투자 옵션인 뮤추얼 펀드에 대한 관심이 증가하고 있습니다. 그러나 그 결정을 내리기 전에 답변을 원하는 몇 가지 질문이 있습니다.

그렇게 하는 것도 옳은 일입니다. 자신의 지식을 개선하면 실수할 가능성이 크게 줄어듭니다.

그럼 뮤추얼 펀드에 대한 기본적이지만 중요하고 흥미로운 사실을 살펴보겠습니다.

1. 신뢰의 문제 :인도의 뮤추얼 펀드는 3계층 구조로 운영됩니다. 첫째, 스폰서 뮤추얼 펀드의 운영을 책임지는 사람은 신뢰를 생성합니다. . 신탁은 1882년 인도 신탁법의 적용을 받습니다. 귀하의 자금은 사실상 신탁에 보관됩니다. 후원사와 신탁은 자산 관리 회사를 지정합니다. (AMC). AMC는 트러스트의 감독하에 단위 소유자를 대신하여 자금을 관리합니다.
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2. 능동적 투자와 수동적 투자: 뮤추얼 펀드 투자에는 두 가지 변형이 있습니다. 적극적으로 운용되는 자금 Sensex 또는 NSE 500과 같은 지수 벤치마크를 능가하고 투자자에게 추가 수익을 창출하려는 기업입니다. 또한 연구를 수행하고 자금 관리 팀을 구성하는 데 추가 비용이 발생합니다. 패시브 관리 펀드 인덱스 벤치마크의 수익률을 가능한 한 최대한 복제하는 것은 단 하나의 목적입니다. 벤치마크 수익률을 능가하려는 시도는 전혀 없습니다. 모든 인덱스 펀드는 수동적으로 관리됩니다.
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네비게이션 :뮤추얼 펀드 투자 가치를 결정하는 가장 일반적인 기준은 NAV 또는 순 자산 가치입니다. 회사의 순자산과 비슷하며 단위당 숫자로 표시됩니다. NAV는 모든 비용을 뺀 펀드의 모든 투자 가치를 고려하여 계산됩니다.

