"내 재정을 더 잘 관리하라"는 (체중 감량과 함께) 매년 인기 있는 새해 결심입니다. 이 연말 재정 체크리스트는 살을 빼는 데는 도움이 되지 않지만 재정 목표를 달성하는 데는 도움이 됩니다. 이를 사용하여 재정 상황을 평가하고 세금 납부 시간을 준비하며 내년도 재정 상태를 유지하십시오.

납세 시간 준비

• 다음을 포함하여 세금 신고에 필요한 문서를 수집하십시오.
  • 작년 세금 신고서.
  • W-2, 1099, 1098 및 1095 양식을 포함한 고용주 및 금융 기관의 세금 양식. 이것들은 1월 31일까지 우편으로 보내져야 하므로 아직 받지 못할 수도 있습니다. 경계할 수 있도록 예상되는 목록을 만드십시오.
  • 의료비, 보육비, 교육비 및 자선 기부금을 포함하여 귀하가 받을 계획인 세금 공제를 뒷받침하는 영수증.
• IRS의 원천징수 추정기를 사용하여 고용주가 임금에서 적절한 금액의 세금을 원천징수하고 있는지 확인하십시오. 원천징수를 조정해야 하는 경우 고용주를 위해 새로운 W-4 양식을 작성하십시오.
• 올해 실업 수당을 받았다면 IRS 웹사이트를 방문하여 과세 대상인지 확인하십시오.
• 내년에 소득이 크게 증가하거나 감소할 것으로 예상되는 경우 세무 담당자에게 앞으로 세금을 줄이기 위해 취할 수 있는 조치에 대해 문의하십시오.
• 12월 31일 이전에 다음과 같이 마지막 순간에 움직이십시오.
  • 자선 기부.
  • 유연 지출 계정(FSA) 사용. 이에 대한 고용주 마감일은 다를 수 있습니다.
  • 공제액이 높은 건강 플랜이 있는 경우 건강 저축 계좌(HSA) 개설을 고려하십시오. 기부한 금액은 면세입니다. 내년 4월 15일까지 올해 HSA에 기부해야 합니다.
• 세금 환급이 예상되는 경우 다음과 같이 돈을 사용하는 방법을 결정합니다.
  • 부채 상환
  • 긴급 기금 시작 또는 추가
  • 퇴직 계좌에 기부하기
  • 내년 세금계산서에 반영
• 세금을 내야 할 것으로 예상되는 경우 세금을 낼 만큼 충분한 돈을 따로 마련해 두십시오.
• 납세자와 약속을 잡으십시오.

예산 초과

• 지난해 예산을 검토합니다. 어떤 점이 효과가 있었고 어떤 점이 효과가 없었나요?
  • 현재 예산 책정 방법과 도구가 작동하지 않는 경우 지출을 추적할 수 있는 더 나은 방법을 찾으십시오.
• 수입과 지출을 평가하고 돈을 절약할 수 있는 곳을 찾으십시오.
• 새해에 수입이나 지출에 대한 변경 사항을 반영하도록 예산을 수정합니다.
• 예산이 없는 경우 예산을 만드는 방법은 다음과 같습니다.

절감 평가

• 비상 자금을 평가하십시오. 3개월에서 6개월치의 비용을 충당할 수 있습니까? 그것이 목표입니다. 하지만 그렇게 많이 저축하지 않더라도 이 중요한 안전망을 구축하기 위해 계속 노력하십시오. 비상 자금이 없다면 비상 자금을 마련하십시오.
• 내년에 큰 지출이나 목표를 위해 저축해야 합니까? 그렇다면 이에 대한 예산을 마련하여 필요한 자금을 따로 마련할 수 있도록 하십시오.
• 비상 자금 및 기타 저축을 쌓는 데 도움이 되도록 저축 계좌로 자동 이체를 설정하는 것을 고려하십시오.

부채 상환

• 모기지, 자동차 융자 또는 학자금 융자를 통해 돈을 절약할 수 있는지 알아보십시오.
• 고금리 부채가 있다면 상환 계획을 세우십시오. 예산에 큰 타격을 입힐 만큼 추가 자금이 없는 경우 다음 옵션을 고려하십시오.
  • 0% 초기 잔액 이체 제안 신용 카드를 조사합니다. 임시 0% 도입 기간이 있는 카드로 고금리 잔액을 이체하면 많은 이자를 절약할 수 있습니다. 핵심은 인트로 기간이 끝나고 표준 이자율을 지불하기 시작하기 전에 잔액을 상환할 계획을 세우는 것입니다.
  • 채무 통합 대출 및 개인 대출을 조사합니다. 이는 현재 신용 카드로 지불하는 것보다 낮은 이자율을 제공할 수 있으며 매달 한 번만 지불하면 되므로 지불을 더 쉽게 관리할 수 있습니다.
  • 신용 상담 기관에 연락하여 부채 관리 계획을 세우는 것을 고려하십시오.
  • 부채 상환을 돕기 위해 두 번째 직장을 구하는 것을 고려하십시오.
• 신용카드를 검토하십시오.
  • 리워드 카드나 캐쉬백 카드의 혜택을 받을 수 있습니까? 추가 특전을 제공하는 카드를 찾고 있다면 매월 잔액을 지불할 수 있는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 보상으로 얻을 수 있는 것보다 더 많은 이자 비용을 지불할 수 있습니다.
  • 각 카드와 모든 카드에서 항상 사용 가능한 크레딧의 30% 미만을 사용하고 있는지 확인하십시오. 더 높으면 신용 점수가 나빠질 수 있습니다.
  • 기존 신용 카드 계정을 사용하지 않더라도 열어 두십시오. 폐쇄하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

보험 적용 범위 검토

• 주택 소유자 보험, 세입자 보험, 자동차 보험 및 생명 보험을 포함한 보험 적용 범위를 검토하기 위해 보험 대리인과 약속을 잡으십시오.
• 귀하의 생명 보험 증권에 정확한 수혜자가 나열되어 있는지 확인하십시오.
• 장기요양보험 가입을 고려하십시오.
• 불필요한 보장을 줄이거나 공제액을 늘리는 등 보험료를 줄이는 방법을 찾으십시오.
• 공개 등록 기간 동안 고용주의 건강, 생명, 장애 및 기타 보험 혜택을 검토하고 현재 및 미래의 필요에 따라 선택하십시오.

