새해는 새로운 시작을 의미할 수 있지만 미국 소비자의 경우 2021년의 재정적 걱정은 2022년 1분기에 가장 먼저 떠올랐습니다. 최신 분기별 개인 재정 현황 보고서에서는 인플레이션이 소비자의 예산에 미치는 다양한 영향을 조사합니다. 그리고 그 영향력이 크든 작든 재무 결정에 어떻게 영향을 미치고 있는지 확인합니다.
이 연구는 또한 계속해서 진화하는 직업 시장의 세계와 COVID-19 전염병 동안 시행된 전국적인 변화가 사람들이 사는 곳뿐만 아니라 직업 선택에 장기적으로 어떻게 영향을 미쳤는지 살펴볼 것입니다.
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<시간 />인플레이션 상승의 그림자는 대부분의 미국 소비자의 재정적 결정에 계속해서 중요한 역할을 했습니다. 급격한 가격 인상으로 지난 분기에 비해 이번 분기 인플레이션의 영향을 인지한 사람들의 수가 거의 10% 증가했으며 사람들은 주유소와 식료품점에서 가장 고통을 느꼈습니다. 10명 중 8명은 인플레이션이 일상적인 재정에 영향을 미쳤다고 말했습니다. 그리고 3분의 1은 인플레이션이 재정 결정에 상당한 영향을 미쳤다고 보고했습니다.
사람들은 또한 증가된 비용을 충당하기 위해 집에 가져가는 급여를 보충할 방법을 찾고 있었습니다. 13%는 인플레이션에 대응하여 정규 정규직 외에 부업이나 부업을 얻었다고 말했습니다. 그리고 10명 중 1명은 증가하는 비용을 충당하기 위해 새로운 부채를 떠안게 되었습니다.
대부분의 경우와 마찬가지로 부채는 인플레이션의 영향을 더욱 악화시켰습니다. 가계 부채가 있는 사람들은 부채가 없는 사람들(23%)에 비해 인플레이션이 일상적인 재정에 상당한 영향을 미쳤다고 답할 가능성이 거의 두 배(40%)였습니다. 인플레이션으로 인한 물가 상승으로 인해 부채가 있는 사람 4명 중 1명은 부채 상환을 위해 지출한 금액을 줄이고 5명 중 1명은 평소 현금으로 지불하던 물건을 신용 카드에 의존했습니다. 그러나 4명 중 1명은 지출을 추적하기 위해 예산 편성을 시작했습니다.
물가상승에 따른 지출 증가로 인한 스트레스도 소비자들의 불안을 가중시켰다. 과반수(60%)는 인플레이션 때문에 어떻게 비용을 지불할 것인지 불안하다고 말했습니다.
일상적인 상품과 서비스의 가격이 오르면서 소비자들은 돈을 쓰는 방식에 대해 진지하게 생각함으로써 가족의 예산에 미치는 영향을 줄이는 방법을 찾았습니다. 미국인 5명 중 4명은 인플레이션으로 식료품 구매 방식이 크게 바뀌었다고 답했으며, 39%는 비필수 식료품과 식품을 줄였다고 말했습니다. 거의 1/3이 향후 구매를 연기하거나 취소했다고 말했습니다.
비슷한 시기에 사람들은 2022년 1분기 식료품, 유틸리티, 교통 수단에 더 많이 지출했습니다. 반면에 외식, 오락, 여행과 같은 비필수 품목에 지출하는 지출은 적었습니다. 그 항목에 덜 지출하는 사람들의 수는 확실히 더 적었습니다. 예를 들어, 양쪽 끝의 상단에서 57%는 식료품에 더 많이 지출한다고 말했지만 33%만이 외식에 더 적게 지출한다고 말했습니다.
인플레이션은 여름 휴가 지출 계획에도 영향을 미쳤습니다. 10명 중 6명은 이번 여름에 여행을 계획했지만 절반은 여행 예산을 늘리거나 더 높은 가격을 상쇄하기 위해 여행 계획을 완전히 변경하고 있습니다. 휘발유 가격의 인상에도 불구하고 12% 더 많은 사람들이 비행기를 타지 않고 목적지까지 차를 몰고 갈 계획입니다.
