은퇴를 위해 저축하면서 학자금 대출을 상환할 수 있습니까?

현재 약 4,400만 명으로 추산되는 학자금 대출을 안고 있는 사람 중 한 명이라면 은퇴를 위해 돈을 마련하기 전에 학자금 대출을 상환해야 하는지 궁금할 것입니다.

여기 문제가 있습니다. 둘은 서로를 배제할 필요가 없습니다.

지금 저축하는 1달러는 적은 금액일지라도 복리의 힘 덕분에 시간이 지남에 따라 실제로 합산될 수 있습니다.

신용카드 부채 vs. 학자금 부채

우선, 신용 카드, 자동차 대출 또는 주택 모기지와 같은 부채를 상환하고 부채를 유지하는 것은 항상 현명한 생각입니다. 부채는 실제로 당신을 짓누르고 삶의 모든 면에 해를 끼칠 수 있습니다.

예를 들어, 신용 카드는 두 자릿수 이자율을 갖는 경향이 있어 한 번 빚을 지고 나면 갚기가 매우 어렵습니다. 실제로 Creditcards.com의 최근 설문조사에 따르면 새 신용카드의 평균 이자율은 16.75%로 2018년 초보다 0.6%포인트 높아졌습니다.

신용 카드에는 예전처럼 이자율이 오르면 변동 이자율이 올라가는 경우가 많습니다.

<블록 인용>

학자금 대출 부채가 있는 사람의 약 절반이 부채 때문에 퇴직금 납부를 미루고 있다고 말합니다.

대조적으로, 학자금 대출은 일반적으로 더 낮고 고정된 이자율과 더 긴 상환 기간을 가지고 있습니다. 학자금 대출 처리 회사인 Navient에 따르면 연방 정부가 지원하는 평균 학자금 대출 이자율은 4.45%에서 7% 사이입니다.

학자금 대출 부채

연구에 따르면 오늘날 평균 학자금 대출 부채는 약 37,000달러로 10년 전보다 거의 두 배에 달합니다.

연방 대출은 10년 내에 상환되도록 구성되어 있지만 대부분의 사람들이 상환하는 데 20년 이상 또는 두 배 이상 소요됩니다.

실제로 American Institute of CPAs가 2016년에 실시한 설문조사에 따르면, 학자금 대출 부채가 있는 사람들의 약 절반이 부채 때문에 퇴직금 납부를 미루고 있다고 말합니다. (AICPA는 그 이후로 데이터의 해당 세그먼트를 업데이트하지 않았습니다.)

그러나 여러 전문가들은 학자금 대출이 있을 때 은퇴를 위한 저축을 미루는 것은 실수라고 말합니다.

20대부터 저축 시작

퇴직 기금에 돈을 더 오래 저축할수록 복리라는 혜택을 더 오래 받을 수 있습니다. 그 때 당신이 펀드에 넣은 원리금(또는 현금)에 대한 이자가 붙는다. 시간이 지나면 정말 늘어날 수 있습니다.

다음은 25세부터 시작하는 저축과 35세부터 시작하는 저축의 차이를 보여주는 예입니다. 이 예에서는 5%의 수익률과 연간 기여금 $6,000(개인이 전통적인 개인 퇴직 계좌(IRA)에 기부할 수 있는 최대 금액)을 가정합니다. ) 또는 50세 미만인 경우 Roth IRA. (일부 분석에 따르면 대형주 장기 상승 전망은 6%입니다.)

10년 전에 시작하는 투자자는 기다리는 사람보다 은퇴를 위해 두 배나 더 저축할 수 있습니다.

기타 고려해야 할 사항

학자금 대출에 대해 지불하는 이자는 최대 $2,500까지 세금 공제가 가능합니다. 즉, 학자금 빚을 갚을 때 잠재적으로 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다.

기존 학자금 대출을 재융자하면 이자율이 크게 낮아져 월 지불액이 감소하는 것을 볼 수 있습니다. 그리고 이는 미래를 위해 더 많은 돈을 마련할 수 있음을 의미할 수 있습니다.


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