스코틀랜드의 시인 로버트 번스는 “생쥐와 인간의 가장 잘 짜여진 계획은 종종 빗나가게 된다”고 말한 것으로 유명합니다. 그것은 당신이 인생에서 수행하는 거의 모든 것에 대해 사실입니다. 그러나 최고를 바라는 것이 최고의 은퇴 예산 전략은 아닙니다. 실제 전략이 필요하고 현재의 삶(그리고 나중에 얻고자 하는 삶)에 기반한 전략이 필요합니다.
뚫을 수 없는 예산을 만드는 것은 노력해야 할 일입니다. 당신은 확실히 그 과정에서 약간의 딸꾹질이 있을 것입니다. 그러나 더 높은 것을 목표로 하고 필요하다고 생각하는 것보다 더 많은 것을 준비하면 이러한 딸꾹질이 일시적인 골칫거리가 될 수 있습니다.
대부분의 사람들에게 부채는 피할 수 없지만 은퇴가 가까워질수록 이상적으로는 부채가 줄어들기 시작해야 합니다. 목표는 은퇴 후 가능한 한 부채가 없는 것입니다. 유틸리티와 같은 특정 비용은 계속됩니다. 당신은 단지 조금 릴 수 있습니다. 출퇴근과 관련된 비용과 같은 일부는 줄어들 것입니다. 그러나 부채는 훨씬 더 많은 통제권을 갖는 곳입니다.
각각의 부채와 그 부채를 유지하는 데 드는 비용에 대해 생각해 보십시오. 가능한 한 빨리 값비싼 부채를 없애고 싶을 것입니다.
모기지가 있다면 신용 카드보다 이자율이 훨씬 낮습니다. 모기지가 장기 부채임에도 불구하고 신용 카드는 모기지보다 유지 관리 비용이 더 비쌉니다. 신용 카드는 또한 현재 예산에서 돈을 빼서 저축 능력을 감소시킬 수 있습니다.
거의 모든 퇴직 고문은 가능한 한 빨리 신용 카드와 같은 값비싼 부채를 갚을 것을 권장하며 그만한 이유가 있습니다. 높은 잔고를 유지하면 신용 점수가 나빠지며 최소 월납입금만 내면 적은 돈을 제때 갚을 수 있습니다.
NewRetirement 퇴직 예산 계산기를 사용하면 부채 청산의 영향을 즉시 확인할 수 있습니다. 지금 빚을 갚는 시나리오를 시도해 보십시오. 그런 다음 부채를 일찍 갚는 시나리오를 시도하십시오. 이 시스템을 사용하면 재정을 가지고 놀 수 있으므로 다양한 자금 전략의 장단기 영향을 직접 확인할 수 있습니다.
13%의 이자율로 $2,000의 신용 카드 잔액과 $41의 월 지불액을 지불하면 69개월이 걸립니다. (거의 6년입니다.) 카드를 전혀 사용하지 않은 기간은 6년이며 카드 발급사는 기존 잔액에 대해 13%의 이자를 계속 가져옵니다. 갚을 때쯤이면 잔액과 거의 900달러에 달하는 이자를 갚게 됩니다.
은퇴가 가까워질수록 값비싼 부채에 집중하고 가능한 한 빨리 갚으십시오. 귀하가 지불한 이 900달러는 IRA에서 귀하의 이익을 위해 일할 수 있습니다.
합리적으로 확실하게 계획할 수 있는 몇 가지 사항이 있습니다. 은퇴 예산이 많은 부분을 차지하는 곳입니다. 모기지 지불액이 남아 있다면 재산 보험과 세금도 고려해야 할 항목 중 하나입니다. 차량 할부금도 포함될 수 있지만 대부분의 차량 대출은 자금 조달 후 몇 년 안에 상환됩니다. 다른 비용은 절대 사라지지 않을 것입니다. 이것들은 더 많은 고정 예산 항목을 구성합니다.
이러한 비용 중 일부는 놀라운 일이 아닙니다. 전기, 가스 및 기타 유틸리티는 그대로 유지됩니다. 케이블과 인터넷도 필요할 것입니다. 전화 요금제와 식료품 청구서도 마찬가지입니다. 은퇴한 후에는 의류 비용이 그리 많이 들지 않을 수 있지만 여전히 지금과 같은 예산으로 지출해야 합니다.
다른 비용은 초기 예산 계획을 건너뛸 수 있습니다. 절단하지 않으면 다른 영역으로 절단됩니다. 예를 들어, 잔디 관리는 지금 당장은 비용이 전혀 들지 않을 수 있습니다. 그러나 은퇴 후 10년은 어떻습니까? 모든 주택 유지 관리는 어느 시점에서 문제가 될 수 있으므로 고용하는 것이 좋습니다.
계획해야 하는 또 다른 비용은 건강 관리입니다. 메디케어를 이용할 수 있지만 완전히 무료는 아닙니다. 예를 들어, 병원 치료, 전문 간호 및 이와 유사한 요구 사항을 포함하는 Medicare 파트 A는 많은 사람들에게 월 보험료가 없지만 병원 내 공제액은 매우 높습니다.
