<노스크립트> 
나는 150,000파운드를 투자해야 하고 이를 통해 수입을 벌어야 합니다. 제 질문은 부동산을 사려면 구매를 해야 합니까? 나는 비용과 모기지 후에 운동을 했고 현재 내가 받고 있는 이자보다 많은 £500 pcm을 남길 것입니까, 아니면 이미 £100k를 위해 설립된 사업을 사려고 합니까? 남편은 과거에 채권, 주식, 금, 스프레드 베팅에 투자했지만 많은 돈을 잃었습니다. 현재 우리의 모든 돈은 은행에 있지만 이자는 매우 적습니다. 우리가 반쯤 은퇴했기 때문에 우리 둘 다 바쁘게 지낼 수 있는 무언가가 필요하지만 어느 쪽이 옳은 길인지 확신할 수 없습니다.
무엇을 하기 전에 더 광범위한 개인 및 재정 상황을 고려해야 하므로 가장 먼저 독립적인 재정 자문을 받는 것입니다.
올바른 재정 고문을 찾는 데 도움이 필요하면 내 기사에서 좋은 재정 고문을 찾는 방법에 대한 10가지 팁을 읽어보세요.
하지만 분명히 나는 당신이 선택할 수 있는 몇 가지가 무엇인지에 대한 아이디어를 주고 싶습니다. 하지만 그 전에 당신이나 이 글을 읽는 누군가가 이 투자 가이드를 다운로드할 것을 제안합니다. 소득 또는 자본 성장을 위해 투자하는지 여부에 관계없이 투자할 수 있는 자산 유형(및 역사적 수익)에 대한 감각을 제공할 뿐만 아니라 몇 가지 중요한 투자하기 전에 물어봐야 할 질문
귀하가 제공한 정보를 바탕으로 귀하의 투자 동기와 접근 방식에 의문을 제기합니다. 당신이 말한 것에서 당신은 한 달에 500파운드를 벌고 싶다고 합니다. 따라서 £150,000에 대해 매년 세후 4%(또는 £6,000)를 벌어야 합니다. 이제 이것은 정확히 조명을 쏘는 것이 아니며 과도한 위험 없이 달성할 수 있습니다. 분명히 4% 이상이면 자본금을 늘리는 데 도움이 됩니다.
소득(그리고 아마도 증가하는 소득)이 자본에 대한 접근이 아닌 관심 대상입니까? 그렇다면 소득을 확보할 여유가 있고 자본에 어떤 일이 발생하는지 걱정하지 않아도 됩니다. (즉, 투자 포트폴리오가 지속적으로 성장하는 소득을 제공하여 생계를 유지하는 경우 주가 변동이 지나치게 우려되어야 합니까?)
아니면 당신의 마음을 차지하기 위해 돈으로 할 일을 찾고 있습니까? 당신은 사업체를 사서 그것이 창출하는 수입으로 생활하는 것에 대해 이야기합니다. 그렇다면 이것은 연금을 사는 것과 어떻게 다릅니까? 기업에는 지출할 계획이 없는 추가 자본을 빨아들이는 습관이 있습니다. 모든 것을 할 필요가 없기 때문에 돈으로 무엇을 성취하려고 하는지 명확히 하세요.
당신은 남편의 손실을 언급할 때 위험을 회피하는 것처럼 보이지만 현재까지의 투자 전략(및 미래에 대한 제안)은 모두 금, 스프레드 베팅 또는 매수 매도와 같은 단일 자산 클래스에 대한 펀트입니다. 문제는 소득 흐름과 포트폴리오가 한 자산의 재산에 과도하게 노출된다는 것입니다. 시장 폭락(회사 주가 하락 또는 소유 자산 가격 폭락)이 발생하면 나이에 따른 손실을 만회할 시간이 많지 않습니다.
약속한 대로 귀하에게 열려 있는 몇 가지 옵션을 살펴보겠습니다.
