우리 모두는 집이나 인생에서 사고 싶은 특별한 것이 있습니다. 거실에서 더 나은 날을 보았지만 교체 또는 휴가를 구걸하는 오래된 소파는 오랫동안 생각했지만 너무 비싸기 때문에 계속 미루고 있습니다. 이러한 상당한 비용을 지불하는 것은 어려울 수 있지만 자금을 축소하는 것이 더 나은 방법이 될 수 있습니다.
싱킹 펀드는 개인과 가정에 게임체인저가 될 수 있습니다. 저축을 위해 재정 도구 상자에 추가할 수 있는 귀중한 도구입니다. 이 전략은 재정을 더 잘 관리하고 마음의 평화를 얻고자 하는 사람들에게 도움이 됩니다.
싱킹 펀드를 설정하기 위한 타이밍은 이보다 더 좋을 수 없습니다. 2021년 5월 미국 개인 저축률 14.9%에서 알 수 있듯이 미국인들은 더 많이 저축하고 있습니다. 전염병 관련 지출 제약으로 인한 비정상적으로 높은 비율은 2019년 말의 7.6%와 비교됩니다. 따라서 저축이 더 잘 작동하도록 하는 것이 어떻습니까? 당신을위한? 싱킹 펀드를 설정하는 것은 하기 쉬우며 미래에 대량 구매를 위해 돈을 절약할 수 있는 능력을 향상시킵니다.
싱킹 펀드는 오랫동안 회사와 채권 보유자가 위험을 최소화하는 데 도움이 되었습니다. 예를 들어, 기업이 자본을 조달해야 할 때 만기가 20년 또는 30년인 채권을 발행할 수 있습니다. 채권 보유자는 반기별로 쿠폰을 받고 만기 시 원금(투자)을 받습니다.
많은 채권에는 현재 펀드를 감독하는 수탁자가 관리하는 싱킹 펀드가 있습니다. 돈은 원금 부분의 상환을 위해 정기적으로 수탁자에게 따로 보관됩니다. 이렇게 하면 만기 시 회사에 상당한 현금 지출이 필요하지 않습니다.
회사가 채권자에게 원금을 상환하지 않으면 회사가 펀드를 사용하지 않을 위험이 적습니다. 이 펀드는 회사가 부채를 상환할 수 있도록 채권 보유자를 위한 보호 및 보안을 추가합니다. 싱킹 펀드를 통해 회사는 채권 투자자에게 더 낮은 이자율로 자금을 조달할 수 있습니다. 그만큼 기업의 신용도가 높아집니다.
마찬가지로, 귀하 또는 귀하의 가족 중 누군가가 돈을 빌리지 않고는 처리하기에는 너무 클 수 있는 특정 가계 지출을 위한 저축 계좌를 전용으로 사용하는 싱킹 펀드를 만들 수 있습니다. 귀하의 싱킹 기금이 비상 기금과 어떻게 다른지 나중에 설명하겠습니다.
원하는 것을 결정했다면 거실용으로 $1,000-$1,500에 새 소파를 구입한다고 가정해 보겠습니다. 침몰 자금은 소파를 위한 것이지 다른 비용을 위한 것이 아닙니다. 소파를 사기 위해 돈을 모아 "소파" 침몰 기금에 매달 기부할 계획입니다. 모든 사람은 소파를 구입하는 데 필요한 예산, 라이프스타일 및 일정이 있습니다.
약간의 계획만 있으면 죄책감 없이 인생에서 필요하거나 원하는 것을 가질 수 있습니다. 예를 들어, 1년(즉, 12개월) 내에 특정 $1,500 소파에 마음이 있는 경우 월별 저축 목표는 매달 싱킹 펀드에 $125를 기부하는 것입니다. 그런 다음 예상 지출 금액을 해당 저축 계좌에 예치할 계획인 월별 저축으로 나눕니다.
