ERBI(Employee Benefit Research Institute)의 연구에 따르면 55세에서 64세 사이의 사람이 이끄는 가구의 퇴직 계좌 잔액 중위수는 14,500달러에 불과합니다.
만약 당신이 그 이상의 것을 가지고 있고 당신이 그럴 가능성이 있다면, 등을 두드려 주세요.
그러나 수십만 명이 더 있더라도 여전히 재정적 불안을 느끼고 있을 것입니다.
미국 정신의학 협회(American Psychiatric Association)의 연례 설문조사에 따르면 재정적 불안이 하늘을 찌를 정도로 높아지고 있습니다. 설문 조사 응답자의 3분의 2는 청구서를 지불할 능력에 대해 걱정하고 있다고 보고했습니다. 그리고 Willis Towers Watson 설문조사에 따르면 직원의 35%만이 재정 상황에 만족한다고 보고했으며 2년 전 만족감을 느꼈던 직원은 절반으로 감소했습니다.
최근 Aspen Institute는 문제를 분석하고 해결책을 찾기 위해 은퇴 적금에 관한 Aspen 리더십 포럼을 개최했습니다. 이 포럼에는 기업, 정부, 학계 및 옹호 단체의 사상가들이 한자리에 모였습니다.
그들은 최소한 9가지 주요 문제와 재정적 불안을 완화하는 방법을 확인했습니다.
충분히 저축했더라도 은퇴 후 보낼 20년 또는 30년 이상 동안 그 자산을 유지하는 방법을 알아내려고 노력하는 것은 압도적일 수 있습니다.
해야 할 일: 귀하와 귀하의 은퇴 요구 사항에 가장 적합한 적산 전략에 대해 교육하십시오.
상속인에게 남기고 싶은 재정적 유산을 유지하면서 지출을 극대화할 수 있는 계획이 필요합니다. 또한 인플레이션에 보조를 맞추기 위해 충분한 성장을 촉진하면서 자산에 대한 위험을 최소화하기를 원합니다.
휴! 그건 무리한 주문입니다.
다음은 퇴직 소득 전략 수립을 위한 팁과 12가지 퇴직 소득 전략입니다.
그러나 가능한 한 스스로 배우는 것 외에도 공인 재무 고문과 상담하는 것이 좋습니다. NewRetirement는 NewRetirement Advisors라는 자회사를 통해 새로운 자문 서비스를 도입했습니다. 이 서비스는 귀하와 함께 일하고 NewRetirement Planner 및 PlannerPlus를 사용하여 안전한 미래를 가질 수 있도록 도와줄 공인 재정 고문(CFP)의 재정 조언 및 지침을 제공합니다. 여기에서 자세히 알아보세요.
우리가 그 어느 때보다 더 오래 산다는 것은 일반적으로 대단한 일입니다.
유일한 단점은 수명이 길어질수록 은퇴 저축에 더 많은 돈이 필요하고 저축이 가능한 한 오래 지속되도록 하는 더 나은 방법이 필요하다는 것입니다.
해야 할 일: 정말 좋은 은퇴 계획을 세우고 최신 상태로 유지하고 장수 자금을 마련할 준비를 하십시오.
NewRetirement Planner를 사용하면 매우 상세한 계획을 세우고 자신의 장수 목표를 설정할 수 있습니다. 장수 계산기를 살펴보는 것도 좋습니다.
연구에 따르면 고용 퇴직 저축 계획에 접근할 수 있는 사람이 충분하지 않습니다. 현재 근로자의 절반만이 직장 퇴직 계획을 가지고 있으며 긱 경제의 성장으로 이 비율이 줄어들 가능성이 있습니다.
계획이 저비용이고 자동화되고 업무 경험의 일부인 경우 퇴직을 위한 저축을 더 잘 할 수 있다는 것이 입증되었습니다.
