Circa5000이란 무엇인가요?Circa5000(이전의 tickr)은 사용자가 자신의 투자를 지구에 긍정적인 변화를 가져오는 도구로 보도록 권장하는 앱입니다. 타겟 고객은 앱을 통해 투자를 관리하는 것이 편하고 "임팩트" 투자에 관심이 있는 밀레니얼입니다. 실제로 사용자의 90%가 24-39세 연령대에 속하며 90%는 처음 투자자입니다.
회사는 올해 초에 tickr에서 Circa5000으로 브랜드를 변경했습니다. 약간의 성공을 거두고 140,000명 이상의 투자자를 유치한 이 회사는 윤리적 자격을 확장하고 투자 자체가 변화를 위한 긍정적인 힘이 될 수 있는 방식을 홍보할 기회를 보았습니다. 사람들이 투자를 통해 지구에 변화를 가져올 수 있는 권한을 부여하는 것을 목표로 합니다. 이 메시지는 사용자가 5000년에 있다고 상상하고 "인간의 미래"에 지금 이루어진 투자의 결과를 보고 있다는 아이디어를 기반으로 합니다.
보닛 아래 회사는 거의 동일하며 탐색하기 쉽고 많은 투자자가 될 수 있는 전문 용어가 없는 앱에 중점을 둡니다. 핵심 제안은 동일하게 유지됩니다. 즉, 기후 변화 및 글로벌 불평등과 같은 문제를 해결하는 데 전념하는 기업을 통해 사람들에게 영향력 있고 지속 가능한 방식으로 투자할 수 있는 능력을 부여하는 것입니다.
tickr(나중에 Circa5000)는 사회적 책임 투자에 대한 직접적인 접근 방식인 경우 이러한 스타일의 투자에 잠재적인 함정이 있기 때문에 인기가 있는 것으로 입증되었습니다. 첫째, 포트폴리오가 제한된 수의 ETF로 채워져 있기 때문에 이것이 성과에 의미하는 바가 명확하지 않습니다. 연구에 따르면 수익을 손상시키지 않고 윤리적으로 투자할 수 있다고 제안하지만, 이는 Circa5000에서 사용하는 수동적 수단보다는 능동적으로 관리되는 펀드를 주로 평가하는 경향이 있습니다. 포트폴리오가 잘 작동하지 않는다는 것이 아니라 보장되지 않는다는 의미입니다. Circa5000이 제시하는 두 번째 문제는 수수료 구조로, 이 기사의 뒷부분에서 더 자세히 살펴보겠지만, 적은 금액을 투자하는 사람들에게는 문제가 될 수 있습니다.
투자자는 Circa5000 모바일 앱을 다운로드하여 시작하여 설정 프로세스를 단계별로 안내합니다. 이는 빠르고 쉽게 수행할 수 있으며 실제로 투자자는 몇 분 안에 준비를 시작할 수 있습니다.
Circa5000은 현재 다음 차량을 통해 투자를 제공합니다:
Circa5000은 현재 많은 경쟁업체와 달리 SIPP 또는 주니어 SIPP를 제공하지 않습니다.
Circa5000으로의 브랜드 변경의 일부는 용어를 "테마"에서 "포트폴리오"로 변경하는 것이었습니다. 그러나 대체로 아래에 있는 것은 동일합니다. 투자의 초점을 위해 세 가지 옵션을 선택할 수 있습니다.
투자자들은 또한 선택한 위험 수준에 따라 포트폴리오의 일부를 채권에 할당하거나 현금으로 보유하게 됩니다. 이는 다양화를 제공하지만 잠재적인 성과에도 영향을 미칩니다.
투자 포트폴리오를 선택했으면 다음 단계는 감수할 위험 수준을 결정하는 것입니다. 세 가지 위험 수준은 다음과 같습니다.
Circa5000은 다양한 위험 수준에 대한 설명을 제공하지만 개인 투자자에게 가장 적합한 위험 수준에 대한 조언은 제공하지 않습니다. 이는 고위험 옵션에 더 많은 변동성이 있을 가능성이 있음을 시사하고 투자자에게 기간을 고려할 것을 권장하며, 기간이 더 긴 옵션은 더 높은 위험 수준을 더 잘 견딜 수 있습니다.