사람들이 인플레이션을 방지하기 위해 지출 습관을 바꿨지만 충동 구매는 여전히 일반적이었습니다. 소비자의 3분의 1 이상이 지난 3개월 동안 최소한 한 번은 충동 구매를 했다고 인정했으며, 그 대부분은 상점에서 쇼핑하는 동안 발견한 식품이었습니다. 소비자의 거의 1/4이 소셜 미디어에서 충동 구매를 했으며, 특히 밀레니얼 세대의 30%가 이러한 유형의 구매를 인정했습니다.
충동구매에는 심리적인 요소도 있습니다. 충동 구매를 한 대부분의 사람들(60%)은 그것에 대해 죄책감을 느꼈고 53%는 구매를 후회했다고 말했습니다. 64%(64%)는 스트레스를 받을 때 충동 구매를 할 가능성이 있다고 말했습니다. 그러나 예산을 편성하는 사람들 중 85%는 예산 편성이 충동 지출을 통제하는 데 도움이 된다고 말했습니다.
BNPL(지금 구매 후 후불) 서비스의 인기는 인플레이션 증가에도 불구하고 이를 사용하는 사람들의 수가 약 21%를 맴돌면서 꾸준히 유지되었습니다. BNPL 사용자의 대다수(79%)는 신용카드 사용보다 서비스를 선호했습니다. 그러나 대다수(60%)는 또한 지불 관리에 어려움을 겪었습니다. 3분의 2는 더 이상 아이템을 소유하지 않은 후에도 BNPL 서비스로 구매한 아이템에 대해 여전히 비용을 지불하고 있다고 인정했습니다.
연초에는 2021년 세금 시즌이 시작되었습니다. 설문조사 당시 2021년 세금을 신고한 사람들 중 10명 중 7명은 환급을 받을 것으로 예상했습니다.
불확실한 재정 상황에 대한 가능한 반응으로 47%는 환급금을 저축할 계획이라고 말했습니다. 그리고 절반은 환급금을 일상 비용 지불이나 부채 상환 등 청구서를 충당하기 위해 사용할 것이라고 말했습니다.
재정적 불확실성과 인플레이션에 대한 걱정의 이 시기에 사람들은 자신의 돈으로 무엇을 해야 하는지에 대한 조언을 얻기 위해 진정으로 신뢰할 수 있는 출처를 찾고 있습니다. 2022년 1분기에 가장 인기 있는 재정 조언 출처는 가족(33%)과 친구(25%)였습니다. 10명 중 4명은 재정적 조언을 구할 사람이 없다고 말했습니다. 젊은 세대(Z세대 및 밀레니얼 세대)는 특히 신뢰할 수 있는 재정 자원이 부족했으며 절반 정도가 의지할 사람이 없다고 말했습니다.
소비자, 특히 젊은 세대는 재정적 조언을 위해 소셜 미디어 콘텐츠를 점점 더 많이 찾습니다. 3분의 1은 소셜 미디어에서 팔로우하는 사람에게서 찾은 재정적 조언을 구현했다고 말했습니다. YouTube는 모든 세대에서 가장 큰 영향을 미쳤습니다. 실제 재정 고문만큼 인기가 있었고 신뢰할 수 있는 것으로 간주되었습니다. Z세대는 YouTube(43%)에서 가장 많은 금전적 조언을 받았고 밀레니얼(37%), X세대(20%), 베이비붐 세대(6%)가 그 뒤를 이었습니다.
투자 전략으로 암호화폐에 대한 관심이 꾸준히 높아졌습니다. 투자자 4명 중 1명은 암호화폐를 구매했다고 밝혔습니다. 이는 이전 분기보다 2% 포인트, 작년 동기보다 15% 포인트 증가한 수치입니다. 밀레니얼 세대는 암호화폐에 대한 관심(40%)에서 선두를 달리고 있으며 Z세대(37%), X세대(23%), 베이비붐 세대(2%)가 그 뒤를 잇습니다.
