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이 독립적인 InvestEngine 리뷰에서 저는 투자 플랫폼을 동종 업체와 어떻게 비교하는지 분석합니다. 또한 플랫폼의 혁신적인 기능, 투자 선택, 특히 Vanguard 펀드에 가장 저렴한 투자 방법인지 여부도 살펴봅니다. 또한 InvestEngine의 장단점과 대안도 고려합니다.
리뷰를 처음부터 끝까지 읽는 것이 좋지만 아래 링크를 사용하여 리뷰의 주요 섹션으로 이동할 수 있습니다.
InvestEngine*은 흥미로운 제안입니다. 2019년에 출시된 이 회사는 "일반 투자 운용사보다 더 똑똑하고 민첩하며 훨씬 저렴하고 접근하기 쉽다"고 주장합니다. 실제로 InvestEngine은 DIY 투자자를 위한 원스톱 샵이 되려는 투자 플랫폼입니다.
일반적으로 투자 플랫폼은 두 가지 유형 중 하나로 분류됩니다. 첫째, Interactive Investor* 및 Hargreaves Lansdown*과 같은 대규모 투자 플랫폼이 있습니다. 이 플랫폼은 투자자가 자신의 투자 포트폴리오를 구축할 수 있도록 하는 광범위한 단위 신탁, 투자 신탁, 상장지수펀드(ETF) 및 주식 거래 서비스를 전문으로 제공합니다. . 이것이 진정한 DIY 투자 플랫폼입니다.
그런 다음 Nutmeg, Moneyfarm 및 Wealthify와 같은 로봇 조언 서비스가 있으며 일반적으로 최소 투자 요구 사항이 낮은 저비용으로 임의 관리 포트폴리오를 제공합니다. 이러한 서비스는 투자자가 개별 투자 펀드 또는 주식을 선택하고 선택할 수 있는 기능을 제공하지 않으며, 이것이 부분적으로 비용을 그렇게 낮게 유지할 수 있는 이유입니다. 소위 로봇 조언 플랫폼 또는 투자 운용사 중 일부는 제한된 포트폴리오 범위에서 규제된 포트폴리오 추천을 하기까지 합니다.
InvestEngine은 앞서 언급한 두 가지 플랫폼 유형의 하이브리드이기 때문에 흥미로운 제안입니다. 그 중심에는 Nutmeg 및 Moneyfarm과 같은 유사하지 않은 13개의 저비용 분산 관리 ETF 포트폴리오가 있습니다. 그러나 InvestEngine을 사용하면 보다 실질적인 접근 방식을 취하여 자신의 투자 펀드를 선택할 수도 있습니다. 이는 InvestEngine이 대부분의 robo-advice 제안에서 제공하는 관리형 포트폴리오 옵션과 Hargreaves Lansdown과 같은 대규모 투자 플랫폼에서 제공하는 일부 DIY 투자 옵션을 결합할 수 있음을 의미합니다. 그러나 일반적으로 더 적은 투자 선택에도 불구하고 더 낮은 비용으로 그렇게 할 수 있습니다. InvestEngine의 여러 혁신과 결합하여 InvesEngine이 단순히 경쟁업체를 복제하는 것이 아니라 혁신을 통해 경쟁 시장에 진입하려고 한다는 느낌이 듭니다.
InvestEngine은 투자자가 스스로 투자 포트폴리오를 구축 및 관리할 수 있도록 하거나, 다른 사람이 자신을 대신하여 투자 결정을 내리는 것을 선호하는 경우 InvestEngine의 투자 팀이 아래와 같이 재량에 따라 포트폴리오를 구축 및 관리할 수 있도록 합니다.
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두 옵션 모두 가격이 매우 비싸며 DIY 포트폴리오 옵션은 InvestEngine의 플랫폼 요금이 무료이며 관리형 포트폴리오는 영국에서 가장 인기 있는 투자 플랫폼의 거의 절반인 0.25%의 연간 플랫폼 수수료를 받습니다. 이 리뷰의 뒷부분에서 InvestEngine을 통한 투자 비용과 동종 업체의 투자 비용을 분석합니다.
저비용 청구 구조가 개인 투자자에게 부인할 수 없을 정도로 매력적이지만 사업 소유자는 InvestEngine을 사용하여 사업에서 현금을 빼지 않고도 투자할 수 있습니다. 이것은 InvestEngine이 경쟁업체와 차별화되는 또 다른 기능입니다.
