부채를 상환하려고 할 때 예산을 고수하면 목표를 더 빨리 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 불필요한 비용을 줄이고 그 돈을 신용 카드 및 대출 상환으로 리디렉션할 수 있습니다. 부채 상환이 자동으로 이루어지도록 월별 이체를 설정할 수도 있습니다.
또한 예산을 통해 다른 중요한 재정 우선순위를 무시하지 않고 부채 상환에 집중할 수 있습니다. 이는 구조, 비상 저축에 자금을 할당하는 방법, 진전에 대해 스스로에게 보상하는 명확한 방법을 제공합니다.
다음은 예산을 설정하고 최대한 빨리 부채 면제에 도달하는 데 사용하는 방법입니다.
부채 상환을 위한 예산 사용의 이점
예산을 사용하면 부채를 없애는 것이 목표일 때 많은 이점을 얻을 수 있습니다.
- 예산을 통해 매월 지출이 어디로 가는지 명확하게 파악할 수 있으므로 지출 패턴과 절감할 수 있는 영역을 식별하는 데 도움이 됩니다.
- 소득의 어느 정도를 부채 상환에 안전하게 투자할 수 있는지 정확히 파악하는 데 도움이 됩니다.
- 수입의 어느 정도를 비상 자금으로 사용할 수 있는지 확인할 수 있습니다. 비상 자금을 그대로 유지하면서 부채를 없애는 것이 중요하므로 예기치 않은 비용이 발생할 경우 추가 부채가 발생하지 않습니다.
- 예산을 사용하면 재미와 불필요한 지출을 위해 수입의 합당한 비율을 따로 떼어 두어 예산이 지나치게 엄격해지고 의욕을 꺾는 것을 방지할 수 있습니다.
- 예산을 사용하면 매월 부채에 추가할 수 있는 금액을 계산한 다음 자동 이체 또는 자동 지불을 설정하여 "설정하고 잊어버리기" 방식을 사용하여 부채를 상환할 수 있습니다.
부채를 빨리 갚기 위해 예산을 짜는 방법
예산을 만든다는 것은 엄격한 월간 지출 한도를 선택하고 이를 충족할 수 있을 것이라는 것을 의미하지 않습니다. 대신, 예산을 지출을 버킷으로 나누고 수입의 일정 비율을 각 버킷에 할당하는 방법으로 생각하십시오.
인기 있는 예산 책정 방법은 50/30/20 규칙으로 월 소득에 따라 3개의 지출 버킷을 생성합니다. 50/30/20 예산을 생성할 때 취해야 하는 단계는 여러 예산 유형의 단계와 유사합니다.
- 월별 세후 소득을 기록하여 얼마나 많은 돈을 가지고 일해야 하는지 정확히 알 수 있습니다.
- 한 달 동안의 모든 고정 및 변동 비용을 나열하십시오. 여기에는 식료품, 외식, 접대, 보험료, 최소 부채 상환금, 유틸리티, 개인 관리 등이 포함됩니다.
- 이러한 지출을 생필품, 비필수 지출 및 저축/부채 상환의 세 가지 버킷으로 분류합니다. 이상적으로는 생필품 지출을 소득의 50%로 제한하고 비필수 지출을 30% 이하로 제한한 다음 20%(또는 가능한 경우 그 이상)를 저축/부채 상환에 할당할 수 있습니다. 그것이 불가능해 보인다면 가능한 한 이 지침에 가까워지도록 노력하십시오.
- 비용을 조정하십시오. 예산을 집행하는 데 어려움을 겪거나 부채를 상환할 만큼 충분한 자금을 찾는 데 어려움을 겪고 있다면 일부 변경이 필요할 수 있습니다. 일부 구독 서비스를 취소하거나 테이크아웃 주문을 제한하여 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다. 휴대폰 계약, 케이블 요금 및 보험 정책을 더 저렴하게 재협상할 수 있습니다.
필요에 따라 예산을 만들고 조정할 때 매월 필요한 최소 금액 이상을 기부할 수 있도록 부채 상환 버킷에 돈을 재할당하십시오. 이는 테이크아웃을 줄이는 데서 절약한 월 50달러를 신용카드 청구서로 보내는 것을 의미할 수 있습니다.
6개월, 1년 및 18개월 부채 상환 목표를 설정하는 데 도움이 되므로 일정을 계속 유지할 수 있습니다. 적어도 한 달에 한 번 또는 분기에 한 번 진행 상황을 확인하십시오. 신용 카드 또는 대출 지불 포털에 로그인하여 얼마나 왔는지 확인하십시오.
채무를 상환하는 추가 방법
예산 책정 외에 다른 전략을 사용하여 부채를 빠르게 처리할 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 부채 눈덩이 :이 부채 상환 방법을 사용하면 잔액이 가장 적은 부채를 제외한 모든 부채에 대해 최소 상환액을 지불하게 됩니다. 그런 다음 모든 계정이 상환될 때까지 다음으로 가장 작은 부채를 목표로 삼으십시오.
- 부채 사태 :이자율이 가장 높은 부채에 먼저 돈을 넣어주는 방식입니다. 첫 번째 부채가 상환되면 다음으로 높은 이율을 가진 부채로 넘어갑니다. 이 전략을 사용하면 부채 눈덩이를 사용하는 것보다 이자를 더 많이 절약할 수 있지만 진행 상황을 확인하는 데 시간이 더 걸릴 수 있습니다.
- 신용카드 잔액 이체 :연이율이 0%인 신용카드 잔액 이체 자격이 있는 경우 기존 신용 카드 잔액을 새 카드로 이체하고 일정 기간 동안 연이율 0%로 부채를 상환할 수 있습니다. 그러나 잔액 이체 수수료와 같은 수수료와 도입 기간 후 APR이 얼마나 증가하는지 기록해 두십시오.
- 채무 통합 대출 :신용 카드 잔액 이체와 유사하게 통합 대출을 사용하면 여러 부채를 하나의 부채로 묶을 수 있으며 이상적으로는 더 낮은 이율로 대출을 받을 수 있습니다. 개인 대출의 일종인 통합 대출은 신용 점수가 좋거나 우수한 차용인에게 가장 좋습니다. 점수가 높으면 최고의 이자율과 조건을 이용할 수 있습니다.
- 재융자 : 재융자를 통해 학자금 대출, 자동차 대출 및 모기지와 같은 개별 부채에 대한 이자율을 낮출 수 있습니다. 그렇게 하면 추가 자금을 이자가 아닌 원금에 더 많이 투자하여 부채를 더 빨리 상환하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 학자금 대출은 귀하의 신용 점수와 재무 프로필을 사용하여 잠재적으로 더 낮은 이율을 제공하는 은행 및 기타 개인 대출 기관을 통해 재융자할 수 있습니다. 그러나 연방 학자금 대출을 재융자하는 것은 소득 기반 상환과 같은 중요한 연방 보호를 놓치는 것을 의미하므로 주의하십시오.
결론
예산을 세우는 것은 부채를 갚는 데 질서를 가져오는 강력한 방법입니다. 예산을 부채 상환의 파트너로 생각하십시오. 월별 수익 목표와 이를 달성하기 위해 자금을 확보하는 방법에 대한 전략을 식별할 수 있는 기회를 제공합니다. 그러면 더 빨리 부채를 청산할 수 있습니다.
건전한 예산을 유지하는 것은 신용 점수에 해를 끼칠 수 있는 연체 및 채무 불이행을 방지하는 좋은 방법입니다. Experian으로 무료로 신용 상태를 모니터링할 수 있습니다.
