삐삐삐삐삐삐…
어. 알람 시계. 월요일 아침이고...
이 세 가지 경우 모두 넛지가 올바른 은퇴 방향으로 공을 굴리는 데 필요한 전부일 수 있습니다.
"넛지? 무슨 뜻인가요? 누가 나에게 부딪힌 것처럼?”
정확하지 않습니다.
넛지는 사람들이 목표를 달성하기 위해 결정을 내리고 행동을 취하도록 돕는 행동 트릭입니다.
Richard Thaler와 Cass Sunstein은 행동경제학자입니다. 그들은 사람들이 자신이 하는 일을 하는 이유를 연구합니다.
로체스터 대학의 대학원생이었을 때부터 Thaler는 현명한 선택을 해야 한다는 것을 알면서도 어리석은 일을 하는 것처럼 보이는 사람들의 이야기에 사로잡혔습니다. 그들은 모든 정보를 가지고 있었고 쉽게 올바른 선택을 할 수 있었지만 그 대신 최악의 선택을 비합리적으로 했을 것입니다.
탈러는 그 이유를 알고 싶었다. 게다가 그는 사람들이 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 되는 솔루션을 간절히 원했습니다. 경제학자들은 항상 그렇게 생각했을 것입니다.
그는 넛지를 발견했습니다.
몇 년 후, 그의 새로운 심리학자 친구인 Kahneman과 Tversky의 도움으로 Thaler는 그의 기발한 관찰을 한 단계 더 발전시킬 수 있었습니다. 그는 복잡한 인간의 마음이 실제로 어떻게 작동하는지에 대한 자신의 이론과 이해를 테스트하기 위해 많은 교실 테스트(더 이상 경제 원리뿐만 아니라 심리적 인간 행동에 기반함)를 수행했습니다.
그가 발견한 것은 기본적으로 인간은 약간 게으르며 우리가 내리는 결정은 중요하고 무의미해 보이는 작은 "넛지"의 영향을 크게 받는다는 것입니다.
Thaler와 Sunstein은 인간 사이의 이러한 일반적인 게으름을 물리칠 수 있는 다양한 방법을 발견하고 "Nudge:Improving Decisions About Health, Wealth, and Happiness"라는 책에서 멋지게 포장했습니다.
기본적으로 행동 넛지는 사람들이 일상 생활에서 더 나은 결정을 내리도록 돕는 방법입니다. 이것은 주로 결정에서 가능한 한 많은 마찰을 제거함으로써 이루어집니다.
401k 기여: 회사에서 기여금의 최대 5%까지 100% 일치하는 401k를 제공한다고 가정해 보겠습니다. 한 페이지 분량의 양식을 작성하여 HR에 제출하기만 하면 됩니다. 이것이 쉬워 보일 수 있지만 기업 기록에 따르면 이러한 상황은 약 49%만 발생합니다. 그러나 Thaler의 간단한 제안으로 기업은 등록률을 86%까지 높일 수 있었습니다!!
와.
도대체 그는 어떻게 이런 일을 했을까? 단순한. 그는 마찰을 제거했습니다.
그는 신입 직원이 401k 프로그램에 가입하도록 하는 대신 회사가 직원을 자동 등록하고 탈퇴 옵션을 제공할 것을 권장했습니다.
사람들은 이전 계획에 따라 게으름을 피우기 때문에 종종 401k 계획에 등록하지 못했습니다. 새로운 자동 등록 방법에서는 동일한 게으름으로 인해 종종 등록을 거부하여 86%가 등록되었습니다.
과일 및 야채 추가 구매: 일부 식료품점에는 '과일과 야채를 이 칸막이 앞에 놓고 다른 음식은 뒤에 둡니다.'라고 표시된 카트 칸막이가 있습니다. 이것은 사람들로 하여금 과일과 채소 소비에 대해 생각하고 이 쇼핑 여행에서 실제로 일부를 구매하도록 유도했습니다! 짐작하셨겠지만 과일과 채소의 판매가 급증했습니다.
깨끗한 욕실: 변기 옆에 손과 무릎을 꿇고 앉아 있는 엄마의 바이러스성 비디오를 본 적이 있습니까? "당신의 소변은… 그릇 안에!” 분명히 그녀는 아들과 남편의 유출 물을 치우는 데 지쳤습니다. 글쎄요, 그녀는 분명히 오늘날 다른 많은 사람들처럼 그릇에 가짜 파리가 없었습니다.
"뭐라고?"
그래, 내 말을 잘 들었어. 그들은 심지어 뉴욕의 JFK 공항에서도 그것을 하고 있습니다. 각 도자기 소변기에는 구멍 바로 위에 가짜 파리가 새겨져 있습니다. 밝혀진 바와 같이, 이 넛지가 소변기 엉망을 극적으로 감소시켰습니다!