투자 관리와 관련하여 InvestEngine의 기성 포트폴리오는 성장과 소득의 두 가지 범주로 나뉩니다. 다양한 위험 수준의 10가지 성장 포트폴리오는 분명히 투자에서 수익을 얻을 필요가 없는 장기 투자를 목표로 합니다. 좋은 소식은 InvestEngine*에 등록하면 각 포트폴리오의 모든 펀드를 볼 수 있고 돈을 투자할 의무가 없다는 것입니다. 추천 포트폴리오를 보려면 등록하는 것이 몇 분 밖에 걸리지 않으므로 등록할 가치가 있습니다. 제가 등록할 때 추천받은 성장 포트폴리오는 아래와 같습니다(이미지를 클릭하시면 확대됩니다).
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각 성장 포트폴리오를 통해 미래의 예상 성장 차트와 기본 자산 조합을 볼 수 있습니다. InvestEngine 포트폴리오의 과거 성과에 대한 데이터를 볼 수는 없지만, 이는 플랫폼 출시 및 현재 규정의 최신성에 따른 것으로 추정됩니다. 그러나 InvesEngine은 각 포트폴리오에 포함된 ETF에 대해 투명하므로 원하는 경우 개별 과거 실적을 볼 수 있습니다.
그러나 Nutmeg와 같은 다른 robo-advice 제안은 여전히 일정한 수입을 창출하는 관리형 포트폴리오를 제공하지 않기 때문에 InvestEngine의 수입 포트폴리오가 두드러집니다.
InvestEngine은 3가지 소득 포트폴리오가 연간 1.5%, 2.7% 또는 4%의 소득을 제공할 수 있을 것으로 추정하지만 이러한 수치는 기본 시장 상황에 따라 달라질 것입니다. Hargreaves Lansdown과 같은 기존 DIY 투자 플랫폼 중 일부는 기성품 관리 소득 포트폴리오를 제공하지만(나중에 대안 섹션 참조) Hargreaves Lansdown의 연간 플랫폼 관리 수수료 0.45%는 InvestEngine의 해당 수수료 0.25%의 거의 두 배입니다. 연간. 두 경우 모두 투자하는 펀드 또는 ETF의 기본 연간 요금을 지불해야 하며, 이는 모든 플랫폼 또는 로보어드바이저 제안에서 표준입니다.
InvestEngine의 소득 포트폴리오 중 하나에 투자하기로 선택하면 모든 소득이 매월 귀하가 지정한 은행 계좌로 자동 지급될 수 있습니다. 그러나 소득 포트폴리오 중 하나에 투자하기 전에 매달 파운드와 펜스로 받을 가능성이 있는 소득 추정치를 볼 수 있습니다. 소득 포트폴리오를 운영할 때 가장 힘든 것 중 하나가 포트폴리오에서 발생하는 불규칙한 배당금 지급을 관리하는 것이기 때문에 이는 훌륭한 기능입니다.
InvestEngine에 등록하면 3가지 소득 포트폴리오 각각에 대한 자산 믹스, ETF 및 수익률을 볼 수 있습니다. 현재 채권에 중점을 둔 소득 포트폴리오는 3개뿐입니다. 흥미롭게도 수익률이 가장 높은 포트폴리오는 여전히 채권에 75%, 주식에 25%만 할당되어 있습니다. 시간이 지남에 따라 더 지속 가능하고 성장하는 소득을 제공하기 위해 주식의 경향을 이용하기 위해 더 높은 지분 배분이 포함된 소득 포트폴리오를 생략하는 것은 부끄러운 일이며 앞으로 수정되기를 바랍니다.
소득 포트폴리오에 투자하든 성장 포트폴리오에 투자하든 0.25% 관리 수수료는 InvestEngine이 영국에서 관리 포트폴리오에 투자하는 가장 저렴한 방법 중 하나라는 것을 의미합니다. 비용은 이 기사 뒷부분에서 더 자세히 분석하겠습니다.
유감스럽게도 InvestEngine은 현재 투자할 관리형 윤리적 포트폴리오를 제공하지 않습니다. 하지만 InvestEngine의 DIY 포트폴리오 서비스를 통해 윤리적 및 ESG ETF에 투자할 수 있습니다.