귀하가 투자로부터 수입을 얻으려고 한다는 가정 하에 전세 매입이 하나의 옵션입니다. 한 국가로서 우리는 주택 소유에 집착하며 그 결과 부동산은 종종 안전한 투자로 간주됩니다. 집만큼 안전하다는 말을 얼마나 많이 들었거나 부동산에 투자하라는 말을 들었습니까?
부동산 수익은 투자 시장과 상관 관계가 없는 경향이 있지만 위험이 없는 것은 아닙니다. 장기적으로 주택 가격은 인플레이션을 능가하는 경향이 있지만(1960년 이후 연간 인플레이션보다 약 2.8% 높음) 투자 시장과 같은 주택 시장은 주기적인 가격 조정과 폭락을 경험합니다.
임대 소득에 관심이 있는 전세 투자자의 경우 영국의 평균 부동산 수익률은 약 5%이지만 지역별 편차가 매우 큽니다. 부동산은 유동적이지 않은 투자이고 초기 자본 지출이 큰 경우가 많으므로 임대 구매를 가볍게 해서는 안 됩니다.
전세 구매 가이드는 비용, 예상 수익, 좋은 투자 여부 등 고려해야 할 모든 요소를 다룹니다.
많은 사람들이 투자를 시작할 때 현금을 출발점으로 생각하지만 최종 목적지가 될 수 있습니다.
대부분의 저축 예금 금리를 초과하는 인플레이션으로 예금의 실제 가치는 빠르게 침식될 수 있습니다. 일반적으로 저축 계좌에서 더 높은 이자율을 얻는 유일한 방법은 더 긴 기간 동안 돈을 잠그는 것입니다. 인플레이션을 능가하는 이자율을 제공할 몇 가지 저축 채권이 시장에 나와 있으며 좋은 소식은 현금 ISA에 보유할 수 있으므로 수익이 면세될 수 있다는 것입니다. 다음은 현재 이용 가능한 최고의 저축률을 요약한 것입니다.
그러나 경고의 한 마디. 이 채권은 채권 기간 동안 자본에 대한 접근을 제한하거나 조기에 자금을 인출하려는 경우 벌금을 부과합니다.
많은 돈을 예치하고 싶다면 거액을 모으는 7가지 필수 원칙을 읽어보길 권한다. 간결하고 비용이 많이 드는 실수를 피하고 저축액에 대해 최고의 이율을 얻는 방법에 대한 조언이 포함되어 있습니다.
저축 계좌에 돈을 입금하기로 결정했다면 금융 기관에 보유하고 있는 금액을 £85,000(또는 공동 계좌의 경우 £170,000)으로 제한할 수 있습니다. 이렇게 하면 선택한 은행이 파산할 경우 금융 서비스 보상 제도의 적용을 받을 수 있습니다.
최고의 저축률을 얻으려면 이 무료 이메일 알림 서비스를 사용합니다. 기존 저축 계좌 세부 정보를 입력하기만 하면 도구가 더 나은 저축률을 얻을 수 있는지 여부와 위치를 알려줄 뿐만 아니라 시장을 계속 모니터링합니다. 또한 모든 가격 비교 사이트(그렇지 않지만 여전히 그렇다고 주장하는)와 달리 시장 전체를 진정으로 모니터링하는 유일한 서비스이기도 합니다.
주식에 직접 투자하고 약간의 시세 차익과 함께 정기적인 배당금 지급을 통해 수입원을 얻을 수 있습니다(이를 위해 연간 양도소득세 공제를 사용하여 면세 또는 적어도 일부를 받을 수 있음). 그게 이론입니다. 직접 지분 보유는 훨씬 더 높은 투자 위험을 수반하며 희망적으로 보상을 받습니다. 문제는 타이밍이나 조사를 잘못하면 막대한 손실과 수입원이 없는 상황에 놓이게 될 수 있다는 것입니다. Barclays Equity Gilt Study에 따르면 주식은 지난 50년 동안 약 5.4%의 연간 수익률을 올렸지만 이는 엄청난 폭락과 시장 랠리를 은폐합니다.
