노후 보장을 원하신다면 충분한 저축과 구체적인 퇴직 계획을 세우는 것만으로는 충분하지 않을 수 있습니다. 은퇴 소득을 보장하고, 사회 보장을 극대화했으며, 훌륭한 추가 의료 보험에 가입했으며, 황금기에 무엇을 하고 싶은지 정확히 알고 있지만 불행히도 여전히 잘못될 수 있는 부분이 많이 있습니다. 대부분의 사람들이 알고 있듯이 가장 잘 짜여진 계획도 실패할 수 있습니다.
다음은 은퇴 보장을 망칠 수 있는 최악의 상황입니다. 인플레이션을 고려하지 않은 은퇴 계획은 은퇴 초기에 은퇴자들의 필요를 충족시킬 수 있지만 여전히 은퇴 후 10~15년 동안 그들의 필요를 충족시키지 못할 수 있습니다. 일반적으로 인플레이션은 매년 상품 및 서비스 비용을 약간만 증가시킵니다. 그러나 은퇴 후에는 매년 달러의 구매력이 줄어들기 때문에 그 영향이 더 커집니다.
인플레이션은 또한 상품과 서비스에 따라 다릅니다. 예를 들어, 지난 수십 년 동안 의료 비용은 평균 인플레이션보다 훨씬 더 높은 속도로 상승했습니다. 예산의 상당 부분을 의료에 투자하는 퇴직자들에게 큰 타격을 줍니다.
퇴직 보장을 위해 인플레이션율을 제어할 수 있는 퇴직 계산기를 사용하고 몇 가지 "가정" 시나리오를 실행하여 현금 흐름, 순자산 및 비용에 미치는 영향을 확인하십시오.
노인 사기는 다양한 형태로 발생하며 그 결과는 치명적일 수 있습니다.
Investor Protection Trust Elder Fraud Survey의 데이터에 따르면 65세 이상 미국인 5명 중 1명은 금융 사기의 피해자였습니다.
은퇴 보장을 위해 사기로부터 자신을 보호할 수 있는 6가지 중요한 방법에 대해 자세히 알아보십시오.
오늘날, 은퇴 연령에 가까워진 많은 성인들이 자신의 경력의 후반기(일반적으로 최고의 소득 및 투자 년)에 있는 동안 성장한 자녀에게 재정 지원을 제공하고 있습니다.
50세 이상의 사람들은 IRA 및 401(k)에 $6,000의 추가 "추적" 기여금으로 퇴직 계좌를 강화할 수 있습니다. 그들이 여전히 성인 자녀를 부양하고 있다면, 예산에 따라잡기 위한 기부금을 낼 여유가 없을 수 있습니다. 성인 자녀의 휘발유, 식료품 및 건강 보험 비용으로 매월 $500를 추가로 지출하면 연간 최대 $6,000가 추가됩니다(이는 퇴직금으로 갈 수 있음).
50세에 401(k)에 연간 $6,000를 추가로 저축하면 연간 수익률이 5%라고 가정할 때 65세가 될 때까지 잔액이 거의 $125,000 증가할 수 있습니다.
은퇴 보장을 위해 은퇴 저축의 우선순위를 정하고 아이들이 스스로 길을 찾도록 격려하십시오. 부메랑 아이들을 도와야 하는 경우 은퇴 계좌에 들어갈 수 있는 현금을 제공하는 것보다 비용이 들지 않는 살 곳이나 기타 혜택을 제공하는 데 집중하십시오.
아이들에 대해 말하자면, 당신이 당신의 아이 Junior를 위해 공동 서명한 자동차 대출을 기억하십니까? Junior가 실직하여 대출금을 상환할 수 없다면 대출금을 상환할 준비가 되셨습니까? 부채가 있거나 공동 서명한 경우 그 부채가 다시금 당신을 괴롭힐 수 있습니다. 사고가 나면 소송을 당할 수 있습니다. 이기고 거액의 합의금을 지불할 필요가 없더라도 자신을 방어하는 데 비용이 많이 들 것입니다.