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3. 자본 또는 부채 :세금 관점에서 귀하의 펀드는 포트폴리오의 65% 이상을 주식 및 주식 관련 자산에 투자하는 경우 주식 펀드입니다. 65% 미만이면 채무자금으로 처리됩니다. 관련 세법은 이 정의를 기반으로 하는 펀드에 적용됩니다.
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4. 주식 펀드에 대한 세금 미소: 주식 뮤추얼 펀드에는 자본 이득 및 관련 세금 혜택이 적용됩니다. 장기 자본 이득이 없습니다. 세금 (1년 이상 펀드에 투자한 경우 ) 및 더 낮은 단기 자본 이득 15%의 세금 (1년 이내에 주식 뮤추얼 펀드를 매각하는 경우 ). 주식형 펀드에는 배당금 분배세가 적용되지 않습니다. (2018-19 업데이트 :주식 펀드의 Rs. 회계 연도의 100만에는 이제 10%의 세금이 부과됩니다. 배당금도 동일한 세율로 과세됩니다. )
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5. 채무자금에 대한 세금 도끼 :부채 펀드에 투자하고 3년 이내에 매각하면 단기 자본 이득을 지불합니다. 한계 소득세율에 따라 세금을 부과합니다. 3년 후에 투자하고 판매하면 장기 자본 이득 세율이 적용됩니다. 현재 세율은 색인 생성 시 20%입니다. 채무 펀드가 배당금을 선언하면 25% + 할증료(실질적으로 28.84%)의 비율로 배당금 분배세도 납부해야 합니다. 배당금은 투자자의 손에서 비과세됩니다.
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6. 균형 또는 최고: Å 균형 펀드는 부채와 자본 모두에 돈을 투자하여 두 가지 장점을 모두 누릴 수 있는 펀드입니다. 이러한 펀드를 하이브리드 펀드라고도 합니다. 투자 금액이 자본과 부채의 50:50일 필요는 없습니다. 그들 중 일부는 또한 주식 펀드의 세금 혜택을 받기 위해 65% 더 많은 자본에 노출되어 있습니다. 이를 하이브리드 - 주식 펀드라고 합니다.
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7. 뮤추얼 펀드는 재산으로 계산되지 않습니다. :물론 그것은 당신의 재산입니다. 뮤추얼 펀드에 대한 투자는 재산세 계산을 위해 자산으로 계산되지 않는다는 것입니다.
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8. 100% 투자되지 않음 :귀하가 뮤추얼 펀드에 제공하는 모든 자금은 펀드의 위임 사항에 따라 투자되지 않을 수 있습니다. 자산의 일부를 유동성/현금으로 보유하여 상환/인출 또는 단기 비용 충당을 제공할 수 있습니다. 일부 펀드는 적절한 투자 기회를 찾지 못할 때 현금을 보유할 수도 있습니다.
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9. 섹터 펀드 호출 :투자자는 은행, 제약 등과 같은 특정 부문에 투자하는 펀드에 투자할 수 있습니다. 부문별 펀드는 투자할 주식이 한정되어 있다는 문제에 직면할 수 있습니다. 단점 - 강제로 투자해야 할 수 있습니다. 임무를 완수할 수 있는 좋은 기회가 아닙니다.
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10. 투자 스타일 :뮤추얼 펀드 투자 스타일은 성장, 가치 및 하이브리드의 3가지 변형이 있습니다. 고성장 기업에 투자하는 그로스 펀드에 투자할 수 있습니다. 다른 하나는 가치보다 낮은 가격으로 제공되는 회사에 투자하는 가치 펀드입니다. 그런 다음 성장과 가치를 혼합한 하이브리드 펀드가 있습니다. 이해해야 할 핵심 사항은 모든 좋은 투자는 가치보다 낮은 가격으로 무언가를 사는 것이라는 점입니다. 동의하시겠습니까?
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포트폴리오 회전율의 영향 :뮤추얼 펀드의 포트폴리오 회전율이 지속적으로 높으면 중개 비용이 높을 뿐만 아니라 불안정한 투자 스타일을 의미할 수 있습니다. 펀드 매니저가 자신이 하는 일을 알고 있습니까? 하지만 항상 그런 것은 아닙니다. 때때로 펀드 매니저는 새로운 투자 전략의 일환으로 포트폴리오를 크게 변경하여 회전율을 일시적으로 높일 수 있습니다. 유동성 펀드의 경우 포트폴리오 회전율이 매우 높다는 점을 기억하십시오. 유동성 펀드는 매우 짧은 기간의 상품에 투자하고 지속적으로 매매를 하기 때문입니다.

