당신이 많은 사람들과 같다면, 전염병은 세계관에 지대한 영향을 미쳤습니다. 우리가 경험한 비극과 사회적 고립은 가장 중요한 것에 초점을 맞췄습니다. 따라서 Ameriprise Financial이 1월에 실시한 설문 조사에서 70%의 사람들이 팬데믹으로 인해 삶을 즐기고 싶은 욕구가 증가했다고 응답한 것은 놀라운 일이 아닙니다.
그리고 인생을 최대한 살고자 하는 열망은 사람들로 하여금 은퇴 계획을 서두르게 만듭니다. 실제로, 퇴직 날짜가 있는 설문조사 응답자 중 거의 18%(18%)가 퇴직 계획을 서두르고 있다고 말했습니다. 대부분의 경우 팬데믹 기간 동안 직장에서 쫓겨났거나 일자리를 찾을 수 없었기 때문이 아닙니다. 실제로 83%는 예상보다 이른 은퇴 결정이 자신의 선택이라고 말했습니다.
은퇴 계획을 서두를 수 있는 위치에 있는 것이 운이 좋다면 가장 좋아하는 일을 할 시간이 더 많을 때 인생의 흥미진진한 새로운 장을 기대하게 될 것입니다. 1년 이상의 사회적 거리두기를 마치고 나면 아마도 여행을 하고 친구 및 가족과 재회하기를 고대하고 있을 것입니다. 일의 부담 없이 마침내 집에서 프로젝트를 처리하거나 글쓰기, 자원 봉사, 운동과 같은 활동에 대한 열정을 추구할 시간이 생길 수 있습니다.
당신이 꿈꾸는 은퇴가 무엇이든 간에, 그것을 지불할 계획이 있는 것이 중요합니다. 경력과 그에 따른 급여를 떠나기 전에 미래의 지출 요구 사항과 사용 가능한 수입원에 대한 다음과 같은 근본적인 질문을 숙고했는지 확인하십시오.
첫 번째 단계로 다음을 고려하여 은퇴 후 생활비가 어떻게 될지 추정해 보십시오.
어떤 사람들은 종종 실수로 은퇴 후 생활비가 낮아질 것이라고 생각합니다. 그들은 종종 취미나 경험과 같은 것들을 간과합니다. 이는 은퇴한 날에 성취감을 줄 수 있지만 대가를 치르기도 합니다. 이러한 오산을 방지하려면 현재 월별 지출(임대료 또는 모기지, 공과금, 음식, 교통, 기타 생필품, 세금 및 임의적 지출(예:여행))을 합산하고 퇴직이 시작될 때 해당 지출이 어떻게 될 것인지 결정하십시오.
출퇴근과 같은 일부 비용은 감소할 수 있지만 외식과 같은 일부 비용은 증가할 수 있습니다.
광범위한 여행이나 주요 구매(예:별장 또는 레저용 차량)를 계획하고 있을 수 있습니다. 퇴직금에 추가될 수 있습니다.
고용주를 떠나는 경우 의료 비용이 더 큰 요인이 될 수 있습니다. 특히 65세 미만이고 아직 Medicare 자격이 없는 경우에는 더욱 그렇습니다. 장기적으로 Medicare의 월 보험료와 본인 부담 비용을 위한 예산을 마련해야 할 수도 있습니다.
오늘날의 기대 수명을 고려할 때 특히 수십 년 동안 지속될 수 있는 은퇴 기간 동안 지출을 충당하기 위해 다양한 출처에서 충분한 돈이 필요하다는 것은 비밀이 아닙니다. 예상보다 일찍 은퇴를 시작할 계획이라면 자금이 지속될지 여부를 결정하는 것이 특히 중요합니다.
다음 질문은 네스트 에그가 계획된 은퇴를 충분히 커버할 수 있는지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이전 고용주에게 여전히 남아 있는 "고아" 퇴직 계획을 포함하여 모든 계정의 목록을 작성하십시오. 다양한 자산 관리 회사에서 보유하고 있는 IRA 및 기타 계정도 문서화해야 하며 분배 과정을 단순화하기 위해 잠재적으로 통합되어야 합니다. 얼마나 많은 돈을 인출할 수 있는지 현실적으로 생각하고 돈이 바닥나지 않도록 하십시오(매년 저축액의 4%를 넘지 않도록 하는 것이 일반적입니다).
얼마가 필요한지 확실하지 않은 경우 재정 고문과 협력하여 인출할 금액, 인출할 계좌, 세금을 최소화하기 위한 시기와 방법을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
더 일찍 시작할수록, 생년월일에 따라 정년퇴직 연령에 도달할 때까지 기다리면 월 급여가 그 가치에 비해 낮아집니다. 연금은 정년퇴직 연령이 되기 전 달에 대해 감액됩니다.
예를 들어, 누군가가 올해 62세(자격을 취득할 수 있는 가장 빠른 연령)가 되어 사회보장 징수를 시작한다면, 그들의 연금은 정년퇴직 연령(이 경우 66세)보다 약 30% 낮을 것입니다. 10개월.
한편, 정년퇴직 연령이 될 때까지 사회보장 연금 수령을 연기하면 70세가 될 때까지 월 연금이 계속 증가합니다. 예를 들어, 앞의 예에서 같은 사람이 올해 62세가 되고 70세가 될 때까지 사회 보장 연금을 징수하지 않으면 전체 퇴직 연금은 만기 퇴직 연령에 받는 금액보다 25% 조금 더 큽니다. 그러나 모든 사람에게 기다림이 올바른 선택은 아닐 수 있습니다.
재정 고문은 귀하의 선택과 개인 상황을 반영하는 접근 방식을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
시기와 상관없이 은퇴 후 올바른 출발을 하는 것은 장기적인 재정적 안정과 삶의 질에 매우 중요합니다. 은퇴 결정을 성급하게 마무리하거나 사회 보장과 같은 은퇴 소득원을 선택하는 데 서두르지 마십시오. 이러한 근본적인 질문에 답하면 은퇴 초기 몇 년뿐만 아니라 장기적으로 은퇴 생활 방식을 뒷받침할 계획이 있는지 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다.