언급한 바와 같이 InvestEngine을 통해 고객은 150개 이상의 ETF 중에서 선택하여 자신의 포트폴리오를 구축하고 관리할 수 있습니다. 이 목록에는 UBS, Vanguard, HSBC, iShares, Xtrackers 및 L&G와 같은 ETF가 포함되어 있습니다. DIY 포트폴리오의 사용자 인터페이스는 약간 기본적이라면 사용하기 간단하지만 대부분의 신규 및 숙련된 투자자의 관심을 끌 계정 수수료, 거래 수수료 또는 설정 수수료가 없다는 사실입니다. 플랫폼 수수료가 없고 선결제가 없기 때문에 제한된 ETF 선택에도 불구하고 DIY ETF 포트폴리오를 구축할 수 있는 매우 저렴한 방법입니다. 다시 말하지만, 이 기사 뒷부분에서 InvestEngine에서 DIY 투자 포트폴리오를 구축하는 비용을 다른 투자 플랫폼과 비교합니다.
InvestEngine은 여러 가지 주요 기능을 제공합니다.
InvestEngine의 가입 절차는 빠르고 간단합니다. 미니멀리즘 디자인은 디자인 상을 받지 못하지만 깨끗하고 쉬운 사용자 여정을 제공합니다. 가입할 때 처음에 개인 또는 기업으로 투자할지 선택하라는 메시지가 표시되며 후자는 온라인 자산 관리 환경에 큰 구멍을 막습니다. 대부분의 디지털 자산 관리자는 개인 계정만 제공합니다.
그런 다음 개인 투자자로서 자신의 무료 DIY 포트폴리오를 만들 것인지 아니면 InvestEngine의 관리 포트폴리오 중 하나에 투자할 것인지 묻는 메시지가 표시됩니다.
어떤 옵션을 선택하든 ISA 계좌 또는 일반 투자 계좌(GIA)를 개설할 수 있는 옵션이 제공됩니다. GIA와 달리 ISA를 통해 투자하면 소득세 및 양도소득세로 인한 소득이나 이익을 보호할 수 있습니다. InvestEngine은 다른 곳에서 보유하고 있는 기존 주식 및 주식 ISA 계정에서 이체를 수락할 수도 있습니다.
자신만의 포트폴리오를 구축하기로 선택한 경우 150개 이상의 목록에서 원하는 ETF를 선택한 다음 각 펀드에 대한 비율 할당을 설정할 수 있는 도구로 이동합니다.
관리 성장 포트폴리오 또는 소득 포트폴리오를 선택하는 경우 InvestEngine의 안정적인 10개 성장 포트폴리오 및 3개 소득 포트폴리오에서 제안된 포트폴리오를 받기 전에 위험 프로필을 결정하기 위해 짧은 일련의 질문을 받게 됩니다. 각 포트폴리오에는 주식, 채권 및 대체 자산(예:금)에 노출된 ETF가 혼합되어 있습니다. 이 시점에서 자산 구성, 예상 성장률 및 소득 수익률을 적절하게 변경하는 제안된 포트폴리오 내에서 위험 수준을 높이거나 낮출 수 있습니다. 포트폴리오는 공식적으로 규제되는 투자 권장 사항이 아니라 원하는 대로 수락하거나 변경할 수 있는 제안일 뿐이라는 점을 강조해야 합니다. Nutmeg 및 Wealthify와 같은 다른 로보어드바이저 회사는 투자자 질문에 따라 규제된 포트폴리오 권장 사항을 작성하며, 적합성은 매년 검토됩니다. InvestEngine을 사용하면 포트폴리오의 적합성과 관련 위험을 결정하는 책임은 고객에게 있습니다.
InvestEngine 제안의 가장 흥미로운 측면 중 하나는 비용입니다. 출구 수수료가 없으므로 InvestEngine을 사용하고 나중에 다른 곳으로 돈을 이체하기로 결정하면 그렇게 하는 것에 대해 불이익을 받지 않습니다. 지속적인 투자 비용 측면에서 InvestEngine의 관리 포트폴리오에 투자할지 아니면 DIY 경로를 선택하여 자신의 포트폴리오를 구축할지에 따라 다릅니다. 각각에 대한 요금은 아래에 자세히 설명되어 있습니다.