넛지가 실제로 당신이 더 많은 과일을 먹고, 더 깔끔하게, 401k에 기여하도록 유도할 수 있다면 – 이 모든 것이 생각조차 하지 않고 – 자신만의 넛지 세트를 설정하면 스스로 무엇을 할 수 있는지 생각해 보십시오… 실제로 하고 싶은 일!
다음은 다양한 유형의 사람들이 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 되는 몇 가지 가능한 넛지(단서, 동기 및 지역권)입니다.
돈을 벌기 위해 무엇을 하든 도피하는 것이 아니라 무언가를 하기 위해 은퇴하는 것이 가장 좋습니다.
은퇴를 하고 싶지만 아직 결정하지 못했다면 은퇴 후 무엇을 하고 싶은지 정확히 정의해 보세요. 이것은 계획을 실행하는 데 심리적으로 도움이 될 수 있는 동기를 부여하는 넛지입니다.
꿈의 사진을 인쇄하십시오. 꿈의 목적지에서 골프를 치고, 전국을 돌며, 집에서 케이크를 굽는 사업을 하거나 동기를 부여하는 모든 것입니다. 냉장고와 욕실 거울에 그림을 붙이십시오. 그 위에 물음표를 그립니다.
다시 말해서, 하루에 몇 번씩 자신에게 "언제 시작할까요?"라고 스스로에게 물어보십시오.
결국 이 사진은 당신을 미치게 만들고 은퇴 공이 실제로 굴러가는 것을 시작하는 방법을 알아내도록 촉구할 것입니다.
무엇을 하고 싶은지 잘 모르시겠습니까? 5년 단위의 은퇴에 대해 생각하고 각 단계에서 하고 싶은 일과 중요하게 생각하는 것이 무엇인지 생각해 보십시오. 다음은 도움이 되는 몇 가지 리소스입니다.
이미 매달 약간의 저축을 하고 있지만 실제로 더 많이 저축하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 이 욕구에 대한 행동을 취하도록 자신을 어떻게 넛지할 수 있습니까?
우선 이유나 동기가 필요합니다. 더 많이 절약하는 이유는 무엇입니까?
대답은 즉시 당신에게 오지 않을 것입니다. 답의 근원에 도달하기 전에 세 살짜리 아이인 척하고 "왜"라고 스스로에게 다섯 번 정도 물어봐야 할 것입니다.
“저축을 더 많이 해서 은퇴 후 더 많은 돈을 벌고 싶습니다.”
- 왜? “그래서 더 편하게 살 수 있어요.”
- 왜? “매달 돈 걱정을 하고 싶지 않기 때문입니다.”
- 왜? “나이가 들면 아이들에게 경제적 부담을 주고 싶지 않기 때문입니다.”
- 왜? “부모님께서 그런 일이 일어났기 때문입니다. 나는 그들이 늙었을 때 재정적으로 그들을 돌봐야 했고, 그것이 나를 몇 년 후퇴하게 만들었습니다.”
그리고 거기에...
더 많은 돈을 절약하기 위한 당신의 손길은 당신의 아이들의 사진이 될 것입니다. 그들의 사진을 차에, 지갑에, 노트북에 넣고 "저장"이라는 단어를 쓰십시오. 그것을 볼 때마다 당신은 당신의 진정한 이유에 대해 생각하고 비오는 날을 위해 저축 계좌에 돈을 모아두고 은퇴 년을 보내고 싶을 것입니다.
저축을 시작하는 "이유"는 무엇입니까? 여기서 어떤 조치를 취해야 합니까?
영감이 더 필요하세요? 다음은 큰 금액을 절약하는 8가지 방법과 50세 이후에 적립금을 사용하는 방법에 대한 안내입니다.
더 많이 저축해야 할 이유가 생겼다면, 실제로 그렇게 하고 있는지 확인하기 위해 또 다른 넛지를 추가할 수 있습니다. 저축을 자동화하십시오! 매월 자동으로 급여의 일정 비율을 저축에 예치합니다.
그리고 다른 사람에게 고용되어 있다면 인상을 받을 때마다 저축률을 높여달라고 요청하십시오.
단순히 너무 많이 지출하기 때문에 돈을 저축하는 데 문제가 있습니까? 당신에게 어떤 약점이 있을지도 모릅니다. 지갑, 기술, 신발, 모터가 달린 물건 등일 수 있습니다. 어떤 경우이든 이러한 물건을 보면 돈을 쓰기 쉽다는 것을 알 수 있습니다.
그래서 당신은 무엇을 할 수 있습니까?
또 다른 넛지를 할 때입니다.
