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Robo-advisers 및 자산 관리 서비스는 귀하의 돈을 온라인으로 관리하고 모니터링할 수 있는 점점 더 대중적이고 빠른 방법입니다. 전통적인 재정 조언의 높은 수수료. Nutmeg는 20억 파운드 이상의 자산을 관리하는 영국의 시장 리더일 수 있지만 시장 점유율을 확보하고 있는 다른 수많은 로봇 조언 서비스가 있습니다. 여기에는 Wealthify, Moneyfarm 및 Wealthsimple이 포함됩니다.
Evestor는 2017년에 출시된 비교적 새로운 진입자로서 투자자의 위험 선호도에 따라 패시브 펀드에 투자하는 3개의 포트폴리오를 제공합니다. 이 evestor 리뷰에서 경쟁 제품과 비교하여 얼마나 많은지 알 수 있습니다.
Evestor는 모든 연령과 경험의 투자자를 대상으로 하는 로봇 조언 및 포트폴리오 관리 서비스로, 사용자가 개인 투자 프로필에 따라 1파운드의 저렴한 비용으로 ISA, 연금 또는 투자 포트폴리오를 구축할 수 있도록 합니다.
Evestor는 그 뒤에 몇 가지 큰 금융 산업 이름을 가지고 있습니다. 창립자 중 한 명이 Duncan Cameron입니다. 그는 2003년에 비교 웹사이트 MoneySupermarket을 시작한 파괴적인 기업에 대해 모두 알고 있습니다. 그의 비즈니스 파트너는 재정 자문 그룹 Paradigm의 창립 주주인 Anthony Morrow입니다. 모든 새로운 로보어드바이저가 직면하는 가장 큰 문제는 고객 확보입니다. Wealthsimple, Moneyfarm 및 Scalable Capital과 같은 회사는 해외에서 상당한 고객 및 시장 점유율을 확보한 후 영국에서 시작했습니다. 보험 회사 AVIVA는 최근 Wealthify의 완전한 소유권을 인수했습니다. 그것은 AVIVA 그룹의 독립적으로 운영되는 자회사로 남아 있으며 궁극적으로 AVIVA가 기존의 광범위한 고객 은행에 Wealthify를 홍보할 수 있도록 합니다. evetor가 고객 확보 문제를 어떻게 극복하는지 보는 것은 흥미로울 것입니다. Moneysuprermaket의 급격한 상승을 감안할 때, 처음에는 입에서 입으로 전해지는 입으로, Duncan Cameron이 evestor와 함께 속임수를 반복하는 것에 대해 내기를 걸지는 않을 것입니다.
Evestor는 OpenMoney Adviser Services Ltd.의 거래 스타일입니다. OpenMoney Adviser Services Ltd는 금융감독원(Financial Conduct Authority)의 승인 및 규제를 받습니다.
evestor와 함께 투자를 시작하는 데 많은 돈이 필요하지 않습니다. evestor 최소 투자는 자동 이체를 통해 1파운드입니다. 이를 통해 초보 투자자도 액세스할 수 있습니다. 다른 로봇 서비스와 비교할 때 최소 투자 금액이 £1인 Wealthify와 동등합니다.
대조적으로, Moneyfarm과 Nutmeg의 최소 투자 금액은 £500이고 Scalable Capital은 최소 £10,000입니다. 또한 evestor에는 최대 투자 한도가 없지만 직불 카드 거래에는 현재 최소 £1,000가 필요합니다.
evestor에 투자하는 방법에는 몇 가지가 있습니다. 첫째, 몇 가지 온라인 질문을 통해 선호하는 제품, 포트폴리오 및 투자 금액을 선택하여 전체 프로세스를 직접 관리할 수 있습니다. 또는 웹챗을 통해 지원 전문가와 연결될 고문과의 통화를 요청할 수 있습니다. 이 문서의 뒷부분에서 각 프로세스에 대해 자세히 설명합니다.
