"빈곤층"이라는 것은 모기지, 재산세, 공과금, 주택 소유자 보험 및 유지 보수와 같은 주택 비용에 월 소득의 많은 부분을 지출하고 있음을 의미합니다. 이것은 은퇴를 위한 저축, 자동차 구입, 자녀 출산 또는 휴가와 같은 목표를 위한 예산의 여유를 거의 남겨 둘 수 없습니다. 다행히 집에 대한 과도한 지출을 피하기 위해 조치를 취하고 이미 집이 가난한 경우 상황을 역전시키기 위한 조치를 취할 수 있습니다.
빈곤층이란 무엇을 의미합니까?
주택 소유 비용에 너무 많은 돈을 지출하면 다른 비용을 충당하기가 더 어려워질 수 있습니다. 또한 은퇴 계획, 휴가, 자녀 대학 진학 및 재정적으로 건강한 삶을 영위할 기회를 제한할 수 있습니다.
다음은 당신이 가난한 집이 될 수 있는 4가지 일반적인 방법입니다:
- 계약금과 마감 비용에 많은 돈을 투자했습니다. 이로 인해 일반 또는 비상 비용을 충당하기 위해 저축해야 했던 비용이 모두 소진되었을 수 있습니다.
- 주택 소유와 관련된 모든 비용을 고려하지 않습니다. 예를 들어, 모기지 지불, 재산세 및 주택 소유자 보험을 위해 매월 지출해야 하는 금액을 계산했지만 주택 유지 관리 비용(예:새는 지붕 수리)은 포함하지 않았습니다. 한 공식은 유지 보수 및 수리를 위해 주택 구입 가격의 1%를 따로 떼어 두는 것을 권장합니다. 따라서 $300,000 주택의 경우 이는 연간 $3,000에 해당합니다.
- 재산세가 인상됩니다. 세금 고지서가 오르면 주택 소유 예산이 줄어들 수 있습니다. 데이터 제공업체인 ATTOM Data Solutions에 따르면 2020년 미국 단독 주택의 평균 재산세 청구액은 전년도에 비해 4.4% 증가했습니다.
- 모기지 지불액이 인상됩니다. 귀하의 주택 대출이 조정 가능한 이자율 모기지(ARM)라고 가정해 봅시다. 즉, 이자율이 주기적으로 오르거나 내릴 수 있습니다. 이자율이 오르면 모기지 상환액도 증가하여 잠재적으로 예산에서 더 많은 부분을 차지할 수 있습니다.
많은 전문가들은 연간 소득의 약 2.5배에 달하는 비용으로 집을 살 수 있다고 말합니다. 이 공식을 사용하면 연간 소득이 $70,000이면 $175,000의 집을 살 수 있어야 합니다. 또 다른 경험에 따르면 월 총 소득(세금 및 공제 전 소득)의 28%를 주택 비용으로 지출할 것을 제안합니다. 따라서 월 총 소득이 $6,000인 경우 28%는 한 달에 $1,680이 됩니다.
가정이 가난해지는 것을 어떻게 피할 수 있습니까?
고맙게도, 당신은 집이 가난해지는 것을 방지하기 위해 여러 가지 전략을 채택할 수 있습니다. 여기 네 가지가 있습니다.
- 숙제하세요. 주택 소유에 대해 알아보기 전에 주택 구입 및 소유와 관련된 다양한 비용에 대해 교육하십시오. 얼마의 계약금이 필요합니까? 월 모기지 지불액은 얼마입니까? 주택 소유자 보험 및 재산세와 같은 추가 비용은 어떻습니까? 돈을 절약하기 위해 집 수리를 스스로 할 수 있습니까? 아니면 전문가에게 예산을 책정해야합니까?
- 주택 구입 예산을 지키십시오. 집에 얼마를 지불할 수 있는지 현실적으로 생각하십시오. $400,000짜리 집에 관심이 있을 수 있지만 지출 한도가 $300,000이면 $300,000를 넘지 않도록 하십시오. 다른 요소들 중에서 주택 구입 예산은 소득, 신용, 현재 모기지 이자율 및 주택 소유 비용을 충당할 수 있는 능력을 기반으로 해야 합니다.
