2년 전 저는 컴퓨터 공학 학위와 $25,000의 빚을 지고 졸업했습니다. 말 그대로 압도당했습니다. 나는 합리적인 생활비를 유지하면서 도시가 제공해야 하는 것을 이용하기를 희망하면서 시카고로 이사했습니다. 독립적으로 생활하고, 친구들과 술집을 다니며 다양한 요리를 맛보고 싶다는 생각이 저를 흥분시켰습니다.
하지만 얼마 지나지 않아 사회생활이 은행 계좌에 상당한 타격을 주고 있다는 사실을 깨닫고 걱정이 되기 시작했습니다. 생활비를 충당하고 남은 돈은 학자금 대출 상환에 쓰였고, 매주 초조해서 신용카드 명세서나 청구서를 볼 수 없었습니다. 나는 다른 여러 신용 카드를 신청했지만 모두 거절당했습니다. 조회할 때마다 신용 점수가 떨어지는 것을 보았고 그 이유를 이해할 수 없었습니다.
내 순자산을 추적하는 스프레드시트가 내 Google 드라이브를 채웠고 각 막대 그래프는 재정적 성장이 없다는 동일한 결과를 보여줍니다. 학자금 대출을 갚고 올바른 방향으로 가고 있음에도 불구하고 나는 마이너스 순자산에 갇혀 있었습니다. 그제서야 돈 전략을 바꿔야 한다는 것을 깨달았습니다.
FIRE(재정적 자립, 조기은퇴) 운동에 대해 알게 된 후, 정말 돈을 잘 벌고 싶다는 영감을 받았습니다. 저는 개인 금융 과정에 뛰어들기 시작했고, 금융 뉴스레터를 구독하고, 세대를 위한 부를 창출하기 위해 제 돈을 투자했습니다.
나는 오늘 내 미래를 위해 투자하는 동시에 $20,000를 갚았다는 것을 자랑스럽게 생각합니다. 나는 이제 은퇴 계좌를 최대한 활용하는 길을 가고 있습니다. 투자와 추가적인 수입원 덕분에 지난 2년 동안 순자산이 $60,000 증가했습니다.
이제 내가 좋아하는 예산을 사용하여 모든 비용을 편안하게 충당하면서 새로운 경험을 시도하고 내가 꿈꾸던 방식으로 내 도시를 탐험할 수 있습니다. 다음은 개인적인 재정 여정을 통해 배운 가장 큰 교훈입니다.
나의 첫 번째 단계는 내가 실제로 얼마를 빚지고 있는지 알아내는 것이었습니다. Navient 연방 학자금 대출 계정에 로그인했을 때 각각 3%에서 4%의 이자율로 대출 잔액이 높은 것을 보고 절망했습니다.
졸업 후 첫 6개월은 재정 계획을 세우기보다 적극적으로 학자금 대출을 상환하는 것으로 구성되었습니다. 하지만 그 후 나는 장기적 성장의 관점에서 내 돈에 대해 생각하기 시작했고 더 의도적으로 투자하기 시작했습니다.
Roth IRA와 401(k)의 차이점에 대해 배웠고 40세에 은퇴하는 것을 포함하여 재정 목표에 맞추기 위해 기여도를 늘렸습니다. 또한 무작위로 선택하는 대신 각 포트폴리오에 대한 자산 배분을 이해하는 시간을 가졌습니다. 개별 주식을 선택합니다. 1년 만에 Roth IRA와 401(k)의 절반을 모두 사용할 수 있었습니다.
내 미래를 위해 투자하면서 부채 상환의 균형을 맞추는 것은 때때로 정신적 도전이었습니다. 하지만 저는 수치를 측정했고 이 두 가지 목표를 모두 유지하면 장기적으로 부를 쌓는 데 도움이 된다는 것을 압니다.
나에게 더 전통적인 9:5 근무의 주요 이점 중 하나는 직원 혜택입니다. 저는 기술 컨설턴트로 일하는 것이 정말 즐겁습니다. 회사 혜택에는 401(k) 매칭, 피트니스 할인 및 건강 저축 계좌가 있습니다.
9:5 근무를 하는 경우 회사의 HR 부서에 연락하여 귀하에게 제공되는 혜택과 이를 최대한 활용하는 방법을 완전히 이해하는 것이 좋습니다. 회사 매칭을 기반으로 하여 매년 401(k)에 약 $5,000를 추가할 수 있었습니다.
내가 할 수 있는 최선의 조언은 가능하다면 고용주가 일치하도록 충분히 기여하는 것입니다. 이러한 혜택은 제가 순자산을 늘릴 수 있었던 핵심적인 방법이었습니다.
한 달에 50~100달러를 추가로 지불하더라도 현재 기술로 수익을 창출할 수 있는 기회는 무궁무진합니다. 추가 수입원을 찾고 있다면 이러한 기회를 시작하는 데 시간이 많이 걸리거나 많은 돈이 필요하지 않음을 기억하십시오.