외출 중이거나 온라인에 있을 때(돈을 쓸 가능성이 가장 높은 시간) 모든 물건(신발 더미, 20가지 다른 기술 장치 등)의 사진을 가지고 꺼내십시오. 당신이 이미 가지고 있는 그 엄청난 양을 스스로에게 상기시키기 위해 – 그리고 당신은 확실히 다른 것이 필요하지 않습니다!
그리고 도움이 된다면(보통 도움이 됨), 배우자가 당신에게 손가락을 흔드는 것에 대해 부정적인 넛지를 던지십시오. 🙂
또는 신용 카드와 직불 카드에 "돈을 덜 쓰십시오"라는 작은 알림을 테이프로 붙일 수도 있습니다.
우리 모두는 우리가 투자의 천재가 되기를 바랍니다. 하지만 수십 년에 걸친 데이터와 분석으로 입증된 현실은 올바른 주식을 고르는 데 있어 다른 누구보다 똑똑한 사람은 없다는 것입니다.
진짜 비결은 전략을 세우고 그것을 고수하는 것입니다. 더 나은 방법은 인덱스 펀드에 일부 자금, 채권에 일부, 현금에 일부 자금과 같은 간단한 전략을 유지하는 것입니다.
지나치게 생각하지 마십시오. 헴과 호와 시장 시간을 시도하지 마십시오. 투자 전략을 개발하고 고수하세요.
간단한 투자 전략에 대한 도움이 필요하십니까? 또 다른 넛지를 설정하세요. 재무 고문과 이야기하거나 로보어드바이저를 살펴보세요. 더 이상 변명의 여지가 없습니다.
개인 금융은 복잡합니다. 좋은 은퇴 계획에는 많은 세부 계산이 필요합니다. 이것은 모든 것을 혼자 해야 하는 일이 아닙니다.
온라인 퇴직 계산기는 자신의 재정을 이해하고 관리하여 보다 안전한 퇴직을 가능하게 하는 데 도움이 되는 훌륭한 수단이 될 수 있습니다.
이러한 도구의 장점을 사용하면 재무 고문과 이야기하는 동안 만나서 약간 바보 같은 느낌을 받을 필요 없이 완전히 개인화된 계획을 쉽게 만들고 유지할 수 있습니다. NewRetirement 퇴직 계산기는 현재 위치를 평가한 다음 시간이 지남에 따라 정보를 조정 및 유지 관리할 수 있는 고유한 도구입니다. 이 도구는 미국 개인 투자자 협회(AAII), Forbes Magazine, Boston College의 은퇴 연구 센터, MoneyBoss, CanIRetireyet 등에서 최고의 은퇴 계산기로 선정되었습니다.
은퇴 후 안전한 미래를 원하십니까?
계획을 세우기만 하면 됩니다!
LIMRA SRI(Secure Retirement Institute)에 따르면 퇴직 전과 정식 퇴직 계획이 있는 퇴직자는 더 많이 저축하고 퇴직 시 예상 수입과 지출을 예상할 가능성이 2배 더 높습니다. 또한 저축이 지속되는 기간을 계산했을 가능성이 더 큽니다.
그래도 이상한 부분. 계획이 있는 사람은 많지 않습니다. 추정에 따르면 퇴직 연령의 사람들 중 25-50%만이 실제로 세부적인 계획을 가지고 있습니다.
앉아서 진정으로 은퇴 계획을 실행한 적이 있습니까? 정직하세요.
우리 대부분에게 있어 우리는 꽤 많은 시간을 함께 했고 은퇴 투자 측면에서 말한 대로 해왔다는 것을 인정해야 합니다. 물론, 우리는 돈을 저축했고 우리는 괜찮을 것이라고 생각하지만 실제로 우리 자신을 위해 수치를 파헤치지는 않았습니다.
글쎄, 내 친구 시간입니다. 번잡한 삶에서 잠시 휴식을 취하고 모든 넛지로부터 자신을 보호하고 자신의 숫자로 현실을 얻을 때입니다. 고맙게도 퇴직 계획 계산기를 사용하면 쉽습니다.
당신은 당신이 가진 것을 문서화하고 당신의 선택을 연구하고 개선했습니다. 이제 몇 가지 결정을 마무리하고 계획에 전념할 때입니다. 은퇴 방법에 대한 아이디어를 공유하면 실현하는 데 도움이 됩니다.
많은 중요한 날짜 중에서 공식 은퇴 날짜를 설정하고 싶을 것입니다. 당신이 직장에서 쉬거나 은퇴를 하게 되더라도 인생에서 이 중요한 이정표를 축하하는 것을 부끄러워하지 마십시오. 은퇴는 중요한 성취입니다.
멋진 은퇴 파티를 열기 위한 팁을 얻으세요!