Evestor는 Vanguard, Blackrock 및 Fidelity와 같은 존경받는 브랜드의 패시브 인덱스 펀드를 사용하여 채권, 주식, 부동산 및 현금을 결합한 세 가지 다른 위험 포트폴리오(나중에 자세히 설명)를 제공합니다. 트래커라고도 하는 이 펀드는 관리 팀의 급여와 연구 비용을 지불하지 않기 때문에 활성 펀드보다 저렴한 경향이 있습니다. 본질적으로 귀하의 펀드는 특정 주식 시장의 성과를 따르고 있습니다. 이 펀드는 FTSE All Share Index(시가총액 기준 영국 상위 600개 기업) 및 S&P 500과 같이 존경받는 시장에서 가장 잘 알려진 벤치마크를 추적합니다.
무엇을 선택하거나 할당을 받든 Android 및 iPhone에서 사용할 수 있는 evestor 앱을 사용하여 포트폴리오를 추적할 수 있습니다. 로봇 고문일 수도 있지만 evestor가 라이브 웹 채팅을 제공하고 온라인 예약을 통해 고문과 대화할 수 있기 때문에 여전히 인간적인 손길이 있습니다.
Evestor는 다양한 계정 옵션을 제공합니다. evestor ISA를 통해 면세 투자에 액세스하거나 evestor SIPP(자가 투자 개인 연금)를 사용하여 퇴직 저축을 관리할 수 있습니다. SIPP를 제공하는 다른 로보어드바이저는 Wealthify, Nutmeg, Wealthsimple 및 Moneyfarm입니다.
단순히 돈을 더 열심히 벌 수 있는 곳을 찾는 사람들을 위한 Evestor 일반 투자 계정도 있습니다.
evestor는 투자 상품 외에도 무료 앱이 있는 웹사이트 'Open Money'를 통해 자금 관리 조언을 제공합니다. evestor 웹사이트는 "우리는 브랜드를 분할하기로 결정했고 2019년 4월 조언 측면을 수용하기 위해 OpenMoney가 출시되었습니다. 그렇게 함으로써 우리는 특히 더 나은 제품, 콘텐츠 및 서비스를 의미하는 두 청중을 모두 다룰 수 있었습니다. Evestor는 OpenMoney Adviser Services Limited".
이 앱의 장점 중 하나는 은행, 저축 계좌, 신용 카드, 대출 및 기타 투자에 연결할 수 있다는 것입니다. 즉, 한 곳에서 모든 것을 볼 수 있습니다. 멋진 아이디어이긴 하지만 혁명적이지도 않고 Yolt 및 Emma와 같은 시장을 선도하는 예산 책정 앱을 통해 이미 수행할 수 없는 것도 아닙니다. 자세한 내용은 "영국 최고의 예산 앱" 기사를 참조하세요.
Evestor는 대부분의 로보어드바이저가 고객을 대하는 방식과 유사한 방식으로 작동합니다. 그들은 세 가지 위험 프로필 중 하나를 기반으로 포트폴리오를 할당한 다음 정기적으로 포트폴리오가 어떻게 수행되는지 검토합니다. 포트폴리오는 개인에게 맞춤화되지 않으며 동일한 포트폴리오에 투자한 모든 고객은 동일한 서비스와 수익을 받습니다.
evestor 포트폴리오는 위험을 줄이는 데 도움이 되도록 현금, 주식 및 채권에 자동으로 분산되며 6개월마다 재조정됩니다. 포트폴리오 실적이 걱정되시면 웹챗 상담원과 상담하시거나 전화상담을 예약하시면 됩니다.
아니요. Evestor의 포트폴리오는 여러 뮤추얼 인덱스 펀드에 투자하므로 미국 S&P500 및 영국 FTSE All-Share와 같은 글로벌 시장 지수를 추적합니다. 따라서 비윤리적인 것으로 간주되는 특정 주식을 걸러낼 수 없습니다. Wealthify, Nutmeg 및 Wealthsimple과 같은 다른 로보어드바이저는 투자자들에게 윤리적으로 생각하는 포트폴리오에 투자할 수 있는 능력을 제공합니다. 이러한 포트폴리오는 ESG(경제적 사회 및 기업 지배구조) 또는 SRI(사회적 책임 투자)라고도 합니다. Evestor는 "현재 비윤리적인 것으로 간주될 수 있는 특정 투자를 제거할 수 없습니다...이 시장이 진행되는 동안 투자 위원회는 고객이 사용할 수 있는 저렴한 옵션을 모색하는 데 열심입니다"라고 말합니다.