유용하게도, 선호하는 포트폴리오와 위험 수준을 선택하면 각 기본 ETF에 대한 PDF 팩트시트에 대한 링크가 포함된 선택 개요를 볼 수 있습니다. 펀드를 관리하는 투자 기관에서 직접 제공하는 이러한 문서는 과거 실적, 위험 및 보상 프로필, 수수료 및 요금을 보여줍니다. 실제로 무엇에 투자하고 있는지에 대한 이러한 투명성은 앱을 종료하지 않고도 자체 조사를 수행하고 투자를 모니터링하는 데 필요한 정보를 제공하여 사용자 경험을 향상시키는 데 도움이 됩니다.
tickr가 Circa5000으로 변경한다고 발표했을 때 일부 사용자 사이에서는 이전에 제공되었던 보호 기능이 변경될 수 있다는 우려가 있었습니다. 그러나 tickr와 마찬가지로 Circa5000은 금융감독원(Financial Conduct Authority)의 승인 및 규제를 받으며 투자의 첫 85,000파운드를 보호하는 금융 서비스 보상 제도(Financial Services Compensation Scheme)의 일부이기도 합니다. 또한 고객의 데이터는 암호화되어 보호되어 안전하게 저장됩니다.
Circa5000 제안의 주요 장점은 사용자가 계정에 정기적으로 투자할 필요 없이 5파운드만 있으면 계정을 설정할 수 있다는 점입니다. 실제로 매월 또는 임시로 투자하도록 선택할 수 있습니다. 이것은 은행에 연결하고 각 거래를 마무리하고 변경 사항을 투자하는 기능과 함께 밀레니얼 청중에게 어필하도록 설계되었습니다. 그러나 문제는 적은 금액을 투자하면 수수료가 잠재적인 수익을 잠식할 가능성이 매우 높다는 것을 의미합니다.
낮은 최소 투자를 제공하고 싶지만 고정 수수료 구조를 갖는 것 사이의 이러한 갈등은 Circa5000의 가장 큰 문제이며 투자자를 쉽게 미루게 할 수 있습니다. 그러나 Moneybox와 같은 회사에서 동일한 문제가 발생하는 것은 고유한 문제가 아닙니다. 자세한 내용은 'Moneybox Review - 최고의 투자 앱인가요?'라는 리뷰에서 확인할 수 있습니다.
이전에 언급했듯이 Circa5000은 한 달에 £1의 고정 요금을 부과합니다. 계정이 £3,000를 초과하면 해당 임계값을 초과하는 계정 잔액에 대해 추가로 0.30%가 청구됩니다. 포트폴리오에 따라 0.24-0.65% 범위의 기본 투자에 대한 관리 수수료도 있습니다.
논의된 바와 같이 월 1파운드가 낮은 것처럼 보일 수 있지만 예를 들어 월 100파운드 미만으로 투자했다면 잠재적인 수익을 쉽게 날려버릴 수 있습니다. 총 투자 금액의 1% 미만으로 수수료를 받으려면 최소 월 £100-£150(연간 £1,200-£1,800)의 투자를 해야 합니다.
Circa5000의 각 포트폴리오에 있는 펀드의 성과는 아래 표에 나와 있으며, ETF가 동종 그룹 평균을 능가하는 시간은 녹색으로 표시되고, 실적이 저조한 시간은 빨간색으로 표시됩니다.
식품의 지속 가능한 미래 5000년 테마 ETF의 성과:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| Davy Rize 식품 UCITS ETF의 지속 가능한 미래 | 11.87 | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 |
Circa5000 글로벌 청정 에너지 테마의 ETF 실적:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| iShares 글로벌 청정 에너지 UCITS ETF | 22.42 | 198.17 | 175.84 | 272.64 |
Circa5000 Clean Water 테마의 ETF 실적:
| 펀드 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| L&G 청정수 UCITS ETF | 39.28 | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 |
Circa5000 사이버 보안 및 데이터 개인 정보 보호 테마의 ETF 실적:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| Davy Rize 사이버 보안 및 데이터 개인 정보 보호 UCITS ETF | 34.69 | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 |
Circa5000 Digital Learning &EdTech 테마의 ETF 실적:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| Davy Rize 교육 기술 및 디지털 학습 UCITS ETF | 39.10 | 해당 없음 | 해당 없음 | 해당 없음 |
Circa5000 Pharma Breakthrough 테마의 ETF 실적:
| 기금 | 1년(%) | 3년(%) | 5년(%) | 10년(%) |
| L&G Pharma 획기적인 UCITS ETF | 5.41 | 26.38 | 해당 없음 | 해당 없음 |
요약하면, 현재까지의 성과 수치는 임팩트 투자 부문의 많은 ETF가 상대적으로 새롭고 의미 있는 결론을 도출할 수 있는 충분한 실적이 없다는 사실을 완벽하게 요약합니다. 그렇긴 하지만 iShares Global Clean Energy UCITS ETF는 지난 1년 동안 동종 기업에 비해 다소 낮은 성과를 보였음에도 불구하고 10년 이상 동안 강력한 성과를 거두었습니다. 그러나 전반적으로 투자자들이 패시브 임팩트 투자 전략을 통해 지속적으로 강력한 수익을 올릴 수 있을지는 두고 봐야 합니다.
