퇴직 비용을 추정하는 것은 압도적인 작업처럼 느껴질 수 있습니다. 그러나 안전한 은퇴를 원한다면 얼마를 지출할 것인지 예측해야 합니다. 어떤 사람들은 향후 15-30년 동안 매월 비용을 예측하는 것이 터무니없이 불가능하다고 말할 수도 있습니다. 그러나 미래를 예측하는 데 가까울수록 더 나은 삶을 살게 될 것이라고 말하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
예산 책정은 일을 할 때 유용하지만 은퇴 및 은퇴 계획을 위해서는 절대적으로 필요합니다. 직업을 가지고 있으면 월 단위로 돈을 벌 수 있습니다. 그러나 퇴직 비용을 정확하게 예측하면 퇴직에 필요한 금액이 결정되며, 과도하게 지출할 경우 돈이 고갈될 실제 위험에 직면하게 됩니다.
퇴직금을 제대로 마련하는 것은 어렵습니다. 다음달 예산을 세우는 것조차 어렵다. 미래의 전체 은퇴 기간 동안 지출할 금액을 예측하는 것은 압도적으로 느껴질 수 있습니다.
그렇다면 은퇴 비용 추정이라는 불가능해 보이는 일을 어떻게 해결할 수 있을까요? 다음은 이 기념비적인 작업을 보다 쉽게 관리할 수 있는 9가지 팁입니다.
예산을 생각할 때 아마도 월예산을 생각할 것입니다. 그러나 360개월(30년 퇴직의 개월 수)에 대한 월별 지출을 문서화하는 것은 어려울 것 같습니다.
어려운 작업의 비결은 그것을 더 작은 조각으로 나누는 것입니다. 은퇴 예산은 1년, 3년 또는 5년 단위로 생각해 보십시오.
은퇴 후 첫 5년 동안 무엇을 할 것이며 그 비용은 얼마입니까? 다음 5에서는 무엇이 달라질까요? 등등...
이러한 유형의 예산 책정이 은퇴 계획에 어떤 영향을 미치는지 확인하려면 NewRetirement Retirement Planner를 사용하는 것이 좋습니다. 이 도구를 사용하면 원하는 만큼 다양한 기간 동안 다양한 지출 수준을 문서화할 수 있습니다. 이 상세하고 개인화된 접근 방식을 통해 은퇴에 필요한 금액에 대해 보다 신뢰할 수 있는 결과를 얻을 수 있습니다.
또 다른 아이디어는 은퇴의 여러 단계에 대한 예산을 책정하는 것입니다.
많은 사람들에게 은퇴의 첫 번째 단계는 전혀 은퇴가 아닙니다 — 은퇴로의 전환이다. 이 단계에서는 아르바이트를 하거나 은퇴 직업을 가질 수 있으며 지출은 그대로 유지될 것입니다.
은퇴의 두 번째 단계는 주로 여가에 집중할 때입니다. 이 단계에서 갑자기 여분의 시간이 많아지고 돈을 버는 대신 돈을 쓰는 데 시간을 보내므로 지출이 늘어날 수 있습니다.
EBRI(Employee Benefit Research Institute)에 따르면 30% 이상의 가구가 실제로 은퇴 후 은퇴 전보다 더 많은 시간을 소비하는 것으로 나타났습니다. 지출 증가는 대부분의 소득 계층에서 나타났습니다.
나이가 들어감에 따라 건강이 악화될 수 있으며 속도를 늦추고 싶을 수도 있습니다. 이 단계에서 지출이 실제로 줄어들 수 있습니다.
많은 사람들에게 인생의 마지막 2년이 가장 비쌉니다. 대부분의 사람들은 마지막에 장기 요양 및 의료 비용이 급증합니다. 사실 죽는 것은 매우 비쌉니다. 일부 연구자들은 말년에 장기 치료가 필요한 경우 의료 비용이 수십만 달러에 이를 수 있다고 제안합니다.
주택, 교통 및 의료는 빅 3입니다. 퇴직금 항목. 평균에 가까우면 대부분의 돈을 이 범주에 사용합니다.
노동 통계국의 소비자 지출 조사에 따르면 65세 이상 성인의 경우:
매년 주택과 교통비에 대한 예산을 책정해야 합니다. 이러한 범주에 대한 지출이 어떻게 증감할지 예측할 수 있을 것입니다. NewRetirement Planner의 Budgeter를 사용하면 범주별로 지출을 예측하고 초과 근무 시간에 지출을 다양화할 수 있습니다.
