<노스크립트> 
인덱스 펀드 및 상장지수펀드(ETF)와 같은 패시브 관리 펀드는 광범위한 시장 움직임에서 이익을 얻는 균형 잡힌 포트폴리오를 만듭니다. 인덱스 펀드나 ETF에 투자하려는 경우 이를 가능하게 하는 투자 플랫폼을 선택해야 합니다.
이 기사에서는 영국 투자자들이 이러한 펀드에 접근할 수 있는 가장 좋은 방법을 살펴보고 주요 고려 사항을 간략하게 설명합니다. 두 가지 주요 선택 사항은 다음과 같습니다.
아래 표에서는 이러한 옵션의 주요 기능을 간략하게 설명하고 장점과 단점을 강조하고 상황에 가장 적합한 옵션을 식별하는 데 도움을 줍니다.
| 유형 | 장점 | 단점 | 최고... |
| DIY 투자 플랫폼 | 인덱스 펀드 및 ETF 이외의 옵션을 포함하여 일반적으로 투자 선택의 폭이 넓습니다. 몇 가지 지침과 지원을 통해 자신만의 포트폴리오를 유연하게 만들 수 있습니다. | 로보어드바이저보다 비쌀 수 있습니다. 개인 투자자의 더 높은 수준의 의견이 필요합니다. | 포트폴리오에 포함할 항목에 대한 적절한 수준의 선택을 제공하는 DIY 옵션을 원하는 사용자 |
| 로보어드바이저 | 기존 투자 지식이 거의 또는 전혀 없는 사람들을 위한 간단한 접근 방식입니다. 자동 조종 장치에서 포트폴리오를 관리할 수 있습니다. | 미리 결정된 포트폴리오에서 벗어나고자 하는 사람들을 위한 유연성과 투자 선택권 부족 | 다른 사람이 대신 투자 결정을 내리길 원하는 초보자 |
표준 투자 플랫폼은 액티브 및 패시브 펀드, 주식, 투자 신탁 및 ETF를 포함한 광범위한 투자 수단에 대한 액세스를 제공합니다. 그들은 일반적으로 기성품 포트폴리오와 제공되는 투자 선택 중에서 자신만의 포트폴리오를 만들 수 있는 옵션을 결합합니다. 이것은 일반적으로 연구, 시장 논평 및 투자 가이드와 함께 제공됩니다. 그들은 로보어드바이저보다 더 맞춤화된 접근 방식에 대한 잠재력을 제공하지만, 포트폴리오 포지셔닝 방법과 포트폴리오 변경 방법 및 시기에 대한 결정을 포함하여 투자자의 더 많은 참여를 필요로 합니다.
최고의 플랫폼을 선택하는 것은 비용, 서비스 및 투자 선택은 물론 개별 공급자가 제공할 수 있는 추가 기능을 탐색해야 하는 지뢰밭이 될 수 있습니다. 아래 표에는 주요 업체가 선별한 제품이 간략하게 나와 있습니다.
| 표준 투자 플랫폼 | 래퍼 | 투자 유형 | 요금 | 세부정보 |
| 대화형 투자자* | S&S ISA, JISA, SIPP 및 거래 플랫폼 | 주식, 펀드, 투자 신탁, 채권, ETF, 금화 및 통화 | 월 £9.99부터 | 전체 검토 |
| Hargreaves Lansdown* | S&S ISA, JISA, LISA, GIA 및 SIPP | 3500 펀드, 영국, 캐나다 및 유럽 주식, 회사 및 국채, ETF 및 투자 신탁 | 0.45% 최대 £250,000, 0.25% £250,001-£1m, £1m 이상 0.1% | 전체 검토 |
| J Bell* | S&S ISA, GIA, JISA, LISA, SIPP, Junior SIPP | 2000 펀드, 주식, 투자 신탁, ETF, 패시브 범위 포트폴리오 | 0.25% 최대 £250,000, 0.10% £250,000- £1m, 0.05% £1m-£2m, £2m 이상 무료 | 전체 검토 |
| 뱅가드 | S&S ISA, JISA, GIA 및 SIPP | 78 Vanguard 자금 | 0.15% 최대 £250,000, £250,000 이상 무료 | 전체 검토 |
| 윌리스 오웬 | S&S ISA, GIA, JISA 및 SIPP | 펀드, 주식, 투자 신탁 및 ETF 2500개, | £50,001 미만은 0.40%, £50,001-£100,000는 0.30%, £100,001-£250,000는 0.20%, £250,000 이상은 0.15%입니다. | 전체 검토(곧 제공 예정) |
이 분야의 가장 큰 이름은 Hargreaves Lansdown과 Vanguard Investor입니다. 실제로 Vanguard는 이러한 저비용 투자 방식을 옹호하고 그 과정에서 6조 2천억 달러가 넘는 글로벌 자산을 관리하는 수동 투자와 동의어입니다. 현재 영국에 Vanguard Investors가 있습니다. 이 투자 플랫폼은 78개의 인덱스 펀드에 대한 액세스를 제공하지만 위에 나열된 다른 온라인 거래 플랫폼을 통해 이 모든 펀드에 투자할 수도 있습니다. 한편 Hargreaves Lansdown은 주식에 대한 직접 투자와 다양한 인덱스 펀드 및 ETF에 대한 접근을 포함하여 더 높은 수준의 투자 선택을 제공하는 영국 최대 플랫폼입니다.
