현금은 좋은데 불편할 때가 있습니다. 온라인 구매에 현금을 사용할 수 없으며 대량 구매해야 하는 경우 수천 달러를 들고 다니고 싶지 않습니다.
체크카드와 신용카드는 현금을 다룰 필요 없이 간편하게 결제할 수 있는 편리한 두 가지 방법입니다. 비슷한 일을 하지만 서로 다른 상황에 적합하도록 만드는 중요한 차이점이 있습니다.
직불 카드는 은행 계좌, 일반적으로 당좌 예금과 연결된 카드입니다. 일부 은행에서는 머니 마켓 계좌 또는 저축 계좌에 연결하는 직불 카드도 제공합니다.
직불카드를 사용하여 연결된 계정에서 직접 돈을 지출할 수 있습니다. 상점에 가서 물건을 사고 직불 카드를 긁어 지불하면 판매자가 귀하의 당좌 예금 계좌에서 직접 금액을 공제합니다.
체크카드를 사용하여 ATM에서 현금을 인출할 수도 있습니다. 많은 은행이 자체 ATM 네트워크를 운영하거나 더 큰 ATM 네트워크에 합류했습니다. 은행 네트워크 외부에서 ATM을 사용하는 경우 일반적으로 인출하려면 수수료를 지불해야 합니다.
신용 카드는 대출 기관이 귀하에게 연장한 신용 한도에 액세스하는 데 사용할 수 있는 카드입니다. 직불 카드를 사용하면 자신의 돈에 쉽게 액세스할 수 있는 반면 신용 카드를 사용하면 대출 기관에서 쉽게 돈을 빌릴 수 있습니다.
직불 카드는 일반적으로 개설한 모든 당좌 예금 계좌와 함께 제공되지만 은행이나 기타 카드 발급 기관에서 신용 카드를 신청해야 합니다. 신청할 때 대출 기관은 귀하의 신용 점수와 소득과 같은 재정 정보를 보고 카드 제공 여부를 결정합니다.
신용이 좋지 않거나 빌린 돈을 갚을 수 있다는 것을 증명할 수 없는 경우 신용 카드를 받을 자격이 있다는 보장은 없습니다.
승인되면 대출 기관은 한 번에 빌릴 수 있는 최대 금액인 신용 한도를 제공합니다. 상점에서 신용 카드를 스와이프하여 구매 대금을 지불하고 신용 카드 발급 기관에서 돈을 빌릴 수 있습니다.
매월 카드 발급사로부터 청구서를 받게 됩니다. 청구서를 전액 지불하면 이자를 지불하지 않습니다. 청구서의 일부만 지불할 수도 있습니다. 이렇게 하면 잔액에 대한 이자를 지불하게 됩니다.
많은 신용 카드는 연회비를 부과합니다. 또한 각 구매에 대한 보상, 무료 호텔 또는 항공사 등급, 특정 구매에 대한 크레딧과 같은 특전을 제공할 수 있습니다.
직불 카드와 신용 카드는 모두 현금을 취급하지 않고도 쉽게 구매 비용을 지불할 수 있도록 하지만 약간 다른 방식으로 그 작업을 수행합니다. 이러한 차이점을 이해하는 것은 각각을 언제 사용해야 하는지 아는 데 필수적입니다.
직불 카드와 신용 카드를 모두 사용하면 빠르고 쉽게 구매 비용을 지불할 수 있습니다. ATM에서 현금을 인출할 수도 있습니다.
체크카드를 사용하면 은행 계좌에서 직접 돈을 인출하게 됩니다.
이것의 한 가지 이점은 너무 많은 비용을 지출하는 것을 쉽게 피할 수 있다는 것입니다.
지갑에 현금이 있으면 돈을 쓸수록 지갑이 비워지는 것을 보는 즉각적이고 분명한 피드백을 받습니다. 체크카드를 사용하면 구매할 때마다 은행 계좌의 잔액이 감소하는 것을 볼 수 있습니다. 이것은 지출 금액을 추적하고 현재보다 더 많이 지출하지 않도록 하는 쉬운 방법입니다.
