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이 기사에서는 NEST로 더 잘 알려진 국민고용저축신탁 연금에 대해 살펴봅니다. 네스트 연금이 무엇인지, 네스트 연금에 누가 가입할 수 있는지, 어떤 것이 좋은지 설명합니다. 또한 자동 가입된 경우 Nest 연금을 선택 해제하는 방법과 원하는 경우 Nest 연금을 다른 연금 제공자에게 이전하는 방법에 대해서도 설명합니다.
국가고용저축신탁(NEST)은 연금 개혁과 2008년 연금법 도입의 결과로 2010년에 설립된 연금 제공자입니다. 모든 적격 근로자가 확정기여형 직장 연금 제도에 접근할 수 있도록 하는 이니셔티브. Nest는 주주 소유가 아니라 BBC 및 NHS와 마찬가지로 영국 대중에게 서비스를 제공하기 위해 설립된 공공 서비스 사업체입니다.
Nest는 직장 연금 제도이며 대다수의 회원은 회사 연금 제도의 일부로 가입합니다. 그러나 Nest는 자영업자가 이 계획에 가입하는 것을 허용하며 이혼 합의의 일부로 파트너의 퇴직금을 받은 경우 Nest에 가입할 수도 있습니다. 아래에 Nest 연금에 가입하고 기부할 수 있는 세 가지 방법이 요약되어 있습니다.
자동 등록 자격이 있는 사람들은 자동으로 등록되고 회원 세부 정보와 선택하는 경우 탈퇴 방법이 제공됩니다. 이 기사 뒷부분에서 Nest 연금을 선택 해제하는 방법과 선택 해제하는 방법에 대해 설명합니다.
직원이 자동 등록을 받으려면 다음 요건을 충족해야 합니다.
자동 가입 자격이 없는 사람도 회사 연금 제도에 가입할 자격이 있을 수 있으므로 직원 혜택을 처리하는 사람과 이야기할 가치가 있습니다.
취업자와 자영업자 모두 Nest 연금에 기여할 수 있습니다. 고용주가 없기 때문에 자신의 기여금을 설정해야 합니다. 매번 최소 10파운드의 기부 수준을 충족하는 한 원하는 만큼 기부할 수 있습니다.
연금 분담금을 통해 전 배우자의 Nest 퇴직연금 지분을 받은 경우 Nest에 가입할 수 있습니다. 이 경우 Nest에서 주문 사본을 받고 귀하에게 연락하여 다음 단계를 설명합니다. 두 가지 옵션은 냄비를 원하는 제공업체에 양도하거나 Nest에 맡기고 회원이 되는 것입니다.
예, 선택 해제는 간단하지만 그렇게 하기 전에 신중하게 생각해야 합니다. Nest 연금 제도는 확정기여 연금 제도이므로 고용주가 연금 포트에 기여하는 혜택을 받습니다. Nest를 선택 해제하면 이 혜택을 잃게 됩니다.
고용주가 자동 등록한 후 Nest 연금을 선택 해제할 수 있습니다. 귀하의 고용주가 귀하를 제도에 등록한 날로부터 근무일 기준 3일부터 옵트아웃할 수 있는 기간이 한 달입니다. 옵트아웃 기간은 Nest의 환영 편지에 자세히 설명되어 있습니다. 선택 해제하면 Nest에서 연금 계정을 폐쇄하고 모든 기여금은 근무일 기준 10일 이내에 고용주에게 환불됩니다. 그 금액은 다음 급여 주기에 반환됩니다.
아니요, 탈퇴 기간이 끝나면 탈퇴할 수 없습니다. 그러나 계속해서 Nest에 연락하여 이 계획에 대한 기여를 중단하고 싶은지 확인할 수 있습니다. 환불을 받을 수 없으며 Nest 연금의 금액은 계속 투자됩니다. 55세부터 돈을 받을 수 있습니다.
<블록 인용>이전에 Nest 연금에 자동 등록되었다가 탈퇴한 경우 자격 기준을 계속 충족하는 한 3년마다 자동으로 다시 등록됩니다.
고용주가 자동 등록한 후 Nest에서 환영 팩을 받게 됩니다. 온라인 계정을 만들고 주소, 생년월일 및 잠재적 수혜자를 포함한 일부 개인 정보를 작성해야 합니다. 선택 해제할 수도 있습니다.
