고용주를 통해 받는 퇴직 계획, 건강 보험 및 기타 혜택은 종종 새해와 함께(또는 그 가까이) 재설정됩니다. 연말이 다가오면서 직원 복리후생을 어떻게 가장 잘 활용할 수 있습니까? 다음 단계를 따르면 올해가 끝나기 전에 혜택을 최대한 활용하는 데 도움이 됩니다.
건강 보험을 전략적으로 사용하면 비용을 절약할 수 있습니다. 다음은 알아야 할 사항입니다.
건강 보험 공개 등록은 해당 연도 중 건강 보험에 가입하거나 탈퇴하지 않은 경우 또는 기존 플랜을 변경할 수 있는 기간입니다. 고용주 후원 보험 공개 등록 기간은 특정 플랜에 따라 다르지만 일반적으로 가을에 진행됩니다. 회사에 공개 등록이 언제 시작되는지 알아보려면 고용주에게 문의하십시오. 일반적으로 건강 보험에 만족하더라도 시간을 내어 플랜과 제공되는 새로운 옵션을 검토해야 합니다.
귀하의 건강 보험 공제액(보험이 비용을 충당하기 시작하기 전에 건강 관리에 대해 귀하가 부담하는 금액)은 일반적으로 새해와 함께 재설정됩니다. 이미 공제액에 도달했다면 연말 전에 의사 방문이나 시술을 예약하여 보험 적용을 받을 수 있는지 확인하십시오. 내년까지 기다리면 공제액을 충족할 때까지 현금으로 지불해야 합니다. 일부 보험 플랜에는 의료 및 처방약에 대해 별도의 공제액이 있습니다. 귀하가 약국 공제액을 충족했다면 1월 1일 이전에 처방약을 다시 조제할 수 있는지 확인하십시오.
치과 보험 보장은 일반적으로 역년 동안 지급되는 혜택에 대한 연간 한도를 설정합니다. 아직 혜택을 최대한 활용하지 않았다면 예약을 하여 권장되는 치료가 있는지 확인하십시오. 예를 들어, $2,000 상당의 크라운과 충전재가 필요하지만 최대 보험금 지급액이 연간 $1,000인 경우 올해에 $1,000 상당의 작업을 계획하고 나머지는 내년에 계획하여 최대한 많은 보험을 받을 수 있습니다. .
의료 및 치과 보험과 달리 안과 보험은 일반적으로 할인 플랜처럼 작동합니다. 그들은 일반적으로 연간 시력 검사 비용의 전부 또는 일부를 부담하고 콘택트 렌즈 또는 안경 비용에 대해 일정 금액을 지불합니다. 플랜 세부 정보를 검토하여 보장되는 내용과 기간을 확인하십시오. 예를 들어, 많은 플랜이 2년에 한 번만 안경 비용을 지불합니다. 올해 사용한 혜택을 바탕으로 약속을 잡거나 연말 전에 새로운 교정 렌즈를 주문하는 것이 합리적인지 결정하십시오.
융통성 지출 계좌(FSA) 또는 건강 저축 계좌(HSA)를 사용하여 의료비를 지불하는 경우 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
HSA에 있는 돈은 1년에서 다음 해로 이월되며 은퇴를 위한 투자 수단으로 사용될 수도 있습니다. 2021년 HSA에 대한 최대 연간 기여금은 개인의 경우 $3,600, 가족의 경우 $7,200입니다. 55세 이상은 추가로 $1,000를 기부할 수 있습니다. 기부금은 언제든지 변경할 수 있으므로 해당 연도의 최대 기부금을 초과하지 않았다면 1월 1일 이전에 변경하는 것이 좋습니다.
의료 및 피부양자 보호를 위한 FSA(DCFSA)가 있습니다. 일반적으로 DCFSA의 돈은 연말까지 사용해야 합니다. 다음 해로 이월되지 않습니다. 고용주에 따라 의료 FSA는 이와 동일한 "사용하지 않으면 사용하지 않는" 접근 방식을 따를 수 있으며, 최대 $550를 다음 해로 이월하도록 허용하거나 올해의 사용을 위해 2개월 반의 유예 기간을 제공할 수 있습니다. 당신이 그들을 잃기 전에 남은 자금.