신용 카드를 사용하면 자신의 돈을 쓰는 대신 카드 발급사의 돈을 쓰는 것입니다.
신용 카드를 사용하면 신용 한도에 빠르고 쉽게 액세스할 수 있습니다. 소액의 돈을 빌려야 하는 경우 대출 신청, 보험업자와 협력, 대출 기관이 자금을 공개할 때까지 기다리는 전체 대출 프로세스를 거치는 것이 번거로울 수 있습니다.
신용 카드가 있는 경우 이미 신용 한도까지 차용할 수 있도록 승인되었으므로 카드를 스와이프하여 돈을 빌리고 구매하기만 하면 됩니다.
이것은 대부분의 신용 카드에 부과되는 높은 이자율로 인해 위험할 수 있지만, 급할 경우 신용에 쉽게 접근할 수 있는 것이 유용할 수 있습니다.
체크카드 또는 신용카드 사용과 관련된 비용이 있습니다. 사용하는 카드의 종류와 사용 방법에 따라 수수료 및 기타 비용이 달라질 수 있습니다.
직불 카드는 일반적으로 신용 카드보다 수수료가 적기 때문에 이점이 있습니다. 또한 자신의 돈을 사용하기 때문에 직불카드로 구매에 대해 이자를 지불해야 할 위험이 없습니다.
체크카드를 사용할 때 가장 많이 발생하는 수수료 중 하나는 당좌대월 수수료입니다.
직불 카드는 신용 카드와 같은 방식으로 돈을 빌리도록 설계되지 않았지만 일부 은행에서는 계좌에 있는 것보다 더 많은 돈을 사용할 수 있습니다. 이것을 계정 초과 인출이라고 합니다.
예를 들어, 당좌 예금 계좌에 $80가 있고 카드를 사용하여 $100를 사용하려고 하면 은행에서 거래를 승인할 수 있습니다. 이로 인해 초과인출이 발생하여 계정 잔액이 마이너스 $20가 됩니다.
많은 은행에서 이 서비스에 수수료를 부과하여 잔액을 더욱 떨어뜨립니다. 위의 예에서 은행에서 $15의 초과인출 수수료를 부과하면 계정 잔액은 마이너스 $35가 됩니다. 잔액을 $0로 되돌리려면 $35를 입금해야 합니다.
당좌 예금 잔고가 정기적으로 낮으면 초과 인출을 방지하기 위해 잔고를 면밀히 주시해야 합니다. 또한 은행에 문의하여 당좌 대월 서비스를 끄는 것에 대해 문의할 수 있습니다. 그러면 이러한 수수료를 피할 수 있습니다. (초과 대월 보호 기능이 없으면 계정에 $80만 있으면 $100 구매가 거부됩니다.)
직불 카드로 정기적으로 걱정해야 하는 유일한 다른 수수료는 ATM 수수료입니다. 일부 은행에서는 네트워크 외부 ATM을 사용하는 경우 수수료를 부과합니다.
사용하는 카드와 사용 방법에 따라 신용 카드 비용이 상당히 비쌀 수 있습니다.
가장 일반적인 수수료 중 하나는 연회비로, 카드를 연 1년에 대해 지불해야 하는 간단한 수수료입니다. 이 수수료를 부과하지 않는 신용 카드가 많이 있지만 많은 프리미엄 보상 카드는 높은 연회비를 가지고 있습니다. 가장 프리미엄 카드는 연간 $500 이상을 청구할 수 있습니다. 이 카드가 제공하는 특전을 최대한 활용하지 않으면 이유 없이 수수료를 지불하게 됩니다.
다른 상황에서 신용 카드를 사용하기 위해 수수료를 지불할 수도 있습니다. 예를 들어, Venmo와 같은 P2P 앱을 사용하여 누군가에게 송금하려는 경우 일반적으로 신용 카드를 사용하는 데 수수료가 있는 반면 직불 카드는 무료로 사용할 수 있습니다.
이러한 수수료 외에 이자도 생각해야 합니다.