의료비는 언제, 어떻게 발생할지 예측하기가 더 어렵지만, 이러한 비용이 상당하기 때문에 예상해야 합니다. Fidelity Investments에 따르면 2019년에 은퇴하는 65세 부부는 $285,000를 지출할 것으로 예상됩니다. 은퇴 기간 동안 의료비와 의료비를 현금으로 지출합니다.
Employee Benefit Research Institute에서 발표한 또 다른 연구에 따르면 65세 남성은 68,000달러의 저축이 필요하고 여성은 각각 적어도 원할 경우 89,000달러가 필요합니다. 은퇴 시 의료비를 충당하기에 충분한 돈을 저축할 확률이 50%입니다.
NewRetirement Planner를 사용하면 거주 지역, 보장 유형 및 질병 상태를 기반으로 의료 비용을 맞춤 추정할 수 있습니다. 업계 평균을 사용하여 비용과 비용이 발생할 시기를 추정합니다.
대부분의 퇴직 지출은 카테고리로 분류되어 매월 균등하게 지출됩니다. 매년 증가하거나 감소합니다.
다른 은퇴 지출은 큰 일회성 비용이 될 것입니다. 이러한 지출을 예측하는 것이 중요합니다. 지출할 비용:
은퇴 플래너에서 일회성 재정 이벤트를 최대한 많이 입력할 수 있습니다.
부채를 갚는 것은 큰 일이며 은퇴 보장에 막대한 영향을 미칠 수 있습니다.
특히 모기지 상환은 현금 흐름에 긍정적인 영향을 미치는 큰 재정적 이정표입니다. NewRetirement Retirement Planner가 자동으로 이 계산을 수행합니다. 시나리오를 실행하여 부채를 더 빨리 상환하면 어떻게 되는지 확인할 수도 있습니다.
또한 귀하의 집이 은퇴 자금을 마련하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 고려하고 싶을 수도 있습니다. 다운사이징은 은퇴자들에게 인기 있는 선택입니다. 리버스 모기지를 받거나 은퇴 주택으로 이사하는 것은 은퇴 비용에 큰 영향을 미치는 일반적인 시나리오입니다. NewRetirement Planner에서 이러한 주택 옵션과 기타 주택 옵션을 모델링하십시오.
퇴직금을 제대로 받고 싶어도 예상치 못한 비용이 발생하기 마련입니다. 결국, 누군가가 말했듯이 예측할 수 있는 유일한 것은 예측할 수 없는 일이 일어날 것이라는 것뿐입니다.
이에 대처하는 한 가지 방법은 3~6개월치 생활비를 비상금으로 마련하는 것이다. 긴급 상황이 있습니까? 비상 자금의 최고 및 최악의 출처를 탐색하십시오.
일부 전문가는 거의 100가지 범주로 예산을 작성할 것을 권장합니다. 다른 사람들은 5개의 버킷으로 비용을 추정할 수 있다고 말합니다.
다양한 옵션을 사용하고 자신에게 맞는 목록을 사용자 정의하십시오. 다음 범주를 고려하십시오. 일부 항목은 다른 방식으로 범주화될 수 있음을 알 수 있습니다. "올바른" 방법은 없습니다.
그리고 지출 내역을 미래 예측의 기초로 사용하십시오.
예산을 세울 때 지출을 필요와 필요로 나누는 것이 유용할 수 있습니다.
NewRetirement Planner의 Budgeter를 사용하면 각 범주에 대해 필수 및 임의 지출을 설정할 수 있습니다. 두 가지 비용 유형 간의 차이를 분석하여 실제로 필요한 소득을 보장하고 원하는 소득에 대해 약간의 위험을 감수할 수 있는 투자에 대한 버킷 전략을 만들 수 있습니다.
투자를 위한 버킷 전략에 대해 자세히 알아보거나 필요 대 필요 지출 범주를 사용하는 Glen Nabobuko의 은퇴 소득 전략에 대해 자세히 알아보십시오.
은퇴 계획의 가장 중요한 측면 중 하나인 은퇴 비용을 예측하는 방법에 대한 많은 옵션이 있습니다. 어떤 옵션을 선택하느냐는 그다지 중요하지 않습니다. 중요한 것은 상세하고 개인화된 계획을 세우는 것입니다.
Retirement Planner는 아마도 가장 포괄적인 온라인 도구일 것입니다. Forbes Magazine은 이를 "은퇴 계획에 대한 새로운 접근 방식"이라고 부르며 이 도구는 미국 개인 투자자 협회(AAII)에서 최고의 퇴직 계산기로 선정되었습니다.