질문 :얼마나 많은 뮤추얼 펀드 제도가 존재합니까?
답변 :다양한 자본, 부채, 세금 절감, 균형, MIP, 부문별, 주제별 등을 포함한 1000개에 가까운 뮤추얼 펀드 계획
질문 :얼마나 많은 계획에 투자해야 합니까?
답변 :필요에 따라 5~7개 정도. 따라서 1000개의 뮤추얼 펀드 계획 중 투자자로서 약 5-7개의 계획을 선택하여 투자해야 합니다. 즉, 전체 계획의 0.5%에서 0.7%에 불과합니다.
질문 :1,000개 중 5~7개의 계획을 어떻게 찾나요?
답변 :(공백. 답이 없습니다. 머리가 빙글빙글 돌기 시작합니다. )
다음과 같이 표현해 보겠습니다. 귀하의 필요와 관련된 좋은 뮤추얼 펀드 계획을 찾는 것은 건초더미에서 바늘 찾기 .
그리고 다양한 필터와 지름길을 적용하여 건초 더미에서 이러한 바늘을 찾아 투자해야 하는 뮤추얼 펀드를 선택하기 시작합니다.
따라서 다음과 같은 가장 분명한 요소를 기반으로 선택합니다.
하나씩 처리해 보겠습니다.
#1 별점
별점은 호텔, 레스토랑, 비즈니스 서비스, 웹사이트, 고문 등을 평가하기 위해 우리 삶의 거의 모든 측면에서 사용하는 아이디어입니다. 모든 것에는 별점이 있습니다.
<노스크립트> 
별표 평점은 저희가 더 쉽게 결정할 수 있도록 도와줍니다. 내 말은 그 제품/서비스에 돈을 투자할지 여부를 다른 방법으로 알 수 있다는 것입니다. 평점에 반영되는 기존 사용자 경험에 의존하는 것이 편리합니다.
이제 뮤추얼 펀드의 경우 별 4개 또는 5개 등급의 펀드에 투자하는 것을 선호합니다. 당신은 그것이 최고라고 생각합니다. 그렇지?
설마. 뮤추얼 펀드의 별점에는 큰 문제가 있습니다.
첫째, 이러한 별표 평점은 호텔이나 전자상거래 사이트처럼 사용자 경험을 반영하지 않습니다. 과거 수익과 위험을 사용하는 복잡한 방법론을 기반으로 생성되며 평가 기관에서 개발합니다.
둘째, 뮤추얼 펀드는 시간이 지남에 따라 등급을 유지할 수 없습니다. 다양한 뮤추얼 펀드의 1, 3, 5년 동안의 등급을 추적하면 등급이 거의 매년 변경되는 것을 볼 수 있습니다. 이는 뮤추얼 펀드의 기본 성과와 위험 매개변수를 반영하기 때문입니다. 매개변수가 변경되면 등급도 변경됩니다. 별 5개 등급의 펀드가 별 3개로 평가되거나 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
Value Research 또는 Morning Star와 같은 등급 포털에 가면 등급을 추적하고 귀하가 투자했거나 투자하려는 펀드에 대해 이러한 등급이 어떻게 변하는지 확인할 수 있습니다.
별 5개 등급의 펀드에 투자했지만 내년에는 별 3개로 올랐습니다. 얼마나 신뢰할 수 있습니까?
그것이 당신의 투자에 어떤 영향을 미치는지 봅시다.
뮤추얼 펀드를 선택하고 별점을 기준으로 투자하는 경우 등급이 변경될 때마다 뮤추얼 펀드를 계속 판매하고 구매해야 합니다. 즉, 구매 및 판매와 관련된 모든 세금을 포함한 거래 비용이 발생해야 합니다. 또한 등급 변경을 추적하기 위해 시간과 노력을 투자하거나 동일한 작업을 수행하기 위해 고문에게 비용을 지불해야 합니다.
별점만을 기준으로 투자하는 것은 확실히 좋은 생각이 아닙니다. 그리고 가장 큰 뮤추얼 펀드 평가 회사 중 하나인 Morning Star도 그렇게 말합니다.
#2 과거 반품
뮤추얼 펀드 팩트시트에서 볼 수 있는 표준 면책조항은 무엇입니까?
