하루아침에 재정이 향상되지 않습니다. 하지만 오늘, 이번 주, 이번 달, 올해에 재정 건전성을 향한 올바른 길로 들어서기 위한 조치를 취할 수 있습니다.
보스턴에 있는 Fidelity Investments의 부사장인 메건 머피(Meghan Murphy)는 “재정적으로 건강하다는 것은 감정과 많은 관련이 있습니다. “저축 목표를 달성하고 있습니까? 당신은 당신의 빚을 처리하고 있습니까? 예산에 충실하고 있습니까? 예상치 못한 일이 발생할 경우 재정적으로 보호받고 있습니까?”
그녀는 돈에 대해 어떻게 느끼는가가 재정 전망의 핵심 요소라고 말합니다.
"우리는 스펙트럼의 양쪽 끝과 중간에 있는 모든 사람들과 이야기를 나눴습니다. 정말 자신감이 있고 잘 하지 못하는 사람들과 약간의 모닝콜을 할 수 있는 사람들, 재정적 관점에서 그렇게 생각하지 않습니다.”라고 Murphy는 말합니다. "그래서 (우리는) 그들의 자신감을 키우고 자신감을 향상시키기 위해 취할 수 있는 구체적인 조치를 알려줍니다."
재정 건전성을 높이기 위해 취할 수 있는 5단계는 다음과 같습니다.
이것은 간단하지만 많은 사람들에게 어려울 수 있습니다. 파트너나 배우자와 "돈 이야기"를 하십시오.
Murphy는 "돈은 불편할 수 있고 돈이 어디로 가는지 파악하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있기 때문에 사람들이 이야기하기를 꺼리는 주제 중 하나입니다."라고 말합니다.
그녀는 배우자와 분기에 한 번씩 재정적인 데이트를 계획한다고 말합니다. 계속 머물면서 청구서를 보고 돈이 어디로 가는지, 어떻게 사용되고 있는지, 어떻게 저축되고 있는지, 앞으로 어디로 가고 싶은지에 대해 이야기하십시오.
"흥미롭게 들리지는 않지만 일단 앉아서 그것에 대해 토론하고 모든 사람이 귀하의 돈을 쓰고 저축하는 위치에 대해 같은 페이지에 있는지 확인하면 기분이 훨씬 나아질 것입니다."라고 그녀는 말합니다.
펜과 종이(또는 iPhone의 메모 앱)를 꺼낼 시간입니다. 이것은 모든 세부 사항에 관한 것이며 대부분의 사람들이 생각하는 것보다 어려울 수 있습니다.
“일주일 동안 지출한 모든 것을 추적하십시오. 모든 것을 적어 두십시오.”라고 머피가 말합니다. "이 작업의 재미있는 부분은 한 주의 초에 그 주에 얼마를 지출할지 예측할 수 있고 (주말에) 얼마나 가까이 있는지 확인할 수 있다는 것입니다."
방법 이해 돈을 쓰는 것은 미래의 재정을 통제하는 중요한 단계입니다.
"우리 모두는 매장에 가서 우리가 의도한 것보다 더 많은 것을 내놓는 날이 있습니다."라고 그녀는 말합니다. “하지만 한 주 동안 어떻게 돈을 쓰는지 정말로 이해할 수 있다면 그것을 보고 '좋아, 다음 주에 20달러 또는 25달러를 덜 쓸 수 있어'라고 말할 수 있을 것입니다."
저에게 말씀해 주세요:긴급 기금 . 우리 모두는 하나가 있어야 한다는 것을 압니다. 하지만 솔직히 말해서 3~6개월 치의 생활비를 숨겨둔 사람이 과연 몇이나 될까요? 정확히 하는 것이 월별 과제입니다.
“긴급 저축 계좌를 개설하고 자금을 조달하십시오. (일상적으로) 쉽게 액세스할 수 없는 계정으로 만드십시오.”라고 Murphy는 말합니다. "저는 잔액으로 수동으로 업데이트하는 통장이 있는 저축 계좌의 팬입니다." 또한 모든 입출금을 위해 물리적으로 현지 은행에 가야 합니다.
Murphy는 부채 문제를 해결하는 것이 1년 간의 훌륭한 목표라고 말합니다.
“연초에 목표를 세워라. '알았어, 연말에 이 신용카드 잔액은 정말 갖고 싶지 않아' 또는 '(나는) 내 학자금 대출에 흠집을 내고 싶다'라고 말하십시오. 목표를 설정하고 정기적으로 확인하십시오. 계속 진행하고 있는지 확인하십시오.”
하지만 재정적 목표를 설정할 때 한 가지를 명심하는 것이 중요합니다. 목표가 현실적이어야 합니다.
"연간 $40,000를 벌면 절반을 절약할 수 있다고 생각하는 것은 현실적이지 않습니다."라고 그녀는 말합니다. “소득에 대한 합리적인 목표를 설정하십시오. 상을 주시하세요. 청구서를 지불할 때와 같이 한 달에 한 번 체크인하여 제대로 진행되고 있는지 확인하십시오.
Murphy는 "책임을 맡을 파트너를 갖는 것도 도움이 됩니다."라고 말합니다. “직장에서 동료 중 한 명과 했던 일과 비슷합니다. 주중에 건강한 식생활을 위해 서로에게 책임을 묻습니다. 당신의 배우자나 친구와 같은 일을 하십시오(당신의 재정적 목표를 위해).”
재정적 목표를 설정하는 것은 매우 중요하지만 재정적으로 건강하지 않다고 느끼는 경우 특히 어려울 수 있습니다. 하지만 혼자가 아니라는 것을 알고 도움을 요청할 수 있습니다.
먼저 도움이 될 수 있는 리소스에 대해 알아보세요.
“당신의 고용주가 제공할 수 있는 재정 지침(웹 세미나, 워크샵, 팟캐스트 등)을 활용하여 재정 상태를 개선하십시오. 재정적 어려움은 스트레스와 동일하며, 이는 더 높은 의료비와 동일하다는 것을 기억하십시오. 따라서 이 분야에서 귀하를 돕는 것이 고용주에게 가장 큰 이익입니다.”라고 Murphy는 말합니다.
그리고 가장 중요한 것은 전략을 개발하는 것입니다.
“계획을 세워보세요. 재정적으로 건강해지기 위한 훌륭한 첫 단계입니다. 그런 다음 진행 상황을 추적하십시오. 거기에 도움이 될 수 있는 다양한 앱이 있습니다. 그리고 토론을 두려워하지 마십시오. '이번 주에 우리가 너무 많이 썼나? 달성할 수 없고 재평가해야 하는 목표가 있습니까?' 어디에 초점을 맞춰야 하는지 이해하십시오. 아마도 당신의 예산일 것입니다. 아마도 당신의 빚일 것입니다. 그런 다음 거기에서 달성 가능한 목표를 설정하십시오.”