해야 할 일: 은퇴 저축을 더 잘 장려하기 위해 주 또는 연방 정책을 도입하는 것에 대해 많은 논의가 있습니다. 사실, 소수의 주에서는 퇴직 저축 프로그램에 보장이 없는 근로자를 자동으로 등록하는 프로그램을 가지고 있습니다. 그러나 우리 대부분에게 이러한 발전은 미래에 일어날 가능성이 전혀 없습니다.
따라서 지금 자신의 저축에 대한 책임을 지는 것이 매우 중요합니다.
직장 은퇴 계획이 저축을 더 쉽게 만들어 주기는 하지만 인간적으로 가능한 한 많이 저축하는 것을 막을 수는 없습니다. 세금 혜택이 있는 IRA를 개설하고, 퇴직금을 따라잡을 수 있으며, 세금 혜택에 관계없이 할 수 있는 모든 방법으로 저축할 수 있습니다.
경험상 규칙을 알고 있다면 필요한 절감액을 예측하는 데 완전히 적절한 방법은 아닙니다.
모든 사람에게 적용되는 마법의 숫자는 없습니다.
그리고 얼마만큼의 절약이 필요한지 계산하는 계산은 복잡할 수 있으며 실제로 얼마나 오래 살지와 같은 가정(실제로 알 수 없는 정보)에 의존할 수 있습니다.
해야 할 일: 운 좋게도 일부 온라인 도구를 사용하면 필요한 양을 쉽게 파악할 수 있습니다. 하지만 단순한 퇴직금 계산기는 조심하세요.
NewRetirement Planner와 같은 포괄적이고 상세한 시스템을 찾아보십시오. 온라인에서 무료로 제공되는 가장 상세한 시스템입니다.
점점 더 많은 사람들이 고용됩니다. 그러나 근로자의 임금은 퇴직을 위한 저축을 쉽게 만들어주는 속도로 증가하지 않습니다.
해야 할 일: 이것은 아마도 이 목록에서 극복하기 가장 어려운 것입니다. 단순히 돈을 많이 벌지 못할 때 저축하려고 하는 것은 미친 짓입니다.
두 가지 트릭이 있습니다.
미국인의 40% 이상이 예상치 못한 400달러의 비용을 감당할 수 없다는 사실을 알고 계셨습니까? 이러한 가구는 종종 은퇴 계획에 의존하여 은퇴 준비를 약화시킵니다.
비상 지출을 위해 퇴직 계좌에서 조기 인출과 관련된 페널티가 있지만 이것이 사람들이 접근할 수 있는 유일한 돈이라면 사용됩니다.
Pew Charitable Trusts의 연구에 따르면 10가구 중 6가구는 입원, 수입 감소, 배우자의 사망 또는 주요 주택 또는 차량 수리와 같은 재정적 충격을 매년 보고합니다. 이러한 사건은 감정적으로나 재정적으로 모두 소모적입니다.
해야 할 일: 비상금이 있는 사람에게 세제혜택을 주거나 출금에 대한 벌칙을 없애자는 얘기가 있지만, 역시 단기간에 실현되기는 어려울 것 같습니다.
따라서 비상 계정이 있는지 확인하기 위해 스스로 가져갈 필요가 있습니다. 그리고 전문가들은 손에 400달러 이상을 가지고 있다고 권장합니다. 그들은 쉽게 구할 수 있는 계좌에 6개월간의 생활비를 보관할 것을 제안합니다.
의료 비용은 점점 더 비싸지고 고용주는 그 어느 때보다 이러한 부담을 덜 짊어지고 있습니다.
많은 가계에 대한 이러한 폭발적인 비용은 퇴직을 위한 저축을 더 어렵게 만듭니다. 게다가 65세 미만 미국인의 거의 절반이 높은 공제액 보험에 가입되어 있습니다. 그리고 환자는 환급이 시작되기 전에 수천 달러의 치료비를 지불해야 하므로 이러한 정책으로 인해 재정적 충격에 취약해질 수 있습니다.
해야 할 일: 비상 자금과 예산을 확보하십시오!