“이전의 실적이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다. 투자하기 전에 제안 문서를 주의 깊게 읽으십시오. "
이것은 단순한 면책조항이 아닙니다. 사실입니다. 하지만 뮤추얼 펀드를 구매하기 시작할 때 가장 먼저 살펴보고 싶은 것은 '수익 '. 뮤추얼 펀드를 선택하기 위해 수익만 보고 절대 해서는 안 된다고 주장하고 싶습니다.
제 겸손한 생각으로는 순전히 수익에 기반한 투자 결정은 큰 실수입니다.
뮤추얼 펀드의 수익은 과거를 반영합니다. 과거에 일어난 일이 미래에는 반복되지 않을 수 있습니다. 사실 대부분의 펀드는 순수익을 기준으로 순위 측면에서 상위 위치를 유지하는 데 실패합니다.
반품을 통제할 수 없습니다. 기껏해야 필요에 맞는 뮤추얼 펀드를 선택하는 데 사용하는 프로세스를 제어할 수 있습니다.
#3 브랜드 이름
BRAND와 연관되기를 원하는 것은 뮤추얼 펀드뿐만 아니라 거의 모든 것에 해당됩니다. 오늘 신입 MBA에게 그녀가 일하고 싶은 곳을 물어보면 가장 좋은 대답은 "큰 브랜드입니다. ".
이제 돈은 매우 민감한 주제입니다. 힘들게 번 돈을 믿을 수 없는 사람에게 맡기고 싶지 않을 것입니다. 인기 있고 잘 알려진 브랜드는 신뢰의 존재를 확인하는 것입니다.
하지만 좋은 브랜드 이름이 가성비도 좋다는 보장은 아닙니다. 몇 가지 사실을 말씀드리겠습니다.
인도의 많은 기존 펀드 하우스는 모회사의 레거시 브랜드를 운영하고 있으며 모회사가 누리는 신뢰를 바탕으로 합니다. HDFC, Tata, Birla 등을 예로 들어 보겠습니다.
하지만 브랜드는 큰 실수를 저질렀습니다.
그들은 마케팅의 이름으로 대규모 자금을 모으기 위해 여러 계획을 시작했습니다. 그들은 너무 많은 선택권을 제공함으로써 일반 투자자가 뮤추얼 펀드를 선택하는 것을 어렵게 만들었습니다. 유사한 프로필을 가진 계획이 너무 많아 투자자의 삶을 어렵게 만듭니다.
결론은 – 브랜드는 훌륭하지만 소금 한 꼬집으로 받아들입니다.
#4 친구 및 가족
간단한 예는 여기에서 작업을 수행합니다. 한 신사가 인기 있는 Facebook 포럼에서 회원들이 투자하는 상위 2~3개의 주식 뮤추얼 펀드에 관해 설문조사를 실시한 것을 기억합니다. 답장에서 거의 모든 뮤추얼 펀드를 찾을 수 있습니다.
인기 있는 힌디어 속담이 있듯이 jitney muh, utni baatein. 당신은 그것의 나머지를 얻을. 🙂
<시간 />자신의 첫 번째 투자를 위해 뮤추얼 펀드를 선택하기 위해 그곳에 있는 새로운 투자자는 위의 어느 하나에 빠질 확률이 높습니다.
결과는 무엇입니까? 나는 투자자들이 위의 필터를 사용하여 15~20개의 뮤추얼 펀드 계획으로 구성된 대규모 포트폴리오로 끝난 실제 사례를 보았습니다. 이것은 재앙입니다. 돈을 너무 적게 퍼뜨리는 경우(다각화에 지나치게 ) 추적 악몽을 만듭니다.
기껏해야 이러한 요소는 첫 번째 목록을 작성하기 위한 출발점으로 사용할 수 있지만 힘들게 번 돈을 투자하기 위해 의존해야 하는 유일한 요소는 아닙니다.
뮤추얼 펀드를 선택하기 위해 투자자로서 고려해야 할 다른 중요한 요소가 있습니다. 여기에는 비용 비율, 회전율, 투자 목표 및 펀드의 포트폴리오 스타일이 포함됩니다.
다음 포스트에서 이러한 요소에 대해 자세히 다룰 것입니다.