은퇴 보장을 위해 적절한 종류의 계좌에 돈을 보관하십시오. 직원 퇴직 소득 보장법(ERISA)에 따라 설정된 퇴직 계획의 자금은 일반적으로 판결 채권자로부터 보호됩니다. ERISA로 보호되는 계정에는 401(k) 계획, 이연 보상 계획 및 이익 공유 계획이 포함됩니다. 비 ERISA 계정에는 IRA(Roth IRA 및 Traditional IRA 모두)와 403(b) 플랜이 포함됩니다.
자녀가 은퇴 계획을 방해하지 않는다면 연로하신 부모님이 그럴 수도 있습니다. 많은 미국인들이 어린이나 연로한 친척을 돌보는 데 어려움을 겪고 있습니다.
생활 보조 시설의 평균 비용은 월 $3,600입니다. 이것은 수천 달러가 더 들 수 있는 기억 및 알츠하이머 치료와 같은 더 비싼 노인 요양 서비스를 설명하지 않습니다. 메디케어와 대부분의 건강 보험 플랜은 장기 치료를 보장하지 않는다는 것을 기억하십시오.
은퇴 보장을 위해 장기 요양 비용을 계획하는 창의적인 방법에 대해 지금 부모님과 상의하십시오.
걱정해야 할 것은 부모님뿐만이 아닙니다.
많은 사람들이 은퇴를 위한 저축이 충분하지 않지만 장기 요양 비용을 고려하면 충분한 저축을 가진 사람이 거의 없습니다.
유감스럽게도 모든 사람이 은퇴 기간을 모두 활동적으로 보내고 계획한 모든 재미있는 일을 즐기는 것은 아닙니다.
은퇴 보장을 위해 장기 요양 보험을 고려하십시오. 장기 요양 보험 계획에 수천 달러를 지불하는 것은 삼키기 힘든 알약일 수 있지만 은퇴 계획의 일부로 고려해야 할 수도 있습니다. 다시 말하지만, 이러한 비용을 계획하는 창의적인 방법을 살펴보십시오. 또한 보다 유연한 혜택을 제공할 수 있는 새로운 하이브리드 장기 요양 및 생명 보험 또는 연금 상품이 있습니다.
급속히 증가하는 미국인들의 수는 65세 생일 이후에도 계속 일을 하고 있습니다. 일부는 계속 일하고 싶고, 일부는 급여를 포기할 수 없기 때문입니다.
하지만 퇴직 후까지 일을 할 수 없다면 어떻게 될까요? 2008년 경기 침체 이후 직원 복리후생 연구소(Employee Benefits Research Institute)의 연례 설문 조사에 따르면 퇴직자의 약 절반이 취업 준비가 되기 전에 직장을 떠났습니다. 일부는 수년간 유지했던 직장에서 해고되었고 다른 일부는 건강 문제로 인해 일을 할 수 없었다고 말합니다. 최근 연구에 따르면 많은 사람들이 65세까지 일할 것으로 예상하지만 실제로는 50대 후반에 주요 직업을 그만두었습니다.
은퇴 보장을 위해 65세 이후에는 유연하게 일하세요. 두 번째 경력과 은퇴 직업에 대한 새로운 관점은 당신의 은퇴를 진정으로 향상시킬 수 있습니다. 최고의 은퇴 직업을 찾아보십시오.
우리는 모두 잘못된 재정적 결정을 내렸습니다. 우리는 하기 전에 은퇴 저축을 두드린다. 우리는 잘 안 되는 일에 올인합니다. 집값을 너무 많이 내거나, 실패한 사업에 투자하거나, 주차 요금을 지불하는 것을 잊어버려 엄청난 청구서가 되도록 하는 것일 수도 있습니다.
은퇴 보장을 위해 재정 관리를 월별 일과의 일부로 만드십시오. 매월 예산을 검토하고 분기별로 퇴직 계획을 평가해야 합니다. 그리고 확신이 서지 않는다면 부끄러워하지 말고 많은 질문을 하거나 주제를 조사하거나 재정 고문과 상담하세요.