이로 인해 InvestEngine 성장 포트폴리오의 총 비용은 연간 약 0.47%가 됩니다. 이 표는 이것이 영국의 주요 디지털 투자 운용사(로보어드바이저)와 어떻게 비교되는지 보여줍니다.
| 10,000파운드 투자 시 청구됨 | InvestEngine 관리 포트폴리오 | Nutmeg 완전 관리형 포트폴리오 | 육두구 고정 할당 포트폴리오 | Moneyfarm | 부유화 |
| 연간 플랫폼 요금 | 0.25% | 0.75% | 0.45% | 0.75% | 0.60% |
| 연간 ETF 요금(평균) | 0.15% | 0.22% | 0.19% | 0.20% | 0.16%* |
| 연간 ETF 스프레드(평균) | 0.07% | 0.08% | 0.08% | 0.09% | - |
| 총계 | 0.47% | 1.05% | 0.72% | 1.04% | 0.76% |
*Wealthify는 ETF 연간 수수료와 스프레드 수수료를 합하여 총 0.16%를 인용합니다.
InvesEngine은 현재 일반 투자 계정을 사용하든 주식 및 주식 ISA를 사용하든 DIY 투자 포트폴리오에 대해 플랫폼(관리) 수수료를 부과하지 않습니다.
아래 표는 InvestEngine에서 ETF 투자 포트폴리오를 구축하고 운영하는 비용과 시장을 선도하는 DIY 투자 플랫폼을 비교한 것입니다.
| ETF에 £10,000 투자 시 수수료 | InvestEngine DIY | Hargreaves Lansdown | 대화형 투자자 | AJ Bell | 뱅가드 투자자 | iWeb |
| 계좌 개설 요금 | 무료 | 무료 | 무료 | 무료 | 무료 | 100파운드 |
| 월간 플랫폼 요금 | 무료 | 무료* | £9.99(자유 무역 1회) | 연간 0.25% (최대 £3.50pm) | 0.15%(연간 £375 한도) | 무료 |
| 거래당 비용 | 무료 | £11.95 | 7.99파운드 | 9.95파운드 | 무료 | 5파운드 |
*Hargreaves Lansdown은 Fund and Shares 계정을 통해 투자할 때 ETF에 0.45% 플랫폼 수수료를 부과하지 않습니다. ISA 또는 SIPP를 통해 투자하는 경우 요금이 부과됩니다.
Vanguard는 저비용 ETF와 단위 신탁 덕분에 영국 투자자들에게 점점 더 많은 관심을 받고 있습니다. 따라서 투자자들은 종종 이러한 저비용 펀드에 가능한 한 저렴하게 접근하기를 원합니다. 이제 Vanguard가 자체 플랫폼인 Vanguard Investor를 출시했지만 Vanguard ETF를 사고 보유하는 가장 저렴한 방법은 아닙니다.
단순히 Vanguard ETF를 사고 싶다면 InvestEngine이 위에 표시된 것처럼 플랫폼 수수료, 거래 수수료 또는 계좌 개설 수수료를 부과하지 않기 때문에 가장 저렴한 방법입니다. 그러나 모든 Vanguard ETF를 제공하지 않으며 단위 신탁이므로 인기 있는 Vanguard Lifestrategy 펀드 범위를 제공하지 않습니다.
Vanguard ETF의 더 넓은 선택을 원하거나 Vanguard Lifestrategy 펀드 범위에 투자하려는 경우 Vanguard Investor 플랫폼을 사용하는 것이 대부분의 사람들에게 가장 비용 효율적일 것입니다. 그러나 Interactive Investor 리뷰에서 강조했듯이 II는 ISA 또는 SIPP 내에서 Vanguard ETF와 Vanguard Lifestrategy 펀드를 사고 보유하는 가장 저렴한 방법 중 하나입니다. 또는 SIPP를 사용하는 경우 £160,000를 투자했습니다. 또한 II(Interactive Investor)는 Vanguard 펀드 또는 ETF에 대한 액세스뿐만 아니라 수천 개의 투자 신탁, ETF, 단위 신탁 및 주식에 대한 액세스를 제공합니다.
iWeb은 Vanguard 펀드(또는 다른 펀드)에 투자한 경우 지속적인 플랫폼 수수료를 부과하지 않지만 위의 표에서 볼 수 있듯이 계정을 개설하는 데에만 £100를 부과하며 이는 비쌉니다. 게다가 사용자 경험은 제 생각에 훨씬 더 나쁩니다. 마찬가지로 Hargreaves Lansdown은 펀드 및 주식 계정을 통해 구매한 Vanguard ETF 투자에 대해 플랫폼 수수료를 부과하지 않지만 이는 귀하의 투자에 세금이 부과됨을 의미합니다. 단위 신탁(예:Vanguard Lifestrategy 범위)에 투자하거나 Hargreaves Lansdown의 SIPP 또는 ISA를 사용하여 펀드 또는 ETF를 구매하려는 즉시 0.45%의 연간 수수료가 적용됩니다.