장기 요양은 또 다른 관심사입니다. 기대 수명이 계속 길어지면서 언젠가는 일종의 지원이나 장기 요양이 필요할 가능성이 있습니다. Genworth's Cost of Care Survey에 따르면, 미국에서 평균적으로 요양원의 개인실 비용은 월 $8,365 또는 하루 $275입니다. 그러나 연방 장기 요양 보험 프로그램을 퇴직 예산에 추가하면 장기 요양이 보장될 수 있습니다.
NewRetirement 은퇴 계산기는 일반적인 은퇴 예산 워크시트보다 훨씬 더 많은 것을 제공합니다. 이 시스템을 사용하면 은퇴 기간에 따라 다양한 지출 계층을 생성할 수 있습니다. 또한 의료 비용을 계획할 수 있고 장기 치료 계획에 대한 다양한 옵션을 제공합니다.
예상치 못한 일에 대한 계획은 거의 캐치프레이즈처럼 들립니다. 예측할 수 없는 것을 어떻게 계획할 수 있습니까? 일부 예상치 못한 비용은 거의 확실히 외부 출처에서 올 것이지만, 많은 비용이 현재와 같이 삶의 일부일 뿐입니다. 미래에 어떤 일이 일어날지 모를 수도 있지만 예상치 못한 다양한 비용이 발생하게 될 것이라는 점은 확신할 수 있습니다. 그 중 하나가 발생하면 예산에 있는 비상 기금이 생명의 은인이 될 수 있습니다.
점점 더 많은 성인 아이들이 최근의 다른 어떤 세대보다 집으로 돌아갑니다. 그리고 혼자 외출하는 성인 아이들을 위해 많은 부모들이 여전히 재정적 도움을 제공합니다. 여기저기서 $100이든 부채 상환을 돕기 위한 정기적인 기부이든 간에 언젠가는 자녀나 다른 가족 구성원을 도울 가능성을 고려해야 할 것입니다.
비상 비용은 계획하지 않은 경우 예산이 큰 타격을 입을 수 있는 곳입니다. 당신이 은퇴할 때 당신의 지붕이 얼마나 오래 될 것인지 생각해 보십시오. 대부분의 일반적인 지붕 재료의 수명은 약 20년입니다. HVAC 장치, 스토브 및 냉장고와 같은 가전 제품도 영원히 지속되지 않습니다. 그리고 당신의 차는 어떻습니까? 수리가 필요할 것 같습니다.
생각해야 할 또 다른 사항은 은퇴가 도래하면 은퇴에 대한 태도가 바뀔 수 있다는 점입니다. 3년 후 소규모 사업을 시작하거나 세계 일주를 하기로 결정하면 어떻게 됩니까? 집에 머물면서 취미 생활을 하는 것을 상상했던 사람에게는 정말 놀라운 일이 아닐 수 없습니다. 예상 은퇴 예산을 너무 가깝게 삭감하면 새로운 관심사를 추구할 여유가 없습니다.
예산을 최대한 늘리기 위해 필요하다고 생각하는 것보다 더 많이 저축하는 것이 항상 현명합니다. 당신이 미래에 대해 확실히 알고 있는 유일한 것은 미래의 대부분을 예측할 수 없다는 것입니다. 정기적인 의사 방문과 식료품 청구서를 받게 됩니다. 하지만 유럽을 방문하거나 식물 가게를 열거나 대학으로 돌아가고 싶을 수도 있습니다.
은퇴 예산 계획은 은퇴하기 전의 예산과 비슷하지만 그 차이는 미미합니다. 그들은 중요합니다. 정기적인 고용 수입이 없다면 지금 의존하고 있는 안전은 거기에 없을 것입니다. 귀하의 소득은 귀하가 직접 설계한 것이며 사회 보장국에서 받는 혜택도 포함됩니다.
어떤면에서는 돈을 저축하고 미리 은퇴 자금을 마련했기 때문에 직업보다 안전합니다. 그러나 강력한 은퇴 예산이 없으면 예상보다 빨리 돈이 줄어들어 나중에 보호받지 못할 수 있습니다. 은퇴 예산을 계획하는 동안과 나중에 생활하는 동안 모두 계속해서 은퇴 예산에 참여하십시오. 점심 시간에 정기적으로 과소비하는 것과 같이 자금을 축소할 수 있는 추세를 관찰하고 줄일 수 있는 영역에 주의를 기울이십시오.
무엇보다 은퇴는 개인적인 것임을 기억하십시오. 당신에게 딱 맞는 예산을 가진 사람은 아무도 없습니다. 그러나 NewRetirement는 그러한 것을 설계하는 데 도움이 될 수 있습니다. 지금 퇴직 계산기를 사용해 보고 장기적으로 귀하의 이익을 보장하는 실행 가능하고 합리적인 예산을 향한 길을 시작하십시오.