NewRetirement Planner는 실제 의료비를 계산에 반영합니다. 계획을 세우고 은퇴 후 의료 비용을 감당할 수 있는지 확인하십시오.
건강 문제는 비자발적 조기 퇴직의 주요 원인입니다. 근로자의 거의 절반이 계획보다 일찍 퇴직하며 건강이 가장 큰 이유입니다.
해야 할 일: 아직 은퇴하지 않았다면 강제 조기 은퇴의 가능성을 인식하고 안전을 유지할 수 있는 계획을 세우십시오.
삶의 질을 유지하기 위해 주택 자산을 활용할 수 있습니까? 더 적합한 직업으로 전환하시겠습니까? 비용을 줄이시겠습니까?
오늘날의 65세 노인 중 52%는 장기 요양 서비스에 총 138,000달러를 지출해야 합니다.
이 5050번의 도박을 어떻게 해결하시겠습니까?
해야 할 일: 장기 요양의 가능성을 계획하는 방법에 대한 옵션이 있습니다. 자비로 자금을 조달하고, 장기 요양 보험에 가입하고, 사랑하는 사람에게 의지하여 치료를 제공하거나 자산을 사용하고 Medicaid 자격을 얻을 수 있습니다.
NewRetirement Planner에서 장기 치료 자금을 조달하는 창의적인 방법을 탐색하거나 이러한 모든 시나리오를 자신의 재정과 비교하십시오.
근로자들은 그 어느 때보다 높은 부채 부담을 안고 은퇴를 앞두고 있습니다. 이러한 추세의 한 가지 동인은 상대적으로 적은 계약금으로 더 비싼 주택을 은퇴 연령에 가깝게 구매하는 것입니다.
EBRI는 55세 이상의 사람이 이끄는 가계의 68%가 부채를 안고 있다는 사실을 발견했습니다. 이는 1992년의 54%에서 증가한 수치입니다. 그리고 75세 이상의 사람이 이끄는 가계의 50%는 여전히 미지불 대출을 보유하고 있습니다.
해야 할 일: 이상적으로는 은퇴하기 전에 부채를 갚는 것이 좋습니다. 모기지론에 대한 빚이 남아 있다면 이 부담을 최소화하기 위해 축소를 강력히 고려하십시오. 이러한 월별 지불 없이 현금 흐름이 얼마나 개선될 수 있는지 상상해 보십시오!
영감이 더 필요하세요? 부채 상환을 가속화하거나 모기지를 최소화하거나 없애기 위해 규모를 줄이면 재정에 어떤 일이 발생하는지 확인하십시오. NewRetirement Planner를 사용하면 이러한 시나리오를 시도하고 저축 기간, 현금 흐름, 순자산 및
에 미치는 영향을 즉시 확인할 수 있습니다.재정적 불안에 대한 해결책은 대부분의 두려움을 해결하는 방법과 다르지 않습니다. 정면으로 맞서십시오!
계획을 세우고 현재 상태를 확인하고 문제를 해결하고 재정을 개선하기 시작하십시오.
최근 Schwab 보고서에 따르면 서면 은퇴 계획이 있는 사람들은 계획이 없는 사람들보다 401(k) 기부금을 늘릴 가능성이 60% 더 높고 월별 저축 목표를 달성할 가능성이 2배 더 높습니다.
마찬가지로 Wells Fargo/Gallup 설문조사에 따르면 서면 은퇴 계획이 있는 투자자는 은퇴 계획이 없는 투자자보다 은퇴 후 생활 방식을 유지하기에 충분한 돈이 있다고 느낄 가능성이 거의 두 배나 됩니다.
서면 계획이 불안을 덜어준다는 분명한 연구에도 불구하고 Schwab 연구에 따르면 미국인의 24%만이 재정 계획을 서면으로 갖고 있다고 말합니다.
오늘 계획을 작성하고 미래에 대해 기분이 좋아집니다! NewRetirement Planner를 사용하면 쉽게 시작할 수 있습니다.