인플레이션은 구매력에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 그것은 또한 당신의 투자에 영향을 미칠 수 있습니다. 재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS)은 인플레이션이 높을 때 이자 수익률이 올라가고 인플레이션이 낮을 때 하락하므로 충격을 완화하는 데 도움이 될 수 있는 투자입니다.
이는 인플레이션이 높을 때 도움이 될 수 있으므로 TIPS가 투자 포트폴리오에 추가할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 또한 미국 재무부가 발행하고 지원하기 때문에 본질적으로 안정적인 저위험 투자입니다.
이러한 유형의 미국 재무부 채권은 인플레이션에 연동됩니다. 인플레이션이 상승하면 원금 가치가 상승합니다(반대의 경우도 마찬가지). TIPS는 6개월마다 고정금리로 쿠폰을 지급하지만 물가상승에 따라 원금이 오르내리기 때문에 지급액이 변동된다. 인플레이션이 상승할 때 더 높은 지불금을 받고 디플레이션 기간 동안 더 낮은 지불금을 받게 됩니다. 5년, 10년, 30년 만기로 발행됩니다.
일반적으로 주식과 같은 위험이 높은 증권에 비해 수익률이 낮지만 TIPS는 장기적으로 안정성과 수익을 제공합니다. 만기가 되면 투자자는 조정된 원금 또는 원래 원금 중 더 많은 금액을 받게 됩니다.
TIPS는 TreasureDirect를 통해 구입할 수 있습니다. 브로커나 은행을 통해서도 구입할 수 있습니다. 만기일까지 TIPS 채권을 보유하지 않기로 결정한 경우 유통 시장에서 판매할 수 있습니다. (잠재적 손실을 초래할 수 있다는 점만 알아두십시오.) 추가 분산을 찾고 있다면 TIPS 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드를 탐색할 수 있습니다. 각각에는 투자를 확대하는 데 사용할 수 있는 다양한 인플레이션 보호 증권이 혼합되어 있습니다.
TIPS로 얼마를 벌 수 있습니까? 다시 말하지만, 그것은 현재 인플레이션율과 채권의 이표율(이는 채권이 지불하는 이자율)과 모든 관련이 있습니다. 반기 이자 수익률을 계산하려면 다음 단계를 따르십시오.
표면적으로 TIPS는 국채 I 채권(시리즈 I 저축 채권이라고도 함)과 유사하게 작동하지만 두 자산은 수익률을 다르게 결정합니다. 시리즈 I 채권은 실제로 두 가지 이자율을 사용합니다. 하나는 고정이고 다른 하나는 인플레이션에 따라 변동할 수 있습니다. 그것들을 함께 취하면 복합 비율이라고 합니다. 2022년 5월부터 2022년 10월까지 발행된 시리즈 I 채권의 종합금리는 9.62%입니다. 그러나 구매 한도가 있습니다. 전자 및 종이 채권은 연간 $15,000입니다. TIPS는 일반 투자자에게 문제가 되지 않는 훨씬 더 높은 한도를 허용합니다.
그 과정에서 이자를 지급하는 대신 시리즈 I 채권은 상환 시 받게 될 이자가 시간이 지남에 따라 발생합니다. 개별적으로만 판매된다는 점에서 TIPS와 다릅니다. 시리즈 I 채권을 전문으로 하는 뮤추얼 펀드나 상장지수펀드에는 매수할 수 없습니다. 또한 중고 시장에서 판매할 수 없습니다. 대신 재무부를 통해 상환하거나 만기가 될 때까지 기다릴 수 있습니다.
몇 가지 주요 세금 고려 사항도 있습니다. TIPS를 사용하면 소득 지불 및 인플레이션 조정 모두 연방 소득세의 대상이 됩니다. 시리즈 I 채권은 채권이 만기되거나 매각될 때까지 이자에 대한 세금을 내지 않는다는 점에서 다릅니다.
시리즈 I 채권과 TIPS는 모두 다른 방식이지만 인플레이션에 대한 보호를 제공합니다. 시리즈 I 채권은 장기 투자에 더 적합하지만 TIPS는 더 유연하게 사고 팔 수 있습니다. TIPS는 또한 이자 지급을 제공하지만 Series I 채권은 동일한 종류의 유동성을 제공하지 않습니다.
당신에게 적합한 것은 당신의 투자 스타일에 달려 있습니다. 둘 중 하나에 투자하고 시간이 지남에 따라 더 나은 수익을 창출할 수 있는 고위험 자산과 포트폴리오의 균형을 맞추는 것이 더 나을 수 있지만 둘 다 확실히 보유할 수 있습니다. 개인의 위험 감수성, 재무 목표 및 투자 일정은 적합한 자산 배분을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
인플레이션에 직면하여 지출 능력을 유지하기를 희망한다면 TIPS는 가치 있는 투자가 될 수 있습니다. 그렇긴 하지만 TIPS는 일반적으로 주식을 포함한 고위험 자산만큼 강력한 수익을 내지 못합니다. 포트폴리오 내에서 적절한 균형을 유지하려면 고위험 투자와 저위험 투자가 모두 필요합니다.
물론 투자는 재정적 큰 그림의 한 부분일 뿐입니다. 신용 상태도 중요합니다. 신용 점수가 높으면 최고의 융자율과 옵션을 얻을 수 있습니다. 이것이 바로 Experian이 소비자가 클릭 몇 번으로 신용 보고서와 신용 점수를 무료로 볼 수 있도록 하는 이유입니다.