투자 앱은 영국에서 인기가 높아지고 있으며 투자를 처음 접하는 젊은 고객을 대상으로 하는 앱이 점점 늘어나고 있습니다. Circa5000은 임팩트 투자를 구체적으로 제공한다는 측면에서 지금까지 시장을 장악했습니다. 하지만 비슷한 기능을 가진 경쟁업체가 많이 있습니다.
Moneybox의 핵심 개념은 일상 지출을 가장 가까운 파운드로 반올림하고 추가 돈을 저축하거나 투자하는 것입니다. 그것은 빠르게 합산되기 시작하는 작고 정기적인 기부를 쉽게 할 수 있는 방법입니다. 투자 옵션을 사용하면 일회성 지불 또는 정기 기부로 총액을 보충할 수도 있습니다. 이것은 Circa5000에서 공유하는 기능입니다.
Moneybox와 Circa5000은 모두 주식 및 주식 ISA, GIA 및 JISA를 제공하는 반면 Moneybox에는 평생 ISA 및 연금 옵션도 있습니다. 그들은 또한 둘 다 포트폴리오에 패시브 펀드를 사용하며, Moneybox는 Circa5000의 임팩트 투자 목표를 어느 정도 반영하는 사회적 책임 투자 계정도 제공합니다. 또한 둘 다 문제가 되는 동일한 월 1파운드 요금 구조를 공유합니다.
전반적으로 둘을 구분할 수 있는 부분이 거의 없습니다. Circa5000은 조금 더 어른스럽고 세련된 느낌이 나는 반면, Moneybox는 약간 기믹처럼 보일 수 있습니다. 반대로, Moneybox는 평생 ISA 및 연금 옵션이 있는 더 광범위한 투자 계정을 보유하고 있습니다.
여기에서 전체 Moneybox 리뷰를 확인하세요.
Moneybox와 마찬가지로 Plum은 사람들이 정기적으로 저축하는 습관을 갖도록 돕는 것을 목표로 합니다. 지출을 분석하고 매월 저축할 수 있는 금액을 계산하고 Moneybox 및 Circa5000과 동일한 올림 기능 및 기타 도구를 제공하여 작동합니다.
Plum의 투자 옵션은 고위험, 고수익 Tech Giants 펀드에서 Slow &Steady 펀드의 가장 낮은 위험 프로필에 이르기까지 10가지 다른 포트폴리오로 구성됩니다. 제공되는 포트폴리오 중에는 Clean &Green 펀드가 있지만 전반적으로 Plum은 Circa5000과 같은 임팩트 투자 테마를 선택할 수 없습니다.
표준 투자 옵션에 대해 Moneybox 및 Circa5000과 동일한 월 사용료 £1를 공유하는 반면, 도구 수가 더 많은 Plum Pro의 월 사용료는 £2.99입니다.
Plum에 대해 자세히 알아보려면 리뷰를 읽어보세요.
당신의 원칙에 부합하는 투자 방법을 찾고 있다면 Circa5000이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이 앱은 사용하기 쉽고 이동 중에도 계정을 간단하게 관리할 수 있습니다. 게다가 큰 재정적 부담 없이 비교적 적은 양을 투자하여 물을 테스트할 수 있습니다.
수수료 구조에 내재된 문제가 있지만 임팩트 투자에 첫 발을 내디딘 아마추어 투자자에게는 확실히 매력적입니다.