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11. 국제 기금 :일부 뮤추얼 펀드는 국제 주식 또는 다른 국가의 주식에 투자할 권한이 있습니다. 이를 통해 포트폴리오에 또 다른 다각화 계층을 추가할 수 있습니다. 이제 국제 펀드에 투자하면 두 가지 추가 위험을 감수하게 됩니다. 하나는 국제 시장에 대한 노출과 관련된 것입니다. 다른 하나는 통화 환율입니다.
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12. 월 수입: MIP 또는 월간 소득 계획은 부채 중심의 하이브리드 뮤추얼 펀드입니다. 부채의 더 큰 부분과 적은 부분의 자본이 결합된 것입니다. 그러나 이름과 달리 반드시 월수입을 제공하는 것은 아닙니다. 자기자본 구성요소는 일반적으로 포트폴리오의 30%를 초과하지 않으며 공격적인 포트폴리오의 경우에도 마찬가지입니다. MIP는 부채 자금으로 과세됩니다. 월 수입은 뮤추얼 펀드로 보장되지 않습니다. (업데이트 2018-19:MIP는 이제 하이브리드 펀드 – 보수로 알려짐)
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13. 고정 예금과 유사: FMP 또는 고정 만기 계획은 정기 예금과 유사하지만 뮤추얼 펀드를 통해 이루어집니다. 고정된 기간과 고정된 쿠폰 또는 이율로 제공됩니다. 귀하의 돈은 FMP 기간 동안 잠겨 있습니다. FMP는 일반적으로 3, 6, 12, 24개월 동안 사용할 수 있습니다. 일반적으로 FMP는 Bank FD보다 더 높은 수익을 제공할 수 있습니다. 초단기 자금은 은행 FD의 대안이 될 수도 있습니다. 1년 이상 자금을 배치할 계획이라면 초단기 부채 펀드를 이용할 수 있습니다. 그렇지 않으면 유동 자금으로 이동하십시오.
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14. 관심 대 가치 :금리와 채무자금의 가치는 반비례 관계에 있다. 이자율이 상승하면 부채 펀드의 가치는 하락하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
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추적 오류 :추적 오류를 보면 투자에 적합한 인덱스 펀드를 식별할 수 있습니다. 펀드가 추적하는 지수를 추적하는 마진입니다. 이 오류는 펀드를 지수에 맞게 조정하는 데 발생한 거래 비용의 결과입니다. 예를 들어, Sensex 기반 인덱스 펀드는 Sensex의 성과를 면밀히 추적해야 합니다. 대부분의 인덱스 펀드는 증권 거래소에서 거래되며 상장지수펀드라고 합니다.

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15. 금 ETF: 금 ETF(Exchange Traded Fund)는 금을 자산 클래스로 노출시키는 좋은 방법입니다. 보관 비용, 보험료, 도난 위험이 없고 높은 유동성은 실물 금을 소유하는 것과 비교하여 Gold ETF의 이점 중 일부입니다. 또한 개인 장신구를 제외한 모든 것이 자산세 대상이 되는 실물 금과 달리 Gold ETF는 자산세가 완전히 면제됩니다. 거래 계정을 통해 주식처럼 0.5그램 정도에 구입할 수 있습니다. 그러나 현재 Sovereign Gold Bonds가 쇼를 훔치고 있습니다.
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성장률 대 배당금 :뮤추얼 펀드에 투자할 때 이 두 가지 옵션 중 하나를 선택할 수 있습니다. 성장 옵션을 사용하면 투자를 늘릴 수 있습니다. 이것은 순전히 NAV의 증가에 의해 반영됩니다. 배당금 옵션을 사용하면 펀드가 다양한 시간에 동일한 펀드를 받거나 재투자하기로 선택한 배당금을 선언합니다. 후자의 경우 재투자로 인해 단위가 증가합니다. 가장 높은 세금 범위에 있고 부채 펀드에 투자하는 사람들은 배당금 옵션을 선택하여 세금을 절약할 수 있습니다. 장기 주식 투자의 경우 성장 옵션이 선호됩니다. 여기에서 자세히 읽어보세요. <리> <시간 />

일반 요금제와 직접 요금제 :간단히 말해서, 일반 플랜은 디스트리뷰터에 의해 판매되고 귀하의 투자에서 커미션 지불이 발생합니다. 직접 계획의 경우 커미션 지불이 없으며 이는 테이블에 더 많은 돈을 남깁니다. 이는 투자자에게 더 높은 수익을 의미합니다. 여기에서 자세히 알아보세요. <리> <시간 />

SIP는 펀드가 아닙니다. :체계적인 투자 계획 또는 SIP는 선택한 뮤추얼 펀드에 정기적으로 투자하도록 미리 정의된 권한을 부여하는 투자 방법입니다. SIP가 뮤추얼 펀드라는 오해가 있습니다. 그렇지 않다. 방법일 뿐입니다. SIP를 사용하여 모든 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다. 다른 투자 방법은 체계적인 이전 계획입니다. 할부로 돈을 인출하는 방법은 체계적인 인출 계획입니다.

다음은 목표를 향한 투자를 위한 견고한 기반을 만드는 데 도움이 될 수 있는 뮤추얼 펀드에 대한 21가지 사실입니다.

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