졸업장을 준비하고 첫 직장을 구하자마자 은퇴 저축 목표에 대해 생각하기 시작하는 것이 좋습니다. 사실, 우리는 첫 직장을 구하기도 전에 혜택에 대해 물어봅니다. 새로운 공연이 401(k)에 기여하고 65세가 되었을 때 필요한 둥지를 만드는 데 도움이 될까요? 그리고 이것은 놀라운 일입니다. 더 일찍 저축을 시작할수록 복리 이자가 마법을 부리는 데 더 많은 시간이 소요됩니다.
하지만 다른 목표는 어떻습니까? ? 우리가 30대, 40대, 50대에 도래할 그 목표들을 알고 계십니까? 401(k)를 잠그고 나면 왜, 어디에, 어떻게 저축할 것인지 생각할 때입니다. A++, 보너스 포인트, 추가 크레딧, 은퇴를 위한 저축에 대한 추가 혜택을 받을 수 있지만 모든 목표를 달성하려면 저축에 정통해야 하는 분야가 인생의 유일한 영역은 아니기 때문입니다.
SoFi의 공인 재무설계사인 Lauren Anastasio는 주택 구입, 사업 시작, 가족 만들기, 꿈의 휴가와 같이 은퇴하기 전에 달성하고자 하는 인생 이벤트가 많이 있다고 말합니다. 그녀는 "이러한 다른 목표를 달성하기 위한 전략을 계획하고 수립하는 것이 그 목표를 현실로 만드는 데 도움이 되는 단계가 될 것"이라고 말합니다. "목표를 계획하면 원하는 일정에 맞춰 목표를 달성할 수 있으며 좋은 전략은 집중력을 유지하는 데 도움이 됩니다."
다음은 큰 삶의 돈이 필요한 몇 가지 큰 인생 목표를 기반으로 한 우리가 가장 좋아하는 저축 경로입니다.
아마도 산꼭대기에 있거나 바다 옆에 아름답게 자리 잡고 있을 것입니다. 또는 가장 인스타 감성이 풍부한 도시의 펜트하우스 아파트입니다. 이러한 속성은 Pinterest에서 보기에 즐겁지만 내 것으로 만들려면 상당한 계약금이 필요합니다. ALINE Wealth의 자산 고문인 Gina Grippo-Martinez는 현금으로 최소 10%에서 20%를 보유하고 싶을 것이라고 설명합니다. 이는 많은 금액이지만 불가능한 것은 아닙니다.
비결은 무료 현금 흐름을 정의한 다음 우선 순위에 대해 구체적으로 지정하는 것입니다. 이를 위해서는 스타벅스 커피나 외식과 같은 작은 일일 비용이나 우리가 깨닫기도 전에 합산되는 더 큰 "자기 치료" 비용에 대해 거절해야 할 수 있습니다. 디자이너 핸드백, 의류 및 Sephora의 충동 구매와 같이 목표를 위해 계속 저축하십시오. 그런 것들에 대한 우리의 열망이 완벽한 집의 열쇠를 소유하는 경험보다 정말로 더 중요합니까? 그리포-마르티네즈가 묻는다. 아니요.
“비용을 지불하고 남은 금액을 정의하고 나면 이 금액의 10%에 해당하는 월별 용돈을 주고 나머지를 투자하세요.”라고 그녀는 말합니다. “저축에 처음에는 공격적으로 행동하십시오. 용돈으로 살아남을 수 없다면 언제든지 다시 전화를 걸 수 있지만 적어도 시도하고 조정하십시오.”
부업을 풀 타임 공연으로 바꾸거나 마침내 커피 숍이나 바에서 사업을 시작하든 사업을 시작하는 것은 비용이 많이 듭니다. 예를 들어, 엄청나게 비쌉니다. 그리고 종종 많은 준비가 필요합니다. 공인 재무설계사인 Stephen Kates가 설명하듯이, 창업 비용과 상사가 되는 데 따르는 궁극적인 미지수 및 추가 비용에 대한 계획을 세워야 합니다. "이것은 시작하기 훨씬 전에 가능한 한 많이 저축해야 함을 의미합니다. 당좌 예금 계좌에서 비즈니스 전용 계좌로 여분의 돈을 빼돌리고 해당 계좌에 가능한 한 많이 충당하기 위해 모든 불필요한 비용을 제한해야 합니다."라고 그는 말합니다.
또한 Kates는 소규모 비즈니스 조직의 리소스, 보조금 및 기타 지원을 조사할 것을 권장합니다. 소규모 기업 관리 부서에는 기업가가 벤처를 시작하는 방법을 모색할 수 있는 도구와 리소스가 있다고 덧붙였습니다.
