tickr는 재정적 결정이 지구에 미칠 수 있는 영향에 대한 투자자의 관점을 바꾸려는 목적을 반영하여 Circa5000으로 이름을 변경했습니다. 새로운 이름과 브랜딩은 5000년을 중심으로 지금의 투자 결정이 "인간의 미래"에 어떤 긍정적인 영향을 미쳤을지를 상상합니다.
여기에서 최신 Circa5000 리뷰를 읽어보세요.
tickr는 윤리적 투자에 대한 관심의 물결을 타고 대중 시장에 임팩트 투자를 가져오는 것을 목표로 하는 투자 앱입니다. 90%의 사용자가 24-39세 연령대의 최초 투자자인 "밀레니얼"을 정확히 겨냥하고 있습니다.
전문 용어가 없는 단순함과 임팩트 및 지속 가능한 투자를 통해 지구의 미래에 변화를 일으킬 수 있는 잠재력을 결합한다고 주장합니다. 의심할 여지 없이 매력적인 사용자 친화적인 인터페이스와 기후 변화에 대처하고 평등을 촉진하며 새로운 기술을 개발하는 데 적극적으로 전념하는 회사에 투자할 수 있는 능력은 상당한 다운로드 매력을 제공합니다.
tickr는 2019년 1월에 출범한 신생 기업으로 이미 3백만 파운드 이상을 모금했으며, Seedrs에 대한 한 라운드의 크라우드 펀딩과 투자 업계의 시드 펀딩을 통해 부분적으로 자금을 지원받았습니다. 비즈니스 모델은 매우 간단하여 개인이 tickr의 주요 임팩트 투자 테마를 반영하는 지정된 포트폴리오 내에서 원하는 만큼만 투자할 수 있습니다.
tickr의 매력은 분명하지만 사회적 책임 투자를 간단하게 만들어주는 단점이 있습니다. 첫째, 제한된 범위의 ETF(BlackRock, Rize ETF 및 Legal &General에서 외부적으로 관리)의 사용. 둘째, 임팩트 투자가 아직 초기 단계에 있기 때문에 사람들이 성과를 희생하지 않고 윤리적으로 투자할 수 있도록 하겠다는 티커의 약속은 아직 철저하게 테스트되지 않았습니다. 윤리적으로 투자한다고 해서 투자 성과를 포기해야 하는 것은 아니지만, 그 연구는 대부분이 능동적으로 관리되는(즉, 패시브 ETF가 아닌) 전체 투자 영역을 살펴봅니다. tickr가 제한된 수의 투자 옵션으로 동일한 위업을 달성할 수 있는지 여부는 보장되지 않습니다.
또한, 이 기사의 뒷부분에서 설명하겠지만, 티커의 수수료 구조는 적은 금액을 투자하려는 사람들에게 문제를 야기합니다.
tickr 모바일 앱을 사용하면 사용자가 일련의 간단한 단계에 따라 몇 분 안에 앱 다운로드에서 투자 여정 시작까지 진행할 수 있습니다.
tickr는 현재 다음 차량을 통해 투자를 제공합니다:
tickr는 현재 더 많은 기본 회사에 투자하여 다각화를 강화하는 데 도움이 되는 여러 하위 테마로 지원되는 세 가지 투자 테마를 제공합니다.
각 테마는 하위 테마를 반영하는 ETF로 채워집니다. 투자자들은 또한 선택한 위험 수준에 따라 포트폴리오의 일부를 채권에 할당하거나 현금으로 보유하게 됩니다. 이는 다양화를 제공하지만 잠재적인 성과에도 영향을 미칩니다.
투자 테마를 선택한 후에는 위험 수준을 선택하게 됩니다. 세 가지 위험 수준은 다음과 같습니다.
tickr는 위험 수준이 무엇을 의미하는지에 대한 간략한 설명을 제공하며, 더 높은 위험을 감수하는 것은 위험이 낮은 옵션을 선택할 때보다 투자가 훨씬 더 많이 위아래로 움직일 가능성이 있음을 의미합니다. 이것은 이것이 단기 투자 옵션으로 설계되지 않았지만 더 긴 기간이 있다면 더 높은 수준의 위험을 감내할 수 있다는 사실을 지적합니다.