다시 말하지만, 투자자는 자신에게 가장 중요한 기능과 플랫폼 수수료에 대해 어떻게 평가하는지 고려해야 합니다. Hargreaves Lansdown은 가장 저렴하지는 않지만 제공하는 서비스 및 현장 기능 측면에서 많은 것을 제공합니다. Willis Owen과 같은 다른 플랫폼은 일부 투자자에게 매력적일 수 있는 유연한 ISA를 제공하는 반면 AJ Bell YouInvest는 Junior SIPP를 포함하여 가장 다양한 래퍼를 제공합니다.
약간 다른 접근 방식은 전문 거래 플랫폼을 사용하는 것입니다. 거래 플랫폼은 ETF, 투자 신탁, 직접 지분에 대한 액세스를 제공하지만 일반적으로 단위 신탁 추적 펀드에는 액세스할 수 없습니다. 거래 플랫폼에 대한 자세한 정보는 아래에 제공됩니다.
단위 신탁 추적 펀드가 아닌 개별 회사 주식에도 투자하려는 사람들을 위한 추가 옵션은 거래 플랫폼을 사용하는 것입니다. 이것은 정기적인 거래를 할 수 있는 기능을 원하지 않는 사람들을 위한 최선의 선택은 아니지만 더 역동적인 접근 방식을 원하는 사람들에게는 흥미로울 수 있습니다.
단순하고 저렴한 옵션부터 CFD 거래를 포함하여 더 많은 수의 종소리와 휘파람을 제공하지만 더 높은 비용을 제공하는 빈번한 거래자를 위해 설계된 옵션에 이르기까지 다양한 제공자가 있습니다.
일반적으로 거래 플랫폼을 통한 투자는 어느 정도의 직접 투자 경험과 지식이 있는 사람에게 더 적합합니다. 대부분의 플랫폼이 어느 정도의 지원을 제공하지만(아마도 "최선의 매수" 권장 사항 또는 손절매 경고) 포트폴리오를 관리하고 투자 시기와 금액을 결정하고 개별 보유 자산을 선택하는 것은 대체로 개인에게 달려 있습니다. .
아래 표에서는 영국에서 사용할 수 있는 일부 온라인 거래 플랫폼의 개요와 수수료 구조 및 일반 제안을 간략하게 설명합니다.
| 온라인 주식 거래 플랫폼 | 자주 거래 수수료 | 거래당 표준 요금 | 플랫폼 수수료 |
| 자유무역 | 0% | 0% | ISA에 투자하는 경우 월 £3 |
| 파인코 | 2.95파운드 | 2.95파운드 | 플랫폼 수수료 없음 |
| eToro | 0% | 0% | 인출 수수료 및 GDP에서 USD로의 예금 전환 |
로보어드바이저는 잠재 투자자에게 다양한 질문을 하여 위험 선호도, 투자 기간 및 목표와 같은 요소를 기반으로 어떤 유형의 투자가 가장 적합한지 알아냅니다. 그런 다음 이러한 답변을 필터링하여 일반적으로 인덱스 추적기 및 ETF와 같은 저가의 수동 펀드로 구성된 기성품 포트폴리오를 제공합니다. 그런 다음 투자자는 원하는 경우 포트폴리오를 자동 조종 장치에서 실행하도록 놔둘 수 있으며 공급자가 조정 및 재조정을 처리합니다. 이로 인해 투자를 처음 접하는 사람들 사이에서 인기가 높아집니다. 하지만 어떤 로보어드바이저를 선택해야 하는지 파악하고 성과가 자신만의 포트폴리오를 구축하여 달성할 수 있는 수준과 일치하는지 평가하는 것은 어려울 수 있습니다.
