경력 초기이고 은퇴가 멀지 않은 경우 수십 년 동안 사용하지 않을 수입의 일부를 따로 떼어놓는 생각이 불필요하게 느껴질 수 있습니다.
그러나 은퇴를 위한 돈을 더 빨리 저축하기 시작하면 작은 규모로 시작하더라도 미래에 큰 성과를 거둘 수 있습니다. 그러나 시작하기 전에 편안한 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지 파악하는 것이 도움이 되므로 목표를 세울 수 있습니다. 은퇴를 위해 저축해야 하는 금액은 은퇴할 나이와 여유가 있는 생활 방식에 따라 개인이 결정합니다. 은퇴의 꿈이 어떠하든 지금 이 단계를 따르면 목표를 실현하는 데 도움이 될 수 있습니다.
특히 예산이 빠듯할 경우 은퇴를 위한 저축을 미루기 쉽습니다. 미래를 위해 마련할 돈을 찾기 위해 고군분투한다면 당신은 혼자가 아닙니다. 2019년 연방 준비 제도 이사회 보고서에 따르면 은퇴하지 않은 미국 성인 4명 중 1명은 은퇴 저축이 전혀 없는 것으로 나타났습니다.
20대나 30대에 은퇴가 여전히 추상적으로 느껴질 수 있지만, 사실 은퇴를 위한 저축을 시작하는 가장 좋은 시기는 가능한 한 빨리 시작하는 것입니다. 시간이 지남에 따라 퇴직 기금의 가치가 증가하는 방식을 감안할 때 시작 시점의 몇 년 차이는 궁극적으로 귀하가 벌게 될 금액에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
계획을 세우고 더 많이 벌고 은퇴가 가까워짐에 따라 점진적으로 기여금을 늘리면 장단기 재정적 안정을 확보할 수 있습니다. 모든 급여의 일부를 기부할 여력이 없더라도 여유가 있을 때 퇴직 계좌에 일시불로 예치하면 시간이 지남에 따라 달라질 수 있습니다.
돈이 성장할 시간을 더 많이 주기 때문에 일찍 시작하면 시간이 편합니다. 예를 들어, Fidelity는 35세이고 연간 $60,000를 버는 사람이 은퇴 기여금을 1%만 올리면 추가 $85,000로 은퇴할 수 있다는 것을 발견했습니다. 은퇴를 위한 저축을 시작하기에 너무 늦은 때는 없지만 일찍 시작하는 사람들은 시간과 복리의 마법 조합의 이점을 누릴 수 있습니다.
은퇴를 대비하여 저축하는 가장 쉬운 방법 중 하나는 세금 혜택이 있는 은퇴 저축 계좌인 401(k) 또는 IRA에 기여하는 것입니다. 단점:최대 연간 기여금이 있으며 퇴직 연령 전에 돈을 인출할 경우 벌금이 부과될 수 있습니다.
401(k) 계정은 일부 고용주가 제공하는 혜택입니다. 선택한 직원은 급여의 몇 퍼센트를 기부하고 어떻게 투자할지 선택합니다(뮤추얼 펀드와 상장지수펀드가 가장 일반적인 선택입니다). 각 급여에서 해당 금액이 자동으로 공제되어 401(k) 계정으로 유입됩니다. 일부 고용주는 직원의 401(k) 기여금을 매년 일정 비율까지 일치시킵니다. 고용주가 401(k) 매칭을 수행하는 경우 해당 특전을 활용하면 은퇴 저축을 늘리는 데 도움이 됩니다. 그렇게 하지 않으면 테이블에 돈이 남지 않습니다.
IRA 또는 개인 퇴직 계좌는 귀하가 직접 개설하는 일종의 퇴직 저축 계좌입니다. IRA는 여러 형태로 제공되며 가장 일반적인 것은 Roth IRA와 전통적인 IRA입니다. IRA 계정의 유형은 기여 한도 및 세금 규칙 및 기타 방식에 따라 다를 수 있습니다. 자영업자이거나 고용주가 401(k)를 제공하지 않거나 직장 401(k) 계획을 최대한 활용하고 세금을 절약할 수 있는 다른 방법을 원하는 경우 IRA를 개설할 수 있습니다. 은퇴를 위해.
그렇다면 퇴직금에 얼마를 기부해야 할까요? 20대 또는 30대라면 일반적으로 소득의 15%를 저축하는 것이 일반적입니다. 당신이 40세 이상이라면 은퇴까지 남은 시간이 더 짧기 때문에 가능하면 20%를 기부하는 것을 고려하십시오.
은퇴 자금을 따로 마련하는 것이 불가능해 보인다면 예산을 작성하거나 검토하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 힘들게 들릴 수도 있지만, 예산을 짜고 이를 지키는 것은 원하는 것을 (편안한 은퇴와 같은) 충분한 돈을 가질 수 있도록 보장하기 때문에 실제로 자유로 가는 길이 될 수 있습니다.