Evestor 수수료는 선택한 포트폴리오에 따라 다르며 기본 펀드 수수료와 플랫폼 서비스 수수료로 구성됩니다. Evestor는 귀하가 투자한 포트폴리오에 따라 0.25%의 관리 수수료, 0.10%의 관리 수수료(제3자에게 지급) 및 0.11%에서 0.14% 사이의 펀드 수수료를 부과합니다. 각 포트폴리오에 대한 수수료입니다.
Evestor 수수료 설명
| 저위험 포트폴리오 | 중간 위험 포트폴리오 | 고위험 포트폴리오 | |
| 관리 수수료 | 0.25% | 0.25% | 0.25% |
| 관리 수수료 | 0.10% | 0.10% | 0.10% |
| 기금 수수료 | 0.14% | 0.12% | 0.11% |
| 총 수수료 | 0.49% | 0.47% | 0.46% |
이러한 비용을 다른 로보어드바이저와 비교할 때 제안된 포트폴리오의 수(윤리적으로 투자할 수 있는 옵션이 있는지 여부 포함) 및 물론 성능과 같은 다른 요소를 고려하는 것이 중요합니다.
Wealthify는 0.60%의 고정 수수료와 약 0.22%의 평균 펀드 수수료를 부과합니다. Nutmeg는 완전 관리형 포트폴리오에 대해 최대 £100,000 펀드에 0.75%, 그 이상의 모든 펀드에 0.35%를 부과합니다. 또한 거래 비용을 충당하기 위해 0.19%에 0.08%를 더한 기본 자금 수수료가 있습니다. Nutmeg는 또한 자산 구성이 변경되지 않는 고정 할당 포트폴리오를 제공하여 연간 0.45%부터 시작하여 운영 비용을 더 저렴하게 만듭니다. Moneyfarm은 일반적으로 최대 £10,000 상당의 투자에 대해 0.75%, £10,001에서 £50,000에 대해 0.6%, £50,001에서 £100,000에 대해 0.5%, £100,000에서 £500,000 이상에 대해 0.35%를 부과합니다. Wealthsimple은 연간 0.7%를 청구하며 £100,000 이상을 투자하는 고객의 경우 0.5%로 감소합니다.
아래에서 2018, 2019 및 2020년 evestor의 저위험, 중위험 및 고위험 포트폴리오에 대한 성과 데이터를 제공합니다.
참가객 실적
| 연도 | 저위험 포트폴리오 | 중간 위험 포트폴리오 | 고위험 포트폴리오 |
| 2018 | -2.48% | -5.05% | -7.04% |
| 2019년 | 8.27% | 14.40% | 17.49% |
| 2020년 | 5.09% | 2.79% | 2.42% |
세 가지 evestor 포트폴리오 모두의 성과는 특히 유사한 자산 조합을 가진 포트폴리오를 제공하는 다른 robo-advisers와 비교할 때 약간 실망스럽습니다. 최근 몇 년 동안 ESG 및 SRI 포트폴리오가 특히 좋은 성과를 거두면서 윤리적 투자 옵션이 없기 때문에 투자자들은 더 나은 수익을 위해 대체 옵션을 찾을 수 있습니다. "최고의 성과를 내는 주식과 주식 ISA는 무엇입니까?"라는 기사를 확인하십시오. 자세한 내용은.