회사채는 기본적으로 이자 지불(쿠폰)과 원래 대출 금액을 합의된 날짜에 다시 지불하는 회사에 대한 대출입니다. 회사가 위험할수록 채무 불이행 가능성이 높으므로 보상을 통해 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 그러나 위험이 커질수록 손실 가능성도 커집니다.
스펙트럼의 가장 안전한 끝 부분에는 Gilts(영국 정부에 대한 대출)에서 투자 등급 채권(신용 등급이 좋은 회사), 비투자 등급 및 고수익 채권(신용 등급이 더 낮은 회사에 대한 대출)이 있습니다. ). 주식과 마찬가지로 채권을 직접 보유하는 것이 가능하며 많은 회사에서 채권을 대중에게 직접 판매하기도 합니다.
채권은 주식보다 위험이 낮은 것으로 간주되며 19년 동안의 일반적인 연간 수익률은 약 2.5%였습니다. 그러나 과거의 실적은 미래의 수익에 대한 지침이 아닙니다.
위는 주요 투자 자산 클래스의 일부일 뿐입니다. 상품이나 헤지펀드 같은 것도 있지만 당신을 속이고 싶지는 않습니다. 요점은 소득을 창출할 수 있는 자산의 폭이 넓다는 것입니다.
하지만 지금까지는 자산을 직접 보유하는 것에 대해 이야기했습니다. 그러나 대부분의 사람들은 투자 래퍼를 통해 여러 투자 펀드에 투자하고 이 펀드는 다양한 자산에 투자합니다. 펀드를 사용한 투자는 대부분의 투자자가 다양한 자산에 노출되는 방식입니다. 이 무료 펀드 투자 가이드를 다운로드할 것을 제안합니다. 펀드 투자를 시작하는 방법을 설명하는 최고의 가이드입니다.
투자할 때 고려해야 할 두 가지는 '어떻게' 투자하고 '무엇에 투자하는지'입니다. '어떻게'는 연금, 투자 채권, 집합체 등(투자 래퍼)을 통해 투자할지 여부입니다. 반면 '무엇'은 일반적으로 자금을 사용하는 주식, 채권, 부동산 등과 같은 기본 투자 자체입니다.
투자를 지나치게 단순화하지 않고 자동차처럼 생각하십시오. A에서 B로 이동하려면(즉, 현재 상황에서 원하는 인생 단계까지) 자동차를 선택해야 합니다. 당신에게 가장 잘 맞는 차는 여행을 계획하고 현재의 예산 등에 따라 달라집니다. 모든 자동차에는 다른 운영 비용, 세금 등이 있으며 한 대의 차가 모두에게 적합한 것은 아닙니다. 이것을 투자 래퍼(연금, 주식 및 주식 ISA 등)로 생각하십시오. 자동차를 선택했으면 원하는 목적지까지 이동하기 위해 휘발유를 넣어야 합니다. 이는 기본 투자 선택과 유사합니다. 분명히 가솔린은 성능을 구동하지만 자동차는 성능을 향상시킬 수 있습니다. 그러나 분명히 매일 할 계획이 상점에 갔다가 돌아오는 것이라면 페라리를 사는 것은 좋지 않습니다. 투자도 비슷합니다. 과도한 비용은 모든 이점을 없애버릴 수 있습니다. 훌륭한 재정 고문은 귀하와 귀하의 계획에 맞는 투자 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있습니다.
단순히 소득을 원하고 자본에 접근할 수 없는 경우 보장된 소득 흐름을 제공하는 연금을 구입하는 것이 가능합니다. 소득 수준은 연령과 건강 상태에 따라 다르지만 일단 구입하면 자본에 대한 모든 액세스 권한을 잃게 됩니다.
내가 말했듯이 재정적인 조언을 구하면 귀하의 전반적인 상황을 고려하면 투자조차 하지 않을 수 있는 £150,000로 할 수 있는 최선의 방법에 대해 조언을 받을 수 있습니다.
도움이 되기를 바랍니다.
데미안