은퇴하면 움직이는 트럭과 상자의 이미지가 떠오릅니까? 이 이미지가 스트레스를 주는 것 같습니까?

그대로 두는 것이 더 매력적으로 들린다면, 당신은 은퇴 연령에 가까워지는 많은 미국인들이 실제로 성인이 된 곳에서 같은 집이나 같은 지역에 머물고 싶다고 말하는 것과 같을 수 있습니다.

공인 재무설계사 Maggie Kirchhoff는 "때로는 큰 전환을 하기에는 너무 감정적입니다."라고 말합니다. Kirchhoff는 콜로라도주 덴버에 기반을 둔 Wisdom Wealth Strategies의 부사장으로 재직하고 있습니다. “은퇴는 당신에 관한 것이어야 합니다. 즐기세요.”

그러나 일부 은퇴자들은 다운사이징이 자신의 라이프스타일에 더 적합하고 재정적 혜택도 제공할 수 있다는 것을 알게 될 수 있습니다.

캘리포니아 샌프란시스코에 있는 Mosaic Financial Partners의 공인 재무 설계사이자 대표인 Kevin M. Gahagan은 "재정 고려 사항은 다른 대체 주택 배치에 비해 집에 머무는 비용을 중심으로 합니다."라고 말합니다. "많은 경우 퇴직자들은 주택 규모를 축소하고 그 과정에서 부채를 청산하고 판매 수익금의 일부를 금융 투자 및 지원을 위해 보유할 수 있습니다."

세금 고려

Kirchhoff는 세금도 고려해야 한다고 말합니다.

그녀는 "주 거주지를 팔 때 독신 소유자의 경우 최대 $250,000, 기혼의 경우 최대 $500,000의 수익을 올릴 수 있습니다."라고 설명하며 주 거주지를 판매한 첫 번째 이익은 과세되지 않는다고 설명합니다. . "이 금액을 초과하면 양도소득세가 부과됩니다."

또한 새로운 위치가 귀하에게 적합한지 여부를 평가할 때 해당 새로운 지역의 주 및 재산세를 조사해야 한다고 인증된 재무 계획가이자 캘리포니아에 본사를 둔 Ameriprise의 재정 자문 기관인 Olsen and Associates의 소유주인 Christopher Olsen은 말합니다. 금융 서비스, Inc.

재산세는 주마다, 주 내에서는 지역별로 크게 다릅니다.

자신에게 다음 질문을 하십시오

은퇴로의 이동이 당신에게 적합한지 판단하기 위해 Gahagan은 다음과 같은 중요한 질문을 스스로에게 해 볼 것을 제안합니다.

• 이사를 통해 생활비를 줄일 수 있나요?
• 집을 팔고 재정 투자나 지원을 위해 수익금의 일부를 유지할 수 있습니까?
• 우리 집은 나이가 들어도 계속 적합할까요?
• 현재 집이든 새 집이든 집에 모기지 부채가 있는 것을 고려하고 싶습니까? 모기지 자격이 되나요?
• 오늘날 우리는 어떤 유형의 소셜 네트워크/커뮤니티를 가지고 있습니까? 이사를 간다면 이 친구와 지인 네트워크가 계속 유지될까요?
• 역모기지를 금융 옵션으로 고려해야 합니까?

또 다른 고려 사항:역 모기지 62세 이상의 주택 소유자가 주택을 팔거나, 소유권을 포기하거나, 월 모기지 상환을 하지 않고도 주택 자산에 대해 차입할 수 있도록 하는 대출입니다.

많은 은퇴자들에게 리버스 모기지는 그들이 집에 머물고 필요에 따라 집을 개조하고 재정 여행 등을 할 수 있는 추가 수입원을 제공합니다.

주택 자산 전환 모기지(HECM)는 가장 일반적인 유형의 역 모기지이며 미국 주택 및 도시 개발부(U.S. Department of Housing and Urban Development)의 프로그램을 통해 관리됩니다.

정부는 차용인이 연령, 주택 가치 및 현재 이자율에 따라 대출 대금으로 받을 수 있는 금액을 결정합니다.

리버스 모기지는 이사를 하지 않기로 결정한 경우 재정 상황을 바꿀 수 있거나 HECM for Purchase 대출 옵션을 통해 새 주택을 구입하는 데 도움이 될 수 있습니다.

뛰기 전에 발가락을 적시십시오

이사하기로 결정하고 새로운 위치에 마음을 정했다면, Olsen은 영구 이사를 하기 전에 새 지역에서 1년 동안 임대할 것을 제안합니다.

"좋아한다면 이사를 고려해야 합니다."라고 Olsen은 말합니다. “그렇지 않다면 변경하기가 더 쉽습니다. 오페라, 박물관, 극장을 좋아하는 고객이 있었습니다. 새로운 지역에는 그런 것이 없었기 때문에 클라이언트가 뒤로 이동했습니다.”

계속 유지하든 계속하든 관계없이 재무 계획을 이해하십시오.

궁극적으로 재정 계획자와 함께 이사의 재정적 타당성을 평가하는 것은 이사가 귀하와 귀하의 수첩에 가장 큰 이익이 되도록 하는 열쇠입니다.

사실, 현재 위치에 머물 계획이든, 가까운 곳으로 이전할 계획이든, 은퇴하기 가장 좋은 주를 찾을 계획이든, 멀리 떨어져 있고 이국적인 지역으로 이사할 계획이든 한 가지 확실한 것은 모든 사람에게 좋은 은퇴 재정 계획이 필요하다는 것입니다.

주택은 아마도 가장 큰 비용이자 가장 귀중한 자산일 것입니다. 따라서 거주 지역을 신중하게 고려하는 것이 매우 중요합니다. 좋은 퇴직 계산기는 선택 사항을 평가하고 다양한 시나리오를 시도하는 데 도움이 됩니다.

NewRetirement Retirement Calcluator는 규모를 줄이거나 리버스 모기지를 받는 경우 은퇴 계획이 어떻게 되는지 보여줍니다. 또한 보유하고 있는 돈과 은퇴에 실제로 필요한 금액을 쉽게 계산할 수 있습니다.