은퇴 계좌 및 기타 투자 검토

• 401(k)와 같은 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 아직 기여하지 않았다면 가입하고 급여에서 자동 월 기여금을 설정하십시오.
• 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 기부하는 경우 최대 허용 금액을 기부하도록 하십시오. 최소한 회사가 내는 기여금에 상응하는 고용주가 최대화할 수 있도록 충분히 기여하십시오.
• 만 50세 이상인 경우 퇴직 계획에 대한 적립금을 활용하십시오.
• 이전 고용주의 401(k) 플랜이 있는 경우 새 퇴직 계좌로 이월할 계획을 세우십시오.
• 고용주 후원 플랜이 한도에 도달하면 기존 IRA 또는 Roth IRA와 같은 다른 퇴직 계좌 개설을 고려하십시오.
• 지난 1년 동안의 투자 결과를 검토하고 필요한 경우 포트폴리오의 균형을 재조정하십시오.
• 모든 투자 및 퇴직 계좌에 정확한 수혜자가 나열되어 있는지 확인하십시오.
• 온라인 사회 보장 계정을 설정하여 예상 퇴직 연금을 추정하고 퇴직 계획을 세우십시오.
• 자녀가 있는 경우 대학 교육에 자금을 지원하기 위해 529 계획을 세우는 것을 고려하십시오.

자산 계획 수립 또는 업데이트

유산 계획에는 유언장, 생존 신탁, 생존 유언장, 건강 관리 또는 재정 위임장, 장례 준비 계획이 포함될 수 있습니다.

• 유산 계획에 정확한 수혜자가 나열되어 있고 문서가 안전한 장소에 있는지 확인하십시오.
  • 계획을 세운 후 삶에 중대한 변화가 있었다면 그에 따라 업데이트하십시오.
• 유산 계획이 없다면 새로 만드십시오.
  • 복잡한 가족 상황이나 많은 자산이 있는 경우 유산 계획 변호사와 상담하십시오.
  • 재산 계획에 필요한 사항이 최소한이라면 Nolo, LegalZoom, RocketLawyer 또는 기타 자조 법률 사이트에서 자신만의 문서를 만들 수 있습니다.
  • 필요한 사항이 중간에 있다면 많은 변호사가 합리적인 비용으로 고정 비용 유산 계획 패키지를 제공합니다.

신용 정보 확인

• 3개 소비자 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax) 모두에서 신용 점수와 신용 보고서 사본을 받으십시오.
• 신용 점수에 도움이 필요한 경우 다음 단계를 수행하여 개선하십시오.
  • 모든 청구서를 제때 지불하십시오.
  • 신용카드 잔액을 결제하여 신용 이용률을 30% 이하로 유지합니다.
  • 필요한 경우가 아니면 새 신용 계좌를 개설하지 마십시오.
  • 기존 신용 계좌를 사용하지 않더라도 열어 두십시오.
  • Experian Boost™ 가입 ^† , 정시 유틸리티, 휴대폰 및 스트리밍 서비스 지불에 대한 크레딧을 제공하여 신용 점수를 높이는 데 도움이 되는 무료 서비스입니다.
• 신용을 보호하기 위해 신용 모니터링을 설정하십시오. Experian의 무료 신용 모니터링 서비스는 귀하의 신용 보고서 및 계정에 대한 변경 사항 및 문의 사항을 알려드립니다.
• 신용 보고서에 부정확한 내용이 있으면 해당 신용 조사 기관에 이의를 제기하십시오.

재정 정리

• 재정 및 투자에 대한 전문적인 도움이 필요하면 재무 설계사를 이용하는 것이 좋습니다. NAPFA(National Association of Personal Financial Advisors)가 좋은 출처입니다.
• 재무 기록, 세금 문서 및 재무 계정 명세서를 살펴보고 필요하지 않은 것은 파쇄하십시오.
• 공간과 종이를 절약하기 위해 재무 기록을 디지털화하는 것을 고려하십시오.

자세히 알아보기

• 신용 점수에 영향을 주는 것은 무엇입니까?
  신용 점수에 영향을 미치는 요인과 계정 유형을 아는 것이 신용을 향상시키는 첫 번째 단계이며 시간이 지남에 따라 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
• 아이를 갖기 전에 경제적으로 준비하는 6단계
  아이를 낳는 데 비용이 많이 든다는 것은 비밀이 아니지만 일찍 시작하면 경제적으로 준비할 수 있는 것이 많습니다. 다음은 6가지 준비 방법입니다.
• 재무 계획이란 무엇이며 어떻게 도움이 됩니까?
  재무 계획에는 재무 생활을 위한 전략 수립이 포함됩니다. 작동 방식과 도움이 되는 이유는 다음과 같습니다.
• 투자 시작 방법
  투자를 시작하려면 전략을 세우고 장기적으로 고수하는 것이 중요합니다.