훌륭한 재정적 결정을 내렸더라도 변동성이 큰 시장은 퇴직자들에게 엄청난 불안을 안겨줍니다. 퇴직금이 연금에서 나온다면 연금 지급액이 시장 위험에 노출되지 않는다는 사실을 알고 안심하셔도 됩니다. 그러나 오늘날과 같은 시대에 은퇴 저축의 상당 부분은 시장 변동성의 위험이 있는 주식 투자를 보유할 가능성이 있는 401(k) 및 IRA에 있을 가능성이 높습니다.
퇴직 보장을 위해 연금은 퇴직 소득을 보장하는 한 가지 방법입니다. 다음은 저축을 안정적인 급여로 전환하기 위한 몇 가지 추가 팁입니다.
당신은 연금을 가진 운이 좋은 소수 중 하나입니까? 재난에 면역이 있다고 생각하지 마십시오. 개인 퇴직 계획은 언제든지 규칙을 변경하거나 종료할 수 있습니다. 플랜이 종료되면 가입자는 일반적으로 자신이 받은 모든 혜택을 받을 자격이 있지만, 연금 플랜이 약속된 모든 혜택을 지불하기에 충분한 금액이 없이 종료되는 경우 혜택은 연금 혜택 보증 공사가 보장하는 금액으로 제한됩니다.
생각해 보십시오. 2005년 United Airlines는 32억 달러의 연금 채무 불이행에 대한 법원의 승인을 받았습니다. PBGC는 약 134,000명의 사람들을 대상으로 하는 이 계획에 대한 책임을 맡았으며 많은 직원들이 은퇴에 대해 기대했던 것보다 훨씬 적은 금액을 받았습니다.
은퇴 보장을 위해 연금이 있다면 플랜의 지급 여력을 조사하고 월 소득 대신 일시금을 받는 것의 이점에 대해 진지하게 생각하십시오. 그리고 연금이 없더라도 Medicare 및 Social Security에 대한 잠재적인 변화를 주시하는 것이 좋습니다.
네, 제대로 읽으셨습니다. 건강이 나빠지면 분명히 은퇴에 해가 될 수 있지만 훌륭한 건강은 실제로 은퇴 안정성에 위협이 될 수 있습니다. 결국, 더 오래 살수록 돈이 고갈될 위험이 더 커집니다.
1950년대에는 65세에 은퇴하는 사람들이 78세까지 살았습니다. 오늘날의 은퇴자들은 평균 수명을 83세 또는 84세라고 예상할 수 있습니다. 즉, 여러분의 절반은 그보다 훨씬 더 오래 살 것입니다.
노후보장을 위해서는 장수를 위한 계획이 필요합니다. 돈이 정말 떨어지면 어떻게 되는지 알아보세요.
은퇴를 준비할 때 재정을 파악해야 하는 것은 매우 분명합니다. 그러나 많은 사람들은 시간을 어떻게 보낼 것인지에 대한 실제 계획도 필요하다는 사실을 간과합니다.
책임 없는 끝없는 나날은 행복해 보일 수 있습니다. 현실은 일정, 책임, 지적 자극 및 사회적 상호 작용의 부족이 우울증과 조기 사망을 유발할 수 있다는 것입니다.
은퇴 보장을 위해 어떻게 시간을 보내고 싶은지에 대한 계획을 세우십시오. 은퇴 후 해야 할 일 120가지를 살펴보고 인생의 이 시간에 의미를 찾을 수 있는 방법을 고려하십시오.
오늘날 새로운 미국 주택은 1973년보다 1,000평방피트가 더 커지고 1인당 생활 공간은 거의 두 배가 되었습니다. 그러나 더 나쁜 것은 이러한 집에서 살기가 얼마나 어려운지입니다. 많은 미국인들은 집세나 모기지 지불금을 충당하기 위해 큰 희생을 감수해야 합니다.
은퇴 보장을 위해 주택 자산을 현금화하십시오. 은퇴는 더 저렴한 집으로 이사하고 규모를 축소하는 것을 고려할 이상적인 시기입니다.
