신용 점수가 높으면 많은 이점이 있지만 가장 중요한 것은 돈을 절약할 수 있다는 것입니다.
강력한 신용 기록은 신용 점수를 활용하여 대출을 받을 때 수백 또는 수천 달러를 절약하고 신용 카드에서 더 많은 가치를 얻으며 더 나은 보험료를 받을 자격을 갖추는 데 도움이 됩니다.
다음은 재정 건전성을 개선하기 위해 신용 점수를 사용할 수 있는 세 가지 주요 방법입니다.
신용 카드나 대출을 신청할 때 대출 기관은 일반적으로 신청 승인 여부와 청구할 이자율을 결정하기 위해 소위 위험 기반 가격 책정을 사용합니다.
신용 점수가 높으면 신용 점수가 낮은 사람보다 새 계정을 채무 불이행할 가능성이 낮다는 데이터가 표시됩니다. 결과적으로 일반적으로 낮은 이자율을 기대할 수 있으므로 대출 기간 동안 돈을 절약할 수 있습니다.
예를 들어, $30,000 자동차 대출을 신청하고 5년 동안 상환하려고 한다고 가정해 보겠습니다. 신용이 우수하면 3.5% 연이율(APR)을 받을 자격이 있으며 월 $546를 지불하게 됩니다. 이 경우 5년 동안 $2,745의 이자를 지불하게 됩니다.
그러나 공정한 신용이 있는 경우 더 비싼 연이율 8%를 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 월 지불액이 $608로 증가하고 대출 기간 동안 이자로 $6,498를 지불하게 됩니다. 이 시나리오에서 신용이 높으면 $3,753를 절약할 수 있습니다.
물론 대출 기관은 귀하의 신용 점수 이상을 고려합니다. 또한 소득 대비 부채 비율(총 월 소득 중 부채 상환에 들어가는 금액)과 최근 문의, 연체 등 신용 보고서의 특정 항목을 볼 수도 있습니다.
그러나 신용 점수는 전반적인 신용 상태에 대한 빠른 스냅샷을 제공하며 신용 점수가 좋으면 대출과 신용 카드 모두에 대해 더 나은 이자율을 받기가 더 쉽습니다. 또한 대출 승인 이후 신용 점수가 개선된 경우 더 낮은 이율로 새로운 대출로 재융자할 수도 있습니다.
많은 신용 카드는 사용할 때마다 할인 혜택과 포인트, 마일리지 또는 캐쉬백의 형태로 보상을 제공합니다. 최고의 보상 신용 카드는 일반적으로 신용이 좋거나 우수한 사람들을 위해 설계되었으며, 이는 일반적으로 FICO ® 를 의미합니다. 점수 ☉ 670 이상.
지갑에 올바른 신용 카드가 있으면 여행 예약, 기프트 카드 구매 등에 사용할 수 있는 캐시백(모든 구매에 대해 사실상 현금 할인) 또는 포인트 또는 마일리지를 적립할 수 있습니다.
일부 여행 리워드 신용 카드는 무료 여행으로 수백 달러 가치가 있는 입문 제안을 제공하므로 보통 비용보다 훨씬 적은 비용으로 휴가를 계획하는 데 도움이 됩니다.
그러나 한 가지 명심해야 할 점은 매월 잔액을 가지고 다니는 경우 신용 카드에 이자가 부과된다는 것입니다. 그리고 우수한 신용을 보유하면 더 낮은 이자율을 받는 데 도움이 될 수 있지만 현재 연방 준비 제도 이사회는 평균 신용 카드 이자율을 다른 형태의 부채보다 여전히 높은 약 17%로 설정합니다.
따라서 신용 카드 보상으로 얻을 수 있는 가치를 극대화하려면 이자를 피하기 위해 매월 잔액을 완납하는 것을 목표로 하는 것이 중요합니다.
귀하의 신용 점수가 귀하에게 영향을 미칠 수 있는 또 다른 방법은 자동차 보험 및 주택 소유자 보험 정책을 이용하는 것입니다. 대부분의 주에서 보험 회사는 신용 보고서 정보를 사용하여 신용 기반 보험 점수를 생성할 수 있습니다.
데이터에 따르면 신용 점수가 높은 사람들은 보험 청구를 할 가능성이 낮고 따라서 보험사에 비용이 덜 들기 때문입니다. 결과적으로 보험사는 위험이 적기 때문에 더 낮은 요율을 제시할 가능성이 높습니다.
보험사가 신용 정보를 사용하여 요율을 결정하는 것을 허용하지 않는 유일한 주는 캘리포니아, 하와이 및 매사추세츠입니다.
한 가지 명심해야 할 점은 보험사가 신용 점수가 낮다는 이유만으로 보험료를 인상하는 것이 법으로 허용되지 않는다는 것입니다. 다른 이유가 있어야 합니다. 그러나 신용 점수가 높으면 저축을 보장할 수 있습니다.
이미 우수한 신용 점수를 가지고 있다면 그 점수를 유지하기 위해 좋은 신용 습관을 계속 연습하십시오. 그러나 신용 기록에 약간의 작업이 필요한 경우 신용 개선에 들인 시간과 노력은 장기적으로 비용을 절감할 수 있습니다.
FICO ® 를 확인하여 시작하십시오. 점수 및 신용 보고서를 통해 현재 위치를 확인할 수 있습니다. 해결해야 할 영역을 정확히 파악하고 먼저 집중해야 합니다.
예를 들어, 하나 이상의 계정으로 결제가 지연되는 경우 신속하게 최신 정보를 확인하고 매월 정시에 결제하세요. 신용 카드 잔액이 많으면 상환에 집중하여 신용 이용률을 낮추십시오. 그리고 신용 보고서에서 부정확하거나 잠재적으로 사기성이라고 생각되는 항목을 발견하면 신용 보고 기관과 정보에 대해 이의를 제기하는 조치를 취하십시오. 기타 팁은 다음과 같습니다.
신용을 향상시키기 위해 이러한 조치를 취하고 다른 조치를 취하면 더 나은 신용 점수와 함께 절약되는 혜택을 누릴 수 있게 됩니다.