나는 온라인 튜터링과 사용자 테스트를 포함한 부수입으로 작게 시작했습니다. 미니멀리즘에 대한 다큐멘터리를 본 후 나는 Facebook Marketplace와 eBay에서 원하지 않는 옷을 팔기 시작했습니다.
시간이 지남에 따라 저는 재판매 분야로 성장했고 다른 중고품 매장과 온라인 마켓플레이스에서 찾은 중고품으로 재고를 확장했습니다. 지난 6개월 동안 나는 노력으로 1,200달러를 벌 수 있었고 내 목표는 내년에 그 수입을 두 배로 늘리는 것입니다.
내 사이드 허슬의 가장 좋은 부분은 유연성입니다. 나는 시간을 정할 수 있고, 이익을 새 옷에 쓰거나 주식 시장에 투자할 수 있습니다.
부업을 시작하거나 새로운 수입원을 만들려는 사람에게 가장 좋은 조언은 여유 시간에 앉아서 자신을 성찰하고 좋아하는 활동을 찾은 다음 마지막으로 어떻게 할 수 있는지 계획을 세우는 것입니다. 잠재적으로 수익을 창출합니다. 모든 종류의 재능이나 기술에 대한 많은 옵션이 있습니다.
"예산"이라는 단어는 처음에는 위협적으로 보일 수 있습니다. 하지만 시간을 내어 구매를 분석하는 것이 재정 상태를 정상화하는 데 중요하다는 것을 배웠습니다.
높은 수준에서 거래를 분류하면 일상적인 지출에 대한 통찰력을 얻을 수 있었고 지출을 추적하고 신중한 선택을 할 수 있었습니다. 저는 주택 및 생활비에서 저축 및 투자에 이르기까지 높은 수준의 범주가 있는 간단한 스프레드시트로 시작했습니다. 제로 기반 예산 모델을 통합하여 소득의 각 1달러를 범주에 할당했습니다.
다음 몇 달 동안 내 범주는 식비, 식료품 및 여행으로 분류된 생활비와 함께 내 월 지출에 대해 더 구체적이 되었습니다. 이를 통해 내 소비 습관을 더 깊이 이해할 수 있었습니다.
예산을 더 많이 세울수록 균형이 핵심이라는 것을 더 많이 깨달았습니다. 때때로 나에게 정말 중요한 경험에 탐닉하고 돈을 쓰는 것은 괜찮았지만, 예산 편성은 재정 목표를 달성하고, 미래의 비상 사태에 대비하고, 빚을 갚는 데 없어서는 안될 도구였습니다.
일단 예산 편성에 착수하면 가장 중요한 단계는 재정 목표를 달성하기 위해 계획을 향상하는 데 예산을 사용하는 방법을 파악하는 것입니다. 의도적이고 내 가치와 일치하는 예산을 만들었을 때 예산을 유지하기가 더 쉽다고 느꼈습니다.
과시와 저축을 하기에 가장 좋은 시기가 언제인지 파악하려고 할 때 이 질문에 답하는 가장 간단한 방법은 지출 범주의 계층 구조를 만드는 것입니다.
개인적으로 저는 도시에서의 경험을 무엇보다 중요하게 생각합니다. 새로운 이웃을 탐험하고 미술관과 코미디 쇼에 가는 것이 주말마다 기대되는 일입니다. 이를 염두에 두고 저는 제가 정말 즐기는 일을 할 수 있도록 예산을 편성합니다.
더 심층적인 분석에 따르면 식당에 대한 지출과 여행 지출이 생활 방식의 우선 순위가 높은 것으로 나타났습니다. 그러나 그것은 또한 나를 진정으로 행복하게 하기 위해 많은 편의 시설을 갖춘 아파트가 필요하지 않다는 것을 나에게 보여주었습니다. 1년 전, 룸메이트와 나는 아파트 크기를 줄였고 결국 월 임대료로 200달러를 절약했습니다. 그 여분의 돈은 내 저축 계좌로 들어가 재정 목표를 더 빨리 달성하는 데 도움이 되었습니다.
요즘은 과거의 빚 때문에 스트레스를 받기보다는 현재와 미래에 재정적으로 무엇을 이룰 수 있을까에 대한 마음가짐이 더 커졌습니다. 저는 이 변화가 앞으로 몇 년 동안 강력한 기반을 구축하는 데 도움이 될 것임을 알고 있습니다.
Anmol Das는 의 CEO이자 설립자입니다. 머니몰즈 은 청년들이 재정적 자유를 얻기 위해 돈을 관리할 수 있도록 돕는 데 전념하는 개인 금융 플랫폼입니다. 안몰의 인스타그램 은 높은 생활비에서 돈을 관리하는 것부터 세금 혜택이 있는 계좌에 투자하는 것까지 다양한 개념을 설명합니다. Anmol은 누구나 백만장자가 될 수 있다고 믿습니다. 현재 라이프스타일과 미래 목표에 따라 올바른 재정적 결정을 내리는 것이 중요합니다.
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