아래에서 각 evestor 포트폴리오에 대한 자산 구성에 대한 분석을 제공합니다.
| 자산 | 저위험 포트폴리오 | 중간 위험 포트폴리오 | 고위험 포트폴리오 |
| 고정 이자 | 67% | 31% | 3% |
| 주식 | 30% | 61% | 89% |
| 속성 | 0% | 5% | 5% |
| 현금 | 3% | 3% | 3% |
저위험 포트폴리오는 주로 현금(3%) 또는 채권(67%)과 같은 방어적 자산에 투자하고 주식(30%)에 적은 비율을 투자합니다. 이는 손실을 최소화하기 위한 것입니다. 중간 위험 포트폴리오는 주식(61%) 및 부동산(5%)에 대한 노출을 증가시켜 더 많은 위험과 더 큰 수익 능력을 추가합니다. 고위험 포트폴리오는 더 나은 수익을 얻을 수 있는 기회를 위해 더 많은 위험을 감수하는 것을 편안하게 여기는 사람들을 위한 것입니다. 현재 전체 주식의 89%가 신흥 시장에 더 많이 노출되어 있습니다. 그러나 알아야 할 것은 자산 조합이 정기적으로 검토되지 않는다는 것입니다. 고위험 포트폴리오의 자산 구성은 2년 이상 변경되지 않았습니다.
Evestor의 가장 가까운 라이벌은 Wealthify, Nutmeg 및 Moneyfarm입니다. 4개의 로보 플랫폼 모두 귀하의 수입 및 투자 목표, 얼마나 많은 위험을 감수할 준비가 되어 있는지에 대한 질문을 하고 정기적으로 모니터링되고 재조정되는 권장 포트폴리오를 제시합니다(Evestor의 경우에는 덜함). 각 경우에 과도한 부채가 있거나 현금 저축이 없는 경우 투자에 적합하지 않다는 온라인 설문지에서 제외될 수 있습니다. 그러나 전체를 토큰 제스처로 보이게 하는 심사 과정을 통과하기 위해 질문에 대한 이전 답변을 간단히 변경할 수 있습니다.
네 가지 서비스의 유사점에도 불구하고 돈이 어디로 가는지에는 약간의 차이가 있습니다.
Evestor는 3개의 포트폴리오를 제공하는 반면 Wealthify는 투자자가 5개의 표준 포트폴리오와 5개의 윤리적 포트폴리오 중에서 선택할 수 있도록 허용하여 전체 10개를 선택할 수 있습니다. ISA, 일반 투자 계정 및 SIPP 외에도 Wealthify를 통해 투자자는 주니어 SIPP를 개설할 수 있습니다. 관리 수수료 0.60%, 평균 펀드 수수료 0.22%, 총 0.88%로 Wealthify를 통해 더 높은 수수료를 지불하게 됩니다. 이것은 evestor의 0.46%에서 0.49% 사이의 총 평균 수수료와 비교됩니다. Wealthify는 "최고의 성과를 내는 주식 및 주식 ISA는 무엇입니까?" 수수료가 차감된 후입니다.
Evestor는 귀하의 답변에 따라 3개의 포트폴리오를 제공하며 Nutmeg는 완전 관리형, 사회적 책임 및 고정 할당 포트폴리오를 포함하여 총 30개의 포트폴리오를 제공합니다. 포트폴리오는 시장 상황에 따라 정기적으로 검토되며 사용자는 정기적인 투자 전략 업데이트를 받게 되며 Nutmeg 웹사이트에서 비디오 설명을 볼 수 있습니다.
둘 다 ISA, SIPP 또는 일반 투자 계좌를 개설할 수 있습니다. evestor를 사용하는 투자자는 자신의 돈을 트래커 펀드에 할당하지만 Nutmeg는 트래커 펀드보다 저렴한 경향이 있는 상장지수펀드(ETF)를 사용합니다.
Moneyfarm은 특정 질문에 대한 답변에 따라 투자자를 낮음, 중간 및 높음으로 평가합니다. 그런 다음 위험과 투자 금액을 기준으로 ETF에 투자하는 7개의 포트폴리오로 자금을 분할합니다.
