2015년에는 연금 접근에 대한 일부 제한이 완화되어 이제 55세부터 확정기여 연금을 받을 수 있습니다(2028년부터 57세까지 인상 예정). 확정 급여 연금이 있는 경우 규정이 다를 수 있으며 자세한 내용은 연금 제도 세부 정보를 확인해야 합니다.
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연금에 일찍 가입하고 싶은 마음이 들지만, 연금 냄비는 남은 인생의 자금을 마련하고 너무 일찍 소진하면 나중에 재정적 어려움을 겪을 수 있습니다. 이 시점에서 영국에 살고 있는 55세 남성의 현재 기대 수명은 약 80세이고 여성은 약 84세까지 살 것으로 예상된다는 점을 염두에 둘 가치가 있습니다. 따라서 55세에 약 25년 동안 귀하를 부양하려면 수입이 필요합니다.
연금에 가입할 때 사용할 수 있는 옵션은 다음과 같습니다.
세금을 내지 않고 총 연금의 25%를 현금으로 받을 수 있습니다. 이렇게 하고 남은 연금 포트를 그대로 두면 시간이 지남에 따라 계속 증가할 것입니다. 이 접근 방식을 사용하면 모기지 또는 기타 큰 부채를 상환하는 데 사용할 수 있는 일시금을 제공할 수 있습니다. 이러한 방식으로 지출을 줄이면 근로 시간을 줄이면서 계속해서 현재 소득 수준을 유지할 수 있습니다.
연금은 일시금과 교환하여 제공되는 평생 소득입니다. 연금을 구입하기로 결정하면 수입은 평생 고정되며 연금은 미래의 투자 증가로 인한 혜택을 받지 못합니다. 55세에 연금을 구매하기로 결정했다면 65세와 같은 보다 일반적인 퇴직 연령까지 기다릴 때보다 귀하가 받는 소득 금액이 상당히 낮아질 것입니다.
55세에 연금을 구매하면 더 나이에 구매한 연금에 비해 수입이 상대적으로 낮은 위의 섹션에서 자세히 설명한 것과 같은 문제가 발생합니다.
연금에 대한 자세한 내용은 기사 - 연금이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?
를 읽어보십시오.55세부터 연금에 접근할 수 있으며 여기에는 연금 인출이라는 유연한 옵션이 포함됩니다. 계속 일할 생각이지만 연금을 받고 싶다면 연금 삭감을 고려해 볼 가치가 있는 옵션이 될 수 있습니다.
연금 인출은 소득 필요에 따라 켜고 끌 수 있고 늘리거나 줄일 수 있는 연금 수도꼭지와 같습니다. 연금 인출 방식으로 연금 냄비의 25%를 면세로 받을 수 있습니다.
자세한 내용은 기사 - 최고의 연금 인출 제공업체를 비교하는 방법을 참조하세요.
연금 냄비의 25%를 세금 없이 이용할 수 있지만 추가 소득은 한계 세율로 과세됩니다. 55세에 연금 혜택을 받고 계속 일하면 현재의 면세 개인 수당 £12,570(2021/22)을 이미 모두 사용했을 것이므로 모든 인출 소득에 세금이 부과됩니다. 고용주를 통해 더 높은 세율(40% 또는 45%)로 소득세를 납부하는 경우 더 낮은 소득을 얻거나 연금에서 더 적게 받는 것을 고려할 수 있습니다. 귀하의 급여입니다.
아래 표는 위에 자세히 설명된 다양한 연금 선택에 대해 세금이 납부되는 위치를 보여줍니다.
| 연금 옵션 | 면세 부분 | 과세 부분 |
| 소액 현금 받기 | 각 인출의 25% | 각 인출의 75% |
| 한 번에 전체 연금 인출 | 전체 연금 팟의 25% | 전체 연금 팟의 75% |
| 연금 구매 | 연금을 구매하기 전에 팟의 25% | 연금 수입 |
| 연금 삭감 | 연금 드로우다운에 들어가기 전 팟의 25% | 투자에서 가져온 소득 |
| 위의 조합 | 사용하는 옵션에 따라 다름 | 선택한 옵션에 따라 다름 |
| 연금 냄비를 그대로 두세요 | 귀하의 연금 냄비는 면세 포장재에 투자된 상태로 유지됩니다. | 연금에 액세스할 때까지 과세 대상 없음 |
예, 계속 일을 하고 연금 혜택을 받는 경우에도 연간 최대 기여 한도인 £40,000로 총 연간 소득 금액까지 연금에 기여할 수 있습니다. 따라서 1년에 최대 15,000파운드를 번다면 연금에 지불하고 세금 감면을 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 연금 잔고가 채워져 향후 성장을 계속해서 훗날 소득을 제공할 수 있습니다.
법정 퇴직 연령에 도달하기 전에 기초 국민연금 청구 방법에 대한 통지서를 받게 됩니다. 아무 조치도 취하지 않으면 청구하기로 결정할 때까지 주 연금이 지급되지 않은 상태로 유지됩니다. 국가 연금을 5주 이상 연기하면 결국 청구할 때 더 높은 연금을 받게 됩니다.
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