은퇴 자금을 마련하기에 충분한 돈이 걱정된다면 혼자가 아닙니다. 2018년 버전의 갤럽 연례 설문조사에 따르면 미국인의 가장 큰 재정적 걱정거리에 대한 설문조사에 따르면 은퇴가 16년 연속 1위를 차지했습니다. 응답자의 거의 2/3가 은퇴 자금이 충분하지 않아 걱정한다고 말했습니다.
물론 충분한 돈을 갖는 것은 방정식의 절반에 불과합니다. 은퇴를 위해 상당한 금액을 저축하더라도 자금이 지속되도록 하려면 은퇴 기간 동안 지출을 관리해야 합니다. 과도한 지출은 가장 중요한 알조차 빠르게 고갈시킬 수 있습니다.
그렇기 때문에 은퇴자들은 지출 계획을 작성하는 것이 매우 중요합니다. 지출 계획은 예산의 역할을 하며 또한 퇴직 계좌의 분배에 대한 지침이기도 합니다. 계획에 따른 지출을 언제든지 확인하여 계획대로 진행되고 있는지 또는 방향을 벗어났는지 확인할 수 있습니다.
그러나 그러한 지출 계획을 수립하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 미래를 예측할 수 없습니다. 당신은 나이가 들면서 지출에 필요한 것이 무엇인지 알지 못할 수도 있습니다. 많은 변수를 알 수 없는 상황에서 지출 전략을 어떻게 개발합니까?
은퇴 지출을 계획하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 다른 접근 방식이 있습니다. 다음은 일반적으로 사용되는 세 가지 전략입니다. 고유한 필요와 목표에 따라 지출 계획을 세우십시오. 중요한 것은 귀하에게 적합한 계획을 세우고 은퇴 자산을 보호할 수 있도록 해당 계획을 따르는 것입니다.
아마도 가장 간단한 접근 방식은 은퇴 기간 동안 일정한 지출 금액을 가정하는 것입니다. 이 금액은 현재 지출을 기준으로 하거나 퇴직 전 소득의 일정 비율을 기준으로 할 수 있습니다. 은퇴 기간 동안 고정 지출 금액을 가정할 때의 이점은 충분한 자산을 축적했는지 여부를 상당히 쉽게 결정할 수 있다는 것입니다.
그러나 고정 지출 금액을 가정하는 데에는 몇 가지 문제가 있습니다. 하나는 고정 지출 계획이 주택 수리, 의료 비용 또는 가끔 휴가와 같이 은퇴 후 발생할 수 있는 예측할 수 없는 비용을 설명하지 않을 수 있다는 것입니다. 고정 지출 계획은 인플레이션을 고려하지 않기 때문에 장기적으로 지출에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 고정 지출 계획은 간단할 수 있지만 가장 정확한 접근 방식은 아닐 수 있습니다.
두 번째 접근 방식은 은퇴 기간 동안 지출 요구 사항이 매년 점진적으로 증가할 것이라고 가정하는 것입니다. 예를 들어, 인플레이션과 동일한 비율로 비용이 증가하도록 고려해볼 수 있습니다. 또는 장기 요양 요구와 의료 비용을 충당하기 위해 만년에 지출을 더 많이 늘릴 수 있습니다.
증가하는 비용을 포함하는 계획은 인플레이션과 나이가 들어감에 따라 의료 요구 사항이 증가할 가능성을 고려하기 때문에 도움이 될 수 있습니다. 그러나 여행을 하고 취미 및 기타 활동을 할 수 있을 만큼 건강해지면 은퇴 초기를 즐기고 싶을 수도 있습니다. 그렇다면, 노년에 더 많이 지출할 수 있도록 초기에 지출을 줄이는 아이디어가 마음에 들지 않을 수 있습니다.
한 가지 흥미로운 접근 방식은 지출을 매월 또는 매년 변경하는 것입니다. 예를 들어, 연중 따뜻한 달에 여행할 계획이라면 그 달에 지출이 증가할 것이라고 가정할 수 있습니다. 하지만 가을과 겨울에는 훨씬 더 적은 예산으로 생활할 수 있습니다.
동적 지출 계획은 행동상의 이점을 가질 수 있습니다. 재미있는 활동에 더 많은 돈을 쓸 수 있는 특정 달이나 기간을 제공하면 다른 시간에는 예산을 초과할 동기가 줄어들 수 있습니다.
물론 동적 지출 계획의 까다로운 부분은 예산을 준수해야 한다는 것입니다. 비수기 동안 예산을 초과하지 않으면 휴가나 기타 재미있는 활동에 더 많은 돈을 쓸 예정인 기간을 감당할 수 없습니다. 그러한 재정 규율이 없다면 역동적인 지출 계획이 최선의 선택이 아닐 수 있습니다.
지출 계획과 예산은 은퇴 생활 방식을 결정하거나 깨뜨릴 수 있습니다. 너무 일찍 지출하면 인플레이션이나 증가하는 의료비를 충당하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 동시에, 당신은 당신과 당신의 배우자가 당신의 황금기에 꿈꾸는 라이프스타일을 즐기고 싶어합니다.
배우자와 은퇴에 대한 목표에 대해 논의하고 기록하십시오. . 그런 다음 달성하고자 하는 기간에 대해 논의하십시오. 은퇴 초기에 크루즈? 75세에 한 달간 유럽 휴가를? 지금 큰 지출을 중심으로 예산을 계획하면 은퇴 후의 예상치 못한 상황에 대비할 수 있는 여유가 생깁니다.
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