그것은 일반 투자 계정, ISA 및 SIPP를 제공합니다. 특히 동료에 비해 유리한 성능 및 요금에 대한 자세한 내용은 전체 Moneyfarm 리뷰를 읽어보십시오.
evestor에 가입할 때 먼저 이메일을 입력해야 하며 그런 다음 매끄러운 모양의 evestor 포털로 연결되는 등록 링크가 전송됩니다. 여기에서 이름과 생년월일을 입력하고 비밀번호를 만들어야 합니다.
그런 다음 온라인 대시보드에 액세스하여 계정 실적, 문서 및 메시지를 보고 재정 고문과의 약속을 예약할 수 있습니다. 귀하의 투자 경험, 손실 가능성 및 위험에 대한 태도를 이해하기 위해 여러 질문을 통해 귀하를 안내하는 "제품 구입" 링크가 있습니다.
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처음 세 가지 질문에 답하면 상품(ISA, 연금 또는 일반 투자 계정), 얼마에 투자하고 싶은지, 어떤 포트폴리오에 투자할 것인지 선택할 수 있습니다. Evestor는 이러한 질문을 완료하면 자신이 투자 결정을 내릴 수 있음을 확인하게 됩니다. 취약한 고객에게 웹 채팅 기능을 통해 채팅할 수 있는 옵션을 제공합니다.
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대시보드에서 '상담자에게 말하기' 옵션을 선택하면 완전히 훈련된 웹 채팅 팀원 중 한 명과 실시간 웹 채팅을 시작하도록 초대됩니다. 월요일부터 금요일까지 오전 9시부터 오후 8시까지 이용 가능합니다.
포트폴리오에 대한 우려 사항을 논의하기 위해 전화 예약을 할 수 있습니다. 다만, 패시브펀드를 통한 투자만을 선택했다. 적극적인 관리의 팬이라면 이 방법이 적합하지 않을 수 있습니다.
로보어드바이저는 투자 조언만 제공하는 반면 IFA는 보험과 같은 다른 요구 사항도 연결할 수 있는 광범위한 재무 계획도 제공한다는 점을 기억할 가치가 있습니다.
Evestor는 재정 고문 또는 제공업체와 마찬가지로 규제를 받습니다. 귀하의 저축은 별도의 고객 자금 은행 계좌에 제3자 플랫폼 제공자가 보관합니다. 이렇게 하면 evestor가 귀하의 돈에 접근하여 투자되기 전에 도망칠 수 있는 것을 방지할 수 있습니다.
투자되기 전에 고객 자금 계좌에 보관된 모든 현금은 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)의 적용을 받습니다. 이는 고객 자금 계좌 제공자가 현금을 보유하고 있는 동안 파산한 경우 최대 £85,000의 저축액을 돌려받을 수 있음을 의미합니다. 동일한 금융 서비스 보상 제도 덕분에 일단 돈을 투자하면 최대 £85,000까지 보호받을 수 있습니다. 그렇다고 해서 주식 시장 실적이 좋지 않아도 보호할 수 있는 것은 아닙니다.
Evestor는 Wealthify, Nutmeg 및 Moneyfarm과 유사한 조언과 함께 사용이 간편하고 비용 효율적인 투자 서비스를 제공합니다.
이 플랫폼은 또한 'Open Money' 웹사이트와 앱을 통해 자금 관리 조언을 제공하고 현재 저축을 이체할 가치가 있는지 살펴봅니다. 이러한 추가적인 손 잡기가 일부 팬을 확보할 수 있지만 Wealthify, Nutmeg 및 Moneyfarm과 같은 것과 같은 일부 포트폴리오와 투자 성과는 3개의 포트폴리오만 있으면 잠재적인 evestor 고객에게 끌릴 것입니다.
로보어드바이저에는 큰 시장이 있으므로 모든 서비스를 살펴보고 어떤 유형이 가장 적합한지 확인해야 합니다.
우리는 이미 Wealthify, Nutmeg 및 Moneyfarm에 대해 언급했습니다. Wealthify는 낮은 수수료와 강력한 성능으로 인해 특히 두드러집니다. 또한 ISA, 일반 투자 계정 및 SIPP 상품 외에 주니어 ISA도 제공합니다.