그러나 2021년 통합 세출법(Consolidated Appropriations Act)은 고용주가 FSA를 처리하는 방법을 변경할 수 있도록 허용했습니다. 고용주는 직원에게 다음을 허용할 수 있습니다.
고용주는 필수가 아님을 명심하십시오. FSA 자금을 취급하는 방식을 변경하려면 귀하의 자금이 그렇게 했는지 확인하십시오. 귀하의 의료 FSA가 자금을 이월하거나 유예 기간을 제공하지 않는 경우 연말 전에 귀하의 계정에 있는 금액을 사용하도록 하십시오.
코로나바이러스 원조, 구호 및 경제 보장(CARES)법이 HSA 및 FSA에 대한 적격 의료 비용으로 간주되는 항목 목록을 확장했기 때문에 FSA의 돈을 사용하는 방법에 대한 더 많은 옵션이 있습니다. 예를 들어, 월경 제품; 온도계; 일반의약품; 마스크, 손 소독제, 소독 물티슈와 같은 가정용 COVID-19 테스트 및 개인 보호 장비는 모두 자격이 됩니다. 감기와 독감 시즌이 본격적으로 시작되기 전에 지금 비축하십시오.
금년에 의료비와 치과 비용이 많이 지출된 사람들은 세금 납부 시 이 비용을 공제할 수 있습니다. 일반적으로 의료 및 치과 비용이 조정 총 소득(AGI)의 7.5%를 초과하는 경우에만 공제할 수 있습니다. 해당 임계값에 근접한 경우 추가 의료 또는 치과 치료를 받거나 추가 의료 용품을 구매하면 한도를 초과하여 공제를 허용할 수 있습니다. (HSA 또는 FSA로 지불한 의료 및 치과 비용은 이미 세금 혜택이 있기 때문에 공제할 수 없습니다.)
직장에 401(k) 계획이 있습니까? 직원 선택 연기에 대한 연방 2021년 한도는 $19,500입니다(귀하의 플랜에 더 낮은 한도가 있을 수 있음). 연말까지 50세가 넘으면 2021년에 최대 $6,500까지 연간 캐치업 기여금을 낼 수 있습니다. SIMPLE IRA 또는 SIMPLE 401(k) 플랜을 사용하면 50세 이상인 사람들이 연간 캐치-업을 적립할 수 있습니다. 2021년에 최대 $3,000까지 기부금을 인상합니다.
해당 연도의 은퇴 계획을 아직 다 채우지 않았다면 아직 시간이 있는지 확인하십시오. 401(k) 기여금은 연말까지 납부해야 합니다. 일반적으로 올해의 최종 급여를 의미합니다. IRA 기부는 연장을 포함하지 않고 연방 세금 신고 마감일까지 이루어져야 합니다.
각 주에는 유급 휴가(PTO)에 관한 자체 법률이 있습니다. 고용주는 일반적으로 연말까지 사용되지 않는 누적 PTO를 처리하기 위해 다음 접근 방식 중 하나를 선택합니다.
전염병으로 인해 올해 많은 사람들이 휴가를 연기했으며 일부 고용주는 이에 따라 PTO 정책을 조정했습니다. 회사 정책이 변경되었는지 확인하십시오. PTO가 만료되려고 하면 1월 1일 이전에 휴가를 요청하십시오. 연말 전에 휴가가 필요하지 않거나 원하지 않습니까? 일부 회사에서는 직원이 의료 응급 상황이나 아픈 가족 구성원을 돌봐야 하지만 자신의 PTO를 다 쓴 다른 직원에게 사용하지 않은 PTO를 기부할 수 있습니다.
건강 보험에서 퇴직 계획에 이르기까지 직원 혜택은 전체 보상의 중요한 부분입니다. 혜택을 가장 잘 사용하는 방법을 전략화하면 비용을 절감하고 건강을 유지하며 보다 안전한 은퇴를 즐길 수 있습니다. 연말이 다가오면서 고용주가 제공하는 모든 재정 지원을 이용할 수 있는 기회를 놓치지 마십시오.