시간을 내어 매달 얼마나 많은 돈이 들어오고 나가는지 계획하다 보면 불필요한 지출이나 다른 곳으로 전용될 수 있는 돈을 발견할 수 있습니다. 예산은 돈을 사용하는 방법에 대한 계획이며, 예산이 있으면 생활비 내에서 더 쉽게 생활하고, 부채를 내지 않고, 은퇴를 대비하여 저축할 수 있습니다. 은퇴를 위한 저축을 돕는 것 외에도 예산을 만드는 과정은 비상 기금 마련이나 꿈의 휴가와 같은 다른 저축 목표를 달성하는 데도 도움이 될 수 있습니다.
부채는 미래를 위해 저축하는 대신 소득의 일부를 갚는 데(이자와 함께) 지출해야 하기 때문에 재정에 걸림돌이 됩니다. 부채와 청구서를 지불하고 나면 저축할 돈이 별로 없을 수도 있습니다.
그렇기 때문에 모든 재정적 의무를 평가하고 아직 갚지 않았다면 빚을 갚을 계획을 세우는 것이 중요합니다. 신용 카드 부채가 주요 부담인 경우 신용 카드 부채를 해결하기 위한 다양한 전략이 있습니다. 부채를 상환하는 두 가지 접근 방식은 부채 눈덩이와 부채 사태 방법입니다.
부채가 줄어들거나 상환되면 해당 지불액을 은퇴 저축으로 전환할 수 있습니다. 지금 부채 문제를 해결하기 위해 노력하면 은퇴를 연기하거나 은퇴 중에 더 많은 부채를 짊어져야 하는 상황을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
401(k) 또는 IRA가 미래를 위해 돈을 투자하는 유일한 방법은 아닙니다. 이러한 계좌는 세금 혜택이 있지만, 기부할 수 있는 금액을 제한하고 조기에 인출해야 할 경우 불이익을 받을 수 있습니다.
따라서 개별 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(ETF) 및 부동산 투자 신탁(REIT)과 같은 다른 투자 옵션으로 포트폴리오를 다양화하는 것이 합리적일 수 있습니다. 전략은 개인 목표, 연령, 위험 허용 범위 및 예산을 기반으로 해야 합니다. 그것은 또한 부채를 갚는 것이 더 나은지 아니면 상황에 투자하는 것이 더 나은지에 달려 있습니다.
투자를 어디서부터 시작해야 할지 잘 모르겠다면 재무 계획가나 투자 고문을 고용하여 전략을 수립하고 잠재적으로 투자를 관리하는 데 도움을 받는 것이 좋습니다.
기본 정보와 목표를 수집하고 자동으로 포트폴리오를 투자하고 관리하는 디지털 플랫폼인 로보어드바이저 옵션도 있습니다. 로보어드바이저는 수수료와 최소 투자 금액이 기존의 휴먼 어드바이저보다 일반적으로 낮고 온라인 플랫폼을 사용하기 쉽기 때문에 매력적입니다. 그러나 조언을 제공하고 포트폴리오를 사용자 정의할 수 있는 사람과 직접 작업할 수 있는 능력도 상실하므로 어떤 요소가 가장 중요한지 생각하십시오.
주택 구입은 대부분의 사람들이 하게 될 가장 큰 결정이자 가장 큰 구매입니다. 구매는 세입자로서 가질 수 있는 것보다 더 많은 영속성과 안정성을 제공하지만 은퇴의 보금자리 역할을 할 수도 있습니다.
계약금으로 집을 구입하면 자산이 투자된 자산의 소유자가 됩니다. 모기지론을 갚으면서 계속해서 집에 자산을 쌓아서 팔면 그 돈의 일부를 되돌릴 수 있습니다. 모기지론을 갚았거나 상당한 가치가 있는 지역에 살고 있다면 은퇴 후 매각 및 축소를 통해 장기적으로 이익을 얻을 수도 있습니다. 또는 집에 머물면서 모기지론을 완전히 상환하기로 선택할 수 있습니다. 그러면 은퇴 기간 동안 집세와 모기지론 없이 살 수 있는 곳이 될 것입니다. ).
주택 소유가 마음에 든다면 예산에 맞는 모기지 대출만 받는 것이 중요합니다. 재정 고문과 협력하여 주택을 구입할 여유가 있는지, 그리고 그것이 장기 재정 계획에 어떻게 부합하는지 확인하는 것이 현명할 수 있습니다. 2020년 후반의 가장 최근 인구 조사 데이터에 따르면 미국인의 65.8%가 주택을 소유하고 있으므로 일반적인 재정적 이동이지만 모든 사람에게 올바른 선택은 아닙니다.
은퇴를 위한 투자가 중요한 장기 전략인 것처럼 신용 모니터링도 Experian을 통해 무료로 수행할 수 있습니다. 점수를 낮추는 재정적 실수는 돈을 빌릴 때 더 높은 이자율을 초래하거나 모기지와 같은 대출을 모두 거부할 수 있습니다. 부채 상환 및 투자 목표를 순조롭게 유지하기 위해 노력할 때 신용을 계속 살펴보고 결정이 신용 점수에 영향을 미치지 않도록 하는 것도 현명합니다.