인도의 금융 지식은 항상 문제였습니다. 그러나 최근 급변하는 상황에 따라 시민들은 금융시장에 돈을 투자하고 있다. 인도에서 새로운 Demat 계정 수가 전례 없이 증가했습니다. 공식 데이터에 따르면 인도의 Demat 계정은 2021년 6월 현재 70억에 가깝습니다. 이는 FY20의 40억8,000만, FY19의 35억9,000만에서 증가한 수치입니다.
뮤추얼 펀드는 NFO에 투자하고 구독하는 돈과 관련하여 동등한 견인력을 얻고 있습니다. 뮤추얼 펀드는 너무 위험하기 때문에 노인들에게 적합한 금융 상품이 아니라는 것은 일반적인 생각입니다. 그러나 노년층을 위한 뮤추얼 펀드도 그들의 위험 성향과 필요를 염두에 두도록 고안되었습니다.
뮤추얼 펀드는 투자자가 주식과 채권(정부 및 기업)에 간접적으로 투자하는 금융 상품입니다. 노인 뮤추얼 펀드는 여러 투자자로부터 자금을 모아 펀드 매니저가 증권에 투자하여 투자자에게 수익을 창출합니다. 따라서 투자자는 시장을 정기적으로 추적할 필요가 없습니다. 펀드 매니저가 대신 관리하고 수수료를 부과합니다.
인도에는 다양한 유형의 뮤추얼 펀드가 있으며 다음과 같습니다. 주식형 펀드는 주로 기업의 주식에 투자합니다. 부채형 펀드는 주로 국채, 회사채, 상업어음 등에 투자합니다. 하이브리드 펀드는 주식형 펀드와 부채형 펀드가 결합된 형태입니다.
주식 펀드 부채 기금 하이브리드 펀드 대형 펀드오버나잇 펀드보존 펀드중형 펀드유동 펀드밸런싱 펀드소형 펀드머니 마켓 펀드어그레시브 펀드밸류 펀드초단기 펀드차익 거래 펀드멀티캡 펀드단기 펀드밸런스 어드밴티지 펀드콘트라 펀드다이내믹 채권 펀드멀티 자산 배분섹터 펀드GiltSS FundCredit Risk FundsEL정기예금, 정기예금, 우체국예금과 같은 전통적인 금융상품이 존재하지만, 현재 이들의 수익률은 사상 최저 수준입니다. 반면에 인도의 인플레이션은 현재 높습니다. 따라서 전통적인 투자 수단은 인플레이션을 능가하는 수익을 창출하지 못합니다.
다음은 노인 뮤추얼 펀드에 투자해야 하는 몇 가지 이유입니다.
투자 다각화 : 이미 생명 보험, 은행 예금 및 기타 안전한 금융 상품이 있는 경우 노인을 위한 뮤추얼 펀드가 포트폴리오를 다양화할 것입니다. 여기에서 추가 수익은 안전한 금융 상품에서 얻을 수 있는 낮은 수익의 균형을 맞출 것입니다. 보안 위협을 유발하고 수수료를 부과하는 실물 금을 구매하는 대신 금 ETF(Exchange Traded Fund) 또는 금 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드의 유형 : 여전히 주식 시장을 위험한 내기로 생각한다면 부채 뮤추얼 펀드, 금 뮤추얼 펀드, 머니 마켓 펀드 및 노인을 위한 하이브리드 뮤추얼 펀드가 있습니다. 위험 감수 능력에 따라 인도에서 사용할 수 있는 다양한 유형의 펀드에 투자할 수 있습니다.
높은 유동성 : 뮤추얼 펀드는 일반적으로 기간이 고정된 고정 예금보다 유동성이 높습니다. 언제든지 보유 자산을 매각하고 청산하여 돈을 얻을 수 있습니다. 머니 마켓 펀드와 유동 뮤추얼 펀드는 향후 91일 만기 채권, 국채 등과 같은 유동 자산에 투자하기 때문에 유동성이 매우 높습니다. 게다가 이러한 노인 뮤추얼 펀드에는 진입 또는 퇴출 부하가 없습니다.
적당한 수익 : 뮤추얼 펀드는 일반적으로 금, 은행 예금 등과 같은 다른 전통적인 자산 유형보다 높은 수익을 제공합니다. 위험 요소가 있지만 수익도 훨씬 높습니다. 이 위험은 유동성 펀드, 부채 뮤추얼 펀드, 단기 자금 시장 펀드 등과 같은 저위험 펀드에 투자하여 관리할 수도 있습니다.
주식 투자보다 덜 위험함 : 고령자를 위한 뮤추얼 펀드에는 자신을 대신해 돈을 투자하는 펀드매니저가 있습니다. 이 펀드매니저는 시장에서 다년간의 경험을 가진 전문가이며 높은 수익을 낼 수 있는 장비를 갖추고 있습니다. 제한된 이해로 주식을 사고 파는 것을 선택하면 직접 주식 투자가 더 위험하기 때문에 모든 저축을 날려버릴 수 있습니다.
복합 효과 : 복리 효과 또는 복리 이자는 일반적으로 세계 8대 불가사의로 알려져 있습니다. . 복리 효과는 장기 투자 기간을 가진 투자자를 위한 뮤추얼 펀드에서 볼 수 있습니다. 지금부터 10~15년 후에 대학 진학이나 손주들의 결혼을 계획하고 계십니까? 노인 뮤추얼 펀드는 복리를 통해 10-15년 동안 견고한 수익을 제공할 수 있습니다.
이것이 노인들이 힘들게 번 돈을 노인 뮤추얼 펀드에 투자해야 하는 주요 이유 중 일부였습니다. 뮤추얼 펀드는 다른 자산군과 달리 부채 시장, 주식 시장 및 금에 함께 투자할 수 있는 자산군입니다.
뮤추얼 펀드에 돈을 투자하기 전에 적절한 고려를 해야 하는 특정 요소가 있습니다. 이러한 요인은 다음과 같습니다.
재정적 목표가 있어야 하므로 노인을 위한 뮤추얼 펀드에 투자할 생각을 하게 되었습니다. 목표(목표 달성에 필요한 금액)를 수치화하고 타임라인을 첨부합니다(5년, 10년, 15년 등). 그런 다음 투자하려는 펀드 유형을 선택하십시오.
가까운 장래에 현금이 필요할 수 있다면 머니 마켓 펀드나 유동 펀드를 선호합니다. 더 긴 이닝을 위해 여기에 있다면 주식 뮤추얼 펀드로 가십시오.
위험을 회피하는 투자자라면 부채 펀드나 더 안정적인 금 펀드에 투자하십시오. 그러나 어느 정도의 위험을 감수할 수 있다면 주식형 펀드가 좋은 선택입니다. 하이브리드 펀드는 중위험 및 장기 투자에 적합합니다.
여러 뮤추얼 펀드를 비교할 때 펀드의 진입 및 퇴출 부하, 비용 비율, 배당 정책, 거래 수수료 등을 확인하십시오. 이러한 요소는 펀드의 역사적 수익률과 별개로 중요합니다.