2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
이제 막 데이트를 시작했든 결혼한 지 수십 년이 되었든, 돈은 부부가 의논하기 어려운 주제가 될 수 있습니다. 그러나 부부가 함께 예산을 짜면 재정적 골칫거리에서 벗어나 미래의 성공을 준비할 수 있습니다.
부부가 함께 예산을 짜는 것은 공개적으로 의사 소통하고 지출 및 저축 전략을 조정하며 만든 예산 내에서 자율성을 유지하는 것을 포함합니다. 다시 말해, 두 파트너가 기꺼이 듣고 공유하고 타협하지 않는 한 복잡하고 어려운 작업이 될 수 있습니다. 또한 파트너에 대해 자세히 알아보고 미래와 목표에 대해 흥미로운 결정을 함께 내릴 수 있는 기회이기도 합니다.
다음은 예산 책정 프로세스에 접근하는 방법과 주의해야 할 몇 가지 일반적인 함정에 대한 프레임워크입니다.
장기 계획을 세우고 높은 수준의 신뢰를 쌓았다는 의미에서 헌신적인 관계에 있다면 서로의 현재 재정 상황과 목표를 명확히 이해하는 것이 중요합니다.
관계에서 함께 예산을 마련할 준비가 되었을 때(결혼 후일 필요는 없음) 각 파트너는 다음 사항을 검토해야 합니다.
귀하의 소득, 부채 상환 및 미래 계획은 모두 귀하가 예산을 작성하는 방법에 영향을 미칠 것입니다. 두 사람이 빚지고 있는 금액, 매월 벌어들이고 저축하는 금액, 목표를 달성하기 위해 함께 일하고 싶은 방법에 대해 파트너와 솔직한 대화를 나누십시오. 재정의 특정 측면에 대해 자랑스러워하지 않더라도 부정직하거나 정보를 누설하는 것은 당신과 당신의 관계에 해가 될 뿐입니다.
AnnualCreditReport.com에서 세 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax) 모두의 신용 보고서 사본을 받을 수 있습니다. 또한 Experian을 통해 신용 보고서와 신용 점수를 무료로 받아 대화 중에 공유할 수도 있습니다. 그렇게 하면 각 파트너는 처음부터 열린 커뮤니케이션에 상대방이 투자하고 있다고 느낍니다.
이제 가계 지출을 합산 소득보다 훨씬 낮게 유지하여 미래를 위해 저축할 수 있는 월예산을 마련할 때입니다. 먼저, 총 월 순이익 또는 두 사람이 매월 세금을 공제하고 벌어들이는 금액을 합산합니다.
그런 다음 임대료, 공과금, 식료품, 교통비, 보험 및 기타 필수품과 같은 필수품에 두 사람이 매달 얼마를 지출하는지 계산하십시오. 이상적으로는 이 지출이 인기 있는 50/30/20 예산 책정 방식에서 제안한 것처럼 총 수입의 50%를 넘지 않는 것이 좋습니다.
50/30/20 규칙에 따르면 예산의 다음 30%는 오락과 외식을 포함한 "원하는 것"에 지출될 수 있습니다. 소득의 마지막 20%는 부채를 갚고 저축 계좌를 만드는 데 사용됩니다. 목표, 수입 및 지출에 따라 이러한 범주를 조정하여 부채 상환이나 임대료 지불에 더 많은 돈을 투자할 수 있습니다.
저축으로 무엇을 할 것인지 결정하기 위해 장단기 재정 목표에 대해 논의하십시오. 귀하의 우선순위는 공유 비상 기금이 없는 경우, 귀하 중 한 명이 아프거나 실직하거나 예상치 못한 큰 비용이 발생하는 경우에 대비하여 설정하는 것입니다. 그런 다음 함께 주택에 사용할 수 있는 계약금 조성과 같은 장기 목표에 집중할 수 있습니다(자세한 내용은 나중에 설명).
공동 계정을 사용하면 재정을 명확하게 이해하는 데 도움이 되는 좋은 전략이 될 수 있습니다. 각 파트너가 매월 특정 금액을 자동으로 입금하는 공유 저축 계좌와 공유 당좌 예금 계좌를 만드는 것을 고려하십시오. 소득의 일정 비율 또는 동일한 고정 금액을 예치하기로 결정할 수 있습니다. 귀하는 당좌예금을 사용하여 공동 가계 비용을 지불하게 되며 공동 저축 계좌는 재정적 목표를 함께 달성하는 곳이 될 것입니다.