아래 표에는 영국 로보어드바이저 부문의 주요 업체 4곳이 요약되어 있으며, 요금, 래퍼 및 그들이 제공하는 기본 포트폴리오를 비교하고 있습니다. 각각에 대한 심층 리뷰에 대한 링크도 있으므로 각각의 너트와 볼트에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. 로보어드바이저에 대한 자세한 비교는 "로보어드바이저 베스트바이 테이블" 기사를 확인하세요.
| 로보어드바이저 | 래퍼 | 포트폴리오 | 플랫폼 요금 | 세부정보 |
| 육두구 | S&S ISA, JISA, LISA, GIA 및 SIPP | 완전 관리형 포트폴리오 10개, SRI 포트폴리오 10개, 고정 할당 포트폴리오 5개 및 스마트 알파 포트폴리오 5개 | 최대 £100,000 0.75% £100,000 이상 0.35% (100,000파운드 미만/초과 고정 할당의 경우 각각 0.45% 및 0.25%) | 전체 리뷰 |
| 부유화* | S&S ISA, JISA, GIA 및 SIPP | 신중하고, 잠정적이며, 자신감 있고, 야심차고 모험적인 계획 | 0.6% 고정 수수료 | 전체 리뷰 |
| 머니팜* | S&S ISA, GIA 및 SIPP | 포트폴리오 7개 | 0.75% 최대 £10,000, 0.6% £10,001-£50,000 0.5% £50,001-£100,000 £100,000 이상 0.35% | 전체 리뷰 |
위의 표에서 알 수 있듯이 다양한 로보어드바이저 간에는 몇 가지 중요한 차이점과 몇 가지 주요 유사점이 있습니다. 예를 들어 SRI 중심 포트폴리오에 투자하고 싶다면 Nutmeg 및 Wealthify*가 좋은 옵션으로 두드러집니다. 그러나 귀하의 선택이 투자하려는 금액에 따라 결정된다면 Wealthify의 고정 수수료는 작은 냄비를 가진 사람들에게 적합할 수 있는 반면 Moneyfarm은 투자할 금액이 50,000파운드 이상이면 경쟁력이 있어 보입니다. 다양한 제공업체에 대한 심층 리뷰를 읽고 자체 웹사이트를 면밀히 조사할 가치가 있습니다. 많은 온라인 계산기를 제공하여 서비스에 대해 지불할 가능성이 얼마나 되는지 정확히 알 수 있습니다. 기초 보유에 대한 펀드 수수료.
인덱스 펀드 또는 ETF에 투자하는 가장 좋은 방법에 대한 결정은 귀하의 포트폴리오와 함께 투자하고자 하는 다른 항목과 필요한 선택 및 유연성 수준에 따라 크게 결정됩니다. 틀림없이, 다양한 지수 추적기에 순수하게 노출되기를 원한다면, 아마도 LifeStrategy 포트폴리오 중 하나를 통해 Vanguard Investors를 선택하는 것이 가장 저렴한 방법일 것입니다. 그러나 더 높은 수준의 다각화를 원하고 모든 돈을 한 제공업체에 맡기는 것이 불편하다면 투자 범위를 넓힐 수 있습니다. 그 시점에서 귀하의 경험 수준과 거래 플랫폼을 통해 직접 투자할 것인지 아니면 보다 일반화된 투자 플랫폼을 통해 더 많은 지원을 받을 것인지에 따라 결정됩니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 독점적인 제안(Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Moneyfarm, AJ Bell)을 활용하고 싶지 않은 경우 사용할 수 있습니다.