은퇴를 생각하고 계시다면 축하드립니다! 이것은 큰 결정입니다. 은퇴 준비는 제대로 했는가? 최악의 재정적 실수를 피했습니까? 올바른 은퇴 솔루션이 있습니까?
강력한 은퇴 계획은 은퇴 저축보다 오래 사는 것과 수명이 얼마인지에 상관없이 평생 동안 생활 방식을 유지할 수 있는 것 사이의 차이를 의미할 수 있습니다.
다음은 은퇴 전후를 방지하기 위한 7가지 재정적 실수와 보안을 제공할 수 있는 은퇴 솔루션입니다.
어떤 사람들은 은퇴를 계획하기 몇 년 전에 재무 계획을 연기하거나 전혀 계획하지 않습니다. 시카고에 있는 Ameriprise의 MBA, CFP®, CRPC® Certified Financial Planner™인 Phillip James Sitar는 매년 401(k) 또는 IRA에 돈을 투자하는 것이 좋습니다. 그러나 당신이 충분히 버리고 있는지 어떻게 알 수 있습니까? 당신이 만든 둥지 알은 30년 이상 지속되어야 한다는 것을 기억하십시오.
Sitar는 "은퇴를 위한 계획과 저축을 일찍 시작할수록 더 성공적이 될 것입니다."라고 말합니다. 그는 40대 중후반, 늦어도 50대 초반에 공인 재무설계사와 함께 계획을 시작할 것을 권장합니다.
그러나 60대에 접어든 자신이 별다른 계획 없이 있다면 절망하지 말고 잘 살펴보고 실행에 옮기십시오.
좋은 은퇴 계산기는 당신이 가진 것과 필요한 것을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다. NewRetirement 퇴직 계산기는 어떤 퇴직 솔루션이 안전한 퇴직을 하는 데 실제로 도움이 될 것인지 평가하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 사람들이 충분히 저축하지 않았을 때 은퇴를 계획하는 몇 가지 방법은 더 오래 일하고, 은퇴한 직장을 갖고, 비용을 낮추고, 규모를 줄이는 것입니다.
지금 은퇴 계획을 평가하십시오일부 퇴직자들은 모기지나 기타 미지급 부채를 갚지 않아 퇴직하는 동안 어려움을 겪습니다. "그것은 둥지 알을 더 빨리 고갈시킬 수 있는 큰 비용입니다."라고 Sitar는 말합니다. "이상적으로는 은퇴하기 전에 부채가 없는 상태가 되기를 원합니다."
주거는 대부분의 가정에서 가장 큰 비용입니다. 모기지 상환금을 없앨 수 있다면 안전한 은퇴를 할 가능성이 훨씬 더 높아집니다.
은퇴하기 전에 모기지와 기타 미지급 부채를 모두 갚을 수 있도록 미리 계획하십시오.
모기지론을 상환할 수 없다면 부채 부담을 줄이기 위해 축소를 고려하시겠습니까?
반대로, 지출을 충당하기에 충분한 퇴직 소득이 있는지 확인하기만 하면 됩니다. 많은 사람들이 빚을 갚으면서 은퇴한다. 더 많은 수입이 필요할 뿐입니다.
70.5세 이상의 퇴직자는 퇴직 계좌에서 필요한 최소 분배금(RMD)을 인출해야 하며 그렇지 않으면 막대한 처벌을 받게 된다는 사실을 알고 계셨습니까?
전체 RMD를 인출하지 않으면 인출해야 하는 금액에 대해 50%의 소비세가 부과될 수 있다고 Sitar는 말합니다. 예를 들어, RMD가 $20,000이고 은퇴 계좌에서 그 돈을 인출하지 않으면 $10,000의 벌칙을 받을 수 있습니다.
모든 퇴직 계좌에서 필요한 최소 분배금을 결정하고 이를 준수하도록 주의하십시오.
미리 알림을 설정합니다. 또는 중요한 날짜를 추적하는 데 도움이 되는 퇴직 계산기를 사용하십시오. NewRetirement 퇴직 계산기에는 시간이 지남에 따라 계획을 유지하는 데 도움이 되는 완전한 수행 목록이 있습니다.
일부 사람들은 은퇴 후 의료비가 보장된다고 잘못 생각한다고 Sitar는 말합니다. 그리고 대부분의 경우 Medicare는 장기 치료의 전체 비용을 지불하지 않습니다. 이것은 퇴직자들이 이 케어 비용을 지불하기 위해 자신의 저축에 담가야 한다는 것을 의미합니다. Sitar에 따르면 이 치료의 평균 비용은 연간 $80,000 이상일 수 있습니다.
은퇴하기 전에 장기 요양 정책에 확실히 투자할 수 있습니다. 그러나 장기 요양 보험은 엄청나게 비쌀 수 있습니다. 다른 옵션을 살펴보는 것이 좋습니다.
사람들이 큰 돈을 벌면 더 부자가 되고 싶은 유혹을 느끼게 된다고 Sitar는 설명합니다. 결과적으로 일부 사람들은 은퇴 후 처음 몇 년 동안 과소비를 하게 됩니다.
퇴직금에 접근하는 것은 위험할 수 있습니다. 돈을 쓰고 싶은 유혹은 카운터에 남겨둔 초콜릿 케이크의 큰 조각을 먹고 싶은 유혹과 비슷할 수 있습니다.
통상적인 지혜는 1년에 약 4% 정도만 둥지 알을 빼내어 살아야 한다는 것입니다. “하지만 최근 우리가 처한 저금리 환경에서는 그마저도 문제가 되고 있습니다.”라고 그는 덧붙였습니다.
최고의 은퇴 솔루션은 은퇴 계획에 극도로 주의하는 것입니다. 하고 싶은 일에 대한 목표를 설정하고 그에 따라 예산을 책정하세요. 은퇴할 때 더 많이 지출하는 것은 괜찮을 수 있습니다. 다만 은퇴 계획에 포함시키십시오.
일부 퇴직 계산기를 사용하면 퇴직 기간에 따라 지출 수준을 다르게 설정할 수 있습니다. 이것은 당신이 과시를 감당할 수 있는지 여부를 확인하는 좋은 방법입니다.
은퇴 계산기:손쉬운 계획반대로, 자녀나 손자에게 일정 금액을 남기고 싶어 돈 쓰기를 두려워하는 퇴직자들도 있다고 Sitar는 말합니다.
퇴직자가 이에 대해 진정으로 우려하는 경우 공인 재무 설계사와 만나 보수적으로 얼마나 필요한지 결정해야 합니다. 충분하다면 퇴직자들은 생명 보험에 자금을 지원할 수 있다고 Sitar는 말합니다. "그렇게 하면 은퇴자들은 생명 보험금이 지정된 수혜자에게 전달된다는 사실을 알고 마음이 원하는 대로 지출할 수 있습니다."라고 그는 설명합니다.
은퇴 계획은 하나의 과정입니다. 너무 많은 퇴직자들이 재정 고문을 만나거나 온라인 퇴직 계산기를 사용하여 자신의 일이 끝났다고 생각합니다.
문제는 상황이 변한다는 것입니다. 재정에 영향을 미치는 외부 요인(주식 시장, 부동산 가격, 인플레이션 등)과 내부 요인(건강, 가족, 목표 등)이 있습니다. 모든 세부 사항은 개인 은퇴 계획에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
3~6개월마다 계획을 다시 검토하고 업데이트하십시오.