자금 없이 이러한 대규모 구매를 위해 신용 카드를 꺼내고 싶은 더 큰 유혹이 있습니다. 문제는 카드 잔액을 전액 지불해야 하거나 높은 이자율로 복합적으로 늘어나는 카드 잔액에 직면해야 한다는 것입니다. 부채를 늘리는 단점보다 구매를 위한 싱킹 펀드를 설정하면 더 많은 이점이 있습니다.
침몰 기금과 비상 기금은 모두 안전망이지만 목적이 다릅니다. 비상 기금은 실직, 보일러 고장, 의학적 필요 또는 애완 동물 수술로 인해 직면할 수 있는 예상치 못한 비용에 대비하여 저축 계좌에 적립해 둔 돈입니다. 긴급 상황은 정의에 따라 필요한 시기와 금액이 알려져 있지 않습니다. 당신은 여전히 청구서, 임대료 또는 모기지를 지불해야합니다. 계획하지 않은 일이 발생하여 재정이 엉망이 됩니다. 비상 자금으로 6개월간의 기본적인 생활 필요를 충당할 것을 권장합니다. 유동 자산에 빠르게 액세스할 수 있기를 원합니다.
싱킹 펀드는 미래에 구매할 것으로 예상되는 알려진 목적을 위해 돈을 저축하기 위한 것입니다. 일반적으로 싱킹 펀드는 특정 계획 금액을 위한 것입니다. 당신은 그 타이밍을 알고 그것을 위해 저축해 왔습니다. 자금이 가라앉는 이유는 비상금이나 일반 저축 계좌를 두드리는 것이 아닙니다.
집, 자동차, 대학에 대한 대출이 있는 것처럼 구매하려는 더 큰 품목에 저축을 할당합니다. 달러는 대체 가능하며 "자동차 또는 주택 계약금" 싱킹 펀드에 들어갈 수 있습니다. 집, 자동차, 휴가, 휴일, 크리스마스 선물 또는 자선 단체와 같은 범주별로 기금이 줄어들 수 있습니다. 또는 보다 구체적으로 자금을 축소할 수 있습니다.
가라앉는 기금에 레이블을 지정하는 것은 귀하의 가구 및 관련 저축 목표를 기반으로 한 개인적인 결정입니다.
싱킹 펀드를 설정하기 전에 가계의 예산을 잘 파악해야 합니다. 예산 책정은 고정 및 임의 비용 범주를 제외한 수입원을 이해하는 데 필수적인 도구입니다. 고정 생활비는 임대료 또는 모기지, 유틸리티, 대출 지불 및 저축을 포함합니다. 먼저 비용을 지불하기 위해 예산에 "저축"이 있다면 도움이 될 것입니다. 예산이 얼마나 세분화되었는지에 따라 비상 기금과 감소 기금에 대한 항목을 분리해야 합니다. 그런 다음 자신에게 적합한 예산 방법을 선택하십시오.
고정 비용의 경우 금액을 줄일 수 있는 유연성이 떨어집니다. 그러나 반면에 재량 지출은 남은 돈에 따라 다릅니다. 여기에서 다양한 예산 책정 방식에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
가라앉는 펀드 카테고리의 목록을 만들고 더 구체적인 항목으로 분류하십시오. 그런 다음 각각에 대한 목표 금액을 결정합니다. 신중한 유형으로 싱킹 펀드의 이름을 지정하십시오. 일부 펀드는 더 많은 금액과 더 긴 기간을 가질 수 있습니다. 각 유형 합계를 계획된 구매 시간의 숫자로 나눕니다. 예를 들어, 2년 안에 새 자동차의 계약금을 위해 저축하는 경우 자동차 비용이 예를 들어 $38,000로 추정되므로 약 $4,500의 계약금이 필요합니다. 이는 2년 또는 24개월 동안 계획된 월간 기부금의 약 $190에 해당합니다.