선택을 마치면 국채, 녹색 채권 및 현금에 대한 가중치는 물론 다양한 하위 테마 ETF에 대한 분할을 포함하여 포트폴리오 내역을 시각적으로 보여줍니다.
2020년 처음 앱을 사용했을 때 여러 가지 고민이 있었습니다. tickr가 투자를 쉽게 하기 위해 전문 용어를 제거한 것은 의심의 여지가 없지만, 여기에는 문제가 있습니다. 제 생각에는 투자 결정을 내릴 때 그 "용어" 중 일부가 필요합니다. tickr 내의 모든 것은 앱을 통해 이루어지지만 앱의 초점은 투자를 할 때까지 선형 방식으로 여정을 진행하도록 하는 것 같습니다. 개인적으로 각 포트폴리오 내에서 ETF에 대한 기본 팩트시트를 찾는 것이 어렵다는 것을 알았습니다. 물론 거기에 링크가 있었지만 찾기가 쉽지 않았고 화면 하단에 숨겨져 있었습니다.
투자 선택을 할 때마다 저는 항상 포트폴리오가 어떻게 영향을 받는지 확인하고 제안된 자금을 살펴보기 위해 위험 프로필을 변경할 것입니다. 그러나 모험적 위험 포트폴리오를 선택한 후 마음을 바꿔 균형 포트폴리오를 선택했습니다. 그러나 앱이 계속해서 돈을 투자하기를 원했기 때문에 균형 잡힌 포트폴리오가 어떻게 생겼는지 볼 방법이 없었습니다. 자, 이것은 내 입장에서 사용자 오류 일 수 있지만 20 년 동안이 작업을 수행했지만 사용자 오류로 인해 내가 알지 못하는 무언가에 투자하게 될 수있는 상황을 만난 적이 없습니다. 또는 디자인에 의해. 이것은 저에게 정말 중요한 문제였습니다.
그러나 2021년으로 빨리 돌아가서 tickr는 앱에 몇 가지 주요 변경 사항을 적용했습니다. 테마, 위험 수준을 선택하고 투자 가중치를 검토하면 이제 각 투자 하위 테마에 대한 PDF 팩트시트에 대한 링크가 포함된 페이지로 이동합니다. 이 문서는 펀드 관리를 담당하는 외부 회사에서 제공하며(예:Global Water 하위 테마의 경우 문서는 가장 중요한 펀드 매니저인 Legal &General에서 제공함) 주요 정책 지침, 위험 및 보상 프로필, 과거 성과 지표, 수수료 및 요금 내역.
또한 녹색 및 국채에 대한 정보표가 있으므로 전체 투자 포트폴리오에 대해 누가 책임을 지고 무엇을 기대할 수 있는지 정확히 알 수 있습니다. 이전에 우려했던 모호함이 해결되었으며 변경 사항으로 인해 티커의 투명성뿐만 아니라 사용자 경험도 크게 향상되었습니다. 인터넷을 트롤해야합니다. 이제 필요한 모든 주요 정보가 앱에 포함되어 있습니다.
tickr는 비교적 새롭지만 Financial Conduct Authority의 승인 및 규제를 받으며 또한 Financial Services Compensation Scheme의 적용을 받으므로 최대 £85,000의 투자가 보호됩니다. 또한 데이터가 암호화되고 보호되도록 적절한 수준의 보안에 투자했습니다.
그러나 사용자가 tickr는 투자 플랫폼이므로 사람들에게 투자 방법에 대한 조언을 제공할 권한이 없음을 깨닫는 것이 중요합니다. 즉, 위험 선호도, 투자 금액 및 투자 주제에 대한 결정은 모두 개인 투자자의 책임입니다.
또한 다른 투자 회사와 마찬가지로 시간이 지남에 따라 투자 가치가 상승한다는 보장을 제공하지 않습니다.
더 많은 청중에게 임팩트 투자를 제공하려는 tickr의 계획의 일환으로 사람들이 5파운드만 있으면 계정을 만들 수 있습니다. 그런 다음 월별 투자 및/또는 임시로 계정에 충전할 수 있는 옵션이 있습니다. Moneybox가 하는 것과 같은 방식으로 은행 계좌를 연결하여 각 거래를 가장 가까운 파운드로 반올림하고 변경 사항을 투자하도록 할 수도 있습니다. 이것은 의심할 여지 없이 더 많은 월간 금액에 약정하고 싶지 않은 밀레니엄 타겟 시장에게 매력적입니다. 그러나 투자자들이 직면한 문제는 - 상대적으로 적은 금액만 투자하는 경우 - 수수료 티커가 부과하는 수수료로 인해 투자 수익이 매우 빨리 소모될 수 있다는 것입니다. 이것은 이 기사의 뒷부분에서 계속 논의할 요점입니다.