- 가계 예산을 편성합니다. 귀하의 가계 예산에는 식당 식사, 체육관 회원권 또는 스트리밍 구독과 같은 임의 비용과 함께 식품, 건강 관리 및 교통과 같은 필수품에 대한 비용이 포함되어야 합니다. 또한 신용 카드, 학자금 대출 및 싱킹 펀드와 같은 부채에 대한 지불을 고려해야 합니다.
- 긴급 기금을 마련합니다. 비상 기금은 당신이 가난한 집이 되는 것을 막을 수 있습니다. 일반적으로 비상금에는 3~6개월치 생활비를 충당할 수 있는 충분한 자금이 들어 있는 것이 좋습니다. 이 기금은 예를 들어 실직하거나 예상치 못한 집 수리 비용을 지불해야 하는 경우 생명을 구할 수 있습니다.
이미 가난한 집이라면 무엇을 할 수 있습니까?
높은 주거비로 인해 생계를 꾸리기 위해 이미 고군분투하고 있다면, 상황을 반전시키는 방법에 대한 몇 가지 팁이 있습니다.
- 수입 증대 주택 소유 비용이 지속적으로 어려운 경우 소득을 늘릴 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다. 여기에는 정규직 외에 시간제 직업을 구하거나 부업을 확보하거나(예:차량 호출 서비스를 위해 운전하거나 웹사이트를 디자인하는 경우) 현재 직장에서 임금 인상을 요청하는 것이 포함될 수 있습니다.
- 모기지 재융자. 모기지를 재융자하면 이자율이 낮아져 월별 대출 상환액이 낮아질 수 있습니다. 재융자는 또한 대출 기간을 연장하여 월별 대출 상환액을 낮출 수 있습니다.
- 기타 지출을 줄입니다. 갖고 싶은 것보다 꼭 있어야 하는 것에 초점을 맞춘다. 예를 들어 식료품을 사야 하지만 그 휴가를 멕시코로 미룰 수 있습니다.
- 긴급 저축을 활용하십시오. 가난한 집이 영원히 지속되지 않는다는 것을 안다면 이것은 옵션이 될 수 있습니다. 청구서 미납은 압류, 차량 압류 및 신용 점수 손상을 비롯한 중대한 결과를 초래할 수 있습니다. 비상 저축은 재정을 정상 궤도에 올릴 수 있을 때까지 큰 문제를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 집을 팔아라. 이것은 이상적인 솔루션은 아니지만 귀하의 상황에 가장 적합할 수 있습니다. 집이 가난하다면 더 싼 집을 사거나 더 비싼 집을 팔고 난 후 살 곳을 임대하는 것을 고려할 수 있습니다.
빈곤층은 신용에 어떤 영향을 미칩니까?
귀하의 신용을 보호하고 압류를 방지할 수 있도록 빈민가가 되는 것을 피하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 모기지 지불을 놓치면 최대 7년 동안 신용 보고서에 남아 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 연체금도 마찬가지입니다. 그리고 연속으로 4번의 모기지 상환을 놓치면 대출 기관이 주택을 압류할 수 있습니다.
생활에 지장을 줄 수 있는 것 외에도 지불 누락, 연체 및 압류로 인해 다른 모기지, 신용 카드, 개인 대출 및 기타 신용 상품에 대한 자격을 갖추기가 더 어려워지거나 적어도 낮은 금리와 같은 매력적인 조건.
결론
주택 구입 예산과 가계 예산을 따르는 것은 집이 가난해지는 것을 피할 수 있는 두 가지 방법입니다. 그리고 이미 집이 가난하다는 것을 알게 된다면, 보다 견고한 재정 기반을 구축하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 집이 가난해지는 것을 피하고 싶거나 이미 집에 있는 경우 정기적으로 무료 Experian 신용 보고서와 무료 Experian 신용 점수를 확인하여 재정 상태를 최상으로 유지하는 것이 현명합니다.