고정 수입으로 은퇴 생활을 하면 내일 부채를 갚을 돈이 오늘보다 더 많지 않을 것입니다. 따라서 빚을 지고 이자를 내야 하는 것은 돈을 불태우는 것과 같습니다.
은퇴 보장을 위해 부채 처리를 위한 13가지 팁을 살펴보십시오.
대다수 미국인의 이혼율은 감소하고 있습니다. 이 규칙의 예외는 50명 이상의 인구입니다. 불과 20년 전만 해도 이혼한 배우자 10명 중 1명만이 50세 이상이었습니다. 오늘 볼링 그린 주립 대학의 사회학 교수이자 회색 이혼 혁명의 공동 저자인 Dr. Susan Brown에 따르면 , 4분의 1입니다.
이혼은 나이를 불문하고 비용이 많이 드는 전망이 될 수 있지만 특히 은퇴 후 피해를 입힐 수 있습니다.
은퇴 보장을 위해 이혼의 재정적 영향을 살펴보십시오. 그리고 귀하와 귀하의 배우자가 은퇴 계획에 대해 같은 생각을 하고 있다면 이혼할 가능성이 더 낮아질 수 있습니다. 사랑하는 사람과 함께 은퇴 후 살아남고 싶다면 해결해야 할 8가지 주제입니다.
우리는 일어날 수 있는 최악의 상황에 대해 이야기하고 있습니다. 맞죠? 좀비가 당신의 현관문으로 향하고 있을 때, 그 401(k)와 IRA는 별로 도움이 되지 않을 것입니다.
뭐, 말도 안 되는 얘기지만 요점은 미래에 어떤 일이 일어날지 모르기 때문에 예상치 못한 상황에 대비해 은퇴 계획을 준비해야 한다는 것입니다.
한편, 은퇴 보장을 위해 질병관리본부의 좀비 아포칼립스 생존 가이드를 확인하세요.
좀비 종말과 달리 EBRI(Employee Benefit Research Institute)의 강력한 연구에 따르면 우리 중 많은 사람들이 돈이 부족할 가능성이 매우 높다는 것을 발견했습니다. 최근 설문조사에 따르면 "가장 35세에서 64세 사이인 미국 전체 가구의 40.6%가 은퇴 후 자금이 부족할 것으로 예상됩니다."
특히 붐 세대의 상황은 좋지 않습니다. “60~64세 연령대의 평균 퇴직 적금 부족액은 홀아비의 경우 1인당 $12,640에서 미망인의 경우 15,782달러입니다. 미혼 남성의 경우 $24,905, 미혼 여성의 경우 $62,127로 인상됩니다."
은퇴 후 돈이 부족한 대부분의 사람들은 사회 보장 소득으로 생활하며 아마도 Medicare 대신 Medicaid를 선택했을 것입니다. 그러나 좋은 노후 은퇴 계획은 이러한 일이 일어나지 않도록 예방할 수 있습니다(아래 참조).
은퇴 계획이 없는 것이 은퇴 후 최악의 상황이라면 운이 좋은 것입니다! 정말 쉽게 고칠 수 있기 때문입니다. 주식 시장이 어떻게 될지(또는 좀비가 언제 인수할지) 아무도 100% 확신할 수 없습니다. 그러나 은퇴 계획이 필요한 것은 확실하며 오늘 당장 시작할 수 있습니다.
나이가 많든 적든 계획을 세워도 늦지 않습니다. 지금 적극적으로 대처하고 계속하십시오. 기뻐할 것입니다.
NewRetirement 은퇴 계산기는 최고의 은퇴 계산기 중 하나입니다. 이 모든 질문에 답하고 다양한 시나리오를 시도할 수 있으므로 매월 $100 더 절약하거나 지출을 줄이거나 집을 축소하는 것과 같은 큰 일을 하면 어떻게 되는지 즉시 알 수 있습니다. 무엇보다도 정보가 저장되어 필요와 목표가 발전함에 따라 계속 계획할 수 있습니다.