고용주가 연금 기여금을 공제하기 위해 선택할 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있지만 가장 인기 있는 방법은 '적격 소득'입니다. '적격 소득' 방법을 사용하는 것은 법적 최소 기여금을 계산하는 표준 방법이며 급여, 초과 근무, 보너스 및 커미션을 통한 소득이 모두 고려되도록 합니다.
귀하는 적격 소득(수수료, 초과 근무 및 보너스 포함)의 최소 5%를 기여하고 고용주는 최소 3%를 기여하여 총 8%를 기여합니다. 공제액은 순 급여(세금 및 국가 보험 공제 후)에서 차감되며 나머지 1%는 세금 감면의 형태로 정부에서 귀하의 냄비에 지불하므로 실제로는 4%만 지불하게 됩니다. 귀하가 고소득자인 경우 연금에 대한 추가 세금 감면 청구에 대해 HMRC에 문의해야 합니다.
| 지불 금액 | 고용주가 지불하는 금액 | 정부가 지불하는 금액 | 총계 | |
| 기여도 % | 4% | 3% | 1% | 8% |
연금 기여가 어떻게 작동하는지 더 자세히 설명하기 위해 아래 표에 몇 가지 예를 제공했습니다.
아래 예제 표에서 기본 급여 £24,000를 기준으로 적격 소득이 어떻게 설정되는지 설명합니다. 예시에 나오는 사람은 커미션과 보너스도 받습니다.
예 - £24,000 급여(수수료 및 보너스 포함)를 기준으로 한 Nest 연금의 적격 소득
| 기여도 | 금액 |
| 월 총 급여 | 2,000파운드 |
| 월간 수수료 | 300파운드 |
| 보너스 | 200파운드 |
| 총 적격 수입 | 2,500파운드 |
아래 예시 표에서는 월 2,500파운드의 적격 소득을 가진 사람을 기준으로 하여 총 월 연금 기여금을 분류합니다.
예 - Nest 총 월 연금 기여
| 기여도 | 금액 |
| 직원 기여금(적격 수입의 4%에 해당) | 100파운드 |
| 고용주 기여금(적격 소득의 3%) | 75파운드 |
| 세금 감면(적격 소득의 1%) | 25파운드 |
| 총 월간 기부금 | 200파운드 |
위의 표에서 볼 수 있듯이 직원은 한 달에 £100만 기여하고 있지만 고용주 기여와 세금 감면을 고려할 때 총 연금 기여금은 총 £200입니다. 이것이 확정기여 연금이 매력적인 이유이며 최후의 수단으로만 선택 해제해야 하는 이유입니다.
고용주가 급여 희생을 통해 기여금을 공제하기로 결정할 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 이 경우 순 급여가 아닌 총 급여에서 공제됩니다. 이것은 전체 총 급여를 줄이는 효과가 있으며 결과적으로 세금과 국민 보험을 덜 지불하게 된다는 것을 의미합니다. 급여 희생 제도는 이미 감소된 급여의 세금 혜택을 받았기 때문에 추가로 20%의 세금 감면을 받을 수 없습니다.
예. Nest에 처음 가입하면 예상 퇴직 연도에 가장 잘 맞는 'Nest 퇴직 일자 펀드'에 자동으로 투자됩니다. 퇴직일자 펀드는 일생의 주요 시점에서 올바른 투자 선택을 하여 수익을 극대화하도록 설계되었습니다. 그러나 귀하에게 가장 적합한 연금 기금으로 이동할 수 있습니다.
Nest에는 선택할 수 있는 7개의 펀드가 있으며 그 중 2개는 은퇴가 임박한 사람들을 위해 예약되어 있습니다. 자금은 다음과 같습니다:
어느 정도의 투자 위험을 감수하고, 윤리적으로 투자하거나, 신념이나 신념에 따라 투자할 수 있는 자유를 제공하므로 각 펀드를 탐색할 가치가 있습니다.
Legal &General 및 BlackRock과 같은 전문 투자 운용사를 이용하는 일부 연금 제공업체와 달리 Nest에는 자체 투자 운용사 팀이 있습니다. Nest는 웹 사이트에서 "Nest에는 귀하의 돈을 관리하는 유일한 직업인 전문가 팀이 있습니다. 그들은 귀하의 돈이 어디로 가는지에 대한 모든 중요한 결정을 내리고 가능한 한 안전한지 확인합니다. 그들은 책임을 집니다. 귀하의 돈을 매우 진지하게 보호하고 최상의 결과를 얻기 위해 최선을 다합니다. 그들도 Nest 회원이기 때문입니다."