최소 투자라는 측면에서 낮은 약속과 문제가 있는 균일 수수료 구조 사이의 이러한 긴장은 tickr의 가장 큰 결함이며, 시간이 지남에 따라 투자가 수수료에 의해 천천히 침식되는 것을 보았기 때문에 이전에 열광했던 고객을 쉽게 미룰 수 있습니다. 안타깝게도 이 문제는 유사한 구조를 가지고 있지만 임팩트 투자에 대한 전면적인 초점이 없는 경쟁사 Moneybox가 동일한 문제에 대해 제기하는 독특한 문제가 아닙니다. 이에 대한 자세한 내용은 "Moneybox Review - 최고의 투자 앱인가" 리뷰에서 확인할 수 있습니다.
이전에 논의한 바와 같이 수수료는 티커 제안의 골칫거리입니다. 초심자에게는 월 1파운드의 고정 요금이 그리 많지 않아 보일 수 있지만, 적은 금액(예:월 100파운드 미만)만 투자하면 잠재적인 수익을 매우 쉽게 날려버릴 수 있습니다. 비용을 투자 금액의 1% 미만으로 합리적인 수준으로 올리려면 최소 월 100~150파운드(연간 1200~1800파운드)를 투자해야 합니다.
또한 귀하의 계정이 £3,000에 도달하면 해당 임계값을 초과하는 계정 잔액에 대해 추가로 0.3%가 청구된다는 점을 염두에 두셔야 합니다. 선택한 테마에 따라 0.45-0.65% 범위의 기본 투자 관리 비용도 고려해야 합니다.
2021년 초에 제공하는 ETF 레지그의 일환으로 현재 티커가 푸시하는 일부 ETF는 상대적으로 높은 수수료를 부과합니다(ETF 평균 수수료 0.53%와 비교). 사용자가 앱 사용에 대해 이미 티커를 지불하고 있는 수수료와 함께 이것은 1년 동안 투자의 거의 1%를 잠식할 수 있습니다.
tickr는 처음에 임팩트 투자가 성과에 대한 타협을 의미하지 않는다는 말 외에는 테마 또는 다양한 위험 수준에서 얻을 수 있는 수익을 광고하지 않았지만 새로운 ETF 팩트시트에는 이제 과거 성과 데이터가 다음과 같이 포함됩니다. 투자자가 미래에 자신의 투자가 어떻게 형성될지 결정하는 데 도움이 되는 위험 및 보상 프로필.
각 티커의 하위 테마에 대한 펀드의 결과는 아래 표에 나와 있으며, ETF가 동종 그룹 평균을 능가하는 시간은 녹색으로 표시되고, 실적이 저조한 시간은 빨간색으로 표시됩니다.
식품의 지속 가능한 미래 테마에서 ETF의 성과:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| Davy Rize 식품 UCITS ETF의 지속 가능한 미래 | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 |
티커 글로벌 청정 에너지 테마의 ETF 실적:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| iShares 글로벌 청정 에너지 UCITS ETF | 56.19 | 138.63 | 178.35 | 105.67 |
티커 Clean Water 테마의 ETF 실적:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| L&G 청정수 UCITS ETF | 28.09 | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 |
티커 사이버 보안 및 데이터 개인정보 보호 테마의 ETF 실적:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| Davy Rize 사이버 보안 및 데이터 개인 정보 보호 UCITS ETF | 17.03 | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 |
티커 디지털 학습 및 교육 기술 테마의 ETF 실적:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| Davy Rize 교육 기술 및 디지털 학습 UCITS ETF | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 |
티커 Pharma Breakthrough 테마의 ETF 실적:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| L&G Pharma 획기적인 UCITS ETF | -2.33 | 21.82 | 해당 없음 | 해당 없음 |
요약하면, 성과 수치는 임팩트 투자 분야의 많은 패시브 ETF가 상대적으로 새롭고 다양한 시장 조건을 포괄하는 장기간에 걸쳐 입증되지 않았다는 점을 강조합니다. 실제로 Sustainable Future &Food와 Digital Learning &EdTech 테마를 모두 뒷받침하는 ETF는 아직 1년의 실적이 없습니다. 그렇긴 하지만 글로벌 청정 에너지 테마는 강력한 성과를 거두었으며 현시점에서 가장 강력한 선택으로 보입니다.