공유 계정 외에도 직장 점심이나 개인 취미와 같은 개인 지출을 위해 자신의 당좌 예금 및 저축 계정을 유지할 수 있습니다. 보유할 수 있는 계정 수는 해당 계정을 관리할 수 있는 능력에 의해서만 제한됩니다.
공유 예산 내에서 각 파트너의 필요와 요구를 수용하고 전체 재정 계획에 맞는지 확인하는 것이 중요합니다.
개인 관리, 체육관 회원권 또는 구독과 같이 유지해야 하는 중요한 비용에 대해 이야기하십시오. 귀하의 소득을 기준으로 감당할 수 있는 한 공유 계정이 아닌 별도의 계정에서 비용을 지불하기로 결정할 수도 있습니다.
예산을 설정하고 가정을 꾸리거나, 은퇴를 대비하여 저축하거나, 주택을 구입하는 것과 같은 장기적인 목표를 위해 얼마만큼의 돈을 따로 떼어 놓아야 하는지 계산하고 나면 계획을 더 자세히 검토할 수 있습니다. 이렇게 하면 50세까지 저축해야 하는 돈이 얼마인지 알 수 있습니다.
이 이정표를 언제 달성하고 싶은지, 각 목표를 달성하기 위해 매달 얼마를 저축해야 하는지, 현재 수입과 지출을 기준으로 그것이 현실적인지 알아보십시오. 이러한 목표를 기록하거나 자금 관리 앱을 사용하여 매월 얼마만큼 저축할 것인지 대략적으로 설명하십시오.
지금은 특정 목표의 우선 순위를 정해야 하지만 삶과 요구 사항이 바뀌면 이를 다시 조정해야 하므로 유연성을 유지하고 대화에 자주 복귀하는 것이 중요하다는 것을 기억하십시오.
앞서 논의한 바와 같이 별도의 계정을 유지하면서 공동 예산을 관리할 수 있지만 공동 계정을 개설하면 지출을 정리하고 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다. 자동 이체 및 자동 청구서 지불과 같은 서비스를 사용하여 귀하와 귀하의 파트너가 귀하의 돈을 관리하고 청구서 지불이 지연되거나 누락되는 것을 방지하십시오. 연체 및 징수된 계정은 신용 점수에 심각한 손상을 줄 수 있습니다.
저축 목표가 형성되면 매월 또는 급여마다 자동으로 저축 계좌로 돈을 이체하는 것을 고려하십시오. 이것은 저축을 순조롭게 진행하는 데 도움이 되는 가장 쉬운 방법 중 하나이며 목표를 얼마나 달성했는지 확인하는 동기가 될 수 있습니다.
하지만 원하지 않는 경우 공동 당좌 또는 저축 계좌를 개설할 필요는 없으며, 지금까지 별도의 계좌를 유지하는 것이 효과가 있다면 변경할 필요가 거의 없을 것입니다.
금전 문제에 대해 가끔 문제가 발생하거나 더 심하게는 아예 이야기하지 않는 것이 아니라 정기적으로 이야기하는 것이 중요합니다. 대화가 열린 상태를 유지하고 가볍고 만족스럽게 유지하려면 일관된 일정에 따라 짧은 회의를 열어 재정 상황을 확인하십시오. 한 달에 한 번 시작하는 것이 좋습니다.
지난 한 달 동안 지출한 비용을 살펴보고 과도하게 지출하고 있는 경우 이를 공평하게 줄이는 방법에 대해 이야기할 수 있습니다. 또한 저축 계좌를 확인하고 더 많이 저축할 수 있는지 또는 이자 비용을 줄이기 위해 더 많은 돈을 부채에 보낼 수 있는지 결정할 수 있습니다.
가계 예산을 설정하는 것은 부부에게 가장 짜릿한 활동처럼 들리지 않지만 의사 소통하고 지원하는 관계의 기초를 설정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 파트너가 상대방 또는 자신의 지출 또는 저축 습관에 놀라지 않도록 할 수 있습니다. 그리고 가장 중요한 것은 예산 책정을 통해 각 파트너가 자신의 삶에서 무엇을 원하는지, 그리고 그 방향으로 함께 나아갈 수 있는 방법에 대해 논의할 수 있다는 것입니다.