세계 최고 수준의 건강 보험에 가입했다고 해도 미용 시술은 의학적으로 필요하지 않은 것으로 간주되기 때문에 보장되지 않습니다. 이것은 안면 성형, 코 성형, 값비싼 레이저 치료, 배 턱, 보톡스 치료 등이 모두 주머니 사정이 되어 저축해야 하는 목표 범주에 속한다는 것을 의미합니다. 이러한 사항은 빠르게 추가될 수 있습니다. Grippo-Martinez는 이러한 유형의 비용에 대해 건강 저축 계좌(HSA)를 조사할 것을 제안합니다.
"HSA를 통한 저축의 이점에는 기금이 적격 비용에 사용되는 경우 이자 소득에 대한 비과세 기여금 및 비과세 이자가 포함됩니다."라고 그녀는 말했습니다. “시술 자체가 보장 대상이 아니더라도 보통 진통제나 항생제와 같은 시술과 관련된 처방에 HSA 기금을 사용할 수 있습니다.” 또한, 치료나 시술을 거부하는 경우 달력 연도에 사용하지 않은 미사용 HSA 자금을 다음 해 계정으로 이월할 수도 있습니다.
대부분의 사람들은 주택 소유자가 되기를 원하지만, 더 많은 사람들이 레이크 하우스, 스키 롯지 또는 해변 휴양지를 여가를 원하고 경우에 따라 임대 부동산으로 또 다른 수입원을 원합니다. 이를 현실화하기 위해 개인 재정 옹호자이자 Strategic Divorce Advisory의 설립자인 Nicole Kubin은 신용 카드 청구서, 개인 및 학자금 대출을 포함하여 부채를 먼저 상환하는 것을 우선시할 것을 제안합니다. 어떻게 왔어요? 높은 신용 점수는 모기지를 얻는 데 중요합니다. “신용카드 미결제 잔액을 0으로 유지하는 것은 평생 목표에 큰 도움이 될 것이며 신용 보고서를 극적으로 향상시킬 것입니다. 신용은 평생 동안 보호해야 할 대상입니다.”
또한, 수학을 하는 것은 저축에 대한 확실한 동기가 될 수 있습니다. Kates는 임대보다 가장 자주 방문하는 목적지에 집을 소유하고 있다면 숙박 비용을 얼마나 절약할 수 있는지 계산할 것을 권장합니다. 그런 다음 휴가 자금을 계약금으로 사용하고 최상의 금융 옵션을 조사할 수 있습니다. "이것이 두 번째 주택이라면 주택 담보 대출을 통해 현재 우리가 가지고 있는 최저 수준의 모기지 이자 외에 추가 현금에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다."라고 그는 말합니다. "모든 주택 구입과 마찬가지로 저축 전략의 일환으로 지속적인 월별 지불을 계획하여 예산에 맞는지 확인하십시오."
스페인 남부에서 한 달을 보내거나 여름 내내 아이들에게 동남아시아의 아름다움과 풍미를 소개하는 시간을 보내는 것을 상상해 보십시오. 다시 여행하는 것이 안전해지면 마침내 꿈꿔오던 그 긴 휴가를 떠나는 것을 고려할 수 있지만 꿈을 이루기 위해서는 이 목표를 위해 저축을 시작해야 합니다.
또한 UNest의 설립자이자 CEO이자 차터드 재무 분석가인 Ksenia Yudina는 호화로운 경험을 하기 위해 호텔과 항공편에 대해 정가를 지불할 필요가 없다는 점을 기억하십시오. “카약에 싼 비행기가 나타나면 그것을 잡아라. 꿈에 그리던 호텔에 대한 멋진 거래가 보이면 그 보증금을 내려놓으십시오. 이미 휴가를 가기로 결정하셨으니 주저하지 마세요.”라고 그녀가 권합니다.
다음은 — 언제 목표를 달성하기 위해 돈이 필요합니다(6개월 후 또는 6년 후)에 따라 어디 저축한 1달러를 보관해야 합니다. 다음은 몇 가지 지침입니다.
중기 절감액: 중기 저축은 3개월에서 1년, 2년 후의 달력 페이지 몇 페이지 밖에 남지 않은 특별한 것을 위해 따로 모아둔 돈입니다. 이 돈을 위해 매일 계좌에 액세스하지 않을 것이기 때문에 당좌 예금 계좌의 편의가 필요하지 않습니다. 포기하는 그 편리함의 대가로 더 높은 이자를 받을 수 있습니다. 이 자금은 고수익 온라인 저축 계좌에 보관할 수 있습니다. 최고의 이자율을 위해 Google만 사용할 수 있는 수많은 옵션이 있습니다.
장기 절약: 장기 저축은 3년 이상 동안 필요하지 않은 저축입니다. 시간은 당신 편입니다. 그리고 당신이 돈을 버는 일을 할 수 있는 시간이 있기 때문에(그것은 당신에게 더 많은 돈을 버는 것입니다!) 당신은 더 높은 이율을 얻을 수 있는 기회가 있습니다. 이러한 저축은 머니 마켓 계좌, CD 또는 선택한 투자 계좌(시장 내)에 보관합니다.
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