Nest는 확정기여형 자동 등록 연금 제도로, 매주, 4주 또는 월 단위로 급여를 받을 때마다 고용주가 급여의 최소 3%를 지불해야 합니다. 또한 직원은 적격 급여의 최소 5%, 총 8%를 기여해야 합니다. 직원과 고용주 모두 원하는 경우 최소 금액 이상을 지불할 수 있습니다.
자영업자의 경우 최소 급여 기여금은 없지만 기여당 최소 기여금은 £10입니다.
Nest는 기부금에 대해 1.8%를 청구하고 연간 관리 수수료는 0.30%입니다. Nest에 대한 실제 투자 비용을 이해하는 데 도움이 되도록 다양한 월별 기부금 및 팟 크기를 기반으로 한 요약 표를 아래에 제공했습니다.
Nest 연금에 대한 총 투자 비용
| 월간 기여도 및 총 팟 가치 | Nest 연간 기여 요금 | Nest 연간 관리 요금 | Nest 총 연회비 |
| 5,000파운드 상당의 냄비로 매월 50파운드 | 10.80파운드 | £15.00 | 25.80파운드 |
| 10,000파운드 상당의 냄비로 매월 100파운드 | 21.60파운드 | £30.00 | 51.60파운드 |
| £25,000 상당의 냄비로 매월 £250 | £54.00 | £75.00 | 129.00파운드 |
| £50,000 상당의 냄비로 매월 £500 | £108.00 | £150.00 | 258.00파운드 |
특히 연금 제공업체의 비용을 비교하려는 경우 Nest는 월 기여금을 부과하는 유일한 제공업체 중 하나라는 점에 유의할 필요가 있습니다. 그렇긴 해도 연간 관리 비용은 상대적으로 낮습니다. Nest의 비용을 비교하는 방법을 더 잘 이해할 수 있도록 아래에 비교 표를 제공했습니다. 비교를 위해 우리는 자영업자에게 연금을 제공하고 비슷한 수의 연금 기금을 제공하는 두 연금 제공자를 선택했습니다.
Nest 대 PensionBee 대 Penfold - 비용 비교
| 월간 기여도 및 총 팟 가치 | Nest 연회비 | PensionBee(트래커 플랜) 연회비 | Penfold(레벨 2) 연회비 |
| 5,000파운드 상당의 냄비로 매월 50파운드 | 25.80파운드 | £25.00 | 37.50파운드 |
| 10,000파운드 상당의 냄비로 매월 100파운드 | 51.60파운드 | £50.00 | £75.00 |
| £25,000 상당의 냄비로 매월 £250 | £129.00 | £125.00 | 187.50파운드 |
| £50,000 상당의 냄비로 매월 £500 | 258.00파운드 | £250.00 | 375.00파운드 |
자세한 내용은 PensionBee 및 Penfold 리뷰를 확인하십시오.
2021년 5월 Guy Opperman 연금 장관은 조합 청구를 금지하고 대신 자동 등록 시장 전체에 단일 청구 구조를 구현하는 제안을 발표했습니다. 투명한 비용은 비용 비교가 더 쉬울 수 있지만 일부 절약자는 결과적으로 더 나빠질 수 있습니다.
새 고용주로 이직하는 경우 Nest에 가입했는지 또는 가입을 고려할 수 있는지 확인해야 합니다. 이직 시 Nest 연금으로 할 수 있는 일에 대한 몇 가지 지침을 아래에 제공했습니다.
귀하의 새 고용주는 연금 의무를 이행하기 위해 자동으로 귀하를 Nest에 등록할 것입니다. 이 경우 신분증과 함께 이미 회원인지 묻는 환영 팩의 양식을 작성해야 합니다. 그러면 Nest가 기록과 결합할 수 있으며 선택한 펀드에 계속 투자하고 기존 연금에 추가할 수 있습니다.
이 경우 Nest 연금 냄비는 활성 상태로 유지되며 온라인 Nest 계정을 통해 자유롭게 추가 기부를 할 수 있습니다. 또한, 원하는 경우 연금 포트를 자유롭게 이전할 수 있으며, 이는 새로운 고용주의 제도 또는 선택한 제공자의 자가 투자 개인 연금(SIPP)으로 이전할 수 있습니다.
이전에 자영업 회원으로 Nest 연금에 기여했고 지금은 고용되어 있다면 새 고용주를 통해 기존 연금에 계속 기여하실 수 있습니다. Nest에서 기록을 통합하려면 기존 회원인지 묻는 환영 팩의 양식을 작성하고 신분증을 제시해야 합니다.
