 소득 격차를 어떻게 좁힐 수 있습니까?
은퇴 계획 전문가들은 큰 부족에 직면한 사람들을 위한 세 가지 주요 옵션이 있다고 말합니다.
Palm Harbor에 기반을 둔 Picket Fence Financial의 설립자이자 사장인 공인 재무 계획가이자 사장인 Kirk Kinder는 “사람들이 은퇴 후 격차를 겪을 때 기본적으로 세 가지 선택에 직면하게 됩니다. , 플로리다. "시장이 하락할 경우 퇴직자에게 불리할 수 있으므로 포트폴리오의 위험을 높이는 것은 절대 권장하지 않습니다."
그러나 이러한 모든 옵션이 퇴직 전 직원에게 쉽게 적용되는 것은 아닙니다.
Kinder는 "저축이나 더 오래 일하기 위해 더 많은 현금 흐름을 찾는 것이 중요합니다."라고 말합니다. “풀타임 근무일 필요는 없습니다. 그들이 즐길 수 있는 일을 파트타임으로 하는 것일 수도 있습니다. 나는 또한 사람들이 '은퇴하면 비용을 줄일 것'이라는 접근 방식을 취하지 않는 것이 좋습니다. 말은 쉽지 않습니다. 일하면서 못 하면 은퇴해서 하기 힘든 일이죠.”
1. 지금 바로 계획 시작
가장 큰 적자에 직면한 예비 퇴직자 중 하나라도 은퇴 계획을 시작하기에 너무 늦은 때는 없습니다.
킨더는 “은퇴하거나 은퇴가 임박한 시기는 힘든 시기입니다. “금리가 너무 낮고 인플레이션이 은퇴에 가장 큰 위협입니다. 사람들에게 내가 조언하는 것은 교육을 받고 그것을 작동시키는 방법을 찾는 것입니다. 할 수 있습니다.”
퇴직 계산기를 사용하여 현재 및 미래 비용을 기준으로 귀하가 직면하고 있는 부족액 또는 은퇴 후 필요한 소득에 대한 시작 아이디어를 얻으십시오. 계획을 시작하는 데 도움이 필요하면 은퇴 전문가와 상의하십시오.
2. 새로운 접근 방식 고려
오늘 수입을 사용하여 연금을 사용하여 내일 수입을 늘리거나 역 모기지를 사용하여 주택 자산을 활용할 수 있습니다.
"연금은 부족분을 메우는 데 실제로 도움이 되지 않습니다." 킨더는 말합니다. "연금은 돈이 은퇴할 때까지 지속되지 않을 위험을 줄일 수 있지만 특히 오늘날의 낮은 이자율에서 추가 현금 흐름을 만들지는 않습니다."
일부 퇴직자들은 또한 역 모기지 한도를 통해 주택 자산을 활용하기로 선택합니다. 일하는 동안 역 모기지 신용 한도를 사용하면 신용 한도를 그대로 두고 시간이 지남에 따라 증가하는 이점을 활용하여 앞으로 더 큰 신용 한도에 액세스할 수 있습니다.
이것은 고객이 많은 자본과 작은 소득 격차를 메울 수 있는 경우에 가장 권장될 수 있습니다.
“나는 단지 은퇴자들이 그 집에 머물고 그들이 세상을 떠난 후 상속인에게 집을 남겨주는 것을 별로 개의치 않는다는 것을 확인하고 싶을 뿐입니다. 나이가 들수록 집이 부적절하거나 아이들이 집을 사게 된다면 대안을 찾아볼 것입니다.”라고 Kinder는 말합니다.
3. 계속 일하고 저축하며 현실적입니다.
궁극적으로 은퇴 준비는 얼마를 지출하고 얼마의 수입을 얻게 될 것인지에 대한 현실적인 아이디어를 갖는 것으로 귀결됩니다.
BlackRock의 연구 결과에 따르면, 젊을수록 대부분의 계획가가 조언하는 80-100% 대체 소득 수준에 도달할 수 있는 기회가 더 높아집니다.
킨더는 대부분의 퇴직자들이 지출과 관련하여 가장 큰 오해를 한다고 말합니다.
"대부분의 사람들은 자신의 돈이 어디로 가는지 정말 모릅니다."라고 그는 말합니다. “그들은 그렇게 생각하지만 일반적으로 생각하는 것보다 더 많이 지출합니다. 이것은 종종 그들이 은퇴 시 비용을 절감할 것이라고 생각하게 만듭니다. 이것은 말보다 쉽습니다.”