싱킹 펀드의 수는 정해져 있지 않지만, 싱킹 펀드를 너무 많이 관리하는 것은 주의해야 합니다. 이 프로세스는 재정을 조직하여 일을 더 효과적이고 효율적으로 만드는 것입니다. 기업을 위한 가라앉는 채권에서와 같이 귀하는 기금의 수탁자 또는 관리자입니다.
각 유형에 대해 FDIC가 보장하는 저축 계좌를 개설하거나 하위 계좌라는 이름의 대규모 기금을 보유할 수 있습니다. 가라앉는 자금은 비상 자금 및 저축 계좌와 별개임을 명심하십시오. 찾아야 하는 계정 유형은 비상 자금에 사용하는 계정과 마찬가지로 쉽게 접근할 수 있고 유동성이 있어야 합니다.
유형별로 싱킹 펀드를 개설할 때 귀하의 계정은 목표 금액 및 기간과 다릅니다. 예를 들어, 집을 개조하거나 집을 사기 위한 계약금을 위해 돈을 저축할 때 아마도 5자리 돈 상자를 만들려고 할 것입니다. 그렇다면 고수익 저축이나 단기 금융 계좌를 찾을 수 있습니다. 반면에 더 적은 양의 구매와 더 짧은 기간의 경우 특정 잔액을 유지하지 않을 경우 수수료를 부과하는 최소 금액을 요구하는 계정을 피하십시오. 기본적으로, 당신은 가라앉는 자금에 대한 안전과 유동성을 원합니다.
Ally와 같은 일부 은행에서는 구체적인 구매를 위한 여러 저축 목표가 있을 때 저축 계좌와 하위 저축 계좌를 가질 수 있습니다. 다양한 월별 기부금에 따라 각 싱킹 펀드로 자동 이체할 수 있습니다. 송금할 수 있는 기능이 있으면 절차가 쉬워집니다. 그러나 더 많은 월별 명세서를 받게 됩니다. 수수료, 최소 금액, APY가 다른 경우 및 이것이 귀하에게 적합한지 여부에 관한 계정 세부 정보를 고려하십시오.
무엇을 하기로 결정하든, 각 싱킹 펀드는 쉽게 접근할 수 있는 FDIC 보장 저축 계좌에 있어야 합니다. 그런 다음 장기 구매의 경우 더 높은 수익률을 찾고 지불해야 할 수 있는 수수료를 최소화하십시오.
예산, 고정 생활비를 잘 이해하면 임의 지출을 계획하기가 더 쉽습니다. 어려움 없이 매달 특정 싱킹 펀드에 기여할 수 있는 금액을 결정할 수 있습니다.
예산을 잘 짜면 저축 목표와 지출을 더 잘 계획할 수 있습니다. 그 목적을 위해 따로 돈을 마련할 의도가 있을 때 돈을 저축하는 것이 더 쉽습니다.
싱킹 펀드를 설정할 때 기본적으로 가정이나 생활에 필요하거나 원하는 것을 구입할 계획입니다. 의도적으로 무언가를 위해 저축할 때 의식적이거나 마음을 다해 소비하는 행위입니다. 구매할 소파를 알고 계획을 세우고 해당 소파에 집중하세요.
시간을 들여 비교 쇼핑을 하면 특별히 얻고자 하는 새로운 것이 도착할 것으로 예상하는 것이 스트레스를 덜 받고 더 즐겁습니다. 당신은 판매원들이 당신을 충동구매로 밀어붙일 단계에 있지 않습니다. 당신은 후회할 것입니다. 대신 지출을 더 잘 통제할 수 있고 가능한 장소와 시간에 협상할 가능성이 더 높아집니다.
