2021년 40~73세 근로자를 대상으로 한 조사에서 은퇴하지 않은 사람들의 44%만이 은퇴하기에 충분한 돈을 저축했다고 생각하는 것으로 나타났습니다. 이들 중 일부는 옳을 수 있습니다. 응답자의 51%는 은퇴 저축액이 $50,000 미만이었습니다. Fidelity Investments의 지침에 따르면 1960년 이후에 태어난 사람들이 완전한 사회 보장 연금을 받고 은퇴할 수 있는 나이인 67세까지 연봉의 10배를 저축해야 합니다.
나이에 관계없이 지금은 은퇴 연령에 도달할 때까지 얼마를 저축해야 하는지 파악하고 그 목표를 달성하기 위한 계획을 세울 적기입니다. 적절한 저축 없이 은퇴를 앞두고 있다면 다음 단계를 고려하여 자원 규모를 늘리고 앞으로 나아갈 길을 모색하십시오.
퇴직 소득은 일반적으로 다양한 출처에서 나오며, 그 중 여러 출처를 사용하여 이미 저축한 돈이 있을 수 있습니다. 다음은 탭할 수 있는 리소스의 짧은 목록입니다.
사회 보장국 웹사이트에서 사회 보장 혜택을 추정할 수 있습니다. 귀하의 저축이 은퇴 후 얼마나 늘어날지 궁금하십니까? AARP에는 현재 저축을 기준으로 얼마나 필요한지와 얼마를 가질 수 있는지 추정하는 데 도움이 되는 퇴직 계산기가 있습니다.
Fidelity의 가이드라인은 편안하게 은퇴하는 데 필요한 저축 및 투자 금액을 측정하는 데 도움이 됩니다. 은퇴 전 소득의 약 45%를 저축으로 인출해야 하고(나머지는 사회 보장에서 받음) 일을 하는 동안 소득의 15%를 낭비할 계획이라고 가정하면 다음은 스냅샷입니다. 다양한 연령 이정표에서 저축액이 어디에 있어야 하는지:
Fidelity의 지침이 도움이 되지만 몇 가지 대체 계산도 수행할 수 있습니다. 현재 예산으로 일하면서 은퇴 후 지출할 비용을 추정해 보십시오. 현재 자녀를 부양하고 있거나, 업무 관련 비용이 높거나, 은퇴할 때 끝날 것으로 예상되는 모기지론을 지불하는 경우 이를 제외하십시오. 예상 월별 지출을 예상하는 월별 사회 보장 또는 연금 수입과 비교하십시오. 매달 얼마나 더 필요합니까?
빠른 계산을 위해 매년 은퇴 저축의 3~5%를 인출하여 지출을 충당할 수 있도록 계획할 수 있습니다. 예를 들어 지출을 충당하기 위해 월 $3,500가 필요하고 사회 보장 혜택으로 $1,800이 예상되는 경우 추가 월 소득으로 $1,700 또는 연간 $20,400가 필요합니다. $680,000의 3% 또는 $408,000의 5%입니다.
저축액이 조금 적다면 은퇴를 위해 더 많이 저축할 수 있도록 예산이 허용하는 모든 조치를 취하십시오.
저축액이 조금 더 부족하면 어떻게 됩니까? 귀하의 저축이 은퇴를 위한 저축을 시작하기에 가장 좋은 시기는 40년이라는 오래된 격언을 증명한다면 은퇴 기여금을 늘리는 것이 훨씬 더 중요합니다.
은퇴까지 몇 년이 남았다면 더 많은 돈을 모을 시간이 있을 뿐만 아니라 복리, 투자 수입 및 자산 가치 상승으로 돈을 키울 시간이 있습니다.
경력 연장, 생활 방식 조정 또는 자산 활용을 위한 창의적인 아이디어를 브레인스토밍할 수도 있습니다. 다음은 생각을 시작할 수 있는 몇 가지입니다.
세금 인센티브는 은퇴를 향해 적극적으로 저축하는 데 유리합니다. 많은 고용주가 후원하는 퇴직 계획과 전통적인 IRA 계정에 대한 기부금은 50세 이상 납세자에 대한 더 높은 캐치업 기부금 한도와 함께 세금 공제가 가능합니다. 소득에 따라 추가 제한이 있을 수 있습니다.
| 2021년 퇴직 기부금 및 혜택 한도 | |
|---|---|
| 은퇴 기금 | 최대 기여도 |
| IRA | Roth IRA를 포함한 모든 IRA 합산 시 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000) |
| 간단한 계획 | $13,500(50세 이상인 경우 $3,000) |
| 401(k), 403(b) 및 이익 공유 계획 | $19,500(50세 이상인 경우 $6,500); 고용주 매칭 기부를 포함한 총 기부금은 $58,000를 초과할 수 없습니다. |
출처:IRS
2021년에 IRS는 적격 퇴직 계획에 대한 기여금의 최대 50%를 소득세 청구서에서 직접 공제할 수 있는 저축자 크레딧을 제공합니다. 크레딧은 독신 신고자의 경우 최대 $1,000, 부부 공동 신고의 경우 최대 $2,000입니다. 소득에 따라 크레딧이 제한됩니다. 자세한 내용은 IRS에 문의하십시오.
은퇴를 계획하는 것은 엄청난 일이며 제한된 자금으로 일하는 경우 훨씬 더 어려울 수 있습니다. 확실하고 지식이 풍부한 재정 조언을 받는 것은 게임 체인저가 될 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 재정 고문이 저축 전략을 수립하고, 투자 포트폴리오를 생성 및 구축하고, 은퇴 후 옵션을 탐색하는 등의 도움을 드릴 수 있습니다.
고용주의 퇴직 계획이나 신용 조합 또는 은행을 통해 무료 또는 저렴한 비용으로 조언을 받을 수 있습니다. 장기적으로 도움을 줄 재정 고문을 찾는 데 관심이 있다면 신뢰할 수 있는 사람을 찾는 것이 체계적입니다. 미국 증권 거래 위원회는 투자 전문가를 선택하기 위한 다음과 같은 팁을 제공합니다.
정기적인 수입이 없는 삶에 대해 생각하는 것은 특히 저축이 희박한 경우 약간 두려울 수 있습니다. 여행 중 어디를 가든지 마음을 가져라. 자원을 정리하고, 절약을 위해 노력을 배가하고, 앞으로의 선택에 대해 창의적으로 생각하고, 그 과정에서 최선의 조언을 찾으십시오. 몇 년, 수천 달러 전에 시작했어야 한다고 해도 지금보다 시작하기에 더 좋은 시기는 없을 것입니다.