신용 카드는 돈을 빌리는 도구입니다. 돈을 빌리는 것은 이자를 지불하는 것을 의미합니다. 그리고 신용 카드는 개인이 돈을 빌릴 수 있는 가장 비싼 방법 중 하나입니다.
신용 카드가 매년 10%, 15% 또는 심지어 20% 이상의 이자를 부과하는 것을 보는 것은 드문 일이 아닙니다. 만기일 전에 신용 카드의 전체 잔액을 지속적으로 지불하면 문제가되지 않습니다. 하지만 매년 한두 달만 잔고를 가지고 다니다 보면 큰 이자를 내야 할 수도 있습니다.
신용 카드나 직불 카드가 없는 경우 대량 구매에 대한 지불을 훨씬 쉽게 할 수 있으므로 하나 갖고 싶을 것입니다. 또한 온라인 구매를 용이하게 합니다.
직불카드와 신용카드를 발급받는 절차가 다르며 일반적으로 직불카드가 더 쉽습니다.
오늘날 대부분의 사람들은 직불카드를 받는 것이 매우 쉽습니다.
대부분의 당좌예금 계좌는 계좌를 개설할 때 자동으로 직불카드를 줍니다. 카드를 받기 위해 특별한 작업을 수행할 필요는 없습니다. 계정을 열고 초기 입금을 하면 곧 메일에 표시됩니다.
신용 점수가 낮거나 소득이 낮은 경우 신용 카드를 전혀 받지 못할 수도 있습니다. 즉, 직불 카드가 훨씬 더 받기 쉽습니다.
신용 카드를 받으려면 하나를 신청해야 합니다. 신용카드는 돈을 빌리는 도구이므로 신용카드를 발급받기 위해서는 대출 신청서를 작성해야 합니다.
신용 카드를 신청할 때 신용 카드 회사는 귀하의 신용 기록과 금융 정보를 검토하여 귀하가 빌린 돈을 상환할 수 있는지 여부를 결정합니다.
신용이 좋지 않거나 신용 조사 기관에 신용 보고서가 전혀 없는 경우 신용 카드 승인을 받기 어려울 수 있습니다. 일정한 수입이 없는 경우에도 마찬가지입니다. 자격을 갖추기 전에 신용을 쌓고 수입원을 제시해야 합니다.
온라인 사기가 증가하는 문제입니다. 누군가가 귀하의 카드 중 하나에 허위 청구를 하는 것은 "만약" 시나리오보다 "언제"에 더 가깝습니다.
신용카드와 체크카드 모두 사기 방지 기능을 제공하지만 작동 방식에 차이가 있습니다.
대부분의 은행은 직불 카드를 사용하여 구매할 때 사기 방지 기능을 제공합니다. 누군가가 귀하의 카드 정보를 훔쳐간 경우 일반적으로 귀하의 은행은 해당 청구에 대해 귀하에게 책임을 묻지 않습니다.
문제는 직불 카드를 소지한 사람이 귀하의 은행 계좌에 직접 액세스할 수 있다는 것입니다. 사기꾼이 사기를 포착하고 은행에 알리기 전에 $500의 지출을 모을 경우 해당 금액은 이미 귀하의 계좌에서 빠져나간 것입니다.
대부분의 은행은 손실된 금액을 상환해 주지만 사기를 신고하고 상환받는 전체 과정을 거치는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 그 시간 동안 귀하의 계정에서 인출된 금액은 모두 제외됩니다.
결론은 장기간 그 돈을 놓칠 여유가 없다면 사기 방지가 너무 느려서 재정적 어려움에 빠지기 전에 차이를 만들 수 없다는 것입니다.
신용 카드는 직불 카드와 유사한 사기 방지 기능을 제공합니다. 하지만 한 가지 큰 차이점이 있습니다.
누군가 귀하의 신용 카드 정보를 도용하면 귀하의 은행 계좌에 직접 액세스할 수 없습니다. 사기꾼이 귀하의 이름으로 빚을 갚아도 귀하의 돈은 은행에 안전하게 보관될 것입니다.