즉각적인 만족의 필요성은 우리 주위에 있으며 소셜 미디어 광고는 우리의 두뇌를 조작합니다. 불행히도 현재의 편견은 즉각적인 쾌락을 추구하는 데 중요한 역할을 합니다. 그것은 우리가 즉각적인 보상으로 미래보다 현재를 선호하게 만듭니다. 노력을 기울이면 계획에 과도하게 지출할 수 있는 과도하게 결정하는 경향에 대처할 수 있습니다.
가라앉는 기금이 마련되고 지출 목표에 가까워지면 즉각적인 만족을 지연시킬 수 있습니다. 당신은 당신의 예상 구매뿐만 아니라 다른 것들에도 마음을 가지고 있습니다. 삶의 한 부분에 대한 목표를 설정하면 자신의 필요와 원하는 것에 대해 더 목적이 있습니다. 목록에 있는 것을 달성하는 것은 매우 성취감을 줄 수 있습니다.
과소비는 부채를 증가시키고 신용 카드 잔액을 크게 증가시킬 수 있습니다. 카드 잔액은 특히 비용이 많이 들고 처리하기 어렵습니다. 회사채를 위한 싱킹 펀드와 마찬가지로 가계 싱킹 펀드는 대형 티켓 항목을 지불하기 위해 신용 카드를 사용하지 않도록 도와줍니다. 이자를 받는 특정 계좌에 돈을 할당하여 월간 저축을 늘리는 것이 재정 건전성을 높이는 길입니다.
먼저 저축하고, 나중에 지출하고, 가능한 한 부채를 피하면 신용도를 높일 수 있습니다.
마음의 평화를 갖는 것은 값을 매길 수 없습니다. 모든 스트레스를 해소할 수는 없지만 얻고자 하거나 하고 싶은 중요한 일에 지출을 계획하면 사고 방식에 도움이 될 수 있습니다.
재정을 잘 정리할 수 있습니다. 다음으로 알다시피, 너무 많은 침몰 자금, 중복되는 목적이 있습니다. 포스트잇 광고가 생각납니다. "잊을 작은 것들을 위해" 사용해야 한다는 포스트잇 광고가 떠올랐습니다. 그러면 사람들의 이마 전체에 노란색 포스트잇이 보입니다. 당신은 사진을 얻을. 당신은 혼란을 만들고 싶지 않습니다. 싱킹 펀드 프로세스는 저축을 어디로 가야 하는지 정리하는 데 도움이 될 것입니다.
싱킹 펀드를 만들 때 그들은 서로 분리되어 있습니다. 결정한 추정치를 바탕으로 각각에 계속 기여하십시오. 혼란스럽지 않도록 가능한 한 신중하게 레이블을 지정하십시오. 예를 들어 소파를 원했고 예상 가격이 2,500달러지만 마음에 드는 소파를 1,800달러에 찾은 경우 저축을 다른 지역에 재할당할 수 있습니다. 예상 비용을 과소평가하거나 과대평가하는 경우가 있으므로 변경하되 경계를 모호하게 만들지 마십시오.
비상금을 마련하는 것은 필수적이며, 그 목적은 어떤 싱킹펀드와도 다릅니다. 비상 계좌에서 휴가 계좌로 자금을 이체하지 마십시오. 그것은 부정 행위이며, 긴급 상황이 발생하면 해당 기금이 안전하고 건전한 장소에 있기를 바랍니다.
은퇴 및 투자 계좌를 위한 저축은 장기적인 미래를 위해 매우 중요합니다. 고용주가 후원하는 경우 401K 퇴직 계획과 Roth IRA에 대한 기부를 자동화하십시오. 또한, 계정을 관리하거나 재정 고문이 있는지 여부에 관계없이 저축액의 일부를 투자에 기여해야 합니다.
장기적으로 이러한 계좌는 각자의 투자(예:주식, 채권, 부동산)에 따라 저축 은행 계좌보다 빠르게 성장하고 복합 성장의 이점을 누릴 수 있습니다.
이 기사는 원래 Your Money Geek에 게재되었으며 허가를 받아 다시 게시되었습니다.