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Vanguard는 은퇴를 계획하는 투자자를 위한 저비용 재무설계 자문 서비스를 출시했습니다. 이 서비스는 0.79%의 비용으로 투자할 수 있는 £50,000 이상의 사람들을 위해 개인화된 연금 저축 조언을 제공합니다.
Vanguard의 개인 재무 계획 서비스는 선택한 은퇴 날짜, 원하는 은퇴 소득 및 위험에 대한 태도와 같은 요소를 고려한 포괄적인 재무 계획을 투자자에게 제공하는 것을 목표로 합니다. 저비용 주식과 고정 수입 펀드가 혼합된 맞춤형 투자 포트폴리오를 제공하기를 희망합니다. 포트폴리오는 은퇴가 다가옴에 따라 위험 감소와 함께 적절하게 재조정되는 투자자를 대신하여 관리됩니다. 그런 다음 개인화된 재무 계획을 매년 검토하고 업데이트하여 순조롭게 유지합니다.
Vanguard는 0.15%의 플랫폼 수수료를 부과하는 저렴한 수수료로 유명하며 한도는 £375입니다. 개인 재무설계에 대한 수수료는 0.79%이며, 자문 수수료(0.50%), 지속적인 자금 수수료(0.12%), 거래 비용(0.02%) 및 플랫폼 수수료(0.15%)로 구성됩니다.
유럽의 Vanguard 책임자인 Sean Hagerty는 “많은 사람들이 특히 은퇴를 준비할 때 재정적 조언을 받는 것이 도움이 될 것이라고 굳게 믿습니다. 그러나 최근 FCA 보고서를 포함한 연구에 따르면 영국 성인 인구의 90% 이상이 현재 조언을 받아들이지 않는 것으로 나타났습니다.
“일부 투자자들에게 조언 비용은 장벽입니다. 데이터는 사람들이 조언, 플랫폼 및 펀드 관리 비용에 대해 1.5% 이상을 지불할 수 있음을 나타냅니다. 수수료가 2%를 넘지 않는 것은 드문 일이 아닙니다. 사람들이 더 오래 살고 더 오래 일하기 때문에 이러한 비용은 힘들게 번 은퇴 저축에 상당한 타격을 줄 가능성이 있습니다.”
투자자는 Vanguard의 개인 재무 계획 서비스를 사용하여 투자하기 위해 최소 £50,000가 필요합니다. 더 많이 투자할수록 더 맞춤화된 서비스가 됩니다. 아래에 투자 계층과 투자자가 기대해야 하는 서비스 유형을 요약했습니다.
투자자들은 Vanguard가 구현 및 관리하고 매년 검토하는 개인 재무 계획을 통해 디지털 재무 계획 '경험'을 받게 됩니다. 고객은 관리 지원을 위해 서비스 팀에 액세스할 수 있습니다.
£100,000 이상의 투자자는 £50,000 패키지 외에 전화 또는 비디오 기반 재무 계획 지원을 제공하는 재무 계획 팀에 대한 액세스 권한을 받습니다. 투자자는 재무 설계사로부터 연례 검토를 받을 뿐만 아니라 상황 변화를 경험할 때 검토를 주선할 수 있습니다.
£750,000 이상의 투자자는 런던에 있는 Vanguard 사무실에서 화상 또는 대면을 통해 대면 지원을 제공할 수 있는 전담 재무 설계사의 지원을 받게 됩니다.
Vanguard의 개인 재무 계획 서비스는 경제적인 은퇴 계획 조언에 쉽게 접근하고자 하는 복잡하지 않은 재무 문제를 가진 사람들에게 적합할 수 있습니다. Vanguard Investor에 대한 심층적인 검토는 독립적인 Vanguard Investor 검토를 확인하십시오. 이 서비스는 제한된 조언만 제공한다는 점을 기억할 가치가 있습니다. 즉, 자체 범위의 주식 및 고정 수입 펀드에 대한 권장 사항만 제공할 수 있습니다. 또한 투자자가 받는 조언은 자산 관리, 모기지, 세금 및 보험과 같은 다른 영역에서 조언이 필요한 투자자에게 적합하지 않은 은퇴 계획으로 제한됩니다. 보다 포괄적인 대안을 찾는 사람들은 전체 시장의 제공업체로부터 모든 유형의 소매 투자 상품에 대한 조언을 제공할 수 있는 독립적인 재정 고문과 상담할 수 있습니다. 독립적인 재정 자문을 고려하는 경우 "훌륭한 재정 고문을 찾는 방법에 대한 10가지 팁" 기사를 확인해야 합니다.