Koch Capital Management LLC의 대표이자 설립자인 Jim Koch는 미국인들은 투자에 너무 많은 시간을 할애하고 은퇴 후 생활비를 이해하거나 계획하는 데 충분한 시간을 할애하지 않는다고 말합니다.

그는 "단순히 투자를 넘어 은퇴에 걸려 넘어질 수 있는 모든 함정을 파악하는 데 비해 홈런 주식을 찾는 데 너무 많은 시간과 에너지를 소비한다는 사실이 정말 안타깝습니다."라고 말합니다.

Jim은 은퇴 지향적인 투자자가 수익뿐만 아니라 결과를 관리해야 한다고 생각합니다. 여기에서 투자, 은퇴 및 기술 전문 사이트인 Retirement Assist 뒤에 있는 블로거가 은퇴를 보다 효과적으로 준비하기 위해 우리 모두가 할 수 있는 일에 대한 통찰력을 제공합니다. 계속 읽어보세요:

Koch Capital Management에 대해 알려주십시오… 어떤 서비스를 제공합니까? 누가 사용해야 하나요?

Koch Capital은 개인 및 기타 고문에게 투자 관리 및 은퇴 계획 서비스를 제공합니다. 우리는 개인 고객뿐만 아니라 고객을 위한 전문적인 은퇴 솔루션을 찾는 어드바이저를 위한 은퇴 지향 포트폴리오를 구축하고 관리하는 것을 전문으로 합니다. 또한 은퇴 계획 전략과 실행 방법에 대해 조언합니다.

관리 포트폴리오란 무엇입니까? 어떻게 작동합니까?

이 Investopedia 웹 페이지가 가장 잘 요약되어 있습니다. 관리 포트폴리오 또는 관리 계정을 통해 투자 고문은 계정 소유자를 대신하여 전체 포트폴리오를 관리하여 해당 고객의 고유한 재정적 필요에 맞는 맞춤형 포트폴리오 솔루션을 제공합니다. 투자 고문은 일반적으로 계정 내에서 개별 주식, 뮤추얼 펀드, ETF 등과 같은 증권을 사고팔 수 있도록 고객으로부터 임의 거래 권한을 부여받습니다.

관리 포트폴리오를 사용하면 투자자에게 어떤 이점이 있습니까?

주요 이점은 전문적인 자금 관리에 대한 액세스입니다. 주요 단점은 추가 비용이 될 수 있습니다. 맞춤형 수트가 필요하십니까? 아니면 랙에 없는 물건으로 버틸 수 있습니까? 제 생각에는 전문적이고 전문적인 투자 솔루션을 합리적인 가격에 모두 얻을 수 있지만 찾기 위해 열심히 찾아야 합니다.

투자자들이 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 되는 재정 고문을 찾을 때 어떤 종류의 질문을 해야 한다고 생각하십니까?

은퇴 계획은 은퇴를 위한 저축과 매우 다릅니다. 전형적인 은퇴 계획 고객은 은퇴가 임박했거나 은퇴를 앞두고 있으며, 은퇴를 위해 저축하는 젊은 투자자보다 나쁜 재정 결정에서 회복할 시간이 적습니다. 제 생각에 고문-고객 관계는 신뢰, 역량, 독립성 및 투명성을 바탕으로 구축되어야 합니다. 이는 귀하가 중요한 다른 사람에게서 찾는 것과 동일한 자질 중 많은 부분입니다.

은퇴를 준비하기 위해 우리가 할 수 있는 가장 현명한 일은 무엇이라고 생각하십니까?

모든 금융 자산과 예상 생활비를 나열하는 가계 대차 대조표를 작성하여 부채를 충당하기에 충분한 자산이 있는지 확인하십시오. Koch Capital에서는 모든 고객이 은퇴의 큰 그림을 명확하게 보고 고객이 은퇴할 준비가 되었는지 판단할 수 있도록 포괄적인 가계 대차대조표를 작성합니다.

현재 미국인들이 은퇴를 위한 저축과 관련하여 가장 우려해야 할 사항은 무엇이라고 생각하십니까?

미래의 의료비와 예상보다 긴 수명(일명 장수 위험). Medicare가 보장하는 것 이상의 의료 비용은 인생 후반부에 발생하는 900파운드의 고릴라로 제 생각에 적절한 계획을 세우고 있는 은퇴자는 거의 없습니다.

또한 의학과 식이 요법의 발전과 함께 건강한 개인이 평균 사망률이 예측하는 것보다 훨씬 더 오래 살 가능성이 있습니다. 귀하의 은퇴 계획은 그러한 가능한 결과를 설명합니까?

노년까지 은퇴를 위한 저축을 시작하지 않은 사람들에게 해주고 싶은 조언은 무엇입니까? 잃어버린 시간을 만회할 방법이 있습니까?

먼저 금융 자산과 예상 생활비에 대한 상세한 가계 대차 대조표를 구성하여 문제를 해결하십시오. 필수 생활비(음식, 거처, 의복 등)와 임의적 생활비(즉, 조금 있으면 살 수 있는 것) 사이에서 예상 생활비를 버티십시오. 최소한 필수 생활비를 충당하기에 충분한 금융 자산을 얻을 때까지 더 많이 저축하거나 더 오래 일하십시오. 말은 쉽지만 실제로 하기는 어렵습니다.

퇴직을 앞두고 있는 나이든 미국인들이 가장 좋아하는 투자 유형은 무엇입니까?

배당주. 재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS). 장수 연금. 대체 투자. 이러한 유형의 것들은 특정 장기 개인 부채에 대응하는 적절한 투자 수단일 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 그러나 은퇴를 앞둔 나이든 미국인들을 위해 건강, 가족, 금융 지식에 투자하십시오. 수탁자가 아닌 제3자의 투자 조언보다 더 나은 도움이 될 것입니다.

어떤 유형의 (은퇴) 투자를 피하고 있습니까?

내가 이해하지 못하는 은퇴 투자(투명성), 단점을 측정할 수 없는(위험), 가격 책정 및 판매가 어려운(유동성). 인생의 이 단계에서는 수익이 아니라 결과를 관리해야 한다는 것을 기억하십시오.

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