투자를 단순화하고 투자의 세계를 처음 접하는 고객을 유치하도록 설계된 앱이 점점 늘어나고 있습니다. 이전에 언급했듯이 Moneybox는 아마도 tickr와 가장 유사한 제품일 것입니다. 비록 저축 및 투자 앱 Plum에도 유사한 기능이 있기는 하지만
Moneybox의 핵심 아이디어는 일상적인 구매에 대한 지출을 가장 가까운 파운드로 반올림하고 추가 돈을 절약하거나 투자하는 것입니다. 그것은 당신이 정말로 눈치채지 못하는 사이에 꽤 빨리 합산될 수 있는 저축 냄비에 작고 점진적인 기여를 하는 좋은 방법입니다. 투자 옵션을 사용하여 라운드업을 투자하거나 일회성 지불 또는 더 많은 정기 기부로 총액을 충전하도록 선택할 수 있습니다.
티커와 마찬가지로 Moneybox 투자 계정은 주식 및 주식 ISA, GIA 또는 JISA로 설정할 수 있으며 평생 ISA 및 연금 옵션도 제공합니다. 또한 티커와 유사한 임팩트 투자 목표를 가진 특정 사회적 책임 투자 계정이 있습니다. tickr와 Moneybox는 모두 패시브 펀드를 사용하여 포트폴리오를 채웁니다.
어느 쪽이 더 낫다는 면에서 둘 다 1파운드의 월 사용료라는 공통적인 문제를 공유하며, 이는 더 적은 금액을 투자하는 사람들의 수익을 없앨 위험이 있습니다. 그 외에도 약간 더 정교한 tickr 접근 방식과 비교하여 Moneybox 라운드 업 기능의 약간의 "특수한" 느낌을 제외하고는 구분할 것이 거의 없습니다. 그러나 Moneybox는 티커가 아직 진출하지 않은 평생 ISA 및 연금 계좌를 제공함으로써 이점을 얻습니다.
여기에서 전체 Moneybox 리뷰를 확인하세요.
Moneybox와 거의 같은 방식으로 Plum은 사람들이 정기적으로 저축하는 습관을 갖도록 설계되었습니다. 이 경우 알고리즘을 사용하여 지출을 분석하고 매월 얼마를 저축할 수 있는지 계산하고 다음을 제공합니다. 반올림 옵션 및 기타 도구.
Moneybox 및 tickr와 마찬가지로 Plum에도 투자 옵션이 있습니다. 그것은 고위험, 고수익 Tech Giants 펀드에서 더 낮은 위험 프로필과 20%가 채권에 투자되는 Slow&Steady 펀드에 이르기까지 12가지 다른 포트폴리오를 중심으로 합니다. Clean &Green 펀드가 있지만, tickr에서 제공하는 임팩트 투자 테마의 선택 수준에 가까운 곳은 없습니다.
Moneybox와 tickr 모두와 마찬가지로 수수료 구조도 문제가 있습니다. 표준 투자 옵션의 경우 월 1파운드 또는 Plum Plus의 경우 월 2.99파운드로 장려할 수 있는 더 많은 도구에 액세스할 수 있습니다. 더 효과적인 절약.
Plum에 대해 자세히 알아보려면 리뷰를 읽어보세요.
투자가 처음이고 원칙에 따라 투자하는 방법을 찾고 있다면 tickr에는 많은 이점이 있습니다. 사용하기 쉽고 모바일에서 관리할 수 있으며 막대한 재정적 부담이 필요하지 않습니다. 수수료가 문제인가? 예, 그들은 더 작은 투자 포트에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 필요에 따라 계정에 자금을 추가할 수 있는 옵션과 함께 임팩트 투자에 대한 최소한의 소란스러운 첫 단계를 찾고 있는 대상 고객에게는 확실한 매력이 있습니다.