다른 온라인 자산 관리자/플랫폼과 마찬가지로 InvestEngine은 관리 포트폴리오의 0.25% 플랫폼 요금으로 수익을 창출합니다. 그러나 InvestEngine은 DIY 포트폴리오에 대해 플랫폼 수수료를 부과하지 않습니다. InvetEngine은 궁극적으로 프리미엄 모델에 따라 DIY 포트폴리오 서비스를 개발할 것이며, 이를 통해 궁극적으로 프리미엄을 지불하는 고객이 더 고급 기능과 옵션을 사용할 수 있게 될 것입니다.
InvestEngine은 금융감독원(Financial Conduct Authority)의 승인과 규제를 받습니다. 따라서 InvestEngine으로 보유한 모든 투자는 InvestEngine이 파산할 경우 최대 £85,000의 가치를 지닌 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)의 적용을 받습니다. 고객 현금은 NatWest Bank Plc에 모아져 보관됩니다.
투자 신탁, 단위 신탁, ETF 또는 직접 주식이 포함된 자체 DIY 투자 포트폴리오를 구축하려는 사람들을 위해 Interactive Investor* 및 Hargreaves Lansdown*은 시장 리더로 남아 있으며 둘 다 자체 수입 포트폴리오*를 제공합니다. 또한 둘 다 주니어 ISA, 연금 및 거래 계정에 대한 액세스를 제공합니다. Hargreaves Lansdown을 사용하면 평생 ISA를 통해 투자할 수도 있습니다. 또한 Hargreaves Lansdown을 사용하면 1파운드부터 투자할 수 있지만 펀드에 투자하려면 최소 100파운드 또는 25파운드가 월별입니다.
관리되는 윤리적 포트폴리오를 찾고 있다면 Wealthify*를 사용하면 최저 £1부터 투자할 수 있습니다. 더 많은 윤리적 옵션을 보려면 "최고의 윤리적 주식 및 주식 ISA는 무엇입니까?"
기사를 읽으십시오.실적 실적과 함께 규제된 기성 포트폴리오 권장 사항을 제공하는 서비스를 원하시면 Nutmeg 및 Moneyfarm에 대한 리뷰를 읽어보십시오.
현재 InvesEngine은 Trustpilot에서 우수한 평가(5점 만점에 4.7점)를 가지고 있지만 이것은 28개의 리뷰만을 기반으로 합니다. InvestEngine의 저비용 과금 구조, 사용하기 쉽고 복잡하지 않은 웹사이트와 같은 리뷰를 게시한 사용자. 또한 많은 리뷰가 InvetEngine에서 제공하는 고객 서비스 수준에 대해 무료입니다. 현재 InvestEngine에 대한 부정적인 리뷰는 없습니다.
전반적으로 InvestEngine*은 DIY 투자 시장에 혁신적인 신규 진입자입니다. 다수의 기존 시장에서 최고의 기능(예:DIY 포트폴리오에 대한 플랫폼 수수료 없음, 종료 수수료 없음, 관리 포트폴리오)을 가져오는 동시에 몇 가지 새로운 혁신 기능(예:원 클릭 재조정)을 추가함으로써 InvestEngine은 새로운 경험이 풍부한 투자자. 저비용 접근 방식은 Nutmeg와 같은 기존 로봇 조언 제안과 Hargreaves Lansdown과 같은 기존 DIY 투자 플랫폼에 대해 매우 필요한 경쟁을 추가할 것입니다.
완벽하지 않고 윤리적인 포트폴리오 옵션이 없고 연금 래퍼에 대한 액세스 권한이 없으며 직접 주식 거래가 없지만 이러한 모든 것이 미래에 계획되어 흥미로운 플랫폼으로 남아 있습니다. 투자 여부에 관계없이 등록만 하면 포트폴리오를 탐색할 수 있어 팬이 될 것입니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. 대중에게 돈을 돕거나 InvestEngine, Hargreaves Lansdown과 같은 독점 제안을 활용하지 않으려면 다음 링크를 사용할 수 있습니다. 대화형 투자자, Wealthify.