직장에서 자영업으로 전환하는 경우 기존 Nest 연금 계정을 계속 사용할 수 있습니다. Nest 웹사이트에서 몇 가지 세부 정보를 작성하기만 하면 됩니다.
Nest 연금에 여전히 적극적으로 기여하고 있다면 다른 연금 제공자에게 양도할 수 없습니다. 그러나 Nest 연금에 대한 기여가 중단되면 연금을 다른 제공자에게 자유롭게 이전할 수 있으며 이전에 드는 비용은 없습니다. Nest 연금 이전을 고려하고 있다면 재정적 조언을 받는 것이 좋습니다. "좋은 재정 고문을 찾는 방법에 대한 10가지 팁" 기사가 몇 가지 지침을 제공할 수 있습니다. 연금 관리에 보다 적극적인 역할을 하고 싶다면 "최고의 가장 저렴한 SIPP - 저렴한 DIY 연금" 기사를 확인하십시오.
예. Nest는 연금 또는 신용 이체, 조기 퇴직자 현금 이체 또는 확정기여 제도에서 이체하는 한 영국 기반 연금 제도에서 연금 양도를 받습니다. 확정 급여 제도로부터의 이전은 허용하지 않습니다.
Nest는 설정이 비교적 간단하고 현재 고용주에게 수수료를 부과하지 않기 때문에 중소기업에 인기 있는 연금 제공업체입니다. '네스트가 좋은가'라는 질문에 답하기 위해서는 자신에게 가장 중요한 기능에 대한 이해가 필요하다. 비용 또는 투자 선택을 얼마나 강조하십니까? 단순함이 중요합니까? 적절한 은퇴 옵션이 있습니까? 많은 사람들에게 Nest는 간단한 연금 솔루션을 제공합니다. 자동 등록의 도입이 아니었다면 존재하지 않았을 수도 있습니다. 더 많은 투자 선택을 원하는 사람들이나 은퇴 연령에 가까운 사람들에게 더 나은 옵션이 있을 수 있습니다. 네스트 펜션의 장단점을 정리하면 아래와 같습니다.
<노스크립트> 
정부가 지원하므로 귀하의 돈은 안전해야 합니다.
<노스크립트> 이해하기 쉬운 언어를 사용한 심플한 웹사이트
<노스크립트> 낮은 연간 관리비(기여금 1.8% 부과)
<노스크립트> 
투자 선택이 제한적입니다.
<노스크립트> 제한된 은퇴 옵션
<노스크립트> 고객 서비스에 대한 비판이 제기됨
Nest는 독립적인 리뷰 사이트 Trustpilot에서 '보통'으로 평가되었으며 거의 1,200개의 리뷰에서 별 5.0개 중 3.4개를 받았습니다. 39%의 고객이 사용하기 쉽고 이해하기 쉽다는 말과 함께 '우수하다'고 평가했습니다. 그러나 반면에 38%는 '나쁨'으로 평가했으며 많은 사람들이 Nest의 지원 팀에 연락하는 데 문제가 있다고 말했습니다.
자동 등록을 지원하는 다른 연금 제공업체가 있으며 그 중 가장 큰 규모는 Legal &General, LifeSight 및 Standard Life입니다. 그러나 고용주에 의해 Nest에 자동 등록된 경우 어떤 제공업체를 선택할지 선택할 수 없을 것입니다. Nest에 기존 연금 팟이 있고 더 이상 기여하지 않는 경우 연금 팟을 대체 제공자에게 양도할 수 있는 옵션이 있습니다. "가장 저렴한 SIPP - 귀하를 위한 최고의 가치 연금" 기사를 확인하십시오.
Nest는 고용주와 직원 모두에게 간단하고 비용 효율적인 연금 솔루션을 제공합니다. 정부가 지원하는 공기업으로 주주가 없으므로 구성원의 이익을 위해 제도를 운영합니다. Nest는 사용자에게 이해하기 쉽고 회원이 7개의 다양한 연기금 간에 쉽게 전환할 수 있는 간단한 온라인 대시보드를 제공합니다. 더 이상 Nest 연금에 기여하지 않고 더 많은 투자 선택을 원하는 사람들은 다른 곳을 찾고 싶어 할 수 있지만 대다수의 경우 Nest는 직장 연금을 관리할 수 있는 안전하고 직접적인 방법을 제공합니다.