미결제 학자금 대출 부채도 1분기 미국인들에게 재정적 스트레스의 원인이 되었습니다. 학자금 대출을 받은 사람들의 4분의 3은 여전히 대출금을 갚고 있습니다. 그러나 2020년 3월 COVID-19 전염병이 시작된 이후로 연방 정부는 연방 학자금 대출 상환을 일시 중지했습니다. 백미러에서 팬데믹이 점점 더 심화됨에 따라 이러한 지불은 2022년 5월에 다시 시작될 예정이었습니다. 그런 다음 정부는 2022년 8월까지 유예 기간을 연장했습니다.
1분기 개인 금융 현황 조사는 정부가 가장 최근의 모라토리엄 연장을 발표하기 전에 수행되었습니다. 당시 학자금대출 부채가 있는 사람 10명 중 4명은 대출금 상환이 재개되는 것에 대해 극도로 걱정한다고 말했다. 그리고 10명 중 3명은 다시 지불할 준비가 되어 있지 않다고 말했습니다. 대부분의 차용인(77%)은 적어도 학자금 융자 빚의 일부가 결국 탕감될 것이라는 희망을 품고 있습니다.
COVID-19 전염병의 여파로 도입된 2021년 중대한 사직은 2022년에도 여력을 잃지 않는 것 같았습니다. 미국인의 절반 미만(40%)이 자신의 직업에 매우 만족했으며 절반도 직업 변경을 고려하고 있었습니다. — Ramsey Solutions가 노동 현황 및 재무 웰니스 현황 연구에서 이 질문을 조사한 지난 두 번과 일치하는 결과입니다. 이직을 한 사람과 그렇지 않은 사람의 현재 만족도 차이도 거의 없었다. 이직을 고려할 가능성이 가장 높은 세대는 Z세대(65%)와 밀레니얼 세대(60%)였다.
기업이 근로자를 다시 현장 근무로 전환하려는 계획으로 인해 많은 근로자가 근무 상황의 변화에 직면하고 있습니다. 완전 원격 근무자의 45%(45%)는 고용주가 직원을 곧 현장으로 복귀시킬 계획이라고 말했습니다. 극소수의 대다수가 여전히 기본 작업 환경을 완전한 현장 근무 환경(52%)으로 꼽았지만, 재택 근무를 하는 사람들은 자유로움에 익숙해졌고 대부분은 이러한 작업 방식이 계속되기를 바랍니다. 실제로 완전 원격 근무자 10명 중 4명은 현재 직장이 완전한 현장 근무로 전환된다면 현재 직장을 그만 둘 가능성이 매우 높을 것이라고 말했습니다.
원격 근무 추세는 부동산 시장에도 영향을 미치고 있습니다. 사람들이 거주할 곳을 결정할 때 직장 위치가 중요하지 않기 때문입니다. 거의 절반(44%)이 원격 근무 능력이 거주지 결정에 영향을 미쳤다고 답했으며, 1/3 이상(37%)은 재택 근무 능력 때문에 직장을 떠나 이사했다고 말했습니다.
그러나 부동산 시장의 치솟는 가격과 모기지 금리가 상승하면서 불확실성도 크다. 구매자(46%)와 판매자(43%)의 대다수가 부동산 시장에 대해 비관적이라고 보고했습니다.
미국의 개인 금융 현황은 불확실성으로 가득 차 있습니다. 인플레이션은 모든 것에 큰 그림자를 드리우고 있으며, 식료품 쇼핑 및 휴가 계획과 같은 많은 재정적 측면에서 소비자를 불안하게 만듭니다.
취업 시장에서 부동산 및 학자금 대출에 이르기까지 대부분의 소비자가 몸을 숙이고 그에 따라 지출을 조정하면서 미스터리의 큰 구름이 공중에 떠 있습니다. 그러나 인플레이션의 지속적인 상승에도 불구하고 비필수 지출에 대한 지출은 여전히 약간 적습니다.
개인 금융 현황 연구는 미국인의 개인 금융 행동과 태도를 이해하기 위해 Ramsey Solutions에서 1,001명의 미국 성인을 대상으로 실시한 분기별 연구입니다. 국가 대표 샘플은 제3자 조사 패널을 사용하여 2022년 3월 28일부터 4월 5일까지 조사되었습니다.