문제를 해결하기 위해 카드 발급사와 거래하는 동안 귀하의 이름에 한 푼도 남지 않을 것입니다. 따라서 직불 카드를 사용하는 유사한 상황보다 신용 카드 사기로부터 복구하는 것이 조금 더 쉬울 수 있습니다.
일부 신용 카드 및 직불 카드는 사용 시 보상 및 기타 특전을 제공하므로 사용한 금액의 일부를 되돌려 받고자 하는 사람들에게 어필할 수 있습니다.
일반적으로 직불 카드는 캐쉬백이나 항공사 마일리지와 같은 보상을 제공하지 않습니다. 즉, 신용 카드보다 직불 카드를 사용하면 일부 가치를 잃게 됩니다.
그러나 이러한 추세는 바뀔 수 있습니다. 일부 은행, 특히 온라인 은행 및 핀테크 회사는 직불카드 사용에 대한 보상 및 기타 고유한 특전을 제공하기 시작했습니다.
신용카드를 사용하는 가장 큰 이유 중 하나는 보상을 받기 위함입니다.
리워드 신용카드의 종류는 많습니다. 일부는 간단한 캐쉬백을 제공하고 다른 일부는 포인트, 항공사 마일리지 또는 호텔 로열티 포인트를 제공합니다. 신용 카드가 제공하는 보상 시스템에 관계없이 카드를 정기적으로 사용하면 상당한 혜택을 받을 수 있습니다.
일부 캐쉬백 카드는 많은 구매에 대해 1%만 제공할 수 있지만 많은 카드는 특정 유형의 구매에 대해 5% 이상을 제공합니다.
예를 들어 American Express Blue Cash Preferred는 식료품점 구매 시 6%의 캐시백을 지불합니다. 식료품 구입에 연간 5,000달러를 지출하면 이 방법으로 300달러를 돌려받을 수 있는데, 이는 적지 않은 액수입니다.
사용하는 카드에 따라 비용을 절감하고, 다음 휴가를 위한 무료 항공권을 적립하거나, 무료 호텔 숙박을 제공하거나, 이미 구매하려고 했던 물건을 구매하는 것만으로도 다른 보상을 받을 수 있습니다.
특히 카드 소지자의 경우 가장 많은 보상을 받는 위치에 따라 여러 카드를 사용하여 수입을 극대화할 수 있습니다.
개인 금융의 세계에서 모든 사람에게 정답은 없습니다. 신용카드를 선택하든 체크카드를 선택하든 다르지 않습니다.
일반적으로 책임감 있게 사용하는 경우 신용 카드가 체크 카드보다 더 나은 선택입니다. 수수료가 없는 신용카드를 사용하고 매월 잔액을 전액 지불하는 경우 신용카드는 체크카드보다 캐쉬백 보상과 더 나은 소비자 보호를 제공합니다.
그러나 예산이 부족하거나 신용 카드 부채가 걱정된다면 직불 카드나 충전식 선불 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 신용 카드 잔액이 적더라도 이자 비용이 엄청날 수 있으므로 이러한 비용을 피하려면 소액의 캐쉬백으로 손실을 보는 것이 좋습니다.
다음과 같은 경우 직불 카드가 더 적합합니다.
다음과 같은 경우 신용 카드가 더 적합합니다.
직불 카드와 신용 카드 모두 다음과 같은 경우에 훌륭한 옵션입니다.
직불 카드와 신용 카드는 모두 많은 양의 현금을 다룰 필요 없이 돈을 쉽게 쓸 수 있는 방법을 제공합니다. 카드를 스와이프하여 제품을 결제하기만 하면 됩니다.
직불 카드를 사용하면 자신의 돈을 쉽게 사용할 수 있고 신용 카드를 사용하면 대출 기관에서 돈을 빌릴 수 있습니다. 일반적으로 신용 카드는 캐시백 및 소비자 보호와 같은 많은 특전을 제공합니다. 그러나 값비싼 신용 카드 빚을 지게 될 위험이 있습니다.
대부분의 사람들은 다양한 상황에서 가장 잘 작동하는 신용 카드와